我國人壽保險公司核心競爭力影響因素分析

李德立+于佳睿

摘 要：價值鏈分析法常用于企業(yè)管理中，是分析競爭力大小、企業(yè)規(guī)模和市場潛力的重要方法，有助于分析保險公司競爭優(yōu)勢，挖掘公司價值。文章主要對人壽保險公司核心競爭力進(jìn)行分析，用價值鏈分析法探索其影響因素，并為提高保險公司核心競爭力提供建議和策略。

關(guān)鍵詞：壽險公司 價值鏈 核心競爭力

中圖分類號：F840 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-095-02

20多年來，我國壽險業(yè)由產(chǎn)生、發(fā)展到如今的成熟，從壟斷走向競爭，且范圍由區(qū)域擴(kuò)大到全國，甚至走向全世界。我國的人壽保險公司在寬松的財(cái)政政策和穩(wěn)定的市場環(huán)境中不斷發(fā)展，提升了競爭力。然而從目前來看，由于經(jīng)驗(yàn)不足，風(fēng)險管控能力達(dá)不到，與發(fā)達(dá)國家差距依然很明顯，對保險業(yè)未來發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。利用價值鏈分析法可以準(zhǔn)確判斷并識別出我國人壽保險公司核心競爭力是受哪些因素影響，對于提升企業(yè)核心競爭力具有重要意義。

一、壽險公司核心競爭力內(nèi)涵

核心競爭力是企業(yè)長期存在并立足于激烈市場競爭中的首要條件，是經(jīng)過資源、知識和信息內(nèi)部整合之后形成的競爭能力。一般來說，核心競爭力是企業(yè)獨(dú)特資源，壽險公司核心競爭力是對資源整合與加工，然后進(jìn)行再造的能力，與對手在斡旋的時候能保持穩(wěn)定競爭優(yōu)勢，不會被對手輕易超越，源源不斷地帶來價值。

核心競爭力來自于企業(yè)內(nèi)部，是外在力量與內(nèi)部控制相結(jié)合的產(chǎn)物，能讓企業(yè)有效抵御市場風(fēng)險，適應(yīng)環(huán)境變化，并靈活做出反應(yīng)。核心競爭力與競爭力不同，側(cè)重于“核心”，一是對內(nèi)部資源整合，協(xié)調(diào)已有能力等；二是對外部環(huán)境變化的適應(yīng)性，這種能力隨著企業(yè)生存和發(fā)展不斷走向成熟，因此核心競爭力也更加穩(wěn)定。

二、一般企業(yè)價值鏈分析

邁克爾·波特提出了價值鏈分析法，是分析企業(yè)核心競爭力大小的一種工具，指企業(yè)內(nèi)各種活動的整合。由于企業(yè)規(guī)模不同，資金周轉(zhuǎn)速度存在差異，導(dǎo)致價值鏈每個環(huán)節(jié)復(fù)雜多樣，通過對價值鏈進(jìn)行有效性分析，可以更好地判斷企業(yè)的先進(jìn)性，發(fā)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勢所在，以便于開展下一步生產(chǎn)經(jīng)營活動。

根據(jù)價值活動與企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)流程的關(guān)系，企業(yè)的價值活動可以分為基礎(chǔ)和輔助兩類。一般來說，企業(yè)價值鏈由5個基本活動和4個輔助活動組成。基本活動指的是從生產(chǎn)到流通，依次銜接排列的所有活動，從資金輸入到資金輸出、交貨和售后服務(wù)組成，目的是將產(chǎn)品和服務(wù)傳遞給顧客并讓顧客接受。相比基礎(chǔ)價值活動，輔助活動目標(biāo)是保障生產(chǎn)和運(yùn)營的穩(wěn)定與順利進(jìn)行，通過人力資源、技術(shù)資源、物力資源和資金支持，在公司可以承受的職權(quán)范圍內(nèi)相互協(xié)調(diào)，輔助基本活動維持價值鏈的完整。5個基本活動包括市場營銷、外部后勤、生產(chǎn)作業(yè)、內(nèi)部后勤和售后服務(wù)，4個輔助活動則是企業(yè)基礎(chǔ)構(gòu)造、人力資源管理、技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品采購。

