銀行金融安防管理系統(tǒng)的創(chuàng)新應(yīng)用

□ 文/魏家萬

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銀行金融安防管理系統(tǒng)的創(chuàng)新應(yīng)用

□ 文/魏家萬

在金融逐漸開放的市場環(huán)境中，我國金融業(yè)將參與全球金融服務(wù)的市場競爭。在這種情況下，整合銀行安防監(jiān)控資源，通過逐步實(shí)現(xiàn)對銀行全域安防系統(tǒng)的綜合聯(lián)網(wǎng)和分級管理，實(shí)現(xiàn)以警情處置為主線，視頻、語音、控制、數(shù)據(jù)、流程多維度立體防控的綜合安保管理目標(biāo)，滿足應(yīng)急指揮、業(yè)務(wù)安全運(yùn)營、合規(guī)操作監(jiān)督、案件防范等日常經(jīng)營管理在視頻資源共享應(yīng)用方面的需求，利用一套先進(jìn)的銀行金融安防管理系統(tǒng)對所有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶需求分析和規(guī)范服務(wù)的監(jiān)察是行之有效的辦法。建設(shè)一套覆蓋全面、功能豐富的系統(tǒng)讓業(yè)務(wù)管理部門能夠通過網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程對各個(gè)營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)流程、服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行分析和評估，根據(jù)在線分析結(jié)果不斷優(yōu)化原有的服務(wù)流程和制定新的服務(wù)規(guī)范，不斷改善客戶的體驗(yàn)，持續(xù)提高在客戶中的口碑和價(jià)值，進(jìn)一步提高金融業(yè)整體的管理水平和服務(wù)水準(zhǔn)是目前需要解決的重要問題。

針對銀行金融安保發(fā)展現(xiàn)狀與需求，景陽科技建設(shè)一套符合國家安防標(biāo)準(zhǔn)和銀行安全防范技術(shù)要求的安防應(yīng)用管理系統(tǒng)，不僅集成了視頻監(jiān)控系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、報(bào)警系統(tǒng)、語音對講系統(tǒng)、出入口控制系統(tǒng)、公共廣播系統(tǒng)、機(jī)房照明系統(tǒng)、智能微終端系統(tǒng)等傳統(tǒng)的安防子系統(tǒng)，并且通過對業(yè)務(wù)流程的梳理和業(yè)務(wù)需求的挖掘，融合了主動防護(hù)系統(tǒng)、智能防護(hù)艙系統(tǒng)和金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)等業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，下面重點(diǎn)介紹景陽的主動防護(hù)系統(tǒng)、智能防護(hù)艙系統(tǒng)和金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)的深度應(yīng)用。

全功能主動防護(hù)系統(tǒng)

現(xiàn)有的安全防護(hù)系統(tǒng)即使采用先進(jìn)的報(bào)警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，保安人員以最快速度趕到現(xiàn)場時(shí)，但竊賊已經(jīng)逃之夭夭；雖然對現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)控、錄像，事后從錄像資料中查取憑證，現(xiàn)場已經(jīng)造成損失；雖然有門禁出入口系統(tǒng)起到物理隔離作用，但對蓄意破壞者無能為力。

景陽全功能主動防護(hù)系統(tǒng)由噴霧器、預(yù)警型熱成像攝像機(jī)、閃燈/警笛和聯(lián)動指揮平臺構(gòu)成，集噴霧主動防護(hù)震懾功能、智能監(jiān)控報(bào)警預(yù)警功能、聲光報(bào)警防護(hù)功能、和聯(lián)動應(yīng)急指揮功能于一體，能夠在盜竊、搶劫、恐怖襲擊、惡意破壞等緊急情況時(shí)，進(jìn)行當(dāng)下阻止犯罪、有效果震懾罪犯，實(shí)現(xiàn)當(dāng)下保護(hù)現(xiàn)場人身財(cái)產(chǎn)安全的重大意義。可廣泛應(yīng)用于銀行ATM自助銀行、營業(yè)柜臺、金庫、檔案室、重要機(jī)房、重要辦公室、重要倉庫、重要值班室、運(yùn)鈔車等場景。

