支付寶和微信支付在應用場景上的差異性研究

陸建行+崔珍燕

[摘 要]近年來，在移動互聯網的浪潮之下，智能手機得到了快速普及，移動支付業務也呈現出快速增長的態勢，這已經成為全球支付產業發展的重要趨勢。文章以支付寶和微信支付兩個行業龍頭為代表，對二者之間的差異進行了研究對比，并著重研究了支付寶和微信支付在應用場景上的差異性和造成二者差異性的可能原因。

[關鍵詞]移動支付；支付寶；微信支付；應用場景

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.09.217

1 研究背景：移動支付行業發展現狀研究

目前我國網民數量呈現爆發式的增長，移動支付也獲得一個較好的發展時期。中財網數據顯示，截至2016年6月，我國網民規模達7.10億人。隨著網民規模的不斷增長，互聯網得以快速發展，我國移動支付已經處于世界領先的地位。在中國，2012年，移動支付市場交易總規模只有0.14萬億元，2015年達到9.31萬億元，總共增長了60多倍。

央行發布的2016年第二季度支付體系運行總體情況的數據顯示，移動支付業務共61.37億筆，同比增長168%。處理金額總共達到590.95萬億元，移動支付業務占29.32萬億元，同比增長10.2%。可以說，移動支付業務在支付體系中已經占據了一席之地，而且還有逐步增長的可能性。

隨著移動支付的發展，消費者的生活節奏逐漸加快，購買流程趨于簡單化，生活效率也在不斷地提高。對于商家而言，則擴大了顧客規模，簡化了收費程序，促進了商業效率提升。

移動支付要能夠順利完成，需要移動運營商、金融機構、第三方移動支付服務提供商、設備終端提供商和最終用戶共同配合。這就為移動支付平臺的崛起提供了契機。其中，支付寶和微信支付牢牢占據前兩名。在2015年，支付寶市場份額就已達到47.5%，微信支付則占20%。

雖然支付寶和微信支付都是常見的支付工具，但在很多方面還是有一定的差異性。筆者接下來便針對支付寶和微信的差異性做對比分析。

2 支付寶和微信支付的初步對比分析

從支付寶的界面設計來看，它的主要功能就是支付。

微信支付在2013年正式上線，依托于本身就已經有龐大用戶量的微信App。由于微信本身是社交軟件，用戶活躍度高，因而在用戶黏性上具有天然優勢。目前，很多網民通過微信和親戚、朋友保持著實時通信，而且具有較高的使用頻率。同樣地，微信支付的這些特征表現得也很明顯。

下面本文將從背景、交易頻率等方面對支付寶和微信支付進行初步的對比分析。

從背景上來看，支付寶屬于阿里旗下，是一款第三方移動支付軟件。支付寶的核心競爭力是深耕于購物人群，從淘寶到天貓再到其他大的購物平臺，為實現從商品瀏覽到支付提供很好的便捷性和保障性，因此核心用戶的忠誠度和用戶黏性是支付寶最大的優勢。微信支付始于社交軟件。微信擁有龐大的用戶群，可以說是微信支付的最大優勢之一。

從交易頻率上來看，微信的交易頻率比支付寶高得多。據經典網調查發現，微信的交易頻率是支付寶交易頻率的五倍。

3 支付寶和微信支付在應用場景上的差異性

基于不同的背景和功能設計，支付寶和微信支付在應用場景上既有其共性，也存在一定的差異性。在日常轉賬的應用場景中，支付寶更適用嚴肅正式的場合，微信則更適合熟人化和親密化的場景。

支付寶本身作為一款支付軟件，功能自然以支付為主，自2004年上線至今，支付寶憑借淘寶和天貓兩大線上交易平臺，成為我國移動支付產業的龍頭。當涉及陌生人轉賬，以及網上購物時，人們總會通過支付寶進行大小額度不同的交易，不同于微信的紅包應用，直接明了的轉賬方式，更受人們青睞。每當涉及陌生人交易時，人們總是想最大限度地保密自己的個人信息，從而專用更正式的支付寶而不是微信。相比于微信支付而言，支付寶更像一種嚴肅的支付軟件，適合正式場合的轉賬。

