京津冀金融一體化視角下河北省金融業發展水平評價研究

袁亞杰　喬宏　虞丹婷

摘要：文章采用與京津地區進行定量對比分析的方法，對河北省金融業的發展水平進行了分析與評價，分析指出，在京津冀金融一體化背景下，河北省金融業發展存在著金融業深度不夠、金融業產品缺乏創新，并有針對性地提出了相關對策建議。

關鍵詞：京津冀金融一體化 金融業 發展水平 存貸差

金融業發展水平作為一個重要的參考標志，能夠衡量一個地區的經濟發展程度，在實施京津冀一體化重要戰略的背景下，為京津冀地區的發展帶來了契機。本文通過對京津冀地區的金融業發展進行定量分析與比較，發現與京津地區比較，河北省的金融業發展還存在著一些問題與不足，并基于河北省的實際情況提出針對國家和地區金融業發展的對策建議，進而使河北省更好地推動京津冀一體化的重要發展戰略的實施。

一、河北省金融業發展的現狀分析與評價

我國的金融業主要包括銀行業、證券業、保險業以及其他金融活動。筆者對金融業的發展水平從銀行業、證券業、保險業三個方面進行研究，其中，銀行業又分別從銀行業規模、銀行業金融機構存貸款以及金融機構存貸差三個方面來進行分析評價。

（一）河北省銀行業發展現狀

1.河北省銀行業規模。截至2014年末，河北省的銀行業金融機構資產總額52 816億元，與2013年相比，增長11.9%。河北省金融機構資產總額較天津地區有一定的優勢，但與北京相比，僅為北京市金融機構資產總額的32%（見表1）。河北省金融機構營業網點數量是北京的2.45倍，是天津的3.67倍，其中北京市2014年法人機構有81家，河北省法人機構有262家，河北省金融機構營業網點數量占據明顯優勢。但是，計算每家營業網點的資產總額可知，河北省每家營業網點的平均資產總額僅為4.8億元，而北京市和天津市分別為河北省的7.6倍、3.1倍。因此，對于河北省來說，一方面要繼續擴大金融機構的覆蓋面積，進而為金融業發展提供一定的基礎，另一方面，也要擴大金融機構業務和服務范圍，進而增加金融機構的資產總額。

2.銀行業金融機構存貸款。銀行業存款是衡量一個地區銀行業發展的重要指標。截至2014年末，河北省金融機構人民幣各項存款余額同比增長10.8%，增速比2013年低4.5%，較上年增長4 319.6億元。截至2014年末，中長期貸款余額同比增長17.7%，短期貸款余額同比增長9.4%。

從表2可以看出，2014年末，河北省各金融機構存貸款余額為43 764.02億元，其中，儲蓄存款占比58.86%，單位存款占比36.58%，由此可以看出，河北省資金來源主要來自儲蓄存款。而北京、天津兩市的存款組成結構基本相似，主要的資金來源是單位存款，其中單位存款占比分別為60.0%、55.0%。

由下頁表3可以看出，截至2014年末，河北省金融機構各項貸款余額為28 052.29億元，其中，短期貸款占比為39.21%，中長期貸款占比為53.89%，表明河北省的貸款以中長期貸款為主。北京、天津兩市的貸款情況，也均以中長期貸款為主，且均超過50%。不同的是，北京市、天津市還有一定比例的票據融資與融資租賃，其中天津市融資租賃占比相對較大。

3.金融機構存貸差。存貸差是指金融機構存款總額與貸款總額的差額部分，存貸差反映金融機構的資金充裕程度，存差增長過快則表明儲蓄向投資轉化出現阻礙，表明資金使用效率不高。北京市、天津市、河北省2008—2014年金融機構存貸差見表4和圖1。

由表4可以看出，京津冀地區均為存差，北京的存貸基數較大，相對于天津市、河北省來說，存貸差較大。從圖1可以看出，天津市的存貸差最為平穩，甚至在2011年與2014年存在一個下降的趨勢，而北京市的存貸差逐年上升。河北省的存貸差居于相對平穩的趨勢，但是也有一個小幅度上升的趨勢。因此，應當使河北省金融機構存貸差維持在一個平穩的趨勢，充分提高河北省金融機構資金的使用效率。

（二）河北省證券業發展現狀

2014年，北京市的19家證券公司總資產為5 261億元，有37家資產評估事務所，22家證券期貨業務資格的會計師事務所。截至2014年末，河北省共有法人證券公司1家，證券投資咨詢公司1家，證券分公司8家，較上年增加3家，增長率為60%。證券營業部199家，較上年增加20家，增長率為11.17%。累計營業收入24.74億元，同比增長41.05%；累計凈利潤11.38億元，同比增長81.21%；托管市值2 074.59億元，同比增長64%。

