高職院?！秱€人理財》課程教學改革探析

李　樂

（山西交通職業技術學院，山西 太原 030031）

高職院?！秱€人理財》課程教學改革探析

李樂

（山西交通職業技術學院，山西 太原 030031）

高職院校開設的《個人理財》課程旨在培養學生能夠綜合運用理財知識和金融工具進行理財分析及規劃的能力。因此，《個人理財》是一門知識性與技能性結合緊密的課程。通過對《個人理財》課程的教學方法和內容存在的某些問題進行探析，提出了相關的教學改革措施，以期提高教學效果與質量。

高職院校；個人理財課程；教學改革

目前，伴隨經濟社會的發展，金融理財產品市場的擴大，人們理財需求越來越旺盛，所以，社會也就對具有理財知識的專業人才的需求量越來越大。高職院校開設的《個人理財》課程正是以培養崗位職業能力為核心，基于工作過程開發，涉及個人理財崗位知識和職業素質，符合了社會對金融市場相關服務人才的巨大需求。同時，也應看到近年來，在校大學生的可支配收入也在不斷增加，因此，大學生對自我的理財規劃需求也成為了本門課程要解決的內容之一。

一、《個人理財》課程定位與特點

《個人理財》是一種綜合的金融服務，主要是通過分析和評估客戶工作生活各方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，綜合運用各種金融工具（如銀行產品、證券產品、保險產品等）最終幫助客戶制定合理且可操作的理財方案。作為高職高專院校投資與理財專業的一門核心課程，《個人理財》的課程目標是要求學生掌握完成投資理財工作領域相應的金融學知識和投資理財的技能，形成良好的理財規劃從業人員的職業素養，為獲得理財規劃師職業資格證書奠定應知和應會的基礎，具備在金融理財投資各初級崗位上從事投資理財工作的能力。本課程的先導課程有金融學基礎、經濟學基礎、金融營銷實務、證券投資實務、保險實務、期貨投資實務等課程，本課程的后續課程是頂崗實習。

《個人理財》的課程內容特點基本有以下兩點：第一，知識的綜合性和交叉性。綜合性突出表現在課程所涉及的專業知識包括金融、經濟、財務等諸多領域，需要學生具備金融學、經濟學、證券投資學、保險學、房地產投資學、期貨投資學、會計學等諸多課程基礎。另外，多種課程的知識交叉也要求學生能夠對不同課程知識之間的整合度較高，能夠綜合運用各種金融工具來進行理財分析及規劃；第二，理論知識性與職業技能性。在實踐教學過程中教師一方面要向學生教授個人理財的相關課程知識，另一方面還要注重他們的溝通能力，觀察問題和解決問題的能力。在授課的同時要兼顧職業技能考試的相關內容，注重學生未來就業能力的培養。

二、《個人理財》課程教學存在的問題

（一）課程內容與職業崗位關聯度低

在教學過程中，由于教材內容和職業考試內容的限制，《個人理財》的課程內容仍以對各類理財知識的介紹為重點，例如外匯理財產品投資、銀行理財產品投資、證券產品投資、黃金產品投資等基本知識的介紹占課本內容的篇幅非常大，并且其中介紹的許多投資理財產品和方式已經陳舊過時。而結合金融企業實際工作崗位的分析的內容比較欠缺，例如工作崗位的能力要求，工作任務的實操環節等。

（二）實踐教學環節薄弱

目前，《個人理財》課程的實踐教學相對滯后，大部分個人理財課程的實訓以模擬軟件為主，讓學生進行實驗操作、模擬交易等，但是這些模擬軟件與實際工作崗位中的金融軟件的工作要求不相接軌。另一方面，在工作崗位中，理財規劃從業人員主要是與客戶進行溝通與交流，更需要的是職業素養和行為規范的養成，對于這部分的教學，教師大多以場景模擬、角色扮演為主，但實際教學效果并不理想。同時，教師大多也缺乏實際工作經驗和金融軟件操作技能，導致很多課程內容目前仍然停留在課堂講授層面上。

（三）教學手段和方法落后

多數高職院校教師在《個人理財》的教學過程中仍是以講授為主，輔以板書、PPT播放的老模式，在講解一些實踐性強的課程內容時，無法詳盡展示，結果造成學生興趣缺乏，學習效率低，授課不能達到預期效果的局面。另外，在案例教學上也比較欠缺。目前，一般教材上的案例比較陳舊，連貫性不強，情景設置也比較簡單，并不符合實際工作情況，這導致學生參與案例教學的積極性不高。