▲當(dāng)下阻止/保護(hù)有效震懾還擊

系統(tǒng)優(yōu)勢功能

全功能

集防盜報(bào)警、門禁控制、視頻監(jiān)控，特別是噴霧主動保護(hù)系統(tǒng)于一體，從事前預(yù)警、監(jiān)控，事中主動阻止、保護(hù)，事后聯(lián)網(wǎng)處理，全系統(tǒng)整體解決方案。

主動防護(hù)

現(xiàn)場當(dāng)下主動阻止、主動保護(hù)］主動震懾還擊。

安全無副作用

對現(xiàn)場人身財(cái)產(chǎn)無任何副作用，無任何破壞。

聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營

全功能平臺軟件，可構(gòu)建多級交互網(wǎng)絡(luò)平臺，集防護(hù)、指揮、運(yùn)營服務(wù)于一體。

▲系統(tǒng)拓?fù)鋱D

智能防護(hù)艙系統(tǒng)

近年來，銀行業(yè)金融網(wǎng)點(diǎn)、銀行自助設(shè)備、自助銀行大幅增加，金融機(jī)構(gòu)明顯加快了能方便自主存儲業(yè)務(wù)功能的自助設(shè)備、自助銀行建設(shè)步伐，自助銀行由附行式逐漸向離行式自助銀行轉(zhuǎn)變，這是一種無可逆轉(zhuǎn)的趨勢，但由于ATM提款機(jī)的特殊位置，在使用過程中不斷發(fā)生的用戶隱私不能得到保護(hù)，銀行卡被復(fù)制、密碼被竊取等卡內(nèi)信息被盜的安全問題已使許多用戶感到擔(dān)心；而現(xiàn)實(shí)生活中，銀行取款尾隨搶劫，也不再是港臺影視作品中的獨(dú)有風(fēng)景；ATM的防范成為銀行保安的一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)。近幾年來，以銀行自助服務(wù)區(qū)域?yàn)橐u擊目標(biāo)，持械襲擊儲戶、搶劫現(xiàn)金及破壞銀行自助設(shè)備等案件時(shí)有發(fā)生。

▲偷窺信息

▲誘騙盜取銀行卡持械搶劫

公安部門下發(fā)關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助機(jī)具防護(hù)艙安裝工作有關(guān)事項(xiàng)的通知，凡新建、改建的自助銀行必須在每臺自助設(shè)備前加裝實(shí)體防護(hù)裝置（即安全防護(hù)艙），為儲戶提供一個(gè)封閉獨(dú)立的操作空間，只允許單個(gè)進(jìn)入該安全防護(hù)艙，有效保護(hù)操作者在艙內(nèi)的安全，保護(hù)個(gè)人隱私，防止偷窺、詐騙、搶劫等案件發(fā)生。同時(shí)能夠吸引更多銀行客戶安全放心使用自動柜員機(jī)，從而提高自動柜員機(jī)的使用頻率。

景陽ATM智能防護(hù)系統(tǒng)包括：防護(hù)艙子系統(tǒng)、ATM視頻監(jiān)控子系統(tǒng)、人臉比對子系統(tǒng)，系統(tǒng)架構(gòu)如下圖所示：（注：各子系統(tǒng)中產(chǎn)品可單獨(dú)應(yīng)用，也可配套應(yīng)用）；也可建設(shè)中心管理平臺實(shí)現(xiàn)各子系統(tǒng)集成與聯(lián)動功能，這里重點(diǎn)介紹防護(hù)艙子系統(tǒng)與ATM視頻監(jiān)控的結(jié)合。

