互聯網金融時代小微企業創新發展途徑研究

周謹

【摘要】金融的不斷發展以及金融危機的影響讓一些實體性的經濟資金需求量得到提升，當前的經濟資金沒能夠有效的滿足企業的發展需要，尤其是小微企業。小微企業在當前情況下存在的困難主要是銀行貸款的配給政策不協調，信息的不對稱性等等，這些都增加了小微企業融資困難。小微企業要如何借助互聯網金融的發展，創新自己的生存途徑已經成為當前需要迫切解決的重點問題。基于此點，本文對互聯網金融時代小微企業創新發展途徑研究。

【關鍵詞】互聯網金融 小微企業 創新發展 途徑 研究

互聯網金融在2011年開始以井噴之勢發展起來，互聯網金融相對于傳統的金融方式主要在成本方面、信息方面以及效率均比較突出，對傳統金融發展中存在的不足進行了彌補。互聯網金融主要包含了第三方支付方式、P2P方式以及重酬和大數據金融的方式等等，在大數據金融中能夠給企業提供更加準確和便捷的金融服務。

一、互聯網金融在小微企業融資方面的優勢分析

（一）準入機制方面的互聯網金融優勢分析

互聯網金融給小微企業提供了很多方面的準入機制，基本表現為給小微企業創建了良好的網絡融資平臺，在平臺的應用基礎上小微企業能夠獲取更多的資金，充盈自己的發展空間。不同類型的小微企業在獲取金融服務方面具有一定的差異性，要甄別出不用的種類，以此給小微企業在金融投資平臺上一些新的選擇。和傳統型的金融機構相對比，互聯網金融的創新性更加突出，小微企業能夠和其他企業一樣平等的進入到金融信息平臺中，因此說互聯網金融下的小微企業發展，金融資金的運用門檻非常低，并且也非常的便捷，相對于傳統的信貸來講，創新性非常突出。

（二）風險控制方面的優勢分析

從互聯網金融對小微企業融資的情況上看，互聯網金融主要使用了信息技術以及數據分析和云計算等等手段，讓小微企業的金融風險控制上升到一個新的等級，具有更多非常明顯的優勢，以此保障發放貸款的安全性，減少一些違約情況的發生。例如，在阿里金融以及人人貸的金融方式中就能夠看到，互聯網金融在自身的發展情況下建立了比較健全的分析概念防控體系，在貸款發放以前以及發放的過程中和發放之后都需要進行輸數的分析，對于企業還款能力，運行實力以及還款意愿進行評估，這樣才能有效的控制貸款所產生的風險。互聯網金融的出現在一定程度上給商業銀行的發展帶來了一定的影響和挑戰，尤其是在一些貸款的業務上，也深深的打破了金融機構的壟斷型作用，給小微企業的發展提供了更多的有效性服務[1]。

二、互聯網金融時代小微企業創新發展途徑研究

（一）建立健全小微企業的征信體系

小微企業和一些大型的企業之間有很大的不同性，在互聯網的作用下，能夠看到小微企業比較活躍的數據，因此這些數據就能夠成為衡量小微企業的信用情況的一個根據，如果是從來沒有在網絡平臺上進行交易的企業，那么對其誠信數據的收集就非常困難。建立健全小微企業的征信體系主要內容有企業的運營情況，企業的運營活動以及企業的日常信息交易情況，除了這些意外更為重要的就是企業的財務狀況和企業在市場中的位置，企業的產品銷售情況等等。小微企業的信用評價體系有效的建立起來就能夠讓小微企業的融資更加容易。在建立誠信體系的過程中，可以將小微企業以前在銀行的貸款情況作為基本的依據，實現信用互通，也可以建立起全國性的網絡貸款協會，由此實現數據的共享，也避免了小微企業在互聯網金融情況下的出現重復借款的問題。

（二）小微企業要在眾籌融資模式下發展

眾籌是互聯網平臺上一種融資方式，通過網絡的發布來籌集資金，這樣的方式能夠幫助小微企業減少融資困難。在當前的眾籌模式上，比較和小微企業發展相符合的有欲購買方式和團購的方式，此種資金籌集對于小微企業來講融資的門檻比較低，并且還能夠在互聯網金融平臺上為自己的產品做宣傳，打廣告，讓平臺中的消費人員和投資者對產品都能夠更加廣泛和長遠的關注。眾籌這種方式在很大程度上會降低融資的成本，以此讓企業的資金能夠更加有效的運轉。眾籌的不斷發展讓小微企業進入到了新的發展途徑之中，也獲得了新的發展模式，從當前眾籌情況來看，很多眾籌成功的企業都傾向于技術型的小企業，在科學技術的創新發展以及文化創意過程中獲得更大的眾籌成功性。伴隨著企業的不斷發展，眾籌模式也在不斷的發展，能夠讓很多小微企業從勞動密集型轉變為技術密集型，促進產業的向前發展。

（三）電子商務平臺的網絡借款

電子商務平臺中的借貸已經成為電商交易數據的基本或缺方式，主要是在物業交易記錄的基礎上對貸款進行授信，此種方法已經成為互聯網貸款的主要模式，其中最大的優點就是不用擔保，能夠滿足小微企業的多種融資需求。常見的電子商務網絡貸款中，主要有阿里金融還有京東金融等等，他們除了能夠給企業在融資方面貸款，還能讓企業產品的銷售和生產方面享受更多的貸款服務。電商有非常大的客戶群體，還有自己的經營優勢，因此這些數據的利用也能夠促進小微企業的產品發展，讓小微企業的信用貸款更加便捷。對于小微企業來講，電商的平臺服務貸款的成本不是非常高，民間借貸和銀行相對比要高出很多倍，電子商務平臺的貸款處于銀行和民間借貸之間，減少了小微企業的還款壓力[2]。互聯網金融的存在給小微企業的發展創新提供了思路，在這樣的平臺以及融資環境下，小微企業會更加順利的走向明天，減少因為融資困難所產生的問題，增強對產品生產以及互聯網金融環境的認識，促進小微企業發展效率的提升。

三、結束語

綜上所述，本文對互聯網金融時代小微企業創新發展途徑進行了分析和研究，文章一共分為兩個部分，第一部分是對互聯網金融在小微企業融資方面的優勢分析，其中包含準入機制方面的互聯網金融優勢分析、風險控制方面的優勢分析。第二部分為互聯網金融時代小微企業創新發展途徑研究，其中包含建立健全小微企業的征信體系、小微企業要在眾籌融資模式下發展、電子商務平臺的網絡借款。希望本文的論述能夠促進小微企業在互聯網金融環境下的發展，提升行業競爭力。

參考文獻

[1]徐潔，隗斌賢，揭筱紋等.互聯網金融與小微企業融資模式創新研究[J].商業經濟與管理，2014，11（4）：92-96.

[2]張曉樸.互聯網金融監管的原則：探索新金融監管范式[J].金融監管研究，2014，14（2）：6-17.