我國中小企業(yè)融資難及應對對策

張巖

摘 要：隨著我國社會經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，在中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中常常會面臨著融資困難問題，繼而直接影響到中小企業(yè)的擴建發(fā)展，對于我國市場經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展也造成了極大影響。鑒于此，本文就針對我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題進行深入分析，并提出相應建議以供參考，希望能夠為解決我國中小企業(yè)融資難問題提供參考，進一步提升中小企業(yè)的市場發(fā)展動力。

關鍵詞：中小企業(yè) 融資難 對策

中圖分類號：F272 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）11（a）-092-02

中小企業(yè)在我國社會經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著重要地位，是促進我國制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新和提高生產(chǎn)力的重要力量，為我國社會發(fā)展提供了大量的就業(yè)機會。但是與中小企業(yè)在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用相比，中小企業(yè)與大型企業(yè)在競爭過程中處于弱勢地位，這主要是中小企業(yè)都存在著生產(chǎn)規(guī)模有限、生產(chǎn)工藝粗糙以及生產(chǎn)效率較低等問題，導致中小企業(yè)的市場競爭力得不到市場認可，繼而影響到中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。因此，有必要針對我國中小企業(yè)融資難及應對對策進行深入研究，為中小企業(yè)的融資和發(fā)展提供有效參考依據(jù)。

1 我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀問題

1.1 企業(yè)規(guī)模小，缺乏科學的經(jīng)營模式

通常中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模都比較小，在生產(chǎn)經(jīng)營中得到的經(jīng)營利潤也相對有限，無法為融資提供足夠的擔保資產(chǎn)，這就使得銀行機構對中小企業(yè)的融資僅僅會提供一些短期的貸款，且高成本的融資條件對于中小企業(yè)來說也是一種經(jīng)濟負擔，這顯然與中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展背道而馳。同時，中小企業(yè)的產(chǎn)品存在單一化、科技含量較低等現(xiàn)象，對市場環(huán)境的動態(tài)變化也無法作出應對策略，導致企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中面臨諸多市場風險，在償還能力受限的情況下就使得銀行機構對中小企業(yè)提供長期貸款存在較多顧慮，在中小企業(yè)的發(fā)展過程中并不能提供經(jīng)濟支持[1]。此外，大多數(shù)中小企業(yè)的經(jīng)營模式都處于家族式管理狀態(tài)，既不能保證管理隊伍的能力水平，也無法確保管理方法的合理性及合法性，在長期發(fā)展中較容易出現(xiàn)誠信問題，最終使得銀行機構更加不愿為中小企業(yè)提供融資貸款。

1.2 缺乏健全的金融體系

就目前來看，我國大多數(shù)銀行機構都是公有制性質，在資金量方面占據(jù)著融資市場的主導地位，其債券等融資渠道占有的比例相對較低，且經(jīng)營門檻也比較高，這就使得我國資本市場的發(fā)展速度較為緩慢。即使在是現(xiàn)狀的我國資本市場也存在諸多薄弱之處，許多銀行受到利率調節(jié)機制的影響過于注重經(jīng)營風險控制和成本核算控制，對經(jīng)營利潤不高的中小企業(yè)不具備關注度和信任度，最終在面臨中小企業(yè)的貸款要求時常常會直接拒絕或是提出不合理的高成本貸款條件，使得我國中小企業(yè)與銀行機構之間的經(jīng)濟來往產(chǎn)生惡性循環(huán)，既影響到中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，也阻礙了銀行機構的業(yè)務擴展[2]。同時，我國融資方面主要就是經(jīng)過銀行機構，缺少可靠的融資中介體系，沒有建立服務于中小企業(yè)的融資機構，使得中小企業(yè)在尋求擔保和信息采集方面存在諸多障礙，最終造成中小企業(yè)的外部融資困難。

1.3 缺乏國家政策的支持和保障

在我國法律體系的持續(xù)完善背景下，我國對于中小企業(yè)的融資方面也出臺了相關的法律法規(guī)和政策，但是這些法律法規(guī)和政策并沒有設置相應的配套措施，以致在實際的執(zhí)行過程中缺乏可操作性，不僅無法充分發(fā)揮其功能作用，也給中小企業(yè)的融資帶來一些隱患，未能真正改善中小企業(yè)的融資問題[3]。同時，由于中小企業(yè)的基本權益得不到有效的法律維護，在貸款方面又缺乏可靠的支持政策，許多融資單位常常區(qū)別對待中小企業(yè)，通過建立諸多限制條件提高了中小企業(yè)的融資難度，導致中小企業(yè)和大型企業(yè)在融資方面出現(xiàn)不平等對待狀況，使得中小企業(yè)在市場競爭中一直處于弱勢地位。在中小企業(yè)融資困難的問題上，其他國家對于中小企業(yè)則提供了專門的服務和政策支持，使中小企業(yè)得到了良好的融資支撐，這與我國現(xiàn)狀相比顯然較為先進，國內相關部門應積極借鑒和參考，并結合我國現(xiàn)實情況制定完善的融資政策支持體系。