▲系統(tǒng)拓?fù)鋱D

ATM智能防護(hù)艙與傳統(tǒng)視頻監(jiān)控進(jìn)行無縫集成，將合理優(yōu)化系統(tǒng)，有效解決目前銀行ATM機(jī)暴露在充足空間，預(yù)防自助區(qū)可能發(fā)生的尾隨搶劫等潛在危險(xiǎn)問題，為持卡人劃出獨(dú)立的操作空間，實(shí)時(shí)報(bào)警主動防范，有效遏制針對ATM和自助銀行金融犯罪，真正意義上實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、實(shí)時(shí)、智防主導(dǎo)的監(jiān)控體系，更加貼近銀行安防的實(shí)際需要，能夠?yàn)殂y行卡用戶的生命及財(cái)產(chǎn)安全提供保護(hù)，使犯罪率下降，維護(hù)社會公眾的利益。

ATM智能防護(hù)艙十分適合銀行ATM機(jī)、證券、郵政等行業(yè)的應(yīng)用。目前中國郵政儲蓄、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等各大商業(yè)銀行及農(nóng)村合作信用社正在積極配合開展此項(xiàng)工作。

金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)

隨著國民經(jīng)濟(jì)不斷增強(qiáng)，居民理財(cái)意識、理財(cái)意愿日益增長，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在中國已進(jìn)入一個(gè)新的理財(cái)時(shí)代，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的提升，銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場空前的繁榮，但隨之而來的理財(cái)糾紛也在不斷上演，銀行與客戶之間因理財(cái)產(chǎn)品而起的糾紛時(shí)常發(fā)生。這類糾紛一旦出現(xiàn)，由于沒有錄音錄像證據(jù)，解決起來異常麻煩，客戶利益和銀行聲譽(yù)都無法得到有效保護(hù)。在這種局面下，留下理財(cái)產(chǎn)品銷售過程的錄音錄像資料無疑可以還原事實(shí)真相，厘清雙方責(zé)任，解決舉證難題。

政策方面，各地銀監(jiān)局紛紛發(fā)文，2013年4月份，上海銀監(jiān)局宣布下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，并開始推動商業(yè)銀行逐步推進(jìn)銷售過程錄音錄像同步監(jiān)控；2014年7月份，北京銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售錄音錄像工作指引的通知》，通知對商業(yè)銀行的投資產(chǎn)品錄音錄像提出了具體的技術(shù)要求；2015年2月份，廣東銀監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于開展銀行理財(cái)和代銷產(chǎn)品銷售錄音錄像工作的意見》，要求轄內(nèi)所有銀行網(wǎng)點(diǎn)在2016年底前對高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和其他所有代銷產(chǎn)品銷售過程實(shí)施錄音錄像同步監(jiān)控。因此，急需建設(shè)一套能夠?qū)崿F(xiàn)對銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理的全程音視頻監(jiān)控，并且能與理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互使用的管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)全面、規(guī)范化、留痕化管理。

景陽金融理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)：一方面可用于訴訟和投訴時(shí)提供證據(jù)，為銀行和客戶劃清責(zé)任，提供有效的支持，同時(shí)可以彰顯在理財(cái)產(chǎn)品交易過程中，風(fēng)險(xiǎn)與收益對等、公平交易的市場原則；另一方面，可以規(guī)范理財(cái)銷售行為，加強(qiáng)對基層銷售行為的監(jiān)督，提供銀行理財(cái)類產(chǎn)品銷售服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)客戶和員工的合法權(quán)益，維護(hù)并提升銀行形象。

1、系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能

2、系統(tǒng)架構(gòu)

總行：

· 統(tǒng)一管理

· 對分行理財(cái)錄像查詢、下載

分行

· 中心二次存儲備份

· 對網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)設(shè)備、理財(cái)信息、錄像統(tǒng)一管理

· 實(shí)時(shí)查看業(yè)務(wù)辦理

· 錄像查詢、下載、統(tǒng)計(jì)

