大數(shù)據(jù)視閾下當(dāng)代大學(xué)生消費行為新特征的調(diào)查研究

李靜 沈書生 劉芳銘 佟元之

摘要：當(dāng)代大學(xué)生作為我國最具消費潛能的核心消費群體之一，新時期下其獨特的消費理念和行為出現(xiàn)了新特征，引起了社會各界的關(guān)注，具有很大的研究價值。該文基于蘇滬5地高校調(diào)研，在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的支持下，使用SPSS22.0數(shù)據(jù)處理軟件，通過分析當(dāng)代大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)及水平、消費觀念、消費行為、消費渠道、信用消費等變化及與學(xué)業(yè)績效的關(guān)系，探索新時期大學(xué)生消費行為新特征，尋求當(dāng)代大學(xué)生消費價值觀教育方式及行為引導(dǎo)路徑，為大學(xué)生學(xué)業(yè)教育及理性消費教育提供綜合線索和支持。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；大學(xué)生消費；新特征

一、引言

2011年2月，美國5cjence專刊提出大數(shù)據(jù)時代已到來。2012年3月，奧巴馬宣布美國政府正式啟動“大數(shù)據(jù)研究和發(fā)展計劃”，意義堪比20世紀(jì)的“信息高速公路計劃”，該計劃將大數(shù)據(jù)比作“未來世界的石油”。2015年，國務(wù)院頒布《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》（國發(fā)[2015]50號），提出“探索發(fā)揮大數(shù)據(jù)對變革教育方式、促進(jìn)教育公平、提升教育質(zhì)量的支撐作用”；《教育信息化“十三五”規(guī)劃》強調(diào)積極發(fā)揮大數(shù)據(jù)在教育管理平臺建設(shè)和學(xué)習(xí)空間應(yīng)用等方面的重要作用。可以說在全球范圍內(nèi)，大數(shù)據(jù)已成為推動企業(yè)創(chuàng)新、改進(jìn)社會治理方式、引領(lǐng)社會發(fā)展與深層變革的新型利器。

大數(shù)據(jù)時代最顯著的特點，表現(xiàn)為數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)增長，思維方式和工作方式發(fā)生重大變革。隨著大數(shù)據(jù)下經(jīng)濟(jì)社會的縱深發(fā)展，消費者接觸商品的方式發(fā)生了變化，購物形式多樣化，消費理念和意識也隨之發(fā)生了改變。我國在校大學(xué)生人數(shù)接近3000萬，居全球第一，以大學(xué)生為代表的年輕一代是我國最活躍的消費群體同時也已成為我國最具消費潛能的核心消費群體之一，其消費理念、消費能力、消費方式與渠道等受到社會各界的關(guān)注。

2016年5月，清華大學(xué)發(fā)布的《青年財商認(rèn)知與行為調(diào)查報告》顯示，超七成大學(xué)生每月消費1000-5000元；同年9月，螞蟻金服發(fā)布了基于支付寶“校園生活”消費狀況的大學(xué)生財務(wù)分析報告，指出有近50%大學(xué)生在3個月中消費金額在1000-5000元。而2015年城鎮(zhèn)居民人均年消費支出為21392元。

這說明大學(xué)生作為易于接受新鮮理念的特殊消費群體，在新時期消費理念和行為發(fā)生了變化，出現(xiàn)了新特征，研究這些變化將為全國高校思想教育決策提供依據(jù)，為當(dāng)代大學(xué)生消費價值觀教育方式及行為的精準(zhǔn)引導(dǎo)、學(xué)業(yè)教育及理性消費教育提供綜合線索和支持。

二、研究設(shè)計

（一）數(shù)據(jù)來源

本研究選取江蘇、上海等五個省市的大學(xué)生為樣本。被試遵循PPS分層抽樣原則，分城市、學(xué)校和班級分層抽取樣本。調(diào)研從2017年3月1日至2017年5月4日，通過問卷網(wǎng)發(fā)放、搜集問卷，經(jīng)過篩選共搜集有效問卷3694份，達(dá)到預(yù)期數(shù)據(jù)需求，剔除無效數(shù)據(jù)后，有效問卷為3020份。該問卷包括兩部分，第一部分是大學(xué)生消費狀況問卷，調(diào)查基本情況，主要研究涉及被試的社會人口統(tǒng)計學(xué)等客觀變量，大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)、水平及行為方式，消費價值觀，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的消費渠道變化，財商及信用消費。第二部分《大學(xué)生學(xué)業(yè)績效量表》采用了中國科學(xué)院王雁飛設(shè)計的績效模型，該模型為其于2002年在Motowidlo和Scotter的績效模型的基礎(chǔ)上修訂而成。該模型包括工作奉獻(xiàn)、任務(wù)績效、人際促進(jìn)和總績效四個分量表，19個細(xì)化項目，采用五點評分法，即1-5分，分?jǐn)?shù)越高，績效越優(yōu)秀。該量表信度較好，各分量表內(nèi)部一致性系數(shù)分別為：0.854、0.8788、0.809、0.746。