2 我國中小企業(yè)融資難的應對策略

2.1 提高中小企業(yè)的綜合實力

我國銀行機構的貸款限制直接取決于企業(yè)的綜合實力，所以想要確保中小企業(yè)的融資順利就要積極提高中小企業(yè)的綜合實力，使中小企業(yè)管理隊伍的能力水平得到有效提高，中小企業(yè)的經(jīng)歷利潤得到穩(wěn)定增長，采取多種措施解決中小企業(yè)的融資難題。首先，中小企業(yè)應積極優(yōu)化管理組織結構，積極聘請專業(yè)的管理人員和技術人員對生產(chǎn)活動進行控制和管理，對于企業(yè)的財務管理方面也要選擇具有豐富經(jīng)驗的財務管理人員，盡可能減少企業(yè)的經(jīng)營風險和經(jīng)濟損失，以此進一步提高企業(yè)的經(jīng)濟利潤[4]。同時，為保證企業(yè)的各項管理工作得以順利進行，企業(yè)應合理分配管理權限，使企業(yè)管理工作得以有序進行，并建立科學的管理制度和監(jiān)督制度，避免在企業(yè)管理中存在疏忽問題、違規(guī)問題以及違法問題，使企業(yè)的綜合實力得到有效提升。此外，中小企業(yè)應及時改變發(fā)展戰(zhàn)略，不能盲目注重提升經(jīng)濟效益，而是在保證企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的基礎上，積極引進先進的生產(chǎn)技術和優(yōu)秀人才，提升企業(yè)的生產(chǎn)效率和生產(chǎn)質量，促進企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)化和創(chuàng)新，從而有效提高企業(yè)的市場競爭力和聲譽，為中小企業(yè)的融資提供有利基礎。

2.2 完善金融機構體系

由于我國中小企業(yè)的融資途徑主要依靠銀行機構，在融資渠道的受限情況下，想要解決中小企業(yè)融資難的問題就要從消除銀行機構的貸款顧慮進行。通過政府的主導作用構建層次分明的金融機構體系，合理篩選一些民營融資機構進行政策扶持，使民營融資機構能夠在風險可控的條件下積極為中小企業(yè)提供貸款，使中小企業(yè)的融資渠道得到有效擴展。同時，也可以采取一些政策調控和引導手段使民營融資機構與大型銀行形成公平的競爭環(huán)境，以此解決銀行的壟斷現(xiàn)象，使銀行機構能夠迎合時代發(fā)展降低融資門檻，使銀行機構能夠充分認識到中小企業(yè)的市場地位，繼而有效增加中小企業(yè)的融資機會，通過民營融資機構、銀行機構組成一個完善的金融機構體系，為中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展構建具有便捷性和寬廣性的融資環(huán)境，從而有效促進中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

2.3 完善中小企業(yè)信用擔保體系

就目前來看，我國中小企業(yè)信用擔保機制的建立時間相對較短，在經(jīng)營模式和業(yè)務管理方面也處于雛形階段，在中小企業(yè)的融資擔保方面存在諸多缺陷需要完善。為有效解決中小企業(yè)的融資困難，應積極加強中小企業(yè)信用擔保體系的研究和完善，以便能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，使中小企業(yè)的融資得到有利支撐[5]。同時，為降低中小企業(yè)的擔保風險，應積極構建擔保風險預警機制，對擔保機構的內部管理進行優(yōu)化，使擔保業(yè)務的整個過程得到有效控制。此外，也可以積極借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗促進我國擔保機構的發(fā)展，并針對金融資源進行整合展開多樣化的投資，使我國擔保機構的綜合實力和數(shù)量得到有效提升，并合理建立服務于中小企業(yè)的信用擔保基礎，從而為中小企業(yè)提供更好的擔保服務，使中小企業(yè)和銀行機構之間形成良好的合作關系，有效解決中小企業(yè)融資難的問題。

3 結語

綜上所述，為解決我國中小企業(yè)融資難的問題，應積極提高中小企業(yè)的綜合實力、完善金融機構體系、完善中小企業(yè)信用擔保體系，從多方面改善我國中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀環(huán)境，有效促進中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

參考文獻

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[5] 何建杰.我國中小企業(yè)融資存在的問題與對策[J].企業(yè)導報， 2014（20）.