價值鏈為明確企業(yè)市場定位，挖掘市場潛能提供了參考，通過核心競爭力的構(gòu)建與開發(fā)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了新途徑。波特的價值鏈理論揭示了企業(yè)間綜合實(shí)力的競爭，而非單一某個環(huán)節(jié)，是由點(diǎn)到面、由淺入深決定企業(yè)競爭力的過程。

三、人壽保險公司的價值鏈分析

人壽保險公司的價值鏈分析要結(jié)合公司自身特點(diǎn)，明確行業(yè)市場定位，挖掘核心競爭力影響因素。人壽保險公司業(yè)務(wù)包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷、承包、理賠、客戶服務(wù)、再保險和投資，縱向市場開發(fā)與資本運(yùn)營的過程包括公司治理、資本治理、人力資源管理和風(fēng)險管理，在不斷的運(yùn)作過程中完成價值鏈的增值，更好地順應(yīng)市場節(jié)奏，擴(kuò)大公司規(guī)模。

（一）公司治理

公司治理在現(xiàn)代企業(yè)管理理念中至關(guān)重要，它往往決定著企業(yè)是否能獲得市場份額，從而吸引到更多投資。健康、穩(wěn)定、有序的公司治理能激發(fā)企業(yè)員工的能動性和創(chuàng)造性，樹立自信心，推動企業(yè)實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)利益。不僅如此，還能贏得戰(zhàn)略合作伙伴的信任，并且愿意與公司開展合作。在進(jìn)行投資決策時，不僅看到眼前利益，更注重長遠(yuǎn)利益，將目光放在整個行業(yè)領(lǐng)域中，不斷擴(kuò)大市場空間，贏得主動權(quán)。公司治理效果的好壞決定著股東權(quán)益是否能得到維護(hù)，是否能在短時間內(nèi)獲得更多資本，贏得更多的融資資金，以確保資金流運(yùn)轉(zhuǎn)始終能滿足企業(yè)運(yùn)作需求。麥肯錫研究表明，投資者在購買股票的時候，不會只關(guān)注成本和投資收益，通常會選擇治理結(jié)構(gòu)更好的企業(yè)，即使成本略微高一些，因?yàn)楣局卫斫Y(jié)構(gòu)是從源頭上確保企業(yè)能否抵擋住市場風(fēng)險，發(fā)揮核心競爭力優(yōu)勢的關(guān)鍵，只有在有序的公司治理結(jié)構(gòu)之下，公司的經(jīng)營目標(biāo)才能更好地實(shí)現(xiàn)。

（二）資本管理

資本管理是輔助價值活動的重要組成部分，通常情況下，資本管理效率越高，資產(chǎn)規(guī)模越大，公司風(fēng)險承受能力、償債能力就越高，就會有更多的人愿意到此公司投保。當(dāng)然，由于資本管理成本較高，壽險公司在業(yè)務(wù)尚未開發(fā)完整的時候，往往難以支付高昂保單費(fèi)、傭金和代理費(fèi)用等，難以保證準(zhǔn)備金數(shù)量。若短期業(yè)務(wù)量過多，企業(yè)無法單純依靠投資收益滿足業(yè)務(wù)需求，勢必動用之前的盈余資本來償還債務(wù)、支付費(fèi)用，因此，資本對于保險公司而言起到了保障作用?？v觀眾多知名壽險公司，可以看出，它們的資本管理能力都很強(qiáng)，能確保準(zhǔn)備金能維持在穩(wěn)定范圍內(nèi)，隨時抵御不確定性的各種因素。

資本運(yùn)用指的是在生產(chǎn)和經(jīng)營活動中，動用各種保險資金實(shí)現(xiàn)價值增值。作為保險公司經(jīng)營管理的核心業(yè)務(wù)，它決定著保險公司的產(chǎn)品定價能力和經(jīng)營績效水平。在資金運(yùn)用過程中，公司通過戰(zhàn)略制定和風(fēng)險管理，逐漸提升經(jīng)濟(jì)實(shí)力，降低運(yùn)作成本，開發(fā)市場，降低保險費(fèi)率，讓公司在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

