青海省農牧區郵政代理金融網點業務發展策略探討

【摘要】在新的形勢下，如何推進郵政代理金融業務深入持續發展，是青海郵政轉型發展的基礎。本文以青海省農牧區發展環境為研究對象，深入分析了當前青海省農牧區代理郵政金融網點業務發展中存在的問題，并就如何促進發展提出了對策。

【關鍵詞】代理金融 問題 發展

郵政儲蓄銀行作為一家新成立的商業銀行，其市場競爭力遠遠低于四大商業銀行。由于自然、地理、經濟、社會、文化等方面的特殊性，青海省縣及縣以下農牧地區國民經濟是青海省國民經濟的主要區域。選擇縣及縣以下農牧區作為郵政代理金融業務的市場定位，避免了以不成熟的姿態應對其他商業銀行的競爭，也是適合青海省郵政代理金融業務的發展之路。

一、青海省農牧區郵政代理金融業務發展環境

第一，社會環境：青海省做為青藏高原的重要省份之一，轄6州、2地級市、51個縣級行政單位，369個鄉，34個民族鄉，36個鎮。常住人口56.26萬人，面積72.23萬平方公里，由于地形復雜多樣，形成了獨具特色的高原大陸性氣候，空氣稀薄，溫差大、日照長、降水少。

第二，經濟環境：青海省先后設立了以資源開發和綜合利用為重點的格爾木經濟開發區，以發展高新技術產業為重點的西寧橋頭經濟開發區和民和民族經濟改革試驗區，并制定了一系列優惠政策。

第三，金融環境：青海目前有中、農、工、建、交通等國有銀行，青海銀行、西寧農商銀行、農村信用聯社等地方銀行，還有民生、浦發、興業、中信等股份制銀行，但多數都集中在省會及其周邊。由于地方性保護政策，政府及其扶持企業的資金主要集中在農行和信用社，由財政撥款單位的資金往來基本也是集中在與上級部門對口的銀行。

第四，政策環境：2014年出臺《青海省金融服務“三農三牧”發展的實施意見》（下稱《實施意見》），成為我省首個專門推進農牧區金融改革發展的政策。《實施意見》突出以金融改革創新，更好地服務農牧區這一我省金融服務薄弱環節為重點。

二、青海省農牧區郵政代理金融網點業務發展存在的問題及制約因素

（一）網點從業人員少是制約代理金融業務發展的主要原因

郵政代理金融網點從業人員少，主要原因一是郵政人力資源管理的要求，由于目前網點業務規模等原因，人員配置有限。大堂經理、保安、理財經理等角色基本都是一人兼職或者實際未配備。二是網點不僅辦理代理金融業務，還有郵政的各項業務及承擔普遍服務的職能，兼職（或者輪崗）從事郵政業務也是人員缺少的主要原因。三是郵政業務種類多、經營壓力大等原因，要兼顧營銷業務，從業人員就更顯局促。

（二）網點從業人員素質不高是限制代理金融網點業務發展的重要原因

從業人員素質不高主要是以下幾個方面造成的。郵政代理金融網點從業人員主要在當地或者派遣公司招聘組成，勞動報酬、生存環境等原因是致使最初招聘時選擇專業人員的機會較小。沒有專業的金融知識，文化水平有限，執行力弱等方面是多數農牧區代理網點從業人員的基本現狀。上崗前培訓時間參差不齊，即使培訓也僅限于老師傅傳帶，而沒有系統培訓的情況，甚至存在人員緊張時未培訓便直接參與到生產工作中的現象，業務操作水平有限，人員服務能力也無法保證。

（三）服務能力是影響代理金融網點業務發展的主要原因

一是主動服務意識不強，特別是在主動問候、禮貌送別、雙手遞送等基本服務動作方面表現不足，與同業的差距也較為顯著。

二是網點員工在服務形象方面也與同業的差距較大，如新入職員工、調整崗位員工在工裝、佩戴胸牌等方面由于配備不及時等原因，著裝不統一而不能很好的展現郵儲銀行統一的服務形象和良好的服務風貌。

三是少數民族地區的針對性服務能力有限，例如少數民族語言、溝通能力等方面。

三、青海省農牧區郵政代理金融網點業務發展策略研究

（一）代理金融網點轉型是發展業務的重要途徑

目前開展的網點轉型是代理金融整體轉型的出發點和落腳點，是代理金融網點參與市場競爭的需要，是提高網點人員素質的重要抓手，只有充分做好代理金融網點轉型工作，我們在激烈的市場競爭中才能多一分勝算。

網點轉型是實現經營理念從“以產品為中心”向“以客戶為中心”的轉變；完善員工銷售行為，實現網點經營從“單一結果管理”向“注重過程管理”的轉變；利用網點經營分析和網點銷售管理工具，實現客戶維護從“個人經驗管理”向“團隊數據管理”的轉變。全員營銷向專業營銷轉變，也是減輕人員缺少的一個方法，因此要加快網點轉型工作。

（二）青海省農牧區郵政代理金融服務發展策略

1.抓隊伍建設，支撐企業可持續發展。高素質的人才隊伍是支撐郵政企業可持續發展的基本保障， 也是促進郵政業務發展的內在需要。應通過內部培養和外部引進雙管齊下的方式逐步解決從業人員素質的問題。內部培養以促進員工個人能力，知識能力和儲備人才干部為重點，有計劃地實施全員培訓。

2.抓內部員工培訓，不斷提升整體服務水平。各級郵政分公司的培訓較多，但由于青海農牧區地理及交通條件所限，培訓工作無法做到全員培訓，網點員工的培訓主要還是由縣及縣以下網點負責，使員工的知識結構和履崗能力適應企業發展的需要；加強對理財經理、大堂經理、外拓經理等員工的培訓工作。

3.抓環境，著力提升服務品質。按網點轉型的要求，牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，以點帶面，推行規范的服務、銷售與管理流程。對于硬件環境，如營業面積、營業廳位置，廳內的各項諸如叫號機、自動存取款機等設施，基本是依靠向上級申請的方式完成，沒有自主權。但營業廳的環境可以改善，如按照“功能分區、業務分類、客戶分流”的要求，優化網點的功能布局，讓客戶享受到高品質服務，全面提升代理金融服務品質。

4.抓管理，規范經營是發展業務的基礎。金融作為一個高風險行業，存在強大的外部監管，如銀監會的監管、社會監督、行業自律，還有內部各級別的檢查等均不失為有效的手段，但這些監管的防范效果最終要落實到內外部管理，使控制風險防范效果得到發揮，達到規范經營的目的。

每個金融行業發生的案件對于農牧區代理金融網點都是血的教訓，目前我國金融行業在經營過程中違規經營主要原因是內控機制不全，經營管理不善。健全制度，風險控制，落實檢查，采取各種措施加強管理，規范經營是發展代理金融業務的基礎工作，否則一切經營成果都將無法有效保證。諸如通過檢查，突出重點，充分利用計算機、現場檢查、后臺監控、數據分析等各種措施，切實梳理并清除業務中經營不規范的問題，針對暴露出的問題，深入分析成因，制定防范措施，提升郵政代理金融網點的經營質量。

參考文獻

[1]2014年7月11日青海政務<青海政務年青海 青海省出臺深入推進農牧區金融改革發展政策>.

[2]2015年郵政集團公司及青海省分公司工作會議相關資料.

作者簡介：王春芳（1972-），女，山東省商河縣人，經濟師，大學本科，長期從事金融檢查、管理等工作。