從翼支付看大數據時代的商業變革

劉艾林

摘 要：以統計為基礎的大數據時代，“樣本=總體”，云儲存和云計算不僅僅給統計數據的計算和利用帶來了顛覆性的改變，大數據時代人們思維方式的變革更是每個行業的一場商業變革，同時也給我們的生活帶來了無限的驚喜。

關鍵詞：翼支付；大數據；樣本；商業變革

“當數據處理技術已經發生了翻天覆地的變化時，在大數據時代進行抽樣分析就像在汽車時代騎馬一樣。一切都改變了，我們需要的是所有的數據，“樣本=總體”。維克托·邁爾舍恩伯格和肯尼思·庫克耶在《大數據時代》一書中如是說，同時指出”一旦世界被數據化，就只有你想不到，而沒有信息做不到的事情了。莫里通過艱辛的人工分析才揭示了隱藏在數據中的價值，而今天，擁有了數據分析工具（統計學和算法）以及必需的設備（信息處理器和存儲器）我們就可以在更多的領域，更快、更大規模的進行數據處理了。”

在大數據來臨之前，像銀行、保險、能源和通訊等行業已經有過信息共享了，而大數據、大樣本和云儲存、云計算以及虛擬化處理技術更是讓這些行業的發展有了質的飛越。以中國電信的翼支付業務為例，從2011年到2017年經歷6年的發展，支付業務從簡單的移動繳費業務拓展到網絡支付和互聯網金融產品，用戶群也從發生了指數級的變化，本文從翼支付業務的產生、翼支付對通信企業商業模式的改變以及通過翼支付看通信企業在商業變革中的定位進行了分析和闡述，探討大數據時代的商業變革。

一、翼支付的產生是大數據時代的產物

2011年，中國互聯網用戶數突破5億，達到5.13億；移動電話普及率達到73.6部/百人，國內移動3G用戶突破1億，滲透率超過10%；3G通信的下行帶寬達到3.6Mbit/s，上行帶寬達到384kbit/s，3G的方便快捷使得越來越多的的用戶可以在移動終端上隨時隨地登錄互聯網收發郵件，瀏覽網頁瀏覽信息，完成商業交流。3G移動互聯網時代的來臨改變了用戶的上網行為，也帶動了移動通信產業的發展。

隨著3G用戶的增加和3G業務的普及，3G帶寬的增加帶來的技術驅動力很大的促進了移動電子商務的發展以淘寶為例，淘寶是一家綜合類的網上購物C2C平臺，2011年底，淘寶單日交易金額達到43億元，淘寶的注冊用戶數也達到的6.5億，早在2003年，淘寶推出支付寶服務，2004年，成立浙江支付寶網絡科技有限公司，2008年推出手機支付業務，支付寶獲得央行頒發的《支付業務許可證》。這張業內稱為“支付牌照”的許可證，使得支付寶可以隨時消費支付和轉出，2013年，支付寶手機支付超1億。支付寶之所以能夠取的“支付牌照”也是央行看到了移動用戶大規模的增長，以及移動電子商務不可估量的經濟效益和社會效益，同年，中國電信成立了天翼電子商務有限公司。

天翼電子商務有限公司于2011年3月成立，作為進軍支付金融領域從事新業態的中央企業子公司和兼具“金融、電信、互聯網”特點的創新企業，天翼電子商務有限公司以“科技服務民生、創新改變生活”為己任。現已初步成為一家具有廣泛用戶基礎并為行業及社會各界所矚目的現代金融企業。

不可不提的是，移動支付的產生是移動用戶規模增長的結果，尤其是移動智能終端應用新技術的結果，在簡單的支付行為大量的發生之后，互聯網金融的產生也會自然的產生，這正是電子商務公司在大量的數據分析后產生的商業行為，因為互聯網金融是一個全新的商業模式，也是全新的業務增長點。翼支付也正是在這樣一個大數據時代的產物。

二、翼支付對企業商業模式的改變

傳統通信運營商的兩大主營業務為移動業務和寬帶業務。收入來源于通話、短信、寬帶等費用。但OTT（Over The Top）業務的產生和發展逐步威脅了運營商的生存，以騰訊為例，微信的產生改變了普通人的通信方式，人們僅僅支付少量固定的費用就可以通過微信發信息，發視頻，甚至語音聊天滿足通訊需求。據統計，傳統運營商在通話、短信方面的收入將以年復合增長率-2.4%下降，所以如何應對用戶新的消費模式和創新新的業務增長點則是運營商必須要思考的問題。

