淺析城鄉居民養老保險制度的困境與對策

張軍聯+盛雅琳

摘要：養老保險是社會保障制度的重要組成部分，為保障老年人的基本生活需求做出了重要的貢獻，養老保險制度是保證社會和諧、平穩的基礎，隨著我國人口老齡化問題的日益突出，國家對于養老保險相關的問題更加重視，頒布了許多新的政策法規，以期完善我國的養老保險制度，為老年人提供更加穩定的生活保障。但由于種種原因，目前我國的養老保險制度在建立及實施過程中還存在著許多的問題，下文對此進行簡單的分析，希望能夠對相關政策的完善落實有所幫助。

關鍵詞：城鄉居民養老保險 困境 對策

根據我國人社部相關數據資料顯示，截止2015年年末，我國城鄉居民養老保險參數人數已經達到了50472萬人，平均繳費水平接近230元，60歲以上領取養老金的人數達到14800萬人。總體上來說，我國的養老保險相關的工作取得了一定的成就。2016年國家就城鄉居民養老保險又頒布了許多新的政策法規，為進一步完善我國的養老保險制度，為老年人的基本生活提供了更穩定的保障。但就現階段來說，受到經濟因素、地域因素等等的限制，我國各地的養老保險工作都存在著不少問題，嚴重影響了養老保險制度的實際效果，下文對此進行歸納分析。

一、當前我國城鄉居民養老保險工作面臨的困境

（一）養老保險制度的吸引力不足，覆蓋范圍相對較少

2014年國家頒布《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》，其中明確指出，要在2020年之前全面建成統一規范的城鄉養老保險制度。為了實現這一目標，2016年國家就養老保險制度進行了進一步的完善，詳細的解讀了“哪些對象可以參加城鄉居民基本養老保險、如何繳費”、“城鄉居民基本養老保險繳費標準、政府補貼”、“可以政府代繳的群體特征、代繳標準”等等一系列的問題。但是相關數據顯示，截止2015年末，我國總人口數達到13.6億，其中16周歲到60周歲以下人口在9.16億，60周歲以上人口達到2.12億，全國城鄉居民養老保險參數人數已經為5.05億，60歲以上領取養老金的人數達到1.48億。根據國家城鄉居民養老保險政策顯示，由該數據可以明顯看出當前我國還有很大一部分城鄉居民沒有自愿的納入該保障網，覆蓋面明顯不足。究其原因，主要是由于養老金待遇支付的標準還比較低，與當前百姓的基礎消費情況明顯不符，不足以支撐老年人每月的開支花銷，這必然會影響到城鄉居民參加養老保險的積極性。

（二）保障水平比較低，存在著比較明顯的逆向選擇的現象

當前我國城鄉居民養老保險的保障水平還比較的低，即使是按照最高的繳費標準參保，養老金數額與企業退休金或者公務員退休金相比也低許多，加上現階段城鄉居民的參保意識都比較弱，即使參保也大多選擇的檔次比較低、年限比較短，許多人傾向于在40歲之后再參保，60周歲以上老人的參保熱情反而較高，呈現出十分明顯的逆向選擇的現象。

（三）激勵機制效果不明顯，并沒有有效的提高參保率

有效的激勵機制是鼓勵更多的城鄉居民積極的參加養老保險的重要舉措，但是在實際的實施過程中，許多激勵措施的效果都不明顯。比如，國家規定的養老保險基礎繳納年限為15年，如果年輕人從25歲開始繳納，到40歲即可達到基礎年限，因此，許多省市為了激勵城鄉居民延長繳費年限，會采取一定的措施，江蘇省規定繳費超過15年的，每超過一年增加1%的基礎養老金，但現階段江蘇省基礎養老金標準為每人每月90元，也就是說每延長一年，每月可以多領0.9元。

二、完善城鄉居民社會養老保險制度的對策

（一）加大宣傳力度，提高認知程度

為了更好的推行城鄉居民社會養老保險制度，政府相關部門要充分利用各種地那是、報紙、廣播、網絡等各種媒體平臺做好宣傳工作，加大宣傳的力度，幫助廣大城鄉居民養成社會養老保障的意識。除此之外政府需要定期向本區域居民公示城鄉居民養老保險參保、養老金領取動態，積極鼓勵居民們就養老保險問題進行組訓、監督。

（二）完善養老保險制度，增加參保的激勵力度

各級政府必須要進一步完善養老保險制度，如建立基礎養老金調整機制，允許地方政府在自身承受的范圍之內，按照不同的繳費檔次給付基礎養老金，養老金給付與繳費檔次成正比例關系；為了更好的鼓勵城鄉居民延長養老保險的繳費時間，應適當提高月加發基礎養老金比例；為了鼓勵城鄉居民提高養老保險檔次，引導其早參保、多繳費，需要進一步加大繳費激勵。

（三）加大養老保險財政投入，提高社會保障水平

現階段我國面臨著越來越嚴重的人口老齡化問題，針對當前階段社會養老保險水平較低的現實，政府部門要重視社會保障服務問題，切實加大財政投入，提高基礎養老金待遇。除此之外政府部門要建立起與當前經濟發展形勢相適應的養老金待遇增加及調整機制，只有這樣才能夠切實發揮養老保險的作用，更好促進社會穩定。

三、結束語

本文主要就當前我國城鄉居民養老保險制度實施推廣過程中存在的問題進行了簡單的分析總結，從制度完善、加強宣傳、加大財政投入三個方面就如何幫助養老保險工作走出困境進行了分析探討，僅為相關部門的政策完善、推廣、落實工作提供參考。

參考文獻：

[1]王偉俊.城鄉居民社會養老保險制度實施存在的問題及對策——以安化縣為例[N].湖南行政學院學報. 2015（02）

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