借力“征信+”湖南隆回謀劃金融精準扶貧

賀水田

作為湖南第一貧困大縣，隆回縣有人口123.16萬人，貧困人口22.18萬人，因信用缺失造成扶貧信貸資金投入難問題比較突出。為此，隆回縣借力“征信+”模式，推進農村信用體系建設，形成了“央行主導、政府支持、各方聯動、縱深推進”工作格局，改善了農村信用環境，有力破解了因信用缺失阻礙扶貧資金投放的難題，助推了金融精準扶貧。

農村信用體系建設需要“征信+”

2016年年初，人民銀行隆回縣支行聯合縣扶貧辦、縣財政局、縣農業局、縣人社局等單位，就如何破解因信用缺失造成扶貧資金投入難的問題進行專題調查，情況表明，該縣現有農戶31.26萬戶，貧困農戶8.23萬戶，但在銀行建立信用檔案達的農戶僅8.69萬戶，貧困農戶僅1.25萬戶，分別不到30%、15%。政府部門掌握的農戶信息與銀行沒有共享，大部分農戶信息不透明，信用意識不高，銀行不敢貸款，信用缺失成為了金融扶貧的瓶頸。

在各方共同參與下，人民銀行隆回縣支行制定了《隆回縣“征信+”農村信用體系建設工作方案》， 以縣政府的名義進行了印發，該方案以“征信”為抓手，突出了信用環境打造、農戶信用信息采集、征信與信貸聯動、征信與幫扶結合等方面的內容，要求政府各部門、各鄉鎮黨委政府及各金融機構密切配合，成立工作班子，拿出過硬推施，協同推進農村信用體系建設，助力金融精準扶貧。

隆回縣政府非常重視農村信用體系建設，成立了縣領導任組長的“征信+”農村信用體系建設活動的領導小組。2016年6月6日，召開了農村信用體系建設暨金融扶貧工作推進會議，縣委、政府主要領導參加會議，要求將“征信+”農村信用建設活動和金融精準扶貧同部署、同安排、同考核。隨后各金融機構結合自身業務特點出臺基于征信的扶貧信用貸款品種，如縣農商行出臺“征信+扶貧小額信貸”、“征信+便民卡”，縣郵儲行出臺了“征信+好借好還貸”，縣農行出臺了“征信+惠農貸”。政府各部門跟進，出臺“征信+”措施，如：縣政府加強農村擔保體系建設、設立扶貧擔保基金、引進了“省農信擔”在該縣設立辦事處，縣商務局出臺“征信+電商扶貧”，縣扶貧辦等單位出臺“征信+資金專項幫扶”等。

隆回縣政府網站開辟了“征信+”活動專欄，并利用電視、展板、印發宣傳手冊等方式宣傳“征信+”農村信用建設活動和金融精準扶貧工作。利用該縣金融扶貧服務站在209個貧困村全覆蓋的契機，進行常年宣傳，開展優秀征信宣傳員評比活動，開展金融志愿者宣傳活動，送金融知識進村入戶。開展了信用戶、信用村、信用鄉鎮創建活動，對于被評為信用村、信用鄉鎮的，扶貧再貸款切塊定向支持，利率優惠，額度提高，手續從簡，發揮信用的示范引領作用。

“征信+”護航改善了農村信用環境

為確保金融檔案在全縣農戶尤其是建檔卡貧困農戶全覆蓋，人民銀行隆回縣支行以“征信+”模式設計了一般農戶和貧困農戶信息采集模版，出臺了金融機構與縣扶貧辦、縣人社局等單位數據采集指引，在此基礎上縣農商銀行完善信貸管理系統，開發了貧困農戶信貸管理系統。縣農商銀行于2015年7-9月進行了為期3個月的農戶信用評級建檔集中行動，得到各單位的大力配合，各基層網點充分利用金融扶貧服務站，發揮各村支兩委的職能，收集農戶信息，完成了農戶評級建檔面達100%的目標。

隆回縣建立和完善了包括所有農戶在內的數據龐大的金融檔案庫。通過“征信+”農村信用體系建設活動的開展，目前隆回縣農商銀行完成了31.26萬戶一般農戶和8.23萬戶建檔立卡貧困農戶的數據采集與信用評級，信息入庫率達到了100%，且該行與縣扶貧辦、縣人社局建立了良好的信息共享機制。

征信合格除了是銀行對農戶發放貸款必要條件以外，也是各政府部門開展幫扶的條件之一，守信者一路暢通，失信者寸步難行。通過“征信+”活動的開展，隆回縣形成了“央行主導、政府支持、各方聯動、縱深推進”農村信用體系建設新格局。2015年以來，該縣已有2個鄉鎮被評為信用鄉鎮，39個村被授予信用村，9780農戶被縣農商行評為優質信用戶；此外，該縣共有1.3萬農戶查詢征信報告，有467戶主動歸還歷年拖欠銀行貸款達629萬元。

農戶信息透明后，銀行貸款更敢放

由于有“征信”護航和各方支持，各金融機構大力開展基于征信的增值服務，創新推出多種免擔保全信用貸款。

隆回縣政府協力打造良好信用環境的同時，將信貸任務下達給各金融機構，采取各種措施激勵和約束金融機構加強貸款投放。隆回縣農商銀行和縣郵政儲蓄推進了針對建檔立卡貧困戶的1-5萬元全信用免擔保的貸款，縣農商銀行在高平鎮三星村、七江鎮南平村等多個信用貧困村推出福祥卡集團授信，最高授信達30萬元，支持產業扶貧，其他銀行也相續出臺措施加強對農村地區的信貸投入。

目前隆回縣貸款余額達96.32億元，比年初增加19.17億元，連續3年位于邵陽市縣域第一位；2015年金融機構對全縣建檔立卡貧困農戶授信達4.89億元，新增扶貧小額信用貸款9190萬元，縣農商行辦理“征信+扶貧小額信貸”2312筆、金額7035萬元，“征信+便民卡”1051筆、金額19240萬元，縣郵儲行辦理農戶“征信+好借好還貸”435筆、金額6401萬元、縣農行辦理“征信+惠農貸”筆197筆、金額4350萬元，扶貧授信總額和扶貧小額信貸投入均為邵陽市縣域第一位。

隆回縣的做法破解了因信用缺失阻礙扶貧資金投放的難題，既提高了農村信用意識水平，也助力了金融精準扶貧，得到了邵陽市委市政府、人民銀行長沙中支的肯定，湖南衛視、金融時報等多家媒體進行了專題報道。