金融機構如何以技術創新驅動金融業持續健康發展

張慧軍

摘要：金融協同發展作為京津冀協同發展戰略的組成部分，是撬動京津冀協同發展的重要力量。如何利用互聯網前沿技術，進一步提高金融業信息化水平，顯得尤為重要。本文就金融機構如何以技術創新驅動金融業持續發展提出了建議。

關鍵詞：信息技術 金融機構 信息化

一、技術創新發展時代背景

推動京津冀協同發展，是黨中央、國務院在新的歷史條件下做出的重要決策部署，是一個重大國家戰略。金融協同發展作為京津冀協同發展戰略的組成部分，是撬動京津冀協同發展的重要力量。如何利用互聯網前沿技術，進一步提高金融業信息化水平，持續推動“京津冀”金融業健康發展是非常有意義的。一年多來，京津冀金融機構在金融支持京津冀一體化建設方面取得了積極成果。例如，有的銀行利用“互聯網+金融”的方式，與有關部門圍繞三地大宗商品線上交易融資進行對接，為客戶提供資金結算和融資便利。有的銀行為京津冀地區大型央企外遷搭建跨市場的綜合金融服務平臺。有的銀行創新產業金融產品，為不同類型的企業打造一站式服務平臺。這些金融產品和金融服務方式的不斷創新，都離不開信息科技的支持。

二、技術創新發展面臨的挑戰

縱觀銀行信息化發展歷程，各商業銀行 IT 系統大多經歷了從分散數據中心到集中式數據中心的階段，這一階段建立了全行大集中的核心業務處理系統。在享受數據集中帶來的管理便利的同時，各行也意識到數據集中帶來的業務連續性問題。因此，多家商業銀行學習和吸收互聯網和開源技術思路，開始建設同城雙活、異地多活的災備系統。實現了從傳統災備恢復模式向多活災備的業務連續性模式的轉型、升級。全面提升了IT系統連續性和可用性。近兩年，在移動互聯、云計算、大數據等新技術的支撐和引領下，各行開始在全新IT 系統架構基礎上建設新一代核心系統。同時結合互聯網和金融深度融合以及移動支付高速發展的趨勢，陸續推出了“直銷銀行”、“云繳費”、“云支付”等互聯網金融服務產品，通過科技創新驅動，在互聯網金融服務方面取得了累累碩果，踐行了普惠金融便民服務的理念。

目前，金融機構信息化建設已逐步從“信息技術支撐業務開展”轉為“科技創新引領業務發展”。金融機構經營模式、服務方式、產業格局等發生了重大變化，金融服務的提供、獲取和創新都強烈依賴信息科技。商業銀行要想保障業務快速發展，還應當從金融服務的本質出發，充分發揮自身技術雄厚、風控完善、信譽度高等優勢，積極運用互聯網思維，從流程、數據、平臺和產品等層面系統推進信息化建設，落實國家網絡安全和信息技術安全有關政策，從根本上構建起面向未來的、持續、安全的發展模式。

三、做好技術創新驅動金融業持續健康發展的建議

（一）深入研究新技術發展趨勢，充分利用新型技術手段

信息技術蓬勃發展。物聯網技術和各類傳感技術為服務的移動化和即時性提供了條件，分布式技術為商業銀行提供了低成本硬件資源選擇，云計算技術使得資源調配更加快捷，大數據技術使海量數據的分析和應用成為可能。商業銀行信息科技建設應牢牢抓住發展機遇，充分利用新型技術手段，全面整合金融基礎設施。

（二）開展平臺化建設，增強系統架構靈活性和安全性

隨著銀行 IT 規模的不斷擴大，各產品技術路線分散，系統架構與功能耦合度高，公共模塊開發復用性問題逐步顯現。同時，互聯網金融服務的不斷創新，銀行不斷面對各種新型業務場景。實踐表明，當前信息系統架構在應對業務的多樣性和多變性上已顯現不足，這制約了業務創新轉型進程。因此，金融機構要加強頂層設計，進一步增強核心系統架構的靈活性和安全性。積極探索平臺化產品線體系，實施平臺化的系統建設模式。IT架構從“IOE”向 x86 架構轉型，并逐步向云計算服務模式遷移。同時堅持開源軟件、國產軟件與自主研發相結合的技術發展路線，推進深度自主研發，打造基于自主可控研發平臺，規避技術依賴風險，提升對關鍵技術的掌控力。

（三）增強 IT 風險管控能力，確保安全生產運行

隨著信息系統規模越來越龐大，系統結構越來越復雜，新技術應用層出不窮，系統邊界更加模糊。同時，業務數據量爆發式增長，系統的實時性要求更加嚴苛。這給傳統的安全防范模式帶來了嚴重的挑戰和沖擊，IT 風險管控工作任務艱巨。金融機構應加強安全生產基礎管理和建設，大力推進災備中心建設。嚴格數據中心和災備中心生產運行管理，完善應急管理機制，提升安全生產水平。為持續推進數據中心安全、可靠、穩定運行，監管機構也先后下發了《關于進一步加強銀行業金融機構信息安全保障工作的指導意見》、《銀行業信息系統災難恢復管理規范》等規范和指引，對于數據中心風險管理、運行環境管理、運營維護管理、災難恢復管理、外包管理等方面提出了明確要求。金融機構應落實好監管要求，保證 IT 風險管理“三道防線”，提升 IT 風險防控水平。

（四）加快探索與布局移動金融服務體系，打造更加舒適、便利和安全的移動金融服務

隨著智能手機、平板電腦等移動設備的普及，移動金融迎來高速發展期。2015年央行發布了《關于推動移動金融技術創新健康發展的指導意見》，確立了移動金融發展路徑。移動金融進入了“標準化”時代，意見的發布有利于增強移動金融的安全管理水平和風險防范能力，也為移動金融業態的進一步繁榮創造了條件。金融機構應利用芯片卡與非接射頻通信、基于主機的卡模擬、可信服務管理和支付標記化等領先支付創新技術，進一步完善移動支付的應用環境建設，除購物、出行、就醫等以外，積極開拓消費信貸、個人信用查詢等業務領域，使其成為移動金融新的應用場景。