（二）方法選擇

本研究調(diào)查采用SPSS22.0進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，自變量為大學(xué)生的性別、城市、家庭、消費結(jié)構(gòu)及水平、消費觀念、消費行為、消費渠道、信用消費等，以揭示大學(xué)生的消費特征；因變量為大學(xué)生的學(xué)業(yè)績效（包括工作奉獻(xiàn)、任務(wù)績效、人際促進(jìn)和總績效），以探究大學(xué)生消費行為與學(xué)業(yè)績效的關(guān)系。

具體統(tǒng)計方法為描述性分析和相關(guān)性分析，第一部分描述統(tǒng)計主要揭示當(dāng)代大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)及水平、消費觀念、消費行為、消費渠道、信用消費等的新特點；第二部分相關(guān)性分析主要討論消費行為、消費觀、信用消費和學(xué)習(xí)績效的相關(guān)性。

（三）研究目標(biāo)與假設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展深刻影響著當(dāng)代人的生活，青年群體甚至開啟了“全網(wǎng)生活”模式，其生活方式和消費行為在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下發(fā)生了改變，勢必呈現(xiàn)出順應(yīng)時代的新特征。消費行為的核心是選擇性，消費的差異是由選擇的差異造成的。不同的選擇可以體現(xiàn)出消費者不同的價值觀和行為習(xí)慣。三觀端正、思維品質(zhì)良好、自制能力強的大學(xué)生普遍具有良好的消費習(xí)慣，同時也具備學(xué)業(yè)績效優(yōu)良的素質(zhì)，面對消費誘惑時也可潔身自律，抵制不良校園貸款的能力較強。綜上所述，提出如下假設(shè)：一是互聯(lián)網(wǎng)時代大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)及水平、消費觀念、消費行為、消費渠道、信用消費等方面呈現(xiàn)新特點；二是當(dāng)代大學(xué)生的消費行為及觀念對其學(xué)業(yè)績效有影響；三是學(xué)業(yè)績效不良的大學(xué)生較容易出現(xiàn)違規(guī)校園貸的問題。

三、研究結(jié)果

（一）大學(xué)生消費總體情況

1.消費結(jié)構(gòu)、水平

消費結(jié)構(gòu)是研究消費行為的重要指標(biāo)，本次調(diào)研的大學(xué)生表示，每月消費項目前三為基本生活、購物消費（55.4%）、信息消費（主要指智能化產(chǎn)品相關(guān)消費如手機費、上網(wǎng)費等）（13.7%）和人際交往消費（11.5%），另外戀愛消費也在大學(xué)生日常消費中占據(jù)了可觀的比例（7.28%）。

有學(xué)者將大學(xué)生飲食支出的消費比例比作大學(xué)生的“恩格爾系數(shù)（Engel's Coefficient）”。聯(lián)合國糧農(nóng)組織提出恩格爾系數(shù)達(dá)59%以上為貧困，50%-59%為溫飽，40%-50%為小康，30%-40%為富裕，低于30%為最富裕。如果按照這種說法，此次被調(diào)查的大學(xué)生其生活水平恰處于溫飽線上。

造成這種情況的原因是大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力有限，其收入來源主要為家庭供給、勤工助學(xué)和助學(xué)貸款，其中家庭供給的比例最高，為97.35%，其次為勤工助學(xué)，為31.13%，獎助學(xué)金和親友資助分列三、四，分別為14.57%和10.26%，助學(xué)貸款比例比往年有所下降，為8.28%，目前沒有學(xué)生以網(wǎng)絡(luò)貸款作為自己的主要收入來源。有限的收入導(dǎo)致占據(jù)消費結(jié)構(gòu)主要比例的飲食消費缺乏彈性，大部分大學(xué)生只能首先滿足自己最基本的生存需求才能考慮其他方面的需要。

就像貧瘠的沙漠中能開出鮮艷的花朵，大學(xué)生們也把有限的收入花出了精彩。2016年8月，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，淘寶聯(lián)合第一財經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心發(fā)布了《中國消費趨勢報告·2015》。報告顯示28歲以下的年青人消費能力可觀，占網(wǎng)絡(luò)總銷售的四分之一，“健康化、年輕化、個性化、智能化”成為年青一代人消費購物的突出特點，也指引行業(yè)發(fā)展的消費趨勢。