（三）人力資源管理

任何企業(yè)都有人力資源管理部門，壽險公司也不例外，甚至有更高要求。人才是人壽保險公司的首要資源，對公司的作用不言而喻。人才對于壽險公司而言至關(guān)重要，在公司發(fā)展中起著決定性、戰(zhàn)略性和基礎(chǔ)性作用，壽險公司之間的競爭，其實(shí)質(zhì)也是人力資源競爭。隨著壽險公司的發(fā)展和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，對員工專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)提出了更高的要求。對于壽險公司而言，引進(jìn)先進(jìn)人才、打造人才優(yōu)勢，擁有一支先進(jìn)的人才隊(duì)伍是決定保險公司競爭力的重要因素。

人力資源管理還包括人力資源開發(fā)與配置，公司運(yùn)營的關(guān)鍵是發(fā)揮人才優(yōu)勢，通過鼓勵勞動和創(chuàng)新發(fā)揮薪酬與激勵制度最大價值，這也是績效考核、薪酬激勵制度的出發(fā)點(diǎn)。根據(jù)員工對薪金和福利待遇的要求，按照不同要素設(shè)計(jì)出科學(xué)合理的績效工資制度。壽險公司要不斷開發(fā)各種分配要素，對人才責(zé)任、風(fēng)險、貢獻(xiàn)與工資和福利相互結(jié)合，促使員工積極主動地參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，發(fā)揮員工的能動性和創(chuàng)造性。

（四）風(fēng)險管理

壽險公司的主營收入與其他收入相比，壽險公司的最大特點(diǎn)是負(fù)債性，通過準(zhǔn)備金儲存?zhèn)鶆?wù)，目的是未來與投資收益共同給付。準(zhǔn)備金不足時，可以動用留存收益或當(dāng)前保費(fèi)收入，確保準(zhǔn)備金能及時應(yīng)對風(fēng)險。當(dāng)保費(fèi)收入趨于平緩時，預(yù)期支出不斷增加，對于壽險業(yè)來說，期待通過保費(fèi)收入來彌補(bǔ)準(zhǔn)備金不足考驗(yàn)極大。

就某項(xiàng)保險業(yè)務(wù)或某一壽險公司來說，財(cái)務(wù)穩(wěn)健性指的是保險人在履行保險義務(wù)過程中承擔(dān)的可靠性，具體包括保險資金運(yùn)用方法、風(fēng)險自留、準(zhǔn)備金管理等等法律法規(guī)，通過資金周轉(zhuǎn)和資金流的固定和持久度體現(xiàn)風(fēng)險承受能力和償付能力。償付能力指的是對負(fù)債和其他金融風(fēng)險的補(bǔ)償，在壽險公司中就是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，實(shí)現(xiàn)給付和賠償?shù)钠胶狻?/p>

壽險公司風(fēng)險承受能力是一個量變的過程，是在長期經(jīng)營實(shí)踐中展現(xiàn)出來的，這是各種資源相互結(jié)合的產(chǎn)物，如公司治理結(jié)構(gòu)、員工素質(zhì)和凝聚力等，難以被對手模仿。風(fēng)險承受與管控能力決定公司核心競爭力，貫穿于公司生產(chǎn)、經(jīng)營整個過程，包括多種手段，如再保險組合、理賠處理、承保條件和選擇方式等。風(fēng)險管控最根本的是要通過降低風(fēng)險，降低不確定性帶來的損失，作為戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有助于科學(xué)合理地制定公司進(jìn)一步運(yùn)營目標(biāo)，為有序決策提供標(biāo)準(zhǔn)，承保理賠管理是業(yè)務(wù)風(fēng)險管控核心能力，核保核賠的過程管理和控制，是確保費(fèi)率與實(shí)際承保風(fēng)險相匹配的重要環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：東北林業(yè)大學(xué) 黑龍江哈爾濱 150000）

（作者簡介：李德立，東北林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院統(tǒng)計(jì)系副教授、研究生導(dǎo)師，研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)；于佳睿，東北林業(yè)大學(xué)統(tǒng)計(jì)專業(yè)碩士研究生。）

（責(zé)編：賈偉）