河北省的證券公司在規模、數量、凈利潤、業務種類上與北京市相比，存在著明顯的差距，因此，有必要對河北省的證券業務、產品、規模進行推廣、改進和發展。

（三）河北省保險業發展現狀

河北省保險業整體實力不斷增強，截至2014年末，河北省保險業總資產為2 172.31億元，同比增長6.02%，總資產位居全國第八位。河北省有4 241家保險公司分支機構，比上年增加69家。與河北省相比，截至2014年底，北京市共有保險法人機構59家、保險分公司94家、專業中介法人機構387家，保險行業總資產4 802.8億元，增加792.8億元。2014年，北京市政策性農業保險為12.5萬戶（次）農戶提供了241.9億元的風險保障。

河北省在保險行業總資產、保險公司法人機構、業務類型、業務范圍上與北京市相比，還存在一定的差距。因此，河北省的保險業在發展時，要充分學習北京市的保險業務類型的擴展，增加對農業等其他方面的投資，更好地發揮河北省保險業的功能。

二、河北省金融業發展存在的不足及對策建議

通過以上分析可以看出，河北省金融業的發展有一定的優勢，但與北京市、天津市相比，還存在明顯的不足。河北省應抓住金融業發展的機遇，與京津地區更好地協同發展。

（一）深化金融體制改革，健全現代金融體系

“十三五”規劃提出，在加快金融體制改革方面，健全現代金融體系，提高金融服務實體經濟效率以及支持經濟轉型的能力，同時也要防范和化解金融風險。河北省應當在發展實體經濟、促進經濟結構轉型升級的基礎上，深化金融體制改革，正確處理好金融監管與干預之間的關系。加快推進國有金融機構的所有制結構改革，更好地滿足金融市場、金融機構的發展需求。加強金融監管力度，對金融業發展中的風險進行監控，進而有效地防范風險和應對風險。

（二）完善金融配套設施建設

河北省金融業的發展需要相關金融配套設施的建設與完善。為此，應當構建具有河北省特色的金融支持政策體系、設立專項資金，鼓勵金融機構的金融創新。加強金融信息化平臺的建設，為金融業的發展營造一個良好的基礎環境。促進河北省金融數據平臺的建設、信息管理系統的建設與升級。完善相關法律制度，為河北省金融機構以及金融業的健康發展提供良好的制度保障。

（三）擴大金融機構的覆蓋面積，加強同京津兩地的金融合作溝通

金融業規模的增長能夠向企業提供更多的資金支持。河北省的綜合發展都需要金融業的支持。從金融需求上看，大到農業、工業，小到農業科技園區、高新技術開發區、農民合作社、中小企業等都是金融的需求主體。因此，應當擴大金融機構的覆蓋面積，對其他產業進行支持，與其他產業進行深度融合，在促進實體經濟發展的同時，更好地促進金融業的發展。

京津兩地是金融資源的聚集地，在京津冀一體化背景下，河北省應當加強與京津兩地金融層面的溝通與合作，以便更好地推進京津冀的金融一體化發展。

（四）拓展金融工具種類，豐富金融產品創新

河北省應當結合自身經濟、金融發展的實際情況，制定科學、合理的戰略發展目標與定位，提升自身金融實力。要拓展金融工具的種類、豐富創新金融產品，如創新和開發證券產品，豐富保險業務范圍，形成多樣化的證券產品與豐富的保險業務范圍，使金融業具有活力，進而提升市場交易活躍程度，提升河北省的金融發展實力，吸引京津兩地的投資，增強輻射效應與輻射范圍，進而促進河北省金融業的健康全面發展。

（五）提高金融相關專業人才的素質，提升金融行業的管理效率

在京津冀一體化的發展背景下，河北省金融業要把握這次發展機遇，這對金融業領域的人員素質提出了更高的要求。河北省要建立優秀金融人才培育與發展的機制；注重培養和引進國內外金融高端、優秀管理人員；建立科學合理、適用的金融人員激勵機制；充分利用緊鄰北京市、天津市的地理優勢，加強同這兩地金融人才的溝通交流，要適時注入金融業的新鮮力量，提高金融領域人員的專業綜合素質，使河北省金融業的發展始終保持創新、新鮮的動力，進而提高河北省金融業的發展效率。

三、小結

在京津冀一體化的戰略發展背景下，京津冀的治理、勞動者素質、綜合發展水平不同，金融業的發展存在不均衡的現狀。河北省發展金融業應當充分意識到與北京市、天津市的差距，立足自身實際，從多個層面，采取相關措施促進金融業的發展，進而推動河北省的全面發展，促進京津冀金融一體化以及京津冀協同發展的重要戰略的實施。

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