（四）職業素養培養欠缺

鑒于投資與理財專業從業方向的特殊性，金融企業在挑選理財從業人員時更加注重職業道德和修養，而目前《個人理財》課程的教學大多停留在專業知識和技能的傳授和掌握上，對于相關法律知識、品德教育、心理素質、團隊合作、溝通能力等方面的教導與培養不足，不利于形成良好的職業素養。

三、《個人理財》課程教學改革措施

（一）重構課程體系

結合金融企業實際理財工作崗位的分析，以理財崗位能力要求為基礎，構建課程體系，突出培養學生的職業通用能力與職業專業能力。同時，加強《個人理財》課程特色的建設，加深與企業合作力度，以理財崗位為基礎來開發課程，如將本課程分解成《客戶經理實務》、《理財經理實務》等模塊，以便讓學生更好地明確就業目標，找準就業崗位，更有針對性地進行學習。

（二）提高職業崗位的相關性

基于投資與理財專業的崗位任務及職業能力定位來選擇相應的課程內容。在設置課程內容中，要轉變以往學科課程的設計思路，以工作崗位為基礎，突出工作任務與理財知識的聯系，按照工作過程安排課程內容，使學生能夠在基本真實的職業實踐活動中循序漸進地掌握理財知識和技能，逐步提高學生的綜合職業能力。具體的設計如圖1所示：

圖1　

（三）注重實踐教學環節

《個人理財》這門課程同樣也要突出“教、學、做”三位一體的教學機制，突破傳統的課程觀和教學觀。在教學過程中要強調“實訓”“實際”，本門課程要把學生放在“實際”的理財環境中，提高學生分析問題和解決問題的能力，保證學生掌握一定的理財專業理論知識和從事理財規劃師這種職業的實際工作能力。多采取“模擬再現”進行實踐教學，對于模擬實訓室的設計，包括軟件的應用最好能夠“再現”金融機構的理財工作崗位環境，如理財產品簡介、工作人員職責、柜臺設計擺放，使學生一進入實訓室就有身臨其境的感覺。同時，模擬軟件最好能夠有理財工作崗位的操作過程錄像。

（四）豐富教學手段和方法

首先，案例教學?！秱€人理財》課程通過設置與理財崗位工作過程相對應的教學案例，全程導入案例教學。每個教學單元以情景真實、時效性強、與學生貼合度高的案例導入，以增加學生的感性認識和學習興趣。如：設計《在校大學生理財投資規劃》、《畢業大學生創業理財投資規劃》、《大學生家庭理財投資規劃》等案例，或者借用校企合作企業的客戶資源編制案例，讓學生模擬理財規劃。

其次，課證結合式教學。將本課程的實踐教學與助理理財規劃師資格認證考試以及銀行從業人員資格證考試的內容相融合，達到“課證結合”，為學生未來就業或創業創造良好的條件。貫徹“雙證書”要求，把教學內容與助理理財規劃師職業資格證書考試及銀行從業人員資格證等有效結合，并要求學生在課后考取“助理理財規劃師”證書，將專業與就業、課程與職業資格有效地融合，實現學生雙證書上崗。

（五）加強培養職業素養

根據個人理財規劃工作崗位的特殊性，教師要對學生在職業知識和技能的掌握中重視職業道德的培養，將其始終貫穿于整個教學過程，因此，教師在傳授知識和進行考核的同時，可以通過案例分析、工作崗位模擬、參觀校企合作企業等方式重視職業道德的培養，例如為客戶保守秘密，從客戶實際需求出發為客戶進行理財規劃，在工作中要勤勉盡責，學會團隊合作等。

四、總 結

通過對《個人理財》這門課程的教學反思及教學改革，縮短課程與工作崗位之間的距離，使學生享受到教學改革的成果，提高學生的學習興趣，增強學生的職業能力。在未來的深化教學改革過程中，還需要更多的創新思維，使課程內容和教學方式更加精細化，從而實現《個人理財》課程與理財工作崗位的零距離對接。

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2016-01-19

李樂（1984-），女，山西交通職業技術學院經濟管理系教師，碩士，研究方向：投資與理財。