事故車理賠與維修服務連鎖的融合

事故車理賠與維修服務連鎖的融合

朱偉華：中汽協信息服務委員會副秘書長，有壹手快修聯合創始人，“4S店+鈑噴中心”模式的踐行者。

一、保險公司需要何種汽修連鎖？

第一，保險公司需要不賺錢的汽修連鎖企業。為什么？因為汽修企業不賺錢，保險公司才能賺錢。但是一家企業不賺錢怎樣生存呢？針對這個問題，“樂視”給出了答案，它打造“平臺+內容+終端+應用”的完整生態系統，在這個生態里只要有一個環節賺錢，這個生態就是成功的。一家汽修連鎖企業成為一個“生態”中的一員，只要生態成功，企業便可生存。如今汽車后市場中存在三大力量：保險公司、主機廠和互聯網公司，它們組建了各自的生態系統，汽修連鎖企業由于在供應鏈方面處于弱勢需要加入其中某個生態系統，而加入何種生態是需要考慮的。

第二，保險公司需要具有“操作系統”的汽修連鎖企業。我們所說的操作系統其實就是連接能力，比如“沃爾瑪”，它具有典型的共享連接，共享了用戶和上游經銷商的能力，這也最終促使沃爾瑪成為零售領域霸王的關鍵。對于汽修連鎖企業來說，連接能力決定了企業的價值，這種連接能力不是線下有多少門店，而是客戶的引流。

二、連鎖企業為什么要加入后市場生態鏈？

汽車后市場中的三大力量：保險公司、主機廠和互聯網公司，其都有各自的生態圈，而汽修企業如果不選擇加入其中某一個陣營就會成為孤立的小島，步履維艱。“有壹手”有三方投資人：平安、聯想和集市廣匯，平安是保險公司，聯想是互聯網公司，集市廣匯是有主機廠背景的4S店。成為三種生態的交集是“有壹手”的幸運。

作為連鎖企業，成為汽車后市場生態中的一員很關鍵，如果沒有供應鏈，或者是認為有供應鏈，但是供應鏈是不堪一擊的，則無法獨立生存。美國的很多保險公司和PE(私募股權)的資本會在汽車后市場中做并購，但并購的前提是把汽修企業納入到某一個生態里面。

其實在汽車后市場中，互聯網對保險的滲透非常好，保險公司是天生的線上公司，并且與互聯網是相連的，它們都是基于信息的供應商。但是在汽車后市場中，保險公司與互聯網公司連接線下時需要有操作系統的公司，像“有壹手”這種公司，幫別人開店、幫別人運營，就是當一家汽修企業在線下沒有操作系統時，“有壹手”可以給它裝一個。

三、誰將掌控后市場生態鏈？

最近在網銷案例當中，保險公司與很多公司達成合作，前提是線下要有保費，沒有保費則不合作。雖然大趨勢是保險公司對線下依賴度越來越低，但是當前現實依賴度還是很高。作為線下企業，長遠來看還是要依托自己的服務能力和服務效果。作為具有操作系統的汽修連鎖企業有兩點很重要：一是給保險公司極致的體驗，二是提高效率。

4S店遠比獨立后市場有優勢。4S店會把經常出險的用戶信息賣給理賠價格高的公司，把不出險的客戶信息賣給代理費高的公司。只有精準識別客戶，才能獲得更高的用戶價值。現在又出現了一種公司，比如“車通云”，是給4S店提供第三方定損服務的平臺。

未來的服務模式，我認為總趨勢是保險公司掌控整個生態鏈。小事故由“有壹手”這種公司來解決，中等事故需要專業維修，這就需要供應鏈的支持，如果沒有供應鏈保險公司沒辦法控制理賠成本。

保險公司需要一個競價平臺，這里面最關鍵的是配件的價格。比如“集百配”是一個競價體系，現在服務4S店，未來的“集百配”應該也會為保險公司提供競價平臺，而這個競價平臺是保險公司必需的，沒有競價平臺無法控制成本。我相信第三方的平臺成本更低，把連接分享給很多人用，這才符合互聯網的邏輯。未來的汽車后市場，救援定價、全損車定價等都是保險公司要做的事情。

現在，中國的汽車維修產能嚴重過剩，有很多數據說明，像美國一樣成熟的汽車后市場，只有十幾萬家汽修企業，但中國有三四十萬家，而且中國的汽車保有量比美國少，這種情況下過剩的產能肯定要去轉型。如今，保險公司在做融資租賃幫助4S店賣車，保險行業最終對汽車后市場的滲透是不可阻擋的一件事，作為獨立后市場來說，怎樣與汽車保險體系合作和競爭，是我們需要思考的問題。

(素材提供/AC汽車，整理/文二霞)