風險投資與新經濟中的金融創新探析

陳園園

摘 要：目前，社會經濟活躍，經濟形態變動加快，投資風險不斷增大，如何掌握風險投資與新經濟中金融創新的關系，在風險中進行金融制度、市場、產品等各個方面的創新也成為金融研究領域的重要課題。

關鍵詞：風險投資；金融創新；商業銀行

目前，伴隨著社會主義新經濟體制的逐步完善，金融發展已經轉變為主要依靠金融創新這一內部力量來推動。當前隨著時代的發展進步，創新已經成為熱門話題，各行各業通過創新對企業要素進行重新整合，以取得新的發展。具體到金融行業來說，則是通過新產品的生產、新技術新方法的研發應用、新市場的開辟等不同方式進行創新。當前，國際間金融市場的聯系日益密切，資本流動速度極快，流動規模也不斷擴大，這使得金融創新環境日新月異。可以說當前的金融創新能力決定了金融業是否能夠穩健經營與快速發展。而風險與經濟形態作為重要的影響因素又控制著金融創新的水平與質量，所以認清所處的新經濟環境下的市場條件是發展金融創新的重中之重。

1 新經濟中的金融

1.1 新經濟

新經濟也就是新的經濟形態。它會受到占社會主導地位的產業形態的影響而產生不同的社會經濟形態，因此在不同的歷史時期，就擁有不同的內涵。當前我們所說的新經濟是指創新型知識在知識中占主導、創意產業成為龍頭產業的智慧經濟形態。

換言之新經濟就是信息化所帶來的經濟文化成果，其所具有的低失業、低通貨膨脹、低財政赤字、高增長的特點，也是我們一直追求的“持續、快速、健康”發展的經濟。

新經濟源于美國，但是在時代的發展中，新經濟的浪潮已經擴散到世界的每一個國家。自打新經濟現象發展以來，歐洲各國都逐步出現了經濟持續增長、就業人數增加、物價增幅變低、出口貿易增長、財政赤字減少的跡象。與此同時，新經濟也在亞洲也嶄露頭角，得到了發展重視。雖然金融危機導致東亞和東南各國經濟發展出現停滯，但是這是各國轉型發展新經濟的機會，因為危機過后，各國大公司決策者們都在急切地期待著信息技術的擴展、因特網的發展和全球化的商務行為帶動自身經濟的創新發展，從而帶來的巨大經濟回報。我國更是要把握住新經濟環境促進各行各業在信息技術、知識產權方面的發展，實現真正的經濟長遠可持續發展。

1.2 新經濟對金融的要求

新經濟時代的來臨，帶來新的經濟發展理念和模式，它們的興起都在不斷沖擊著傳統的金融觀念與市場形態，也對當前社會的金融經濟環境、金融發展與運作方式帶來新的挑戰。這種條件下，金融全球化作為提供生產力的基礎之一，在無形間影響著各國經濟的發展，就使得任何一國的經濟與金融不可避免的被卷進世界市場。

新經濟的興起使得知識產業登上歷史舞臺，而知識經濟的發展又促使產業結構逐步向服務業傾斜，對優化我國金融行業產業結構有著重大的推動作用。同時，新經濟模式下計算機軟件、信息等無形產業以及人才等社會資源在經濟活動中所發揮的作用也越來越重要，這一情況令金融企業開始轉變發展理念，實行人本化管理模式。另外，在新的技術條件下，金融企業的生產周期與營銷周期已然大幅度縮短。

但是在未來的發展中，金融行業所將要面臨的最大的轉變就是，顧客將從有形轉變為無形。也就是在發展中消費者使用將的是“無形的貨幣”，銀行也將變為“無人的銀行”，新興的技術手段將對金融行業的發展帶來革命性的轉變，提高金融企業工作效率的同時，也極大地擴寬了銀行與客戶的交流渠道，對于金融業的經營產生深遠的影響。

可是新經濟時代的到來是不以人的意志為轉移的，因此如何適應并能夠很快利用這一機會是新經濟對于金融業提出的最重要的要求。

1.3 新經濟中金融創新的必要性

自從新經濟出現以來，在新經濟的影響下金融領域發生了革命性的變化，即產生了金融創新。金融創新就是將金融領域內各種要素進行依據當前具體形式和未來發展要求進行重新組合，以取得更長遠的經濟效益和社會效益的金融業創造性變革和開發活動。從銀行經營的角度出發可以分為產品創新、管理創新和服務創新。

對于商業銀行來說，金融產品可謂其發展的基礎，金融產品的創新才是商業銀行發展核心與根本。金融產品質量的好壞、與消費者的適應程度、消費者的滿意度也決定了消費者對商業銀行金融產品的需求量，決定了商業銀行的發展趨勢。因此對于銀行來說，進行投資預算、資產管理、衍生產品等中間業務的研發創新是提升自身市場地位與競爭優勢的最佳辦法。

