婚內(nèi)買保險(xiǎn) 離婚怎么分？

案情回放

張濤是一家上市公司的高管，在一次商務(wù)旅行中邂逅了年輕漂亮的瑩瑩，倆人很快墜入愛河。經(jīng)過(guò)三年多的戀愛，張濤與瑩瑩步入婚姻殿堂。婚后第三年，活潑可愛的兒子萌萌降生了。為了照顧家庭和孩子，瑩瑩便在家做起了全職太太，一家三口可謂十分美滿。

張濤是個(gè)非常善于理財(cái)?shù)娜耍瑢?duì)自己和家庭都非常有規(guī)劃，總想給家庭多一些保障，因此除了常規(guī)的銀行存款、基金、股票等投資外，還特意為全家人購(gòu)買了各種保險(xiǎn)。婚后不久，張濤就給自己買了一份分紅型保險(xiǎn)，給妻子買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。兒子萌萌出生后，他又給自己買了一份人身意外傷害險(xiǎn)，并將兒子萌萌作為指定受益人。

可惜花無(wú)百日紅。隨著夫妻雙方工作、生活差距的拉大，張濤和瑩瑩之間越來(lái)越?jīng)]有共同語(yǔ)言。瑩瑩覺(jué)得張濤終日忙于工作，很少顧及自己；張濤則深感委屈，認(rèn)為自己這么辛苦都是為了妻子和孩子。倆人不斷為生活瑣事發(fā)生爭(zhēng)吵。而妻子揮霍的生活作風(fēng)也讓張濤越來(lái)越看不慣了。于是兩人決定分道揚(yáng)鑣，各走各路，然而雙方在保險(xiǎn)的分割上卻產(chǎn)生了重大分歧，無(wú)法協(xié)商一致，最終只得鬧上了法庭。

庭審中，張濤認(rèn)為保險(xiǎn)是經(jīng)過(guò)雙方協(xié)商購(gòu)買的，并且都指定了明確的受益人，因此可以視為是婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)的約定，不同意進(jìn)行分割。而妻子瑩瑩則認(rèn)為，這幾份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)都是婚后共同支付的，因此應(yīng)該進(jìn)行分割。經(jīng)過(guò)法院多次調(diào)解，聽取保險(xiǎn)公司的意見，雙方經(jīng)過(guò)再三權(quán)衡，就保險(xiǎn)最終達(dá)成了一致意見，各人名下的保險(xiǎn)歸各自所有，自行繳納保費(fèi)，張濤購(gòu)買的人身意外傷害險(xiǎn)仍由張濤繼續(xù)繳納保費(fèi)，不作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。

律師解惑

起訴惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，有時(shí)效限制

一、本案中張濤所購(gòu)買的保險(xiǎn)是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

根據(jù)我國(guó) 《婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有，包括：工資、獎(jiǎng)金、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的受益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的受益、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)（明確只歸一方的除外）以及其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。而根據(jù)《婚姻法》司法解釋（二）第十一條規(guī)定，男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金屬于上述所稱的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)”，即屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

也就是說(shuō)，我國(guó)已經(jīng)從法律上規(guī)定了社會(huì)保障性質(zhì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的財(cái)產(chǎn)定性，但對(duì)于當(dāng)事人自行出資購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益卻并未涉及。本案中，商業(yè)保險(xiǎn)的利益是作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)還是一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對(duì)于其性質(zhì)的認(rèn)定不能一概而論，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)的種類及保險(xiǎn)的具體條款來(lái)進(jìn)行確定。

二、理財(cái)性分紅型保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分割嗎？

實(shí)踐中，一般將該類保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值認(rèn)定為共同財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)合同判歸為一方（通常為投保人）的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，該方當(dāng)事人可選擇在離婚后繼續(xù)履行交納保費(fèi)義務(wù)或者變現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值，并由該方當(dāng)事人給付保單現(xiàn)金價(jià)值的一半給對(duì)方作為分割折價(jià)。

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷推陳出新，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用也有了很大演變，除了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范作用外，商業(yè)保險(xiǎn)作為理財(cái)工具的一種，也獲得越來(lái)越多人的青睞，成為夫妻投資收益的重要手段，尤其是一些分紅型保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)，一般都是以夫妻一方名義作為被保險(xiǎn)人或受益人，之后也以夫妻共同財(cái)產(chǎn)定期繳納保費(fèi)，目的則是為了將家庭財(cái)產(chǎn)達(dá)到增值保值的效果。如果將該類保險(xiǎn)利益在離婚訴訟中認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對(duì)另一方來(lái)說(shuō)是相當(dāng)不公平的。

三、指定孩子為受益人的保險(xiǎn)可以分割嗎？

人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金一種人身保險(xiǎn)。對(duì)于該類保險(xiǎn)在離婚糾紛中能否分割的問(wèn)題，目前司法實(shí)踐中存在兩種爭(zhēng)議觀點(diǎn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，如果在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)品種，在保險(xiǎn)合同中指定受益人為第三人，如父母、子女的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》該保險(xiǎn)利益屬于第三人的利益，故該保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。在離婚訴訟中，該保險(xiǎn)事故尚未發(fā)生，保險(xiǎn)賠償金屬于未能確定的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，故該保險(xiǎn)合同的利益也并不確定，因而不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，上述保險(xiǎn)雖然指定了第三人為受益人，但保險(xiǎn)金是以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投入的，所以只要保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值，在離婚時(shí)就可以進(jìn)行分割。

