商業保險公司區域發展戰略初探——以P財產保險股份有限公司黑龍江分公司為例

◎劉卓琳

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商業保險公司區域發展戰略初探——以P財產保險股份有限公司黑龍江分公司為例

◎劉卓琳

本文以P保險公司黑龍江分公司為例，對該企業的區域發展戰略進行了研究，力求通過客觀闡釋企業發展的現狀、存在的問題，分析該公司所在區域的優勢、劣勢、機遇與挑戰，并在此基礎上提出該公司區域發展的對策建議。

P財產保險股份有限公司黑龍江分公司發展概述

P財產保險股份有限公司黑龍江分公司簡介

P財產保險公司黑龍江分公司隸屬于中國P財產保險股份有限公司省級分公司（二級機構），分公司地址位于哈爾濱南崗區，其總部在深圳。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司是全國42家分公司之一，于1992年成立。目前，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司有13家中心支公司，縣級網點40余家，營銷網絡遍布黑龍江全省。2013年實現保費收入15.6億元，同比增長14.8%，綜合成本率96.4%，市場份額穩居全省保險業務第二位。

P財產保險股份有限公司黑龍江分公司經營管理分析

公司制度建設。P財產保險公司黑龍江分公司有著較為完善的公司制度體系，在保險產品的研發、人力資源管理、員工績效考核、發展戰略研究、承保理賠管控、人才招聘等方面都有著相應的制度保證，這些都為P財產保險公司黑龍江分公司能夠在黑龍江財產保險市場的發展中處于領先地位打下了夯實的基礎。同時，在對客戶權益保障與品牌建設方面，P財產保險公司黑龍江分公司也做了積極的努力，通過激勵員工的相關制度，提高服務內容和服務水平。總體上看，P財產保險公司黑龍江分公司在制度建設方面相對完善，達到了市場經濟環境下現代化服務型企業的基本要求。

營銷網絡發展。財產保險公司自1988年成立，有著比較成熟的營銷經驗與發展策略，在全國各省、自治區、直轄市都建有完善的營銷網點。P財產保險公司黑龍江分公司，在近幾年的發展中特別注重營銷網絡建設，投入大量資金，添置保險行業相關設備、車輛，購置房產，經過不斷的努力，目前P財產保險公司黑龍江分公司，在全省十三個地市均建有分公司，同時，分公司達到13個，營銷服務部達到26個，位居全省第三位。

但是，由于黑龍江省地處邊疆，經濟和社會發展相對較經濟發達地區比較為落后，因此，人們的保險意識，特別是財產保險意愿不強，雖然網絡建設不斷完善，但是投資回報并不高。因此，在P財產保險公司黑龍江分公司區域發展過程中，營銷網絡的完善只能為企業發展提供基礎性的幫助。

此外，由于快速發展分公司、營銷服務部規模，專業人才引進與培養相對滯后，導致出現人才匱乏。同時，在人才引進中注重學歷，引進的多為本科以上學歷大學畢業生，而對于高等職業院校和中等職業學校的專業技術型人才不夠重視，因此在保險業務人員方面出現短缺，這直接制約了營銷網點的實際工作效率與業績。

P財產保險股份有限公司黑龍江分公司發展“SWOT”模式分析

優勢（Strength）

一是地緣優勢。黑龍江省是我國的邊陲省份，與多個國家接壤，特別是與俄羅斯有多達20多個的口岸，國內外航向眾多，是我國提出“一路一帶”建設的重要區域。因此，黑龍江對外經濟活動頻繁。

二是產業優勢。黑龍江省是外國重要的糧食安全保障基地，耕地面積全國最大，同時黑土也成為黑龍江發展綠色農業的有力保障。因此，在農業產業發展中，在農業保險方面P財產保險股份有限公司黑龍江分公司有著得天獨厚的優勢。