相比于其他人群，大學(xué)生更突出個性化消費，最突出的是小眾圈子的興起。以網(wǎng)絡(luò)中的幾家店鋪為媒介，有共同愛好的年輕人聚集在一起，成為一種新的消費現(xiàn)象，二次元消費是其中的典型，近幾年發(fā)展迅速，消費額呈快速上升趨勢，而且購買的重復(fù)率高具有明顯的圈子效應(yīng)，二次元愛好者最自愛的商品是手辦（收藏性人物模型）、扭蛋、高達(dá)機甲、動漫手邊和Cosplay服裝。二次元市場由最年輕的群體主導(dǎo)，其中18-22歲的年輕人貢獻(xiàn)了約1/4的訂單，比例遠(yuǎn)超其他市場。

90后大學(xué)生作為改革開放后出生的一代，從小接受了不同文化的熏陶，中國入世后正值他們青春期最易接受外來事物，加之近年來西方思想有意無意的入侵，導(dǎo)致目前大學(xué)生思想西方化嚴(yán)重。如智能手機和電腦帶動的信息消費在大學(xué)生消費中占有可觀比例，有62.91%的大學(xué)生認(rèn)為信息消費排在每月消費額的前三。大學(xué)生的信息消費主要包括上網(wǎng)、流量和話費等。當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)不僅為大學(xué)生提供信息，更多地扮演了娛樂的手段，有些學(xué)生常常因為手機流量超出套餐額度而支付額外的費用，網(wǎng)絡(luò)游戲、各種聊天工具和直播付費也加重了大學(xué)生的信息消費負(fù)擔(dān)。

對于大學(xué)男生來講，“戀愛”算是最“燒錢”的活動。調(diào)查顯示，男生的戀愛支出明顯高于女生，這說明大學(xué)生戀愛中吃喝玩樂男生買單的較多，且大學(xué)生的戀愛消費和生活費成正比，即生活費越多，其戀愛消費越高。有意思的是，大學(xué)生更熱衷過“傳統(tǒng)七夕，”相比于西方2.14情人節(jié)傳統(tǒng)七夕情人節(jié)對消費的帶動更明顯，但準(zhǔn)備時間更集中，醞釀時間更短。

中國素以“禮儀之邦”著稱，最重人情世故、禮尚往來。人情社交消費在大學(xué)生人際關(guān)系中也以獨特的方式表現(xiàn)了出來。35.43%大學(xué)生認(rèn)為人情消費占據(jù)消費的前三名。大學(xué)生人情消費主要表現(xiàn)在吃請方面，如生日、獲獎或當(dāng)選學(xué)生干部等，對此他們一方面認(rèn)為應(yīng)順應(yīng)社會化習(xí)俗，另一方面有表現(xiàn)出明顯的反感和厭惡情緒，認(rèn)為增加了自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2.消費觀

《2015年中國大學(xué)生消費行為與品牌認(rèn)知報告》顯示，68.0%的大學(xué)生具有理性的消費觀，在消費時兼顧實惠和高標(biāo)準(zhǔn)，27.7%的大學(xué)生以經(jīng)濟(jì)實惠為主，只有4.3%的大學(xué)生把高標(biāo)準(zhǔn)放在消費的第一位。雖然中國青年群體大部分贊同理性消費、注重實用的觀念，但在實際消費行為中仍然存在炫耀消費行為，近半數(shù)大學(xué)生（46.03%）認(rèn)為要趁年輕對自己好一點，能享受時就要享受；贊同“消費水平代表身份地位、不會花錢就不會賺錢”的也大有人在（約25%）。

大學(xué)生們也很重視符號消費。社會學(xué)家讓·鮑德里亞在《消費社會》一書中認(rèn)為，一件商品所具有的彰顯社會等級和進(jìn)行社會區(qū)分的功能就是它的符號價值，這種重視商品傳達(dá)的社會和個人信息的消費行為，就是符號消費。

由于符號消費尤其是超出大部分大學(xué)生實際消費能力的國際奢侈品牌能夠彰顯社會地位和經(jīng)濟(jì)實力，在中國青年報社會調(diào)查中心多個相關(guān)調(diào)查中，超過3/4的受訪大學(xué)生表示身邊很多人的消費是不符合自身經(jīng)濟(jì)條件的符號消費，為的不是商品的本身價值，而是為了追求商品所象征的意義符號上。據(jù)人民日報海外版做的《中國奢侈品消費比美國消費者年輕25歲》調(diào)查顯示奢侈品已經(jīng)走進(jìn)校園，走入普通大學(xué)生的生活。