最近，律師網(wǎng)接到許多關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)如何分割的咨詢私信，有些人希望通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)避免將來(lái)的財(cái)產(chǎn)糾紛，也有些人是在婚姻亮起紅燈后就保險(xiǎn)分割問(wèn)題爭(zhēng)論不休。在此需要提醒的是，商業(yè)型保險(xiǎn)作為一種新型的理財(cái)投資手段，現(xiàn)存法律并未對(duì)其分割問(wèn)題作出明確規(guī)定。由于法律制度尚不夠完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨繁多，類型日趨復(fù)雜，有的法院在審理離婚案件時(shí)對(duì)于無(wú)法準(zhǔn)確定性的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般不予處理，建議當(dāng)事人在解除婚姻關(guān)系后與保險(xiǎn)公司根據(jù) 《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定另行協(xié)商處理。

相關(guān)鏈接：這些不是夫妻共同財(cái)產(chǎn)

前段時(shí)間，一則離婚消息刷爆微博《丈夫出軌妻子起訴離婚，妻子終獲68元共同財(cái)產(chǎn)》。結(jié)果由于房子的房產(chǎn)證尚未到位需要兩人另行訴訟，婚內(nèi)歸妻子所有的共同財(cái)產(chǎn)只有68元。數(shù)字倒是很吉利，只是妻子的內(nèi)心估計(jì)是崩潰的。

婚前財(cái)產(chǎn)和共同財(cái)產(chǎn)要弄明白，降低因?yàn)樨?cái)產(chǎn)互撕的可能性。

一、住房公積金——是！關(guān)鍵在于婚前還是婚后

每月拿到的住房公積金，積累幾年也是一筆不小的錢。在離婚案件中具體處理住房補(bǔ)貼和住房公積金問(wèn)題時(shí)，關(guān)鍵在于婚前還是婚后。離婚時(shí)分割的只是婚姻關(guān)系存續(xù)期間的住房補(bǔ)貼和住房公積金。

就是說(shuō)，要計(jì)算出兩個(gè)人婚姻關(guān)系中的住房公積金及住房補(bǔ)貼的總額，再進(jìn)行分割。如果住房公積金因某些原因無(wú)法提取，可以由一方根據(jù)其擁有的公積金及住房補(bǔ)貼的差額來(lái)給對(duì)方補(bǔ)償。

二、債務(wù)——欠的債要一起背！

夫妻共同債務(wù)裁定《婚姻法司法解釋（二）》第24條規(guī)定，債權(quán)人就夫妻關(guān)系存續(xù)期間以一方名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，推定為夫妻共同債務(wù)。夫妻一方如要推翻該推定，則需舉證證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)人債務(wù)或者債權(quán)人明知夫妻雙方實(shí)行約定財(cái)產(chǎn)制。

對(duì)于婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)，法律推定為夫妻共同債務(wù)，免去了債權(quán)人的舉證責(zé)任，而夫妻一方如要推翻該推定，則要承擔(dān)很重的舉證責(zé)任，且除外情形只有兩種，從司法實(shí)踐來(lái)看，這兩種情形都是極難證明的，法律的此種推定實(shí)際上在相當(dāng)程度上將一方名義所負(fù)的債務(wù)均認(rèn)定為了夫妻共同債務(wù)。

三、房產(chǎn)——婚后父母出資也未必是共同財(cái)產(chǎn)！

房產(chǎn)基本是財(cái)產(chǎn)分配的大頭。婚前個(gè)人購(gòu)買的房產(chǎn)當(dāng)然是歸屬于個(gè)人的。但一般情況下，現(xiàn)在很多年輕人買房，是由父母出資一起幫忙買的，這種情況該如何分配呢？具體情況要具體分析。

1.父母出全資未登記。

如果一方父母出資發(fā)生在其子女結(jié)婚前，則該出資資金應(yīng)根據(jù)條例規(guī)定認(rèn)定為對(duì)其子女一方的贈(zèng)與。受贈(zèng)一方子女可以獲得該債權(quán)轉(zhuǎn)化物——不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)。

如果一方父母出資發(fā)生在其子女結(jié)婚后，則根據(jù)條例規(guī)定將該出資認(rèn)定為對(duì)夫妻雙方的贈(zèng)與，除非有證據(jù)證明父母明確表示贈(zèng)與一方子女。相應(yīng)的，子女雙方以該共同受贈(zèng)的出資購(gòu)買的不動(dòng)產(chǎn)，是婚后夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買的財(cái)產(chǎn)，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

2.父母出全資已登記。

婚后由一方父母出資為其子女購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在其子女名下，視為只對(duì)自己其子女一方的贈(zèng)與。

