關于支持小微企業轉型升級路徑的思考

孫佃青

摘 要 小微企業在社會發展中的地位和作用越來越突出，但是因為小微企業的整體發展存在風險抵抗能力不足，經濟發展容易陷入困境等問題，所以需要關注和支持我國小微企業的轉型升級，制定多項政策支持小微企業發展。本文從我國小微企業的發展現狀入手，綜合分析了我國小微企業轉型升級的優勢和劣勢，最后對小微企業的轉型升級路徑思考進行了完整總結。

關鍵詞 小微企業 轉型升級 路徑思考

一、引言

現階段小微企業轉型升級難度仍然較大，若想保證金融體制改革作用于小微企業轉型升級發展，還需要進一步深化改革與普惠政策優化才能辦到。需要豐富金融體系、構筑多層次資本市場、確保金融創新、規劃監管體系。從多方面支持和引導小微企業轉型升級發展。

二、我國小微企業發展現狀

我國小微企業在國內占比較大，金融體制改革逐步側重小微企業則是大勢所趨。然而，縱觀金融體制改革前期工程成果來看，普惠政策開展過程中，“普惠”并容仍是現在小微企業轉型升級貸款的難題所在。細窺小微企業的轉型升級渠道，銀行、小貸公司與P2P平臺是其轉型升級貸款的主要渠道。然而，就融360發布的“小微企業普惠指數”可知，現階段小微企業轉型升級渠道普遍存在問題：銀行機構“惠而不普”；小貸公司與P2P平臺則是“普而不惠”。由此可見，現階段小微企業轉型升級難度仍然較大，若想保證金融體制改革作用于小微企業轉型升級發展，還需要進一步深化改革與普惠政策優化才能辦到。[1]

三、小微企業轉型升級的優勢和劣勢

（一）小微企業轉型升級的優勢

小微企業在發展過程中具備一定的發展優勢，這些優勢決定了其轉型升級發展的科學性。可以說，憑借小微企業本身的發展優勢，其轉型升級價值正逐漸凸顯。眾所周知，小微企業其企業規模不及大中企業，并占據我國94.15%的市場比率。在如此高競爭對手的前提下，小微企業若想保證長足發展，實現企業綜合實力的提升，在企業投資創新與企業人才培養上所花費的力度將十分巨大。[2]借助探索全新的企業經營模式以及全新的企業投資項目，小微企業將從先進性與前瞻性上作出卓越貢獻，開拓良好的市場前景。這無論對社會發展、經濟建設，抑或是對社會生活水平提升，社會現代化發展而言都擁有至關重要的作用。[3]

（二）小微企業轉型升級發展劣勢

在傳統的金融體制下，小微企業面臨的轉型升級劣勢較多，這與企業自身的經營狀況和資金籌集情況有著較為直接的關系。首先，經營劣勢。小微企業的管理者和決策者由于自身決策的失誤或管理方式不當，在經營與投資過程中將承擔和面臨一定風險。這些風險主要表現為資金的使用方式不合理，對資金缺乏系統化和科學化的管理，由此造成小微企業轉型升級發展實力不夠，以至于形成轉型升級發展劣勢。其次，小微企業面臨負債風險。通常情況下，企業的發展轉型升級是籌集所得，短期轉型升級也囊括其中。但是部分小微企業在轉型升級過程中對債務的結構和規模安排不合理，往往會面臨巨大的還款壓力，企業資金鏈極易發生斷裂，不利于企業的可持續發展，其造成的轉型升級發展劣勢不容小覷。最后，財務信息劣勢。企業根據財務機構提供的數據分析進行有效的轉型升級，但是部分小微企業在決策過程中沒有獲得精準的財務信息，也沒有企業轉型升級的目標、時機、結構等作出正確的判斷，從而使企業在轉型升級過程中遭受巨大的經濟損失。

