新疆政策性農業保險發展中的問題

閆華

[提要] 本文從經營模式、業務規模以及保障范圍和能力等方面闡述新疆政策性農業保險現狀，提出新疆政策性農業保險發展中存在的問題，在此基礎上探討提高新疆政策性農業保險發展的對策建議。

關鍵詞：新疆；政策性農業保險；問題及對策

中圖分類號：F84 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年12月20日

從2004年開展政策性農業保險試點工作以后，新疆農業保險一直位列全國前三甲。在中央及地方各級政府組織引導下，農業保險這一國家惠民工程在新疆這片金色的土壤里生根發芽，業務規模快速增長，保障范圍逐步擴大，保障能力持續提升，成為新疆“三農”工作的重要組成部分，在農業增效、農民增收、維護農村社會穩定和民族團結等方面發揮了重要作用。

一、新疆政策性農業保險發展現狀

（一）經營模式出現融合。新疆政策性農業保險是獨具新疆特色的農業保險發展模式——兵團地方模式，兩種模式相互獨立，在保費收取方式、賠款支付模式以及保障范圍方面存在著一定的區別。兵團和地方兩種經營模式各有優缺點。兵團模式的優點是經營成本低、農戶保費收繳簡便快速、商業險發展易取得實效，缺點是兵團農業保險工作中“政企不分”現象突出、農業保險外部規范制度建設薄弱；地方模式的優點是農業保險運作更趨向于市場化，地方農業保險農戶繳費壓力較輕，缺點是農業保險覆蓋面較窄。2010年，中國太平洋財產保險股份有限公司新疆分公司與新疆建設兵團簽訂協議，承保三個師的政策性農業保險業務，兵團農險市場開放。同時，隨著中華聯合財產保險公司股權改變，兵團經辦模式和地方經辦模式的差異逐漸縮小，“直賠到戶”得到貫徹執行，“二次定損”逐步取消，部分兵、地業務出現交叉融合，當前融合程度越來越高。

（二）業務規模快速增長。2007年，中央財政明確給予能繁母豬保險財政補貼后，新疆政策性農業保險發展快速。新疆政策性農業保險在2008年至2013年6年間共計收取保費收入83.7億元（含生產建設兵團數據），年均增速達到20.52%，保費收入多次排在全國各省、市、區前三甲。2013年，政策性農業保險業務規模達25.39億元，列全國各省、市、區第4位。政策性農業保險中種植業保險一直占比較高，2013年種植業保險業務規模達23.3億元，占全疆政策性農業保險總規模的91.77%，承保面積4，859.64萬畝，參保農戶242.87萬戶。棉花保險始終是政策性農業保險龍頭險種，2013年承保面積2，462.22萬畝，參保農戶80.17萬戶，業務規模15.6億元，承保面積占當年農業保險的50.67%、種植業的33.01%。

（三）保障范圍逐步擴大，保障能力不斷增強。一是獲得財政補貼的品種逐年增加，保障地區不斷增加。2007年以來，全疆中央政策性農業保險承保的品種由8個險種發展到12個險種，地方政策性品種中林果業、畜牧業和設施農業等發展也實現零的突破，參保地區擴大到阿克蘇、烏魯木齊、吐魯番、阿勒泰、哈密、和田等多個地區；二是保險覆蓋面積與承保率持續提高。2012～2014年，新疆主要作物中的棉花、小麥、玉米參保面積平均每年的增長分別為2.98%、15.97%、46.97%，養殖業中的奶牛參保數量平均每年的增長為44.69%，業務發展突飛猛進。在保障范圍擴大的同時，保障能力也不斷增強。新疆主要地、州、市的主要種植業保險單位保障水平呈現出較快增長的大趨勢。其中，棉花保險、小麥保險的保額與新疆發改委公布的直接物化投入成本已基本相當。新疆能繁母豬保險單位保障水平與全國其他省區相同。2013年，新疆政策性農業保險的保險金額總計達341.54億元，為258.75萬農村家庭提供了保險保障服務，覆蓋范圍包括4，859.64萬畝農作物與105.17萬頭（只）大小牲畜家禽。新疆政策性農業保險已經成為新疆各級政府及各族群眾抵御災害的重要工具，在一定程度上降低了受災農戶損失，維護了新疆農牧業生產的基本穩定，促進了參保農牧民增收。

二、新疆政策性農業保險發展中存在的問題

（一）政府支持力度不夠。農業保險風險高、經營成本大，如果政府對農業保險不給予一定的財政資金支持，僅靠保險公司自身力量，農業保險經營存在很大難度。新疆政策性農業保險采取中央、自治區、地縣三級財政按比例給予保費補貼，剩余部分由農民自負的繳費政策。新疆財政收入十分有限，全疆90%多的縣市財政達不到自給，全區農牧民中有22%屬貧困人口，農業保險地方財政配套補貼政策對比其他發達省份有顯著差異。農業保險的地方先出錢、中央財政后拿錢的聯動補貼政策，對新疆這樣一個財政收入不足的經濟落后省來說壓力巨大，新疆財政能拿出來的農業保險財政補貼比較少。

（二）農民對政策性農業保險參與度不高。新疆農民受文化程度、收入水平等情況影響，保險意識并不高，購買政策性農業保險的比例相對不足。調查顯示，愿意投保農戶數占到了52.26%，而實際參保戶數僅占到總調查戶數的25.26%，政策性農業保險實際參保率不高。同時，新疆農戶及牧民人均純收益是全國平均水平的80%左右，而南疆喀什、和田、克州的農戶及牧民人均純收益又分別是新疆平均水平的80%、60%、50%，對溫飽才解決的農牧民而講，其自繳保費壓力較大。一直以來，新疆糧食作物與地方特色產品參保率都不高，小麥、玉米參保率分別只有70%、50%左右。