· 錄像刪除、存儲周期延長

支行/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

· 音視頻同步采集

· 理財(cái)業(yè)務(wù)辦理關(guān)聯(lián)資料錄入

· 理財(cái)錄音錄像網(wǎng)點(diǎn)存儲

3、系統(tǒng)組成

支行/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

理財(cái)黃金眼攝像機(jī)

· 負(fù)責(zé)采集理財(cái)柜臺業(yè)務(wù)經(jīng)理及客戶身體、面部特征以及業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶的談話的音頻內(nèi)容

· 通過網(wǎng)絡(luò)將音視頻信息上傳到支行/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)采集設(shè)備

理財(cái)采集設(shè)備

· 負(fù)責(zé)存儲網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的音視頻信息

· 在當(dāng)天晚上網(wǎng)絡(luò)空閑時(shí)間段自動向分行監(jiān)控中心理財(cái)監(jiān)控管理平臺上傳本地音視頻錄像

理財(cái)辦理客戶端

· 通過客戶端訪問支行/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)采集終端Web頁面

· 理財(cái)客戶經(jīng)理輸入自己工號、密碼來確認(rèn)身份

· 輸入客戶的身份證或銀行卡號信息，并通過點(diǎn)擊錄像按鈕開始進(jìn)行錄像，點(diǎn)擊錄像保存按鈕進(jìn)行錄像的保存

4、分行監(jiān)控中心

5、理財(cái)監(jiān)管平臺核心功能

中心二次存儲：

在夜晚空閑的時(shí)間段，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)采集終端理財(cái)關(guān)聯(lián)錄像和交易流水上傳至分行監(jiān)控中心理財(cái)監(jiān)控管理平臺上進(jìn)行中心備份

快速查詢與調(diào)閱錄像：

支持通過錄像時(shí)間/客戶名/銀行卡號/身份證號/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱/機(jī)構(gòu)號/業(yè)務(wù)員姓名/業(yè)務(wù)員編號/業(yè)務(wù)單號/業(yè)務(wù)類型/產(chǎn)品名稱/產(chǎn)品編號等關(guān)鍵字快速檢索調(diào)閱

到期錄像刪除：

根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品有效期，到期自動刪除或手動刪除理財(cái)錄像，節(jié)省存儲成本和人力成本

糾紛錄像延長：

如遇產(chǎn)品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，可鎖定/解鎖錄像，按銀行要求延長錄像保存時(shí)間

中心實(shí)時(shí)監(jiān)看：

銀行領(lǐng)導(dǎo)可以直接打開正在辦理業(yè)務(wù)的工位對應(yīng)視頻，實(shí)時(shí)查看業(yè)務(wù)辦理的過程

管理功能：

報(bào)表統(tǒng)計(jì)管理、用戶權(quán)限管理、運(yùn)維管理……

6、系統(tǒng)優(yōu)勢功能

（1）理財(cái)錄音錄像采集

錄像模式：1、正常安防錄像，（舉例）若營業(yè)時(shí)間在8：00-21：00，此段時(shí)間采用計(jì)劃錄像，即便沒有人辦理業(yè)務(wù)， 一直音視頻同步錄像。2、理財(cái)業(yè)務(wù)錄像：當(dāng)有業(yè)務(wù)辦理時(shí)，啟用業(yè)務(wù)錄像功能。該段錄像作為一次交易的錄像文件，單獨(dú)存儲和檢索。業(yè)務(wù)錄像功能包括：“開始錄像”、“結(jié)束/保存錄像”、“取消錄像”、“即時(shí)回放錄像”、“重新錄像”、“開啟/關(guān)閉音頻”等。

理財(cái)交易流水：每次交易（開始/結(jié)束錄像），由系統(tǒng)自動生成流水號，并可連接打印機(jī)“打印交易憑證”