三是自身優勢。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江第二大財產保險公司在社會認知度、服務體系、品牌效應等方面具有明顯優勢，這些優勢更容易適應激烈的市場競爭。

四是區域優勢。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司作為黑龍江省內大型的財產保險公司，進入黑龍江市場早，綜合實力強，業務內容豐富，與其他中小型財產保險公司相比，更容易獲得政策、人才方面的優惠，對于企業自身成本降低和價格優勢有著明顯的益處。

五是人才優勢。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司作為區域內綜合實力強大的財產保險公司在人才引進和使用過程中，加大了對于本區域內人才的使用，這突出了信息資源整理、分析、開發、利用方面的優勢。此外，由于本區域內的人才有著相對寬廣的人脈，更便于P財產保險股份有限公司黑龍江分公司做出正確選擇,增強防風險的能力。

劣勢（Weakness）

一是與區域發展特色契合程度低。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司作為傳統商業財產保險公司主要保費收入來源于企業財產險和機動車輛險，而作為農業大省，其農業保險2013年才取得政策性農業補貼保險資格，與其他財產保險公司比失去比較大的市場份額，在農業保險領域處于劣勢。

二是傳統業務居多難有特色競爭保險產品。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司業務還是以傳統的企業財產險和機動車輛險為主，雖然近幾年逐步開發了一些與黑龍江區域發展實際相結合的產品，但是在P財產保險股份有限公司黑龍江分公司開展相關保險產品的同時，省內其他企業也同時推出相類似產品，同時由于省內其他保險公司規模小、經營成本低等因素，導致P財產保險股份有限公司黑龍江分公司在市場競爭中沒有明顯優勢而言。

機遇（Opportunity）

一是國家政策扶持。“振興東北老工業基地”戰略的提出，為黑龍江這個以農業和資源型為主的城市提供了新的發展動力，在發展的過程中龍江銀行應運而生，在振興老工業基地的過程中，提供優質、高效、價廉的保險產品，為P財產保險股份有限公司黑龍江分公司提供了難得的機遇。

二是區域發展目標明確。黑龍江省委、省政府全力提高居民生活水平和發展黑龍江經濟，特別是近幾年，黑龍江提出打造“農業大省、農業強省”，農業發展過程中的資金支持、金融產品、保險產品需求十分迫切，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司也將面向農業產業作為了企業發展的重點。

三是行業發展提速。2011年黑龍江省委、省政府提出了“產業項目決戰三年”的發展方向。由此，過億元的大項目紛紛建設，同時一些科技含量高、成本低的項目也進行建設，這為P財產保險股份有限公司黑龍江分公司在特色化保險產品服務又提供了難得的機遇，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司將面向中小企業，面向地方經濟作為了企業自身發展的重點。

威脅（Threat）

一是來自于同行業競爭加劇。目前進入黑龍江省的保險公司達到17家，主要呈現以下特點，一是呈現一家獨大的局面，中國人民財產保險股份有限公司呈現一家獨大的局面，在支公司、營銷服務部等數量上處于絕對領先，二是專業細化程度相對高，目前黑龍江省內保險公司機構在專業細化程度上相對較高，在出口保險業務、農業保險業務等領域都有相對專業的專門保險公司，三是區域特色突出，服務地方建設，陽光農業相互保險公司是黑龍江省本省設立的公司，其業務構成專注于服務農業、農村和農民，同時，新成立的中航安邦保險公司，在傳統機動車輛險和其他商業保險服務基礎上，其發展目標定位于農業保險。因此，同行業競爭威脅不斷增加，使P財產保險股份有限公司黑龍江分公司在市場競爭中面臨更大的沖擊。

二是來自其他金融行業的競爭。隨著我國市場經濟的不斷發展，人們對于存款、理財、保險產品的認知程度不斷提高，過去傳統的保險加理財模式，正在被更為快捷、高效、高回報的商業銀行理財產品所取代，這直接威脅到以傳統商業保險產品為主的P財產保險股份有限公司黑龍江分公司的業務開展，因此，在經濟新常態下，應更多的注重保險產品的研發，更好的服務黑龍江的農業、產業項目建設、中小企業等，把在個人財產保險業務方面失去的市場份額，通過具有區域發展特色的新保險產品進行彌補。

