高校少數民族學生網貸引發的思考
——以S高校為例

王 進

(四川文理學院體育學院，四川達州635000)

高校少數民族學生網貸引發的思考
——以S高校為例

王 進

(四川文理學院體育學院，四川達州635000)

各少數民族學生進入高校學習人數逐年增多，但大多來自經濟欠發達的邊遠山區。部分學生到學校兼職或創業，獲得的收入滿足不了需求，易選擇網貸。網貸是近幾年才出現的新生事物，既有利又有弊。如何引導少數民族學生理性網貸，是高校管理者認真思考的問題。

高校；網貸；理性消費

隨著一九九九年高校擴招以來，全國高校的數量和規模得到較快的發展，各少數民族學生到大學讀書的人數也逐年增多，但他們大多來自經濟欠發達的山區。到學校兼職、創業掙學費生活費的大有人在。兼職的收入較少，而創業需要本錢，一部分學生就選擇了網貸。網貸是國家許可的一種經濟貸款模式，有利有弊，所以如何引導學生理性網貸值得探討。

一、S高校少數民族學生分布情況：

截止2016年12月，S高校共有全日制學生12000余人，其中少數民族學生628人，男生292人、女生336人、共24個民族，包括彝族192人、藏族125人、羌族96人、老族42人、土家族38人、回族31人、苗族28人、壯族16人、蒙古族15人、布依族9人、黎族6人、傈傈族5人、滿族4人、白族4人、瑤族3人、仡佬族3人、朝鮮族3人、傣族2人、侗族1人、哈尼族1人、哈薩克族1人、景頗族1人、怒族1人、佤族1人。

二、S高校少數民族學生網絡貸款現狀調查

S高校除了漢族學生外還有來自的24個少數民族600多名學生，這些民族學生的興趣、愛好、習慣、服飾、思維等各具特點，都喜歡唱歌跳舞，也喜歡體育運動，但文化基礎整體不高，每個民族學生家里的經濟條件也參差不齊，有的還相對貧困，所以部分少數民族學生在校一邊讀書一邊兼職或創業，這對鍛煉學生的綜合素質、提升適應社會的能力是一個好的平臺，但資金需求較大，于是有的學生就選擇網絡貸款，如：

案例1 某二級學院少數民族大二學生李某在上學期11月下旬不假離校并失聯。班主任了解同班同學得知：李某以創業開燒烤店為名，從數個同學那里借款消費，他本人也在網上多個平臺貸款10萬余元，因到期無力償還，不假離校失聯。

案例2 某二級學院少數民族大二學生張某自高中以來就開始玩PC網絡賭博游戲，此游戲具有隱密性，在自己的電腦上操作。去年7月，在一個類似QQ群里，張某先后將三個民族的八個同學帶入賭博游戲群中。暑期結束，這8個同學均輸了錢，金額從五千到六萬不等，款項大部分來源于網貸。

案例3 某二級學院大一學生嚴某、歐某在上學期通過58同城找到一份推銷“分期樂”APP兼職，“分期樂”是一個貸款平臺，可以分期買東西，可以借貸，而學生下載及使用這個APP后存在隱私泄露、高額利息等風險，負面影響較大。據不完全統計，全校有1000多人下載了這個APP，且不乏少數民族學生。