3.消費行為

本次調(diào)查顯示，近50%的90后大學(xué)生每月生活開銷高于1500元，33%的大學(xué)生每月有500-800元的開銷，僅有5%大學(xué)生每月生活費少于300元。有數(shù)據(jù)顯示，2016年全國最低生活保障發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)最高的城市上海每月發(fā)放低保為每月880元（北京為800元/月，其余城市在400元/月），以此為標(biāo)準(zhǔn)，大學(xué)生在不用過多考慮房屋、子女教育、醫(yī)療、存款等問題的情況下，生活水平和壓力高于城鎮(zhèn)居民的平均水平。

對于自己消費水平的評價，52%大學(xué)生認(rèn)為自己消費水平適中，認(rèn)為自己消費水平較低或很低的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的40%，僅有8%的大學(xué)生認(rèn)為自己消費水平高于自身的收入，錢不夠花，是“月光族”。

這種現(xiàn)象說明大學(xué)生“有財可理”，但理財能力欠佳，財商教育亟待加強。中國青年報社會調(diào)查中心對大學(xué)生的消費狀況調(diào)查顯示，69.4%大學(xué)生認(rèn)可理財消費觀，認(rèn)為“應(yīng)該有理財計劃和理財意識”，但實際行動中，僅有31.12%大學(xué)生有詳細(xì)的消費記錄，15%大學(xué)生承認(rèn)自己每月開支浮動很大，不知道錢花到哪里去了。

消費粘性（Consumption Stickiness）對大學(xué)生消費行為的養(yǎng)成起著不可忽視的作用。一般而言，大學(xué)生的消費習(xí)慣受到原生家庭或父母消費習(xí)慣的影響，原生家庭或父母的消費水平給子女的消費設(shè)定了一定標(biāo)準(zhǔn)的偏好，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所講的“遺傳或繼承偏好”，這一“偏好”既可以通過以往的消費經(jīng)驗積累而成，也可以通過代際傳遞或者人際比較而形成，一旦形成就很難改變。

調(diào)查中父親的受教育程度與大學(xué)生子女的消費行為有顯著關(guān)系（如表1所示）印證了這一結(jié)論。父親受教育程度越低，大學(xué)生子女在衣著美容和社交娛樂上的花費比例越少，這也與恩格爾定律相吻合。

4.消費渠道

《2015年大學(xué)生消費行為與品牌認(rèn)知》顯示，高達(dá)80.2%大學(xué)生經(jīng)常網(wǎng)購，網(wǎng)購已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生消費的主要渠道之一。《中國消費趨勢報告·2015》披露了中國高校大學(xué)生的網(wǎng)購消費數(shù)據(jù)：“移動電商時代來臨”和“28歲以下的網(wǎng)購用戶高速增長”是未來消費的兩個鮮明特征。本次調(diào)研也顯示僅有4%大學(xué)生表示從不網(wǎng)購，衣服、食品和洗護(hù)化妝品成為大學(xué)生最喜歡的網(wǎng)購商品。淘寶（95.36%）、京東（29.47%）和唯品會（17.55%）是大學(xué)生最喜愛的網(wǎng)購網(wǎng)站三巨頭。

年輕人不僅熱衷網(wǎng)購，而且消費實力驚人。淘寶網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示“所有商品品類的購買人群均出現(xiàn)了不同程度的年輕化趨勢”，28歲以下消費者所占比例呈逐年上升趨勢。28歲以下年輕消費者已占淘寶總用戶量50%以上，其中18 22歲的年輕人占總份額的40%，成為網(wǎng)購的絕對主力軍。

5.信用消費

螞蟻花唄發(fā)布的《2017年中國年輕人消費生活報告》顯示：區(qū)別于中國人傳統(tǒng)的“儲蓄消費”習(xí)慣，90后年輕人正養(yǎng)成新的“信用消費”習(xí)慣。超過4500萬90后（中國90后人口近1.7億）開通了花唄（一種網(wǎng)絡(luò)信用消費方式），其中平均每4人就有1人使用信用消費，這其中又有40%的90后將花唄設(shè)為支付寶首先支付方式，這說明信用消費已經(jīng)成為他們的消費習(xí)慣。