四、小微企業轉型升級路徑的思考

（一）借豐富金融體系支持小微企業轉型升級

深化金融體制改革，支持小微企業發展的第一步應確保豐富金融體制，支持小微企業轉型升級。對此，面對我國五大控股銀行及全國性股份制商業銀行霸占金融體系的現狀，豐富金融體系思想應重點著眼于農村村鎮銀行、小貸公司及典當行、轉型升級租賃公司等體系的建立，充分規劃與落實“普惠政策”，消除統一金融體系，不同政策引導的局面。保證無論是國有控股銀行還是商業銀行，再或是民營轉型升級機構，都能嚴格遵循“普惠原則”，保證轉型升級及相關信貸活動真正做到低門檻、多層次、優惠化，以便支持小微企業的科學發展，促進小微企業做大做強。

（二）構筑多層次資本市場保證企業發展

眾所周知，從上海證券交易所開業運行至今，我國證券市場經歷了25年的發展，對市場經濟的支持與企業發展的支持功不可沒。然而，細窺我國現階段上市情況，其與現實經濟發展需求不成比例，對現實市場經濟的支持還遠遠不夠。因此，為實現證券市場支持小微企業科學發展，確保小微企業轉型升級科學化，改變小微企業單靠銀行貸款這唯一的轉型升級模式，以多層次資本市場來保證企業的發展壯大是現階段金融體制改革的關鍵。因此，結合李克強總理于2014年11月19日召開的國務院常委會上的指導思想，保證初開科學的股票發行注冊方案，降低小微企業入市門檻，有效打造適合于小微企業的私募政策，并敦促新三板的科學建設，以此來保證小微企業在多層次的資本市場中選擇合適的轉型升級手段，推動小微企業的蓬勃發展。

（三）確保金融創新支持小微企業轉型升級

深化金融體制改革是保證金融體制的創新活力，著眼于小微企業的發展需求，利用多元化轉型升級思想，打造適合小微企業的轉型升級項目。因此，在金融體制改革的倡導下，小微企業轉型升級機構改革勢在必行。成立全新的信貸專營組織，開發全新形式的金融轉型升級產品，針對優秀的小微企業，實行科學的金融扶持，以便保證具有潛力的小微企業高速發展，為社會整體進步提供助力。對此，敦促各地政府，收集并整理潛在優勢企業，通過一系列金融扶持政策，保證從經營場所、設備保障到水電煤氣、供暖保障等均能給予相應支持，從而減緩小微企業的資本運營壓力，確保其能更妥善且實效地運用轉型升級資金，保障企業科學發展的同時，也為整個行業、整個市場經濟提供助力。

（四）規劃監管體系打造金融安全體系

金融體系豐富、金融市場多元、金融產品創新雖然可保證金融體制改革科學落實于小微企業發展中，但從市場經濟穩定的角度來看，一切的改革策略均應立足于科學的監管體制之上，才能保證金融體制改革科學，金融市場發展科學，小微企業轉型升級科學。因此，借鑒國內外先進的金融監管經驗，打造科學的金融監管規則與政策，確保對金融風險有高預判、高預警機制，從而有效支持金融體制科學改革，確保金融體制扶持小微企業發展。對此，本文認為，發揮中央金融管理部門職能，以中央指導、地方協調，共同敦促監督，優化金融市場環境為目標，打造科學金融安全體系，構筑金融安全網絡，有方法、講科學，確保小微企業的科學發展。

五、結語

我國小微企業的轉型升級發展應該首先明確自身發展的優勢和劣勢，需要豐富金融體系、構筑多層次資本市場、確保金融創新、規劃監管體系。從多方面支持和引導小微企業轉型升級發展。

（作者單位為山東省未成年犯管教所）

參考文獻

[1] 褚靜濤.關于支持小微企業轉型發展的思考[J].吉林金融研究，2012（01）：47-49.

[2] 農業銀行江蘇省分行營業部課題組，唐曼.推進智慧轉型 建設智慧銀行——關于小微企業金融支持的調查與思考[J].現代金融，2014（02）：13-15.

[3] 魏杰，李陽子，施戍杰.支持小微企業發展的若干思考[J].稅務研究，2014（08）：6-11.