大學生保險意識現(xiàn)狀研究

郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學院

大學生保險意識現(xiàn)狀研究

郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學院

保險保障人的生存需要，提升人的生活品質，促進人的全面發(fā)展，服務和諧社會建設。本文從保險對國民經(jīng)濟發(fā)展和國民生活水平的檢驗以及大學生的保險意識重要性出發(fā)，分析現(xiàn)狀和問題，指出其背景原因和問題的深刻所在，進而針對性提出各大高校應加強宣傳教育保險知識，政府要完善醫(yī)療體制的同時學生發(fā)揮主觀能動性來共同提高大學生的保險意識等建議。

保險；大學生；保險意識；理財

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在國民經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。保險作為金融體系的重要組成部分，其在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，突出體現(xiàn)在保險在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，維護社會穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進社會經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展。另外隨著生活水平的提高，人們的保險意識越來越強，保險已經(jīng)不單純是風險保障的需要，更是高品質生活的體現(xiàn)，可以幫助人們理財，促進人的全面發(fā)展。大學生無論從作為國家發(fā)展的一支主力軍這方面來說還是從如今大學生自身的安全問題越來越嚴峻來說，都應該加強保險意識。

一、大學生保險意識現(xiàn)狀及原因分析

雖然我國的保險越來越發(fā)展，人們對保險的認識越來越深刻，對保險的需求也越來越大，但大學生因為社會實踐少，年紀小風險相對小，理財意識不強等原因，對保險一無所知甚至存在偏見，如今認為保險和傳銷一樣是騙人的這種觀點仍然普遍存在，一提及保險就厭惡或者嗤之以鼻，對保險業(yè)務員的地位不尊重等現(xiàn)象也很普遍。當然這可能跟某些保險公司的銷售手段不當和業(yè)務員本身的素質不合格也有一定的關系，但是很大部分原因還是大學生親身接觸保險和學習保險的機會很少，不能切身體會保險本身強大的意義和功用。

（一）大學生保險意識現(xiàn)狀

大學生普遍不了解醫(yī)療保險與公費醫(yī)療、醫(yī)療保險與商業(yè)保險的聯(lián)系與差異。在大學生社會醫(yī)療保險推出前，高校的醫(yī)療保險基本是公費醫(yī)療與商業(yè)保險相結合的模式。有四分之一的學生已經(jīng)參加了醫(yī)療保險，少數(shù)學生未參加但認為有必要參加，但是有一半學生未參加并認為沒必要參加。而在公費醫(yī)療體制下，一旦出現(xiàn)大、重病的學生，有限的投入很難解決問題，使學校和學生都承擔著巨大的壓力。對公費醫(yī)療保障制度而言，只有少之又少的同學對這一制度如何實施非常清楚。

1、大學生對保險本身不了解。大部分學生對保險只是了解一點，還有相當一大部分的人對保險一點也不了解，比較清楚保險的大學生并不多。也只有小部分的學生知道保險還具有投資儲蓄功能。可以看出大學生對保險的認識相當淺薄，可能還有很大一部分對保險的印象只停留在簡單的“聽說”，不構成對保險的內(nèi)在價值的了解和認可。

2、不會利用保險分擔風險，提高理財能力。從調查結果中可以看出大學生自身的安全風險是越來越高的，而當發(fā)生意外時，幾乎都只想到父母，而不會想到利用保險來分擔風險，減輕家庭的經(jīng)濟負擔。大部分大學生恐怕不清楚保險責任和功用，那就更別提會有購買保險作為其防范風險途徑的意識了，而對保險投資儲蓄功能的認識如此空白，又怎么能想到利用保險理財呢。

（二）大學生保險意識存在的問題分析

大學生保險意識薄弱存在其根本原因，一方面是因為社會各界關注程度不夠，另一方面是因為大學生本身全面發(fā)展不夠，自身素質要求不夠高。

1、政府大學生醫(yī)療保障體系建設的支持力度不夠。由于政府在保險醫(yī)療體系建設中忽視保險意識教育，導致保險教育的脫節(jié)。

2、學校忽視大學生的保險意識教育有關調查發(fā)現(xiàn)，大部分大學生在小學或者高中基本沒有受到有關保險意識的教育，對保險的了解甚少。從這里看出大學生保險意識的薄弱，并不是一蹴而就的據(jù)了解，在美國的許多大學《風險管理與保險》是很多非保險專業(yè)學生的必修課程。之所以如此安排, 是因為他們非常重視學生的基本技能與素質的培養(yǎng)。在他們看來, 風險意識和保險意識是現(xiàn)代人必備的基本素質之一。反觀我國,雖然目前社會上保險盛行,甚至人們在公園里散步也會遇到保險推銷員。但是,對于在校的大學生來說,能在課堂上系統(tǒng)地學習保險知識的幾率卻非常低。本來商業(yè)院校乃至經(jīng)濟、管理學院都應該開設保險課程,而事實上在我國保險課只針對保險專業(yè)和少數(shù)經(jīng)濟類專業(yè)的學生。至于別的類屬院校,有關保險意識教育方面的課程基本不開設,至多也只是在新生入學教育過程中組織學生簡單學習一些風險管理和保險方面的常識。