對P財產保險股份有限公司黑龍江分公司的優勢S (strengths)、W (weaknesses)、O (opportunities)、T (threats)，進行矩陣分析，其結論如下：

從企業自身看，一是優勢，目前企業的主要優勢主要體現在地緣優勢、產業優勢、自身優勢和人才優勢等四個方面；二是劣勢，存在問題主要表現在保險產品集中在傳統的機動車輛保險、企業財產保險等方面，為黑龍江省農業發展提供的保險產品較少，同時企業創新不足。

從企業區域發展看，一是機遇，目前黑龍江省處于難得的快速發展時期，國家給予黑龍江省很多優惠發展政策，同時黑龍江省委、省政府發展目標明確，保險業生態環境良好；二是威脅，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司目前不但要克服自身的劣勢，同時要面對行業競爭的威脅以及其他金融行業對于保險業的沖擊。

面對優勢與機遇，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司應立足自身優勢，抓住機遇，充分分析國家政策扶持與黑龍江省區域發展的特點；對于劣勢與機遇，應及時解決企業自身發展中存在的問題，及時調整戰略。

面對優勢與威脅，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司要把自身優勢最大化，同時要全面、細致分析企業在區域發展中的威脅，針對性的做出短期、中長期的發展戰略；對于劣勢與威脅，則要積極完善企業內部治理結構、不斷創新，在產品內容、保費價格、個性化服務方面提升服務品質。

發展對策建議

提升品牌價值，積極服務龍江發展。目前，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司在黑龍江省內有著良好的信譽度與穩定的客戶群體，這是公司能夠在黑龍江財產保險領域成為業績靠前的因素之一，因此保持和提升客戶的信任度，樹立公司良好的形象，成為提升品牌價值的主要環節。一是提升服務效率，二是實現服務標準化，三是注重服務細節。提升品牌價值的另一有效途徑是通過積極參與經濟和社會發展事業，為所在區域的經濟和社會發展提供自己的服務來實現的。一是積極服務經濟建設，二是積極服務社會發展，三是積極服務公益事業。

發揮傳統保險產品優勢，創新研發新保險產品。P財產保險股份有限公司黑龍江分公司成立較早，發展業務與市場需求基本同步，因此，形成了一些特色、傳統的保險服務產品，在機動車輛險、企業財產險、工程險、責任險、家庭財產險、貨物運輸險、跨境電子商務險等財產保險領域繼續保持行業領先地位；同時隨著信息化、網絡化的不斷發展，在傳統產業的基礎上創新開發的新產品，如電話直銷車險、環境污染責任保險、國內貿易信用保險、非機動車綜合保險等領域應繼續擴寬服務領域，同時，結合客戶需要開發個性化保險產品。通過傳統保險產品保證已有的市場份額，穩定客戶群體，實現效益的保障。

另一方面，P財產保險股份有限公司黑龍江分公司在發展中存在的劣勢之一，就是與區域發展重點契合度低，而產業項目建設目前是黑龍江省經濟和社會發展的重點，因此圍繞產業項目建設，為企業提供相應的保險產品成為P財產保險股份有限公司黑龍江分公司新的發展重點。

【Abstract】The P insurance company Heilongjiang Branch as an example, regional development strategy of the enterprise to conduct the research, try to through the objective interpretation of enterprise development present situation, the existence question analysis, the company where the regional advantages, disadvantages, opportunities and challenges, and based on this proposed countermeasures and suggestions for the regional development of the company.

（作者單位：哈爾濱市第九中學；指導教師：哈爾濱工業大學經濟與管理學院 應用經濟系 姜明輝教授）