利用金融工具提高外貿企業經濟效益的策略探究

沈靜川

摘要：目前，在面臨貿易形勢的不穩定，市場環境影響下，外貿企業在經營常規業務之外，還可以選擇一些相對穩定的銀行金融工具進行相互合作，從而獲取常規業務以外的利益，使企業更具有持續發展性。本文重點講述，如何利用金融工具使外貿企業獲得經濟效益，創造銀行和企業共贏的局面，對外貿企業的長久發展有著重大意義。關鍵詞：金融工具；外貿企業；經濟效益外貿企業的存在，對國家經濟發展，對社會的繁榮穩定都有著重大意義。貿易市場的不斷變化，隨著人民幣匯率增長和勞動成本，原材料的價格挺高，導致對外貿易的利潤空間逐漸減少。外貿企業在經營常規業務的同時，也可利用企業資金與銀行金融產品進行相互合作，為企業賺取額外利益。同時，外貿企業財務部門在與銀行合作，使財務部門員工在正常本職工作之外，增加新的盈利職能。外貿企業與銀行金融進行合作時，企業首先要對銀行所提供的金融產品進行詳細分析，其次外貿企業還需要先制定長期規劃，并建立企業與銀行合作的良好關系，使外貿企業和銀行達到共贏。這種新型關系，將影響整個進出口外貿行業的發展，并間接影響到國民經濟的整體發展。一、金融工具在提高外貿企業經濟效益中的作用（一）金融工具的含義及特征在金融市場上可以用來交易的金融產品，通過基本的支付金額和支付條件為基礎因素，為貸者和借者之間的金融債務形成書面證明文件等，均可以稱之為金融工具（monetary instrument）。企業與銀行金融業務合作時，通過金融工具對成本進行有效的控制，并獲取常規業務之外的利益，使企業資金得到有效使用，并實現最大化利益。而且，金融工具大致可分為以下幾種特性[1]：期限性：要求債務人在一定的期限內償還通過金融工具所產生的金融債務。流動性：在金融工具更換的同時，使客戶現金不會因金融工具的更換受到損失。收益性：金融工具在定期和不定期的情況下，給使用客戶帶來經濟效益。安全性：在出現風險的同時，使客戶的本金和相應收益安全收回，減少相應的經濟損失。通常情況下，期限越長收益越高，表明期限性和收益性是相關的，反過來說，期限越短收益越少。安全性和流動性相對較強的金融工具收益性明顯減少，三者之間關系成反相關。同時，收益性較高的金融工具，在流動性和安全性兩方面相對來說就差了一些。正因為有這幾種不同特性，致使金融工具形成多種不同的產品，使其能滿足不同的客戶需求。（二）利用金融工具，實現銀企雙贏企業通過和銀行的合作，創建一個新的，并富有成效的合作交流平臺，使銀行和企業在新的經濟環境下都能平穩的發展。政府相關部門與外貿企業、金融機構進行經驗的探討和分析，從而實現外貿企業與銀行的雙方合作發展提供便利條件。將外貿企業的業務多元性，融合到銀行金融工具的不同產品中[2]。例如：企業在進出口業務中，使用銀行提供的押匯、保理以及海外代付等金融工具進行有保障的使用。國內業務也可以使用商業承兌，銀行匯票等方式進行有保障的交易。使企業與銀行都到達共贏的局面，其中企業降低了成本，提升了收益，銀行方面也通過相應的產品獲得利益。二、現代外貿企業使用金融工具的現狀與問題外貿企業在金融工具的選擇和使用上，一般都要受到周邊環境、企業家性格等多方面因素的影響，不同的地方有著各自不同的特點和偏好。在經過金融危機過后，企業家大多數采用民間信用抵押為主，極少人使用銀行推出各項金融工具，致使銀行業務難以展開。現在，由于缺失相應的金融產品培訓和服務，導致交易方式和機構的欠缺，也是造成企業家對金融工具都采用了相對保守方式的重要因素。總的來說，企業家對他們陌生的業務環境都保持著警惕的心態。