但上海交通大學(xué)2016年數(shù)據(jù)顯示，75.5%的大學(xué)生不接受信用卡透支，會在免息期限內(nèi)盡快還款，這一數(shù)據(jù)與大眾對90后消費不理性、掙錢少信用低的刻板印象正相反。事實上，比起上一代人，90后出乎意料地珍視信用，99%的90后憑信用消費后會按時還款。

在接受信用卡透支消費的人群中近50%的人僅可接受1000元以下的透支額度。這說明90后們的信用消費非常理性，愛花錢卻并不任性。69.41%的花唄年輕用戶每月花銷都控制在授信額度的2/3以內(nèi)，做到“月月有余”。

就分期付款而言，速途研究院發(fā)布的《2015大學(xué)生消費市場調(diào)查報告》顯示，大學(xué)生對分期消費的接受程度很高，在大額、可分期支付的情況下，六成大學(xué)生傾向于選擇分期付款消費。

在不同的信用消費方式中，分期網(wǎng)站和信用卡分期成為分期消費的主流，分別占56.8%和34.7%，而網(wǎng)貸僅占5%。為了滿足大學(xué)生的需求，各種分期付款平臺應(yīng)運而生（如天貓分期、京東白條等）。但打著“零利息、免擔(dān)保”的幌子欺騙大學(xué)生的校園貸也如雨后春筍般出現(xiàn)，大學(xué)生裸貸、自殺、暴力討債等行為層出不窮，對大學(xué)生和社會造成了巨大的傷害（非法校園貸主要詐騙類型如下圖所示）。

除了校園貸平臺出現(xiàn)問題，有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分大學(xué)生對網(wǎng)上借貸存在的金融和法律風(fēng)險不清楚，某校園貸平臺上8萬人所做的借前風(fēng)險測試結(jié)果顯示，平均分只有65分。本調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有半數(shù)大學(xué)生聽說過校園網(wǎng)貸的風(fēng)險，但知道風(fēng)險的學(xué)生中能正確說出超過36%即為高利貸的遠(yuǎn)少于一成學(xué)生（根據(jù)最高法規(guī)定，民間借貸年利率24%以內(nèi)受法律保護(hù)，24%-36%為灰色地帶，超過36%部分“應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無效”）。

（二）大學(xué)生消費各因素及與學(xué)業(yè)績效的相關(guān)性

1.消費觀與學(xué)業(yè)績效的關(guān)系

不良的消費動機（如過分追究生活品質(zhì)、購買超出實際消費能力的奢侈品）與大學(xué)生的學(xué)業(yè)績效顯著相關(guān)，大學(xué)生炫耀性消費動機和行為越明顯，其學(xué)業(yè)績效越差。其中身份象征、從眾心理、維護(hù)面子、受關(guān)注和人際交往等炫耀性消費因素與大學(xué)生的工作貢獻(xiàn)相關(guān)；身份象征、從眾心理、維護(hù)面子、受關(guān)注與任務(wù)績效顯著相關(guān)；人際促進(jìn)績效與身份象征、從眾心和人際交往顯著相關(guān)，與維護(hù)面子和受關(guān)注因素有相關(guān)性（如表2所示）。

2.績效較差的人更易校園貸

數(shù)據(jù)顯示，雖僅有5%的大學(xué)生參加過網(wǎng)絡(luò)貸款，但卻促使面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸規(guī)模在2016年突破800億元（比2015年增長540億）。校園貸平臺抓住了大學(xué)生收入少，但對數(shù)碼產(chǎn)品、旅游、娛樂方面的需求大，更容易接受信用消費、分期付款的特性，在校園內(nèi)大力推廣。近一年多黑代理、裸貸等校園貸陷阱頻出，一些大學(xué)生因此成了受害者或是犯罪者。

大學(xué)生到底為何借貸？學(xué)業(yè)績效較弱的學(xué)生是否更易參與或成為校園借貸的受眾？數(shù)據(jù)顯示，53.27%的大學(xué)生為了改善物質(zhì)生活借貸，數(shù)碼產(chǎn)品、服飾和美容美妝產(chǎn)品是主要的資金去向。36.01%的大學(xué)生為了滿足基本生活支出借貸，為了旅游、打游戲或聚會等社交娛樂借貸的學(xué)生占總數(shù)的23.81%，僅有13.39%學(xué)生為了基本學(xué)業(yè)借貸。