微信本身作為一款交際軟件，吸引了大量的用戶人群，基于龐大的用戶數量，微信支付的發展，更加迅速，繼支付寶之后，逐漸成為了移動支付行業的第二龍頭。據對18～30歲的用戶調查發現，支付寶和微信支付在應用場景上有較大的不同。當朋友親戚之間需要轉賬時，人們更傾向于打開微信，通過發紅包的方式來進行小金額轉賬，通過直接轉賬的方式進行大額度轉賬。原因是他們覺得打開微信要比打開支付寶快，而且通過聊天界面轉賬要方便得多。相比于支付寶而言，微信支付顯得更加親密化、熟人化。

從本身屬性上來說，支付寶的支付屬性更強，而微信的社交屬性更強一些，這和它們本身的市場定位有關，反過來又在消費者心中造成了不同的品牌形象。由于支付寶天然支付屬性，因而消費者在嚴肅的線上支付、線上交易的場景中更喜歡使用支付寶。支付寶借助淘寶、天貓這兩個大平臺，憑借商品的多樣性吸引了大批顧客，所以嚴格說來，當消費者用支付寶進行消費支付時，他的身份是一名顧客。

微信是從社交軟件起家的，微信支付一開始面對的也是微信用戶。調查發現，64%的微信支付是以發紅包的形式發出去的，只有36%來用于日常生活的各種交易、購物。由此可見，微信支付更多的是娛樂用途，人們在用微信支付時，大多是作為一名娛樂者進行消費。

在線上購物的應用場景中，支付寶和微信支付作為線上支付手段，分別和阿里系和京東購物達成了支付合作。一個交易平臺的廣泛與否直接影響支付寶與微信支付的發展。由于阿里的線上平臺市場份額高于京東，因而支付寶在網購支付上顯然要強于微信支付。

2014—2015年我國B2C購物網站市場份額變化情況

4 支付寶和微信支付基于在應用場合上的差異性帶來的深遠影響

支付寶和微信都在力圖保持自己在支付業務上的優勢地位。為了搶奪用戶，二者勢必會推出更適用于消費者的營銷方式，開發最方便的功能。對于消費者來說，生活娛樂中可用微信支付發送紅包，小額度充值話費、流量、轉賬，在刷完朋友圈時，便可輕松地做一點小額度交易，而不需更換界面App，簡單又方便。每當想要網上購物時，打開淘寶線上交易平臺，憑借支付寶，便完成了自己所需要的交易。

對商家而言，如今的商家完全可以通過支付寶的口碑界面來進行店面推廣，減少了廣告費用，而且在支付時要明顯地省時省力，提高了工作效率，減少了人力、物力、財力的投入，有利于店面的發展。很多商家通過微信開展公眾號，進行活動推廣，從而吸引了大批顧客前來消費，支付寶與微信的存在使得商家以更小的投入獲取了更大的利益。

對傳統銀行業來講，如今的線上交易使得人們從銀行卡轉向了移動支付，更加方便快捷的同時，銀行卻陷入了困境。支付寶和微信支付作為第三方移動支付軟件對傳統銀行的利益造成了較大的沖擊，如果阿里憑借支付寶就此建立阿里商行，許多商業銀行都會面臨極大的困境。同樣地，微信界面推出的理財通，也會在一定程度上搶走一部分理財用戶。但是第三方移動支付和銀行業之間同在移動支付的產業鏈當中，雙方之間也存在較強的合作關系。如何在合作與競爭并存的環境中良好發展，是值得傳統銀行和第三方移動支付企業共同商討的事情。

5 研究結論

日常購物幾乎已經離不開支付寶和微信支付。基于不同的背景、市場定位和在消費者心中的品牌形象，支付寶的支付屬性更強，而微信支付的社交屬性更強。由于不同的屬性和市場定位，支付寶和微信在應用場景上也有一定的差異性。支付寶更適用于與陌生人之間的轉賬場合，更嚴肅正式。微信支付更適用于熟人之間，更具有親密性和私人性。這樣的差異性可能會帶來二者的市場分化，各自在適合的場景中縱深發展；也有可能讓二者互相模仿，最終趨同。支付寶和微信支付趨向究竟如何，還需要做進一步研究分析。

參考文獻：

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