（三）保險產品設計不合理。一是保險責任與常見災害不相匹配。目前，政策性農業保險承擔的保險責任范圍相對較窄，一些常見的農業災害（疫病）不在賠償范圍之內，如雪腐病、芽麥尚未納入種植業保險的責任范圍，能繁母豬、奶牛等養殖業保險的保險責任不包括難產等常見疾病；二是現行農業保險產品農作物的生長前期賠償比例偏低、起賠點較高、保險金額與直接物化成本差距較大。此外，政策性農業保險承保險種主要集中在種植業保險上，主要承保棉花、小麥、水稻、玉米、大豆等糧食作物，涉及林業、瓜果等經濟作物較少，養殖業保險目前主要開辦能繁母豬、奶牛、育肥豬等品種的政策性保險業務，這與當前新疆農牧民主要增產增收的林果業、設施農業、牛羊等產業快速發展的實際不相適應。保險品種與農業生產主要品種不相符，農戶急需的保險品種買不到，影響了政策性農業保險作用的發揮。

三、促進新疆政策性農業保險發展的對策建議

（一）加大政策扶持力度。新疆自然災害頻繁、經濟不發達、農民收入水平低、保險意識不強、農業保險經營風險大，必須不斷加大中央政府扶持力度。一是進一步提高中央財政對農業保險的補貼比例。新疆經濟較為落后，相對東部發達地區而言，不但地方財政能力有限，而且農民繳費難的問題長期存在，因此中央政府應進一步加大轉移支付力度，提高中央政府保費補貼的比例，進一步降低農民繳費比例，減輕地方保費比例。同時，財政部門應加強對資金流向的監控，確保補貼專項資金能夠專款專用；二是制定配套的惠農政策。借鑒內地好的做法和經驗，將政策性農業保險農民自繳保費與糧食直補或其他種植業補貼相結合，統籌農業保險經營各環節補貼；三是進一步加大農業保險的稅收優惠力度。免除經辦公司農業保險業務的所得稅或實行先征后返優惠政策，返還稅金部分可用于建立巨災準備金，提高農業保險公司的償付能力和盈利能力；四是實行差異化政策補貼制度。在財力有限的情況下，適當提高經濟相對更落后地區的保費補貼比例，以緩解財政狀況差的地區財政壓力，從而切實減輕農民保費負擔。在確定補貼品種時，需考慮當地農牧業生產和生活特色，將能繁母羊、林果、設施農業等區域特色及支柱品種逐步納入財政補貼范疇；五是適當提高一些補貼品種的保險金額。當前的政策性農業保險各類產品的保險金額都比較低，隨著經濟發展和市場變化，無論是種植業還是養殖業，科學化、精細化種養被越來越多的農戶所應用，農業生產呈現高投入、高成本、高風險、高產出的新模式。為使廣大農戶充分享受到國家“強農、惠農、富農”政策，切實提高農業保障水平，最大限度增強他們對抗自然災害風險和減災減損能力，有必要結合當前市場變化，適當提高農作物中主要補貼品種的保險金額。

（二）提高農民對農業保險的認知度。隨著政策性農業保險的廣泛開展，部分農民已經認識到了政策性農業保險的作用，并逐漸開始接受這種風險分散方式，但在新疆部分地區，還有一些農民對政策性農業保險頗為抵觸，對其心存疑慮，甚至認為農業保險是亂收費，這種認知阻礙了政策性農業保險的發展。隨著科技進步，可用以進行信息宣導和交流的平臺與渠道不斷增多，各部門應有效利用廣播、電視、報紙、網絡、微信等媒體，形成合力，大力加強對農業保險的宣傳，從而使廣大農民對農業保險的認知度大大提高。同時，農業保險經辦公司還應盡可能的在經營農業保險的同時大力宣傳政策性農業保險的重要意義、主要作用、政策措施和保險條款等，根據農業保險承保、理賠“三公開、五到戶”的要求，通過發放宣傳畫，召開理賠兌現會、政策宣導會等方式，親身體驗，使廣大農民真正認知和認同農業保險，逐步提高廣大農戶自愿、自覺參加保險的積極性，為政策性農業保險工作的順利開展創造有利的外部環境。

（三）開發與新疆農牧業生產相適應的相關保險產品。從農業保險開辦實踐來看，險種的開發設計是否合理，要看其是否能夠對當地農業生產有促進作用、是否對受災后農民恢復再生產有幫助。對于新疆的政策性農業保險而言，首先要提高保險保障程度，應當將人工成本及土地租金納入農業生產種植總成本，增強農業保險支持農民恢復再生產的能力；其次，要調整賠償比例，適當提高農作物生長期前期賠償比例，實現農業保險資金賠付能夠滿足恢復再生產實際所需資金。此外，還應大力發展養殖業保險以及其他與當地生產生活有密切關系的農業保險險種。新疆種植業和養殖業在品種和品質上獨具特色，應推出與其相適應的新險種，延伸新疆政策性農業保險保障服務鏈條，鼓勵政策性農業保險經辦公司提供與其相配套的“一條龍”保險服務，促使政策性農業保險更好地服務于農業生產。

主要參考文獻：

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