如何利用高等數學知識掌握互聯網理財方法

賴云瑞

摘要：高等數學作為一門基礎學科廣泛應用于生活的各個領域，它作為互聯網理財的運行基礎，可以幫助我們從各個方面找到互聯網理財的規律。本文將從不同角度詳細總結分析互聯網理財存在的優勢和風險、理財有關的高等數學知識和網絡理財方法，并進一步探討互聯網理財的方法和運用高等數學的重要性。

關鍵詞：高等數學 互聯網 互聯網理財 風險

隨著互聯網的普及和高速發展，人們對互聯網的依賴不僅僅局限于聊天、游戲、購物和新聞。2015年互聯網理財作為互聯網與理財雙領域的新型發展模式，突破傳統理財的時間和地域的限制，降低了理財的準入門檻，豐富了普通大眾的理財渠道。以迅猛的速度沖擊著人們的生活。雖然收益高、流動性強，但也出現一定弊端?；ヂ摼W理財的設計、發展和評估無疑與高等數學有著密不可分的關系，如何將高等數學知識運用到互聯網理財方面對我們進一步發展只有從被動轉為主動，才能輕松掌控我們的生活。

一、互聯網理財的優點

首先對于消費者來說：互聯網理財能夠打破傳統理財的時間和空間的限制，不用排隊等候，只要點幾下手指就能迅速解決問題；大大降低群眾理財本金，大部分人都能夠參與進來，互聯網理財的存取在一定程度上沒有跨地域的額外費用，可以說這是全球性的。對于運營商來說，互聯網理財能真正做到實時查詢，實時監控，24小時全天服務，更方便管理；網絡管理大大的節省了提供服務的成本。

二、互聯網理財的風險

互聯網理財市場利率的增長和下降不是一成不變的，任何一種理財軟解的收益都與貨幣市場的收益都息息相關，并不是單獨獨立出來的，由此我們可以說互聯網金融肯定隨貨幣市場的波動而波動。當然有人選擇了互聯網理財方式就一定有人放棄了銀行理財方式，所以說，互聯網理財的競爭是多因素的競爭，不只有橫向的同款理財軟件之間的競爭，還有縱向的與銀行理財方面的競爭。所以，這樣會接受多方面的壓力必然存在風險。就像股市一樣，貨幣基金也是有風險的，但是作為普通用戶來說，在不知情會有虧損的前提下，一部分在遇到虧損的情況會很難接受甚至于經營的一方發生糾紛。據資料記載，在央行對第三方支付平臺的管理規定上，并沒有明確指出能否購買基金。那么，在市場監管系統不嚴格情況下，如果某一理財軟件此時開發購買基金的功能打擦邊球的話，一旦監管部門被查出那么此類理財軟件不但不能獨善其身，甚至可能有被取消使用的風險。

三、高等數學知識在互聯網理財中的應用

經過查閱資料分析，運用統計學的原理進行互聯網金融模型建立，結構方程模型是社會學領域定量分析重要的研究方法，對各種因果模型可以進行有效鑒別、估計和檢驗。結構方程模型包含了測量指標、潛在變量、殘差變量間的關系，進而獲得自變量對因變量影響的直接效果、間接效果以及總效果。

（一）協方差矩陣

結構方程模型的核心概念是變量之間的協方差，公式如下：

其中（X，Y）=E[（X-E（X））（Y-E（Y））]，E（X），E（Y）分別為變量X，Y的期望值。

（二）結構方程模型

由測量模型和結構模型組成。前者反應了單個變量與一組測量指標之間的相關關系，后者反應潛在變量（包括外衍潛在變量和內衍潛在變量）之間的關系。公式如下：測量模型：X=μxξ+δ，Y=μyη+ε。其中X為測量指標所構成的向量，μx為測量指標X的因素負荷量，ξ為外衍潛在變量，δ為測量指標的測量殘差；Y為內生變量所構成的向量，μy為內生變量Y的因素負荷量，η為內衍潛在變量，ε為內生變量的測定殘差；結構模型：η=γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1。其中η為內衍潛在變量；γ1ξ1+γ2ξ2+...+γnξn+ζ1為外衍潛在變量和內衍潛在變量之間的回歸系數；ξ1，ξ2，...，ξn為外衍潛在變量；ζ1為殘差值。

此外，互聯網理財方法并不是獨辟蹊徑，它與現有銀行理財模式方法是互通互融的。比如在償還銀行貸款個人理財中有廣泛的應用EXCEL財務函數，也可以應用到互聯網理財的手段中。長用的EXCEL財務函數有：函數PMT（利率，供款期總數，貸款金額）、函數PV（利率，期次，每月供款額）和FV（利率，每期金額，現值金額）。函數PMT主要用于計算一定銀行利率下的每月供款額；函數PV主要用于計算一定銀行利率下的每月供款額現值；FV主要用于計算一定銀行利率下，每月實際還欠銀行貸款的總金額（即尚未償還的總金額）。

四、結束語

在互聯網理財大浪潮的驅動下，能夠順應潮流并在其中揚帆遠航才是正確的明智的做法。用高等數學的知識來駕馭互聯網理財方法只是我們為我們自己選擇的一條更為穩妥的道路。本文從幾個不同的方面對互聯網理財進行分析并著重對高等數學知識進行的介紹為的就是更好地參與到互聯網理財的行動中來，并樂在其中。通讀全文我們一目了然互聯網的弊端并不少，這就更需要我們擦亮眼睛去理智做出判斷和選擇。我們期待會有更多的人加入到這個浪潮里來，發掘更且實有效的方法，為生活添姿添彩。

參考文獻：

[1]林建華.基于中心點三角白化權函數的銀行個人理財服務質量評價，2012

[2]劉冬.互聯網金融新模式之余額寶的發展與監管，2014.4.15