繼而是管理層面創新的必要性。商業銀行的運行離不開內部員工的輔助，因此管理創新中最為重要的應當是人力資源管理模式上的創新，即以人本管理為出發點，招納優秀的人才并予以合理利用，做到物盡其用，人盡其才；同時通過定期培訓考察等方式使原有人才自覺主動提升自身的專業素質，最終令人力資源的價值能夠得到充分的發揮，實現商業銀行的可持續發展運行。

商業銀行的本質還是服務性產業，所以在服務上的創新也是極其重要的一部分。對于銀行來說，各金融產品相似程度過高，種類不多，且區別度相對較小，因此對于客戶產生的吸引力差距并不大。如此一來，想要在金融行業激烈的競爭中站穩腳跟就需要商業銀行注重自身的服務質量，以服務取勝。商業銀行只有打造帶有自身特色的具有差別化、個性化、綜合化、人性化的服務體系，才能贏得客戶的信賴，并極大增加潛在的客戶源。

2 風險投資與新經濟中的金融創新

2.1 風險投資

當我國經濟走進了新的時代，當改革開放逐步深化，源于二十世紀六七十年代后美國的風險投資在我國逐步興起，并取得了喜人的成就。具體來說就是伴隨著新經濟逐步進入中國，知識產業得到了巨大的發展，令眾多高科技項目、互聯網項目逐步興起，留學人員為企業帶回了大批的風險投資，而這些企業通過不斷的在風險投資中獲取基金而脫穎而出，并發展壯大。同時，這樣一種全新的融資方式催化了國內其他中小企業的成長，并帶動了國內對于創業的熱情，也使得國內風險投資行業的建立和完善。

根據接受風險投資企業的不同階段，簡單來說，風險投資的運行就是錢從哪來、錢往哪去、價值增值、收益實現這四個環節。一般來說，風險投資的對象多為創業期的中小型高新技術企業，因此風險投資也可以稱之為創業投資，整個過程風險大，但相應的回報也十分豐厚。所以目前許多商業銀行正在采取風險投資的方式，選擇更有潛力的中小企業予以幫助，期待獲得更高的回報。

2.2 風險投資與新經濟中的金融

2.2.1風險投資對新經濟中金融行業的影響

風險投資是采用全新的方式對中小型企業進行協助與融資，也就是說風險投資對于當今金融業最大的影響即是會帶來一批后起之秀，與各種新形態新理念的金融企業共同分割整個金融市場。

首先來說，在市場發展運行的環境下，貸款運作十分嚴格和規范，使得部分中小企業無法得到資金進行發展。而風險投資則為新誕生的小企業貸款提供擔保，小企業可以向愿意出資方申請貸款或協助，投資方對小企業提供技術上的支持與援助。也就是以兩方面的強強聯合，實現技術資金等資源的合理優化配置以創造更高的經濟效益。總的來說，風險投資帶動了金融企業數量的上升，同時也擴大了金融業的市場范圍。

其次就是風險投資為金融行業帶來的一種全新的經濟運行方式，多數大型金融企業，運用其所處金融行業的地位以及自身掌握的雄厚的資金對外進行風險投資，擴大整個行業的市場覆蓋率，加大整個行業的市場原始積累。

2.2.2風險投資與金融行業中的商業銀行

目前，商業銀行擁有管理風險投資的人才，他們可以協助估算每一份風險投資的風險程度，通過對于被投資方的調查與研究，預估投資所能夠帶來的風險和經濟效益，從而決定是否進行投資。投資穩準的商業銀行在投資后期能取得豐厚的利潤，使其有資本進行更大的投資。也就是說，目標準確的風險投資不僅協助了中小企業的發展，也快速推進了有實力的商業銀行的發展。

需要注意的是在新經濟的模式下，商業銀行可以擴大風險投資對中小企業的覆蓋面，并針對不同類型的中小企業進行不同的風險投資標準，以此在實現自身利益的同時，推動社會經濟的發展。

2.2.3新經濟中金融創新的進一步發展

在新的經濟體制下，創新的水平與意義都發生了新的變化。金融行業的創新需要將眼光放在更加長遠的位置，對于人才的使用是至關重要的。重中之重在于培養和發掘真正有能力有實力的人才并將其運用在合適的崗位上。其次就是新的產品的開發，獨特的產品需要在短時間內吸引顧客的眼球，在維護客戶利益的同時也能夠為企業帶來更大的經濟效益。

3 結束語

綜上所述，個人認為創新是現代社會行業發展的大趨勢。新經濟對各行各業帶來的影響已經毋庸置疑，伴隨著知識大發展的時代潮流，高新技術產業已然融入到了社會這個大舞臺。風險投資作為新的投資方式正在不斷擴大行業市場份額，提升企業自身的能力，爭取為社會經濟發展貢獻自己應有的力量。在未來，新經濟條件下的金融創新必然與風險投資相結合起來，通過準確的市場定位將金融創新提升到一個新的高度上。

參考文獻

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