除以上三件較為典型的案例外，還有部分民族學生因購衣服、買電腦、換手機、化妝品、旅游、耍朋友都得花錢，兼職收入低且滿足不了需求，于是就或多或少在網上貸款。

三、網絡貸款產生的不良后果

在我國上學的95%以上的大學生的學費、生活費都是父母、親友提供，自己沒有固定的收入來源，在物欲橫流的現實生活中，看到別人穿著高檔時裝、玩著名牌手機、吃大餐等，被虛榮心驅使也想超前消費，而家里經濟條件又不允許，就只好選擇網貸。網貸只是一個工具和平臺，給一些需要錢的同學及時提供幫助，可以增強消費者的經濟獨立能力，提高理財水平，培養理財消費習慣。但從我校發生的案例中，大學生網貸很少是用在創業、投資理財，大部分同學將網貸的錢用在了手機、衣服、電腦、玩耍等消費上，更有甚者用在賭博等違法行為方面。案例1的李某同學就是從數個網貸平臺貸款和向其他同學借款，絕大部分錢是網上賭博輸了，到期無力償還而失聯。后經多方查找，雖把人找到但欠款尤在，利息按日計算，家長無奈，被迫把家里唯一一套住房賣掉才償還所欠下的債務，給家里帶來沉重的經濟負擔，而他本人因違反《學生違紀處分條例》被處分，自愿申請休學思過。

前不久媒體報道的北京一高校學生、河南鄭州某學院的一在校大學生均因沉迷網絡賭博，前后借款達數十萬元，最終無力償還，無顏見父母和同學跳樓自殺。[1]從釀成這兩起重大悲劇的案例來看，S高校發生的幾起網絡貸款案例雖然沒有釀成重大人生悲劇，但給家庭帶來的負擔是巨大的，給自己帶來的創傷是無法彌補的，所以一定要深刻吸取教訓，絕不能讓類似情況再次發生。

四、防止不良網絡貸款的措施

手續簡單，申請方便，放款迅速的網絡貸款，在給大學生的需求帶來便利的同時，卻也可能陷入挖東墻補西墻的怪圈之中難以自拔，那么怎么引導大學生理性網貸，減少不必要的損失？

(一)正確認識網貸平臺

網貸，又稱P2P網絡借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，主要扮演出借人和借款人兩大角色，[2]298最先在英國出現，隨后發展到法國、德國、美國、加拿大等國家，其典型模式為:網絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方根據條款細則自愿成交。出借人獲取利息收益，并承擔風險;借款人到期償還本金，網絡信貸公司收取中介服務費。P2P網貸最大的優越性，是使傳統銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界里能充分享受貸款的高效與便捷。[3]網貸平臺數量近兩年在我國增長較快，全國目前有1800多家，比較活躍360家左右。在市場經濟條件下，追求利潤是資本的天性，通過合法經營謀取利潤無可厚非，但中國有句俗話叫“君子愛財取之有道”，網貸平臺也是如此，國家發展互聯網金融的目的，是為了方便個人和小微企業融資創業，既有積極的一面，也有消極的一面。它可以培養大學生獨立自主的經濟意識，因有還款壓力，就要規劃節約理財還貸，對大學生敢擔當、講誠信意識的提升都有積極的作用。但如果沒有正確的消費觀，又會導致學生的盲目攀比，不集中精力搞學習，勢必影響大學生的學業和前途，甚至債臺高筑。前兩個案例的受害者退學或休學，表面看起來是網貸造成的，其實最深層的原因是他們的貪婪、放縱與法律意識的淡薄，為了個人消費、享受網上賭博的樂趣缺乏自制力，對潛在的風險沒有預測，對貸款利息的計算方式不重視，只看到貸款方便迅速，結果到期還不上款，挖東墻補西墻而背上沉重的債務后悔莫及，這本身就是一種隱患。所以，要網貸就必須認真閱讀貸款細則，正確認識網貸平臺，遵守相關條款的約定，必須在規定的時間內還款，否則利息按日計算，像滾雪球似的越累越多，后果不堪設想。大學生本來就沒有收入來源，到期還款壓力大，最好不要網貸。

(二)不鼓勵學生網貸

根據S高校網貸案例來看，沒有一個是真正創業的，幾乎都拿來消費，陷入不能自拔的怪圈，所以，不鼓勵學生網貸。為了防范網貸給學生帶來的風險，除了引導學生正確認識網貸平臺，還采取了以下措施：