目前，隨著人民幣匯率持續不斷的高升，原材料價格的大幅度波動等諸多因素影響下，現代金融工具對企業的應用，也逐漸形成了相應的市場，隨著市場的巨大應用，金融工具在企業中體現出來的作用也是越來越明顯，金融工具更是加快了我國金融市場發展，使我國金融市場更加完善，金融工具更是在企業發展中奠定了重要的位置。三、利用金融工具提高外貿企業經濟效益的建議（一）外貿企業應注重提高財務人員職業道德外貿公司對金融工具的不正當使用，進行非法操作，從中獲取利益的情況也是存在的。例如：關聯方相互聯系詐騙銀行資金，更有著利用票據的造假進行盈利，現如今，高科技發展到今天，科技詐騙手段不斷運用到票據領域，詐騙一旦成功，將會直接造成銀行經濟損失。外貿企業對票據的相關人員進行培訓，不但要加強人員的工作能力和風險意識，還要注重工作人員的責任感。只有員工有著道德防范意識，潔身自愛，公正公平才能使企業的發展更具長遠性。（二）外貿企業應注重提升財務人員專業技能要求企業財務人員在會計，稅務等基礎知識精通的同時，還有對金融知識有著一定的了解，通過與銀行的聯系，及時了解不同銀行之間，推出的不同的金融產品，產品的特點和適用性進行詳細了解，同時，對產品費用，產品的利率等情況進行對比，在產品相似的情況下，優先選擇費用較低，利益較高的產品。這就需要企業財務工作人員不僅要做好本職工作，還要不斷提升高專業技能（例如：實際操作能力，業務處理能力，技術能力和相關的業務知識等）的主動性，不斷的充實自身的知識，從而提高業務能力，給企業帶來最大效益。（三）外貿企業應靈活選擇金融工具金融工具的選擇和使用，不但可以為外貿企業提供正常經營資金，還可以為外貿企業的擴大生產提供有力的資金基礎。金融市場的日漸成熟和平穩發展，讓外貿企業選擇的金融工具也是逐漸增多，每種金融工具都有其不同的適用范圍和風險控制，只有對金融工具進行詳細了解，進行充分的判斷和分析，選擇適合外貿企業目前發展所需要的金融工具。企業看中利益，就是要以最少的投入換取最大化利益，只有合理有效的對金融工具的使用才能給外貿企業帶來額外的經濟效益。外貿企業對利率和匯率的變化應要實時的關注，以免出現大幅度波動，因此，要結合具體實際情況來決定金融工具的選擇。（四）金融機構應積極協助企業進行管理1.協助外貿企業建立自有的內部銀行，對企業的資金運營起到監督的作用，從生產到流通進行有力調控，資金到核算方面進行全面監控，杜絕企業內部的浪費現象。2.對商業票據等高效便捷的結算方式進行有效推行，強化企業與銀行之間的票據化使用，杜絕掛賬信用，促進銷售貨款的有效回收。3.幫助企業，利用經濟，法律以及行政等多方面手段解決“三角債”問題，結合實際情況對前清后欠的問題進行有效的解決[3]。4.加強外貿企業對流動資金的重視，增加企業自身發展能力。對企業流動資金的少補和不補的企業，要給予相應減少企業的貸款額度，嚴重者將直接給予停止合作，并追回其貸款。5.強化金融工具的重要性，對企業進行培訓和宣傳，使企業正確選擇和使用金融工具，以達到企業和銀行共贏局面。四、結論隨著進出口貿易市場的不穩定，原材料價格的提升，外貿企業公司的常規化經營，在市場的大環境影響下，外貿企業所獲取的利益也在逐漸減少。綜合上述所說，外貿企業與銀行金融產品相互合作，使外貿企業在常規業務以外，還可以通過選擇銀行的金融工具使企業增加額外利益。外貿企業在選擇金融工具時要通過對自身的經營環境與貿易市場環境進行詳細的分析，用最小的投資，獲取最大的利益，使其外貿企業能得到長久平穩的發展。參考文獻：[1]李俊德.建構中小企業優質融資環境研究[D].福建師范大學，2014.[2]孫俊.金融結構演化與經濟增長質量研究[D].南京大學，2014.[3]朱威.我國外貿企業財務風險管理研究[D].中南大學，2005.（作者單位：上海新聯紡進出口有限公司）endprint