鼓勵(lì)大學(xué)生繳存住房公積金是否值得推廣

最近，武漢、成都、長(zhǎng)沙、合肥、南昌這5個(gè)省會(huì)城市聯(lián)合召開會(huì)議，宣布將鼓勵(lì)在校大學(xué)生在讀時(shí)就繳存住房公積金。由于大學(xué)生群體沒有收入，沒有工作單位，讓他們繳存公積金引起很大的爭(zhēng)議。

“建議改成出生之前就繳存，這樣下一代比較踏實(shí)”。在5大省會(huì)城市，首次針對(duì)大學(xué)生這一群體，研究、制定住房公積金政策時(shí)，收到的反饋幾乎無一例外都是批評(píng)。這一類批評(píng)，更像是對(duì)現(xiàn)實(shí)的不滿和絕望。“我想有個(gè)家，一個(gè)不需要多大的地方”這一句訴諸情感、訴諸抽象的“家”的歌詞，在當(dāng)今中國(guó)，具有非比尋常的現(xiàn)實(shí)意義。

房子成了不少當(dāng)代中國(guó)青年焦慮的源頭。自去年9月，一線城市房?jī)r(jià)又一輪瘋漲后，年輕人長(zhǎng)吁短嘆就沒消停過。尤其是剛畢業(yè)的年輕人和正在就讀的大學(xué)生，他們看不到留在一線城市的希望，不相信憑借個(gè)人努力能改變“晚出生幾年”的事實(shí)。北京大學(xué)新聞學(xué)碩士盧南峰發(fā)明了一個(gè)概念，叫做“預(yù)備中產(chǎn)階層”。其特征是，受過良好的高等教育（985、211畢業(yè)生），在大眾媒體時(shí)代掌握知識(shí)和話語權(quán)，卻沒有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)支撐（焦點(diǎn)在房產(chǎn)）的青年群體，他們對(duì)中產(chǎn)階層生活方式進(jìn)行模仿，對(duì)大資本控制展現(xiàn)批判精神，對(duì)底層表達(dá)儀式性同情。

而現(xiàn)在，這些“預(yù)備中產(chǎn)”因?yàn)榉績(jī)r(jià)的問題，認(rèn)為自己失去了“轉(zhuǎn)正”的機(jī)會(huì)。他們認(rèn)為，即使從大學(xué)就開始繳存公積金，我就能買得起房了？這項(xiàng)政策和我有什么關(guān)系？我父母拿得出這筆錢嗎？但這項(xiàng)政策仔細(xì)看并沒有太大問題。

如果拋去心理層面的焦慮，仔細(xì)分析這項(xiàng)政策，發(fā)現(xiàn)它并非如大家想象中的那么不靠譜。其一，這是一個(gè)完全自愿的行為。所謂大學(xué)生繳存住房公積金，其實(shí)就是大學(xué)生父母幫他們繳存，在每個(gè)月的生活費(fèi)負(fù)擔(dān)之外，再提供一筆資金。有錢的交，沒錢的不交。武漢市住房公積金管理中心特別強(qiáng)調(diào)，“主要鼓勵(lì)有收入來源的在漢高校大學(xué)生繳存住房公積金，如碩士生、博士生和有創(chuàng)業(yè)收入的大學(xué)生等。”當(dāng)然，這可能只是一個(gè)說辭，在校大學(xué)生就算有收入，大多數(shù)也是微不足道的，還是要靠父母。

其二，每個(gè)城市有不同的情況，有的在趕人，有的在留人。這5個(gè)省會(huì)城市屬于留人之列。以武漢為例，有一個(gè)“百萬大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”，幫助留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生解決“住有所居”問題。在校大學(xué)生在讀期間繳存住房公積金，畢業(yè)后可以直接接續(xù)，即使就業(yè)后暫時(shí)沒有能力購房，在租住基本住房（人均住房面積不超過35平方米）時(shí)，也可用公積金賬戶內(nèi)的余額支付房租。待其購買剛性自住房時(shí)，租房所提取的住房公積金不影響可貸額度計(jì)算，這確實(shí)算是不錯(cuò)的優(yōu)惠條件。

其三，“要是我剛上大學(xué)時(shí)，就在這個(gè)城市買一套房，現(xiàn)在……”這種幻想，很多年輕人都有過。大學(xué)在讀時(shí)就繳納住房公積金，無疑會(huì)加快買房進(jìn)程。對(duì)于已經(jīng)想清楚今后落腳點(diǎn)，明確有購房意愿的人來說，早出手已經(jīng)被證明是不錯(cuò)的選擇。

毋庸諱言，能用公積金貸款非常重要。2016年，北京公積金發(fā)放個(gè)人貸款1073億元，涉及11.4萬套住房，占北京市住宅成交套數(shù)的32%。以這次5個(gè)省會(huì)城市之一的成都為例，5年以上公積金貸款利率為3.25%，而5年以上商業(yè)貸款利率為4.9%。以貸款50萬元（等額本息），20年還清為例：選擇公積金貸款，月均還款2836元；選擇商業(yè)貸款，月均還款3272元，公積金貸款相比商業(yè)貸款每月可少還400多元。

其四，現(xiàn)在，或許可以用另一種維度來思考“啃老”這件事。一直以來，我們都是批評(píng)啃老的，尤其是4個(gè)老人把畢生積蓄湊出來，給年輕夫妻付首付。這事兒聽起來有點(diǎn)殘酷。但結(jié)合更殘酷的現(xiàn)實(shí)，被“啃老”的資金如果用于購房，在過去這些年，對(duì)整個(gè)家庭而言，是不是資產(chǎn)增值的最快途徑？這到底是不孝，還是孝？

現(xiàn)在年輕人買首套房，很難找到不靠父母支持的案例。能幫的都在幫，幫不了的也沒辦法。大學(xué)生在讀期間繳存住房公積金，沒有加重父母的負(fù)擔(dān)，只是把負(fù)擔(dān)前移。另外，也不要總說國(guó)外年輕人買房不啃老。據(jù)英國(guó)一家抵押貸款機(jī)構(gòu)訪問20至45歲人士的一項(xiàng)調(diào)查顯示，63%的購房者從父母那里尋求了資金幫助。

當(dāng)然，任何一項(xiàng)好政策，都得考慮到公平性問題。對(duì)于想買房且有能力（包括父母有能力）買房的年輕人，提前繳存住房公積金，對(duì)他們肯定是件好事，但一項(xiàng)政策它面向的是社會(huì)全體，讓一部分條件已經(jīng)相對(duì)好的人，更容易實(shí)現(xiàn)買房愿望，對(duì)其他人是不是不公平呢？