第一，做好學生遠離網貸的教育工作。各班主任老師通過同學身邊發生的網貸案例，利用班會時間讓同學討論網貸的利和弊，每個同學都要發言，說出自己心中的真實想法，大力營造崇尚節約的校園文化環境，珍惜父母用辛勤勞動換來的學費和生活費，感恩父母，勤奮學習，用優異的成績來回報父母和社會。看到有網貸苗頭及時與學生和家長溝通，幫助學生制定合理的消費計劃，鼓勵學生利用課余時間到圖書館、食堂、校園超市等場所開展勤工儉學。學校的保衛、網管中心、財務、宣傳部門積極配合，密切關注網貸在學生中的拓展情況，建立日常監測機制，[4]以應對突發案件。學工管理人員、科任老師、學生黨員干部對學生的異常消費行為要及時關注，了解在消費中是否存在超前消費，對排查中發現有網貸的學生要及時幫扶引導，遠離網貸。

第二，提升學生網貸風險的防范意識。選用身邊發生的和媒體報道的網貸案例，利用校園廣播、黑板報、標語、QQ群、團組織生活、班會活動等多種形式全方位地向學生發布警示信息，由于現階段p2p平臺缺乏有效監管，多數平臺只需注冊登錄即可隨意查看借款人相關信息，[2]298存在個人信息被泄露的風險，更要提升防范網貸風險的意識。對別人來校推銷的網貸產品、網貸業務要增強甄別能力，切勿輕信。組織學生學習金融機構、網貸機構的法律法規，特別是關于網貸的條款要逐一認真領會，不要輕易觸碰，以免上當受騙，而且把網貸風險防范作為常規工作來抓。

第三，掌握經濟困難學生并做好幫扶工作。要讓每一個經濟困難的學生有書讀，都有基本的生活費，各級政府都有精準幫扶政策，組織學生學習獎學金、助學金、精準幫扶、生源地無息貸款的政策法規，對有經濟幫扶需求的學生要清楚辦理流程和要求，以滿足學生合理合法的政策資助，安心學習，感恩社會。

通過以上一些舉措，基本上扼制住了學生的網貸消費，糾正了學生超前消費的錯誤觀念，不少學生還寫下了心得體會，回歸到了理性消費的正確軌道上來，從根本上避免了網貸帶來的一切不良后果，潛心學習專業技能，使德智體美全面發展，回歸正常的大學生活。

[1] 史洪舉.對校園貸款不能放松監管[N].民主與法制時報，2016-03-22(02).

[2] 季振華,鄭依晴.大學生p2p網絡借貸風險研究及管理對策[J].現代經濟信息，2016(3).

[3] P2P網貸最大的優越性[EB/OL].[2015-06-29].http://blog.sina.com.cn/s/blog-145f2e6c60102vouehtml.

[4] 教育部辦公廳關于開展校園網貸風險防患集中專項教育的工作通知[EB/OL].[2016-10-11].http://www.moe.gov.cn/srcsite/A12/moe-1407/s2531/20161010-284192.html.

[責任編輯 范 藻]

Reflection on Net Loan to College Students from Minority Nationalities: A Case Study of Sichuan University of Arts and Sciences

WANG Jin

(P. E. School of Sichuan University of Arts and Sciences, Dazhou Sichuan 635000, China)

The students from minority nationalities in colleges have been increasing, most of them are from the underdeveloped areas. Some students do part-time jobs or other businesses, yet the income can not meet their demands and borrow money from the Net Loan. The Net Loan is a new way in recent years, which has advantages and disadvantages. The staff should think over how to direct them to rationally borrow money from the Net Loan.

college; Net Loan; rational consumption

2017-04-05

四川文理學院一般項目“四川文理學院2014年度大學生思想政治教育與輔導員工作研究”(2014SZ003Y)

王 進(1965—)，男，四川宣漢人。副教授，主要從事思想政治教育研究。

G641

A

1674-5248(2017)04-0126-03