2016年中國電信提出了轉型3.0戰略。其中提到的“三化五圈”概念，著重打造智能連接、智慧家庭、新型ICT應用、互聯網金融、物聯網五大生態圈。而互聯網金融生態圈的打造則主要依托翼支付。即翼支付成為一個集網絡支付、理財、民生應用于一體的平臺，為企業用戶提供了互聯網金融的體驗和方便。

中國電信在三大運營商中率先創新運營互聯網金融產品在以下幾個方面提升了企業的經濟效益顯著。

1.通過翼支付產品帶動了企業客戶的增長

以四川電信為例，四川電信率先將翼支付與傳統的移動號卡業務相疊加，打包了獨具特色的“發了卡”。與傳統業務相比較，“發了卡”沒有通信余額，僅有翼支付賬戶余額，實現了通信賬戶與金融賬戶的打通。通過這種創新驅動，四川電信2016年實現了移動用戶凈增同比增長192%，三個月內提升移動市場份額1%，其中“發了卡”用戶占四川移動新增市場的58%，有效帶動了企業的業務發展。

2.通過翼支付產品提升了企業用戶的保有

四川電信2016年2季度相關數據可知：四川電信移動用戶的平均離網率是2.3%，而有過翼支付線下消費（一次以上）的移動用戶離網率僅為0.2%，不足大網用戶離網率的十分之一；并且，針對老用戶維系的另一項關鍵指標：移動合約到期續約率（指移動合約到期用戶在到期N+4個月內續約量）提示非常明顯，傳統的移動合約到期續約率為20%～27%之間，而通過“發了卡”的創新拉動，續約率可達到47%以上，充分體現了翼支付對企業效益的拉升效果。

3.通過翼支付產品實現了企業的增效減支

通過翼支付構建了“天翼+支付”的生態圈，實現一體化發展的新模式，將運營商傳統的降價競爭轉變為了生態競爭。截止2016年底，四川省翼支付合作商戶規模5.2戶，其中活躍商戶為4.1戶。同樣以四川電信為例，通過與省內大型連鎖商超、便利店的合作。2016年四川電信新增合作商戶3.1萬，活躍2.6萬，其中，轉化為電信泛渠道5000余個，同時，依托翼支付產品，與合作商戶互為宣傳、互引客流、互換資源實現價值共贏，拉動智能機銷量明細，同比增長145%。并且有效降低了渠道拓展成本2000余萬，撬動商戶合作資源上億。

4.通過翼支付產品轉變了產品的銷售模式

翼支付橙分期業務是一項根據翼支付的沉淀用戶數據進行大數據分析，實現線上的征信授信（對接國家征信平臺）的分期業務。對于電信老用戶，提供基于征信授信的0元購機業務。而對于電信新用戶，提供基于添益寶質押或購買理財的0元購機業務。通過翼支付產品，實現了區別于傳統模式的免費購機形式。

三、從翼支付看通信企業在商業變革中的定位

翼支付只是電信轉型3.0戰略中的一個角色的定位。中國電信提出持續開放合作、融合創新。以云、網、端為核心，強化網絡生態合作，依托天翼高清、翼支付、天翼物聯、云和大數據、“互聯網+”等打造“智能應用生態圈”確實是在這樣的一個商業變革中提出的適應時代的發展戰略。

危險和挑戰同時就是機遇，在傳統業務受到OTT業務的威脅時，中國電信率先具備了“大數據思維”，應用了“大數據技術”，通過理性的研判，以天翼云為基礎，利用100M+光寬帶+天翼高清構建屬于電信自己的智慧家庭生態圈，讓使用戶在充分享受互聯網+帶來信息新生活的同時，抵消了OTTtv對傳統視頻業務的影響，同時中國電信利用自己的天翼網關收集監測用戶的上網流量的使用，使用云計算分析數據；利用云和大數據，在互聯網+和物聯網的應用中開拓新的市場，創造了新的業績增長點；利用4G+翼支付金融品臺，創造了金融生態圈，為用戶創造了更多的價值。

應對大數據的洶涌來襲，我們不僅僅要充分利用它帶給我們的驚喜，也要懷著謙恭之心，銘記人性之本。

參考文獻：

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