平安銀行探索零售金融新模式

薛牧人

8月11日，平安銀行公布銀行業(yè)首份半年報(bào)。在半年業(yè)績(jī)公布的翌日，平安銀行以“智行合一零動(dòng)天下”為主題開(kāi)啟了其零售銀行深入轉(zhuǎn)型的大幕。2012年底，平安銀行制定了“三步走”戰(zhàn)略規(guī)劃：即第一步：在3-5年內(nèi)，以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，同時(shí)構(gòu)建零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展的強(qiáng)大基礎(chǔ)；第二步：在5-8年內(nèi)，以對(duì)公和零售業(yè)務(wù)并重，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展；第三步：8年后，使零售業(yè)務(wù)成為銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)和利潤(rùn)的主要來(lái)源。

經(jīng)過(guò)三年的打基礎(chǔ)，平安銀行零售業(yè)務(wù)也已順利完成第一步戰(zhàn)略目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月，平安銀行財(cái)富及以上客戶(hù)數(shù)從2012年末的11.9萬(wàn)增長(zhǎng)至31.5萬(wàn)，增速高達(dá)165%；管理客戶(hù)資產(chǎn)從2012年末的2，652億增長(zhǎng)至7，241億，增速為173%；存款余額為2，790億，較2012年末增長(zhǎng)54%，貸款余額增長(zhǎng)至4，567億，增速高達(dá)102%；同樣，信用卡總流通卡量在2016年年中增長(zhǎng)至2，292萬(wàn)，較2012年末增速為108%；總交易金額高達(dá)5，291億，較2012年末增速為142%。

另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，利率市場(chǎng)化持續(xù)推進(jìn)，主要銀行的存貸息差下降至3%以下，且有逐漸變窄的趨勢(shì)；地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等貸款受限制的行業(yè)轉(zhuǎn)向信托、委托貸款、發(fā)債等非信貸渠道融資，金融脫媒態(tài)勢(shì)明顯；同時(shí)，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的下行，具有“利潤(rùn)穩(wěn)定器”的零售業(yè)務(wù)成為國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)板塊。

此外，當(dāng)前，平安集團(tuán)著力打造的平安3 O戰(zhàn)略，聚焦“大金融資產(chǎn)”和“大醫(yī)療健康”兩大產(chǎn)業(yè)，堅(jiān)持“綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”并重發(fā)展，這與平安銀行的零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向高度契合，將為零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的支持。

經(jīng)過(guò)三年的磨礪，如今的平安銀行零售團(tuán)隊(duì)人均產(chǎn)能快速提升，服務(wù)能力持續(xù)優(yōu)化，客戶(hù)滿(mǎn)意度穩(wěn)步提升，產(chǎn)品種類(lèi)與數(shù)量日益豐富，尤其是全渠道獲客平臺(tái)，分層客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系和客戶(hù)遷徙平臺(tái)建設(shè)日趨成熟，已初步具備了承接集團(tuán)海量客戶(hù)的基礎(chǔ)和能力。

“全面推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)具備了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。”平安銀行邵平表示：“四年以前，整合后的平安銀行，提出了三步走的發(fā)展戰(zhàn)略，如今三年多過(guò)去了，平安銀行厚積薄發(fā)，完成了‘三步走戰(zhàn)略堅(jiān)實(shí)的第一步。這個(gè)時(shí)候啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略，發(fā)力‘三步走戰(zhàn)略的第二步，應(yīng)該說(shuō)是天時(shí)、地利、人和俱備，水到渠成，蓄勢(shì)待發(fā)。”

據(jù)了解，此次平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型將圍繞獲客、智能主賬戶(hù)、客群、產(chǎn)品、渠道、IT、架構(gòu)等7大關(guān)鍵策略，開(kāi)展20個(gè)具體的落地實(shí)施項(xiàng)目，全力推進(jìn)智能化零售銀行轉(zhuǎn)型工程。