3、保險公司未能讓保險真正地走進大學生的心中。保險公司作為為大學生提供保險服務的具體承辦者，在提供保險咨詢和理賠服務上做的不足。第一，保險公司在為大學生提供服務不到位。當今，由于大學高校代辦保險的情況比較普遍，然而學校并不是保險專業(yè)人士，保險公司在大學生購買時也并沒有提供一些咨詢服務，更不用說售后的一系列服務了。第二，保險賠付手續(xù)復雜。大學生參加醫(yī)療保險是抵御風險的一種手段，患病后索賠醫(yī)藥費是真正目的。但在實踐中，大學生發(fā)生醫(yī)療行為，進行保險費用索賠時，手續(xù)繁雜、索賠困難等諸多原因導致保險公司和大學生之間利益發(fā)生沖突而互相扯皮，產(chǎn)生糾紛。

4、大學生對自身保險意識的培養(yǎng)缺乏主觀能動性。大學生作為保險的投保人、被保險人、受益人或者其他關系人，在保險購買的過程中，許多學生一方面對大學生醫(yī)保的權益保障意識不強，另一方面缺少對大學生保險認識和了解的主觀能動性，認為這是政府、學校的事，自己只是醫(yī)保政策的適用者。大學生作為大學生醫(yī)保實施的對象，最重要的是莫過于要對大學生醫(yī)療保險有所了解，可許多學生即使自己不了解大學生醫(yī)保，也不愿主動去了解，抱著一種“自己平時用不上，等用上了再說”的心態(tài)，完全不注重自己的風險和保險意識的培養(yǎng)，這些都不利于大學生保險意識的提高。

二、大學生加強保險意識的重要性

大學生保險意識是學生綜合素質的重要組成部分，是檢驗大學生是否全面認真學習社會建設理論的標準之一。加強大學生保險意識教育對于促進全民保險意識的提高,對于防范大學生風險和建設和諧校園具有重要意義。

（一）提高大學生保險意識是大學生風險防范和轉移的重要途徑

近些年來，大學生遭受嚴重疾病和意外傷害的事件屢屢發(fā)生,這些事件成為了和諧校園建設的主要障礙。對于大學生面臨的各種不可預測的風險,時至今日,我國一直實行著公費醫(yī)療的制度,每位學生根據(jù)情況可享受一定優(yōu)惠幅度的醫(yī)療費用。但是,學生一旦患大病,僅僅依賴公費醫(yī)療和社會道義的援助顯得杯水車薪,學校也往往陷于學生救助和事故處理中不可自拔。

（二）提高自身理財能力

隨著保險的發(fā)展，保險的理財功能越來越完善，其紅利和利息機制可以很好地抵制通貨膨脹，使人們的財產(chǎn)可以安全地保值增值。大學生是將步入社會，開始獨立管理個人財務的特殊群體。所以大學生應該在增強理財意識的前提下，多讀、多看、多學理財知識，尤其多學習保險這個新型的理財工具，為今后的個人理財打下理論基礎。

（三）提高大學生保險意識是形成全民保險意識的基礎

全民保險意識直接影響保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展,關系和諧社會的構建。要提高全民保險意識,一個重要突破口就是要提高大學生的保險意識。因為,大學生思想活躍,更容易接受保險這個對于我國居民來說的新生事物;大學生是知識群體,具有較高的社會聲譽,大學生的保險意識對于全民保險意識的形成具有示范作用,提高大學生保險意識是從源頭上確保居民保險意識的整體提高。

（四）有利于保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

近年來一系列重大的保險理論創(chuàng)新為保險業(yè)實踐提供了正確的理論指引, 推進了保險業(yè)的改革發(fā)展，保險業(yè)日益成為一個蓬勃向上的朝陽產(chǎn)業(yè)。保險業(yè)的繁榮也為大學生保險意識教育的普及創(chuàng)造了良好的環(huán)境, 促進了保險教育理論研究的發(fā)展, 拓寬了保險人才的培養(yǎng)渠道，為保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了智力支持和人才儲備。

三 、大學生加強保險意識的途徑

大學生對保險這個金融行業(yè)的了解如此空白，保險意識如此薄弱，這是我國大學教育必須坦然面對的問題，不能讓全面提高素質教育成為一句空談的口號。政府、教育界、保險公司、大學生自身都應該要注重提高大學生的保險意識。首先，各大高校要充分發(fā)揮宣傳作用，加強大學生的保險意識教育；其次，保險公司要為大學生提供最可靠的信息，最具實踐性的平臺；最后，大學生要充分利用校園廣播站、宣傳欄、校報等媒介，自身應該多關注保險時事和新聞，了解更多的保險知識。

四、總結

保險在國民經(jīng)濟和國民生活水平中的地位越來越重要，高品質的生活水平需要仰仗保險的保障和儲蓄投資功能。大學生保險意識的提高關乎到整體全民的保險意識水平，而現(xiàn)今我國大學生保險意識如此薄弱，這從某種程度上說是嚴峻的不容忽略的現(xiàn)象，需要社會各界及時關注，加強大學生的保險意識教育，這樣我國才能更好更快地全面建設和諧社會主義社會。

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