總體來說，大學(xué)生總績效與校園網(wǎng)貸的參與狀況均呈顯著相關(guān)，大部分學(xué)業(yè)績效優(yōu)秀的學(xué)生不易受到非法網(wǎng)貸的侵害。學(xué)業(yè)績效各項都與是否參加過網(wǎng)絡(luò)貸款有顯著相關(guān)；工作貢獻(xiàn)和總績效越好的同學(xué)，理性思考能力和綜合能力越強，風(fēng)險意識也越強烈；人際促進(jìn)表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生不易出現(xiàn)貸后不當(dāng)消費；有過逾期不還款經(jīng)歷的學(xué)生多為任務(wù)績效和人際促進(jìn)方面表現(xiàn)較差的學(xué)生；工作績效和人際促進(jìn)表現(xiàn)較好的學(xué)生不會支付高額的手續(xù)費（如表3所示）。

四、結(jié)論與建議

（一）研究結(jié)論

1.大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)基本合理，消費追求潮流、個性

當(dāng)代大學(xué)生日常收入穩(wěn)定且有限，來源主要為家庭供給（97.35%）、勤工助學(xué)（31.13%）和助學(xué)貸款（14.57%），導(dǎo)致其日常消費以基本生活支出為主，購物和信息消費分列二三位，結(jié)構(gòu)基本合理，不理性消費雖然存在，但不普遍。

追求潮流和個性是大學(xué)生消費的最大特點。18-22歲的大學(xué)生在二次元消費圈中異軍突起，占有絕對主導(dǎo)地位（貢獻(xiàn)1/4的訂單）。手機和電腦的作用從單純的信息傳播已然成為了大學(xué)生最主要的娛樂工具，網(wǎng)絡(luò)游戲、各種聊天工具和直播付費等信息消費穩(wěn)列62.91%大學(xué)生的消費支出前三位。

戀愛是大學(xué)男生的“燒錢”小幫手。大學(xué)男生的戀愛消費顯著高于女生，但比起2·14洋情人節(jié)，當(dāng)代大學(xué)生在“傳統(tǒng)七夕”花費更多。35.43%大學(xué)生將“吃/請”等人情消費列在總消費的前三，并表現(xiàn)出認(rèn)同和反感的矛盾心理。

2.大學(xué)生網(wǎng)購實力驚人，需要理財引導(dǎo)

雖然近幾年我國網(wǎng)購增速有所下降（從2014年的49.7%降到2015年的33.3%，再到2016年的27%），但電商“雙11”“618”等消費對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)卻持續(xù)增長，電商消費仍然將繼續(xù)成為消費的增長點。

由于智能手機的滲透，年輕人更熱愛無線網(wǎng)絡(luò)購物。網(wǎng)購已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生購物的主要渠道之一。大學(xué)生不僅熱衷網(wǎng)購且實力驚人。28歲以下年輕消費者已占淘寶總用戶量一半以上，其中18-22歲的大學(xué)生占總份額的40%，成為網(wǎng)購絕對的主力軍。

高考的壓力讓很多中學(xué)生養(yǎng)成了開夜車的習(xí)慣，“夜貓子”們白天忙于課業(yè)，晚上成為大學(xué)生的購物黃金時間。以大學(xué)生為代表的90后年青人20-22點消費額占網(wǎng)購總額的13%。

超八成大學(xué)生每月開銷高于880元的城鎮(zhèn)最低生活保障發(fā)放最高標(biāo)準(zhǔn)，逾90%的大學(xué)生認(rèn)為自己每月有錢可花或略有結(jié)余，但有良好記賬理財習(xí)慣的大學(xué)生不到1/3，這說明大學(xué)生群體“有財可理”，但理財知識欠缺，需財商教育引導(dǎo)。

3.大學(xué)生消費價值取向正面，存在從眾、攀比等符號消費心理

身在“象牙塔”的大學(xué)生沒有獨立的經(jīng)濟(jì)能力但又緊隨時代潮流，心智尚未完全成熟的他們很容易受到社會上炫耀性消費觀念和行為的影響。大學(xué)生消費者不理智的炫耀性或符號消費行為不僅造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響自身的價值選擇和生活理念，缺乏良好心理調(diào)節(jié)能力使得攀比嫉妒心理對大學(xué)生身心健康發(fā)展造成了嚴(yán)重的結(jié)果，更對學(xué)業(yè)績效產(chǎn)生顯著負(fù)面影響。

雖然中國青年群體大部分贊同理性消費（68.0%大學(xué)生在消費時兼顧實惠和高標(biāo)準(zhǔn)，27.7%的大學(xué)生以經(jīng)濟(jì)實惠為主）、注重實用的觀念，但超3/4的受訪大學(xué)生表示身邊符號消費現(xiàn)象普遍。不良消費動機（尤其是炫耀性消費）與大學(xué)生的學(xué)業(yè)績效顯著相關(guān)，炫耀性消費動機越強烈的大學(xué)生，在工作貢獻(xiàn)、任務(wù)績效和人際促進(jìn)方面表現(xiàn)越弱，但與總績效相關(guān)不顯著。