音頻檢測提示：1. 話筒音頻檢測功能：在開始錄像前，可檢測音頻，波浪線實(shí)時(shí)顯示音頻大小。2. 錄像過程音頻檢測提示：在錄像過程中，若沒有音頻或音頻太小，實(shí)時(shí)過程可用波浪線的方式現(xiàn)實(shí)，并提示有無錄音。

語音提醒功能：開始錄像，取消錄像，結(jié)束錄像，硬盤空間不足，上傳成功都有對應(yīng)的語音提示

（2）視頻與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

關(guān)聯(lián)信息： 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)編號、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱、客戶名稱，銀行卡號，證件（身份證）號，業(yè)務(wù)員姓名，業(yè)務(wù)員編號，業(yè)務(wù)單號，交易類型（下拉框選項(xiàng)），產(chǎn)品名稱（下拉框選項(xiàng)），產(chǎn)品編號，錄像（生命）周期

顯示方式： 錄音錄像設(shè)置的OSD疊加字符可以全選，也可以只選擇部分，可設(shè)置疊加的位置和顯示的內(nèi)容

對應(yīng)關(guān)系： 一個(gè)視頻文件對應(yīng)一個(gè)業(yè)務(wù)單元交易

（3）快速檢索調(diào)閱理財(cái)錄像

檢索調(diào)閱：支持關(guān)鍵字（理財(cái)錄像時(shí)間/客戶名/銀行卡號/身份證號/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱/機(jī)構(gòu)號/業(yè)務(wù)員姓名/業(yè)務(wù)員編號/業(yè)務(wù)單號/業(yè)務(wù)類型/產(chǎn)品名稱/產(chǎn)品編號）進(jìn)行查詢調(diào)閱理財(cái)錄像、交易流水單據(jù)、未上傳/已上傳/超期錄像查詢

（4）閑時(shí)自動上傳網(wǎng)點(diǎn)錄像

上傳策略：支持定時(shí)和手工方式將錄像文件上傳到中心存儲服務(wù)器，上傳的錄像文件有：視頻文件，理財(cái)交易流水單據(jù)

上傳提示：考慮到網(wǎng)點(diǎn)帶寬限制，客戶端須允許設(shè)置上傳速度的限制

帶寬限制：手工上傳會有進(jìn)度條顯示，上傳提醒有（1、上傳成功 2、網(wǎng)絡(luò)異常，上傳失敗3、網(wǎng)速很慢，是否繼續(xù)上傳）

斷點(diǎn)續(xù)傳：如網(wǎng)絡(luò)異常上傳中斷，網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)后可支持自動斷點(diǎn)續(xù)傳

（5）補(bǔ)錄、到期自動刪除和延期理財(cái)錄像

理財(cái)錄像補(bǔ)錄：1.當(dāng)業(yè)務(wù)辦理人員在理財(cái)交易過程中，沒有進(jìn)行錄像時(shí)，可以從原來的安防視頻中截取視頻段，并疊加關(guān)聯(lián)信息，同時(shí)形成交易流水。2.當(dāng)業(yè)務(wù)辦理人員在理財(cái)交易過程中，有錄像但沒有進(jìn)行信息疊加時(shí)，可疊加關(guān)聯(lián)信息，并修改原有流水。

自動刪除到期理財(cái)錄像：根據(jù)銀行要求，有期限的理財(cái)產(chǎn)品至少保存至產(chǎn)品結(jié)束后2年；無規(guī)定期限的產(chǎn)品錄音錄像資料保存期為客戶購買之日起5年或客戶全部贖回后2年。系統(tǒng)支持針對銀行對理財(cái)產(chǎn)品的期限要求，自動刪除到期的理財(cái)錄像。

延期理財(cái)錄像：根據(jù)銀行要求，如遇產(chǎn)品客戶投訴、法律訴訟等糾紛，根據(jù)銀行要求需對該段錄像延長保存期限至糾紛結(jié)束后2年。系統(tǒng)支持設(shè)定延長紛紛錄像的存儲年限。

作者單位：深圳市景陽科技股份有限公司