由雙方父母出資購(gòu)買的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在一方子女名下的，該不動(dòng)產(chǎn)可認(rèn)定為雙方按照各自父母的出資份額按份共有，但當(dāng)事人另有約定的除外。

3.父母部分出資（往往是首付款）

以父母自己名義簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同并將不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)過(guò)戶到子女一方名下的情形。

如果該不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶發(fā)生在子女結(jié)婚之前，顯然，該房子所有權(quán)應(yīng)屬于子女婚前財(cái)產(chǎn)。

如果該不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶發(fā)生在子女結(jié)婚后且該不動(dòng)產(chǎn)登記在出資父母一方的子女名下，則仍可適用本條例，視為只對(duì)自己子女一方的贈(zèng)與，該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

如果該不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶發(fā)生在子女結(jié)婚后且該不動(dòng)產(chǎn)登記在夫妻中非子女一方名下或夫妻雙方名下，用夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還該不動(dòng)產(chǎn)的貸款，則該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)。

四、承租權(quán)、轉(zhuǎn)租權(quán)——算是共同財(cái)產(chǎn)！

婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方取得的鋪位承租權(quán)、轉(zhuǎn)租權(quán)，因夫妻一方的鋪位承租權(quán)、轉(zhuǎn)租權(quán)具有財(cái)產(chǎn)權(quán)的性質(zhì)，可帶來(lái)財(cái)產(chǎn)性的收益，根據(jù)租賃關(guān)系的法律特征，應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方或雙方的其他共同所有財(cái)產(chǎn)的其他形式，也屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。在審判時(shí)，可從有利生產(chǎn)、方便生活、方便管理的原則進(jìn)行處理。

五、夫妻公司——收益是共同財(cái)產(chǎn)，股權(quán)靠商量！

離婚案件中如何處理“夫妻公司”及夫妻對(duì)公司享有的股權(quán)，工商登記中載明的夫妻投資比例并不絕對(duì)等同于夫妻之間的財(cái)產(chǎn)約定，如果有證據(jù)證明工商登記所載明的事項(xiàng)只是設(shè)立公司時(shí)形式上的需要，則應(yīng)按夫妻雙方真實(shí)的意思表示去處理。

處理“夫妻公司”問(wèn)題，既要以《婚姻法》為依據(jù)，又要兼顧《公司法》中的規(guī)定。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，無(wú)論是用一方婚前的個(gè)人財(cái)產(chǎn)還是用夫妻共同財(cái)產(chǎn)投資設(shè)立“夫妻公司”，公司經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的收益均應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

六、獎(jiǎng)牌、獎(jiǎng)金——獎(jiǎng)金是個(gè)人財(cái)產(chǎn)！

常言道，軍功章有你的一般也有我的一半。現(xiàn)在湊著巴西里約奧運(yùn)這股風(fēng)來(lái)說(shuō)說(shuō)體育運(yùn)動(dòng)員在奧運(yùn)會(huì)中所獲獎(jiǎng)牌、獎(jiǎng)金，在現(xiàn)實(shí)生活中如果離婚是屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)還是運(yùn)動(dòng)員的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

法律規(guī)定，一方在體育競(jìng)賽中獲得的獎(jiǎng)牌、獎(jiǎng)金，是對(duì)其獲得的優(yōu)異成績(jī)的獎(jiǎng)勵(lì)，是運(yùn)動(dòng)員個(gè)人的榮譽(yù)象征，具有特定的人身性質(zhì)，應(yīng)視為是個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)。

七、關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)與收益——變成錢才算共同財(cái)產(chǎn)！

判定以該知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)性收益是否在婚姻關(guān)系存續(xù)期間為判斷標(biāo)準(zhǔn)，不是知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身取得時(shí)間為判斷標(biāo)準(zhǔn)，離婚以現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，智力成果只有轉(zhuǎn)化為有形財(cái)產(chǎn)后才屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)性收益不能估價(jià)予以分割，配偶在共同生活中付出的勞動(dòng)，可從其他財(cái)產(chǎn)中予適當(dāng)補(bǔ)償，照顧。

八、發(fā)放到軍人名下的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)

以夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)年限乘以年平均值，所得數(shù)額為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。 注：婚姻法第二十六條規(guī)定，現(xiàn)役軍人的配偶要求離婚，須得軍人同意。

九、彩禮、禮金——送出去的禮金就收不回來(lái)了！

彩禮通常情況下是指婚戀中男方給女方的聘禮或禮金。彩禮帶有以締結(jié)婚姻為目的的贈(zèng)予性質(zhì)，接受彩禮本身就蘊(yùn)涵著對(duì)方答應(yīng)結(jié)婚。雙方締結(jié)婚姻關(guān)系，目的達(dá)到，這種贈(zèng)與行為就有效存在，彩禮歸受贈(zèng)人所有。

婚姻法明確規(guī)定了在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)才可能是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，而彩禮一般是婚前所得，根據(jù)婚姻法的規(guī)定，一方的婚前財(cái)產(chǎn)或者是贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)。