4.大學(xué)生普遍理性使用信用消費，學(xué)業(yè)績效較差的學(xué)生更易受非法校園貸危害

當(dāng)代大學(xué)生已養(yǎng)成“信用消費”的習(xí)慣，1/4的90后年輕人正在使用花唄等信用消費軟件，但大多數(shù)大學(xué)生（75%）仍然不接受信用卡透支，他們比上一代人更珍視信用，愛花錢卻不任性，99%的90后年輕人會按時還款。

大學(xué)生群體對于分期消費模式的接納程度較高，同時由于分期消費能夠減輕付款壓力且多數(shù)學(xué)生認(rèn)為其個人消費支出基本都維持在可償還能力范圍內(nèi)，因此，分期消費所具有的優(yōu)勢使其迅速在大學(xué)生群體中廣泛流行。分期網(wǎng)站和信用卡分期是分期消費的主流，而網(wǎng)貸僅占5%。

大學(xué)生借貸的主要目的是改善物質(zhì)生活（53.7%），其次是購買數(shù)碼產(chǎn)品和美容美妝產(chǎn)品。總體來說，學(xué)業(yè)績效較差的大學(xué)生更易借貸，總績效與校園網(wǎng)貸的參與狀況均呈顯著相關(guān)，大部分學(xué)業(yè)績效表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生不易受到非法網(wǎng)貸的侵害。

大學(xué)生收入少，消費欲望強烈，消費項目多、無法一次性支付大額資金（如購買手機、筆記本電腦、名牌包等），易于接受分期付款理念，另外大學(xué)生信用卡申請難度大，風(fēng)險意識低（近半數(shù)大學(xué)生不清楚校園貸風(fēng)險），很難抵擋校園網(wǎng)貸“零利息、免擔(dān)保”的誘惑，都是非法校園貸迅速發(fā)展的原因。

（二）建議

1.大數(shù)據(jù)時代促進(jìn)信息技術(shù)與高校學(xué)生思想政治教育融合創(chuàng)新

大數(shù)據(jù)時代大學(xué)生每日通過網(wǎng)絡(luò)、微信、BBS等新媒體平臺接觸的信息呈爆炸式增長，這些海量信息來源復(fù)雜、內(nèi)容良莠不齊，給高校學(xué)生的思想政治教育提出了挑戰(zhàn)。高校教師必須與時俱進(jìn)，順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展要求，更新觀念、創(chuàng)新手段、落實效果，實現(xiàn)以大數(shù)據(jù)為代表的信息技術(shù)與思想政治教育的融合創(chuàng)新。

首先，大數(shù)據(jù)促進(jìn)大學(xué)生思政教育研究、管理全程化。建立在全面挖掘教育數(shù)據(jù)信息基礎(chǔ)上的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能準(zhǔn)確地分析大學(xué)生的實際情況，使教育研究者、管理者和決策者更清晰地掌握大學(xué)生的思想動態(tài)和校園輿情，精準(zhǔn)應(yīng)對；大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還能發(fā)揮預(yù)測作用，彌補教育研究與管理者的預(yù)見能力缺失，對潛在的問題進(jìn)行聚焦、放大，有助于及時采取預(yù)防措施。

其次，大數(shù)據(jù)促進(jìn)大學(xué)生思政教育方式現(xiàn)代化。在2016年12月召開的“全國高校思想政治工作會議”上，習(xí)近平總書記強調(diào)“要把思想政治工作貫穿教育教學(xué)全過程，要運用新媒體新技術(shù)使工作活起來，推動思想政治工作傳統(tǒng)優(yōu)勢同信息技術(shù)高度融合，增強時代感和吸引力”。隨著媒體網(wǎng)絡(luò)時代的迅猛前行，網(wǎng)絡(luò)工具和信息平臺已經(jīng)成為大學(xué)生活、學(xué)習(xí)的重要途徑。新媒體不僅增強了大學(xué)生的自主性，且創(chuàng)造了新的自由時空、新的吸引力和新的合力，新媒體與高校思想政治教育相結(jié)合是新時期的必由之路；在新媒體環(huán)境中，對于高校人力資源、傳統(tǒng)媒體與新媒體的整合、管理資源等高校思想政治教育資源的結(jié)構(gòu)重整和分配，拓展校園網(wǎng)、建設(shè)正面主題為中心的網(wǎng)站、構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)內(nèi)外聯(lián)動等均是提高新時期大學(xué)生思想政治效果的有效路徑。

