大學生網絡貸款的預防措施分析

王濤

摘要：隨著社會不斷進步，金融市場迅速發展，貸款方式日漸多元化，各類網絡貸款平臺應運而生。在新形勢下，大學生持續增加，金融業逐漸向學生群體擴張，在當代學生中掀起一股網絡貸款浪潮。針對這種情況，本文作者客觀分析了大學生網絡貸款現狀，多角度詳細探討了大學生網絡貸款預防措施。

關鍵詞：大學生；網絡貸款；預防措施；分析

近年來，大學生數量持續增長，其消費能力也大幅度提升，部分商家開始在大學生身上尋找商機，大學生網絡貸款相關的金融產品頻繁出現。網絡貸款和傳統國家所提供的貸款有著本質上的區別，比如，助學貸款、創業貸款，門檻低、受限少是其顯著特征，深受大學生喜愛。由于受到各方面主客觀因素的影響，大學生網絡貸款現狀并不客觀，各方面存在的問題不斷顯現，必須采取有效的預防措施解決存在的問題，避免大學生陷入“高利貸”陷阱中，促使他們更好地成長成才。

一、大學生網絡貸款現狀

為了更好地了解大學生使用網絡分期貸款平臺情況，2016年1月，我國高校傳媒聯盟，對50多所高校學生進行了問卷調查，結果顯示，使用網絡分期貸款平臺的學生已達到62.77%，使用不到半年的已達到77.33%。在辦理過程中，2/3的學生都不愿意告知父母的電話。就貸款額度來說，1000～2000元的學生較多，已占到40.12%，5000元以上的并不多，只占到5.23%，其中每個月還款額度為100～300元的學生占到54.07%，其還款途徑以兼職打工、透支下月生活費、省吃儉用為主。也就是說，在資金短缺方面，在使用貸款方式方面，大部分大學生都采用的是網絡貸款，這是因為網絡貸款不同于傳統國家提供的貸款，具有多樣化的優勢，比如，申請便利、放款速度快，極易出現“連環貸”現象，導致他們最終墜入財務深淵中。在此基礎上，出現一系列的問題，比如，大學生盲目攀比心理不斷膨脹，“超前消費”現象嚴重，嚴重影響他們的學業，增加了父母的經濟負擔。

二、大學生網絡貸款預防措施

1、強化互聯網金融立法，注重社會對網貸業務的監管。當下，由于受到各種主客觀因素的影響，我國互聯網金融立法與監管方面有待完善，網貸業務大都處于“三無狀態”，即“無監管部門、無規則、無門檻”監管流于形式，各類網貸機構層出不窮，卻處于裸奔狀態，沒有根據各方面情況，優化完善貸款制度，沒有統一化的規范標準，網貸公司大都自行制定，比較隨意，各網貸平臺處于獨立狀態，導致學生在借款中出現重復借款現象，長此以往，已超過他們的償還能力。針對這種情況，相關部門必須從不同角度入手，有效整頓互聯網金融網貸市場，要優化調整準入條件，從嚴立法的基礎上，借助各方面力量有效監管網貸業務，構建相關的監管部門，促使各網貸平臺處于統一的網絡結構體系中，防止出現重復貸款問題，避免積累的債務已超過學生償還能力范圍。在此過程中，相關部門必須優化完善網貸程序，防止出現冒名貸款現象，動態控制網貸審核程序，提高網貸門檻。

2、提高自我約束能力，樹立正確的消費觀。從某種角色來說，大學生喜歡網貸消費，和他們自身自我約束能力緊密相連，加上網絡個人貸款支付業務開通難度較低，不斷“放縱”自己，過度網貸購物等，出現“前衛消費”現象。高校要通過不同形式，開展豐富多彩的實踐活動等，逐漸提高他們的自我約束能力，能夠有效抵制各類誘惑，逐漸形成正確的消費觀，不盲目消費，擁有正確的價值取向。家長也要積極引導他們，多和他們溝通、交流，日常生活中多注意孩子的言行，使其樹立正確的消費理念，樹立正確的“消費觀、價值觀”，避免受到“拜金主義、享樂主義”的影響，不要過分攀比，過分追求時髦。

3、注重誠信教育，強化他們的誠信意識。在運營管理中，高校要對學生進行必要的誠信與風險教育，優化利用各類媒介，結合社會動態變化，開展具有針對性的教育活動，比如，“反詐騙、反傳銷”專項宣傳教育、理財教育，在實踐活動中，逐漸提高他們的理財素養，具備較強的風險意識，要全面、客觀分析當代大學生的消費心理，已養成的消費習慣，大力倡導“勤儉節約、開源節流”，使其逐漸形成“正確、健康”的消費理念。在此基礎上，高校要借助實踐活動，促使學生在日常學習和生活中，逐漸養成良好的消費習慣，要多反思，優化完善生活方式，將網絡貸款有效控制在自身能承受范圍內，盡可能不貸或者少貸，要按時償還貸款，具備較強的誠信意識。學生要提高自身的風險意識，借助不同途徑，掌握必要的借貸嘗試，能夠準確識別貸款陷阱，一旦遇到貸款霸權，要學會運用法律的武器保護自身的合法權益。而在簽約之前，一定要認真核對貸款利息、還款流程等，謹慎借款，避免給自己和家人帶來沉重的經濟負擔。

4、強化校園網貸管理，適當放寬還款期限。在對學生放款中，相關機構必須加強校園網貸管理，堅持“定向、定額”放款的原則，特別是住宿費、學費等，必須征得父母的統一，由專門的貸款公司打到學校賬號上，避免學生利用某些特殊渠道獲取貸款金額，進行非理性消費。在此基礎上，相關機構必須統一相關貸款利率，要適當放寬他們還款期限，將其設置在學生具備還款能力期間。

5、構建大學生信用檔案，充分發揮高校與家庭教育作用。針對大學生網貸來說，作為重要的管理者，高校要構建大學生新檔案，構建合理化的信用教育長效機制，營造良好的誠信氛圍，采用多樣化的約束措施，科學管理學生。高校要加強校園文化建設以及道德建設，開展一系列的實踐活動，對學生進行必要的思想政治教育，幫助他們樹立正確的“三觀”，而父母也要對其引起重視，要正確引導他們，對其進行必要的安全理財與消費教育，防止出現“超前消費、無節制消費”現象，形成正確的消費觀。

三、結語

總而言之，在社會市場經濟背景下，大學網貸問題的重要性不言而喻，政府部門、高校都必須引起高度的重視。政府部門要強化互聯網金融立法，加強網貸業務與校園網貸管理，優化貸款審核程序，高校要注重學生自我約束能力的提高，引導他們樹立正確的“消費觀、價值觀”等，科學、合理消費，養成良好的消費習慣等，促使他們學習文化知識的同時，擁有更多優秀的品質，提高他們的綜合素養。

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