再次，大數(shù)據(jù)促進(jìn)大學(xué)生思政教育效果實效化。高校教師通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，深度挖掘大學(xué)生思政教育中的海量信息，了解、預(yù)測大學(xué)生思想、觀念、行為等發(fā)展動態(tài)，找出問題根源，探尋教育的有效路徑，實現(xiàn)對不良行為的精準(zhǔn)介入，使抽象的大學(xué)生思政教育有據(jù)可依，深化、落實思政教育成效。

2.培養(yǎng)大學(xué)生科學(xué)理性的價值觀，加強財商教育

價值觀的形成與平時的行為習(xí)慣密切相關(guān)。大學(xué)生正處于世界觀、人生觀和價值觀矛盾發(fā)展的時期，極易受到外界因素的影響，三觀和行為習(xí)慣一旦形成，將影響終生。針對當(dāng)前大學(xué)生消費價值觀的現(xiàn)狀和問題，應(yīng)疏堵結(jié)合，逐步培養(yǎng)大學(xué)生節(jié)儉適度、科學(xué)理性和可持續(xù)消費的價值觀，更應(yīng)加強大學(xué)生的財商教育，引導(dǎo)大學(xué)生適度消費，合理理財。

大學(xué)生價值觀教育首先需要高校建立健康文明的校園文化，不斷創(chuàng)新大學(xué)生消費價值觀教育的內(nèi)容和方法，讓價值觀教育內(nèi)容貼合大學(xué)生實際生活，與時俱進(jìn)，更新教育方式方法；以多角度、多渠道、多體驗的全方位教育模式，使消費價值觀教育入腦入心。其次，發(fā)揮家庭在消費價值觀教育中的熏陶效應(yīng)。父母是孩子最好的老師，家庭教育是財商教育的實踐基地，習(xí)近平總書記提到，“家庭是社會的基本細(xì)胞，是人生的第一所學(xué)校。不論時代發(fā)生多大變化，我們都要重視家庭建設(shè)，注重家庭、注重家教、注重家風(fēng)，促進(jìn)下一代健康成長”。因此，家長應(yīng)認(rèn)清自己的第一教育責(zé)任人的位置，以身作則、示范引領(lǐng)。再次，90后是互聯(lián)網(wǎng)“原著民”，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)消費價值觀教育的工具，加強大學(xué)生消費價值觀教育的網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，創(chuàng)建論壇、公眾號、APP等可實時交互的場所，增加大學(xué)生參與的熱情，將強化良性消費價值觀在廣大大學(xué)生中的影響作用和滲透力。

3.明確責(zé)任、打通渠道、完善體系，健全大學(xué)生信貸制度迫在眉睫

雖然2015年11月3日正式發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》已首次將互聯(lián)網(wǎng)金融納入國家規(guī)劃建議，但暴力催款、裸條放款等不良現(xiàn)象以及大學(xué)生因無力還款而跳樓自殺的社會悲劇仍頻出不窮。治理針對大學(xué)生為主要受害群體的校園貸，行動迫在眉睫。

首先，應(yīng)明確監(jiān)管主體，各部門聯(lián)動監(jiān)管。2017年6月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，暫停網(wǎng)貸機構(gòu)從事校園貸業(yè)務(wù)，按照“疏堵結(jié)合、打開正門、扎緊圍欄、加強治理”的總體思路，進(jìn)一步加大校園貸監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，防范和化解校園貸風(fēng)險。

其次，完善征信體系建設(shè)，建立健全校園資平臺的信息披露與審核機制。盡管我國銀監(jiān)會已發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》，但互聯(lián)網(wǎng)金融的征信體系還不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)還比較滯后，需要盡快完善征信體系建設(shè)。有關(guān)部門也應(yīng)監(jiān)督借貸平臺對大學(xué)生資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，避免出現(xiàn)一個人在多個平臺同時借款的荒唐現(xiàn)象，對借款人虛假信息審核不實的，平臺和借款人都應(yīng)承擔(dān)其相應(yīng)的責(zé)任。

第三，加大學(xué)生資助信資體系建設(shè)。中國的大學(xué)生多數(shù)已滿18周歲，擁有完全的民事責(zé)任能力，但目前合法的借貸手續(xù)僅有少部分對大學(xué)生開放，且手續(xù)復(fù)雜、借貸金額偏低，與我國的“金融普惠政策”不符。國家可適當(dāng)借鑒國外校園信貸平臺的經(jīng)驗，加強大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)，在“責(zé)任金融”的基礎(chǔ)上普惠大學(xué)生。