我國城市商業銀行支行網點優化策略研究

魏媛媛

摘 要：銀行的網點這是各家銀行培育客戶以及搶占市場最為主要的渠道。伴隨著銀行業競爭的日益激烈，銀行產品存在同質化，網點的運營、服務同營銷逐漸成為銀行間競爭的焦點以及核心的所在。商業銀行在狠抓網點基礎建設工作以及強化運營管理的之時，也發現網點在服務效率、營銷能力、業務流程、客戶服務這些方面存在較多的問題。

關鍵詞：商業銀行；網點；優化

一、引言

當前在金融競爭逐漸加劇的背景之下，國外商業銀行紛紛使用自己先進的電子化服務渠道滲透到我國國內的競爭之中，并且加大了金融產品營銷的力度。面對如此激烈的競爭，我國銀行傳統網點怎樣才可以走出困境則就已經變成當前業務發展之中的一個十分重要的課題。如要想走出經營的困境，那么則應該對現有網點進行全方位深層次的優化。如此才可以一方面滿足客戶的需求，另外一個方面滿足業務發展的需要。也可以起到降低網點經營的成本，促進支行網點運營的效率，提高經濟效益的作用。

二、城市商業銀行的發展現狀

在20世紀80年代初，由于我國銀行業的改革還處于摸索階段，所以當時銀行的服務對象比較單一，主要包括事業單位和國有企業。隨著改革的深化，個體工商戶和中小私營企業的規模越來越大，對金融服務的需求也越來越迫切。為了讓個體工商戶和中小企業對金融服務的需求問題得到有效解決，在國家有關部門的鼓勵和支持下，城市信用社在借鑒了農村信用合作制度的基礎上成立了。作為我國經濟和金融體制改革的產物，城市信用社由于管理不規范、不良資產比例高、經營水平低下、抗御風險能力差、形成了相當大的金融風險等原因，最終退出了歷史舞臺。1995年9月7日，國務院發布《關于組建城市合作銀行的通知》，一些大中城市自1995年起在撤并原來的城市信用合作社的基礎上紛紛組建城市合作銀行，以解決城市信用合作的金融風險。截至目前，我國一共有137家城市商業銀行和近萬個城市商業銀行的營業網點。在發展的同時，城市商業銀行也通過公開發行上市的途徑來補充資本。目前，在全國范圍內已經公開發行上市的城市商業銀行一共有4家，分別是北京銀行、南京銀行、寧波銀行和徽商銀行。另外，城市商業銀行跨區域經營業取得了不錯的成績。截至2009年底，共有59家城市商業銀行通過在異地設立分支機構實現跨區域發展，占全部城市商業銀行的41%：59家城市商業銀行共設立了162家異地分支機構。59家城市商業銀行中，實現跨省設立分支機構的有32家，地區分布分別為東部地區24家、中部地區3家西部地區5家。

三、加強支行網點優化效果的措施

1.應該建立健全組織機構，做好組織保障

應該成立網點優化工作領導小組，全行配合，強力推進，做好網點轉型工作的落實。于此同時，有條件之時還可以成立網點管理中心，并且集中履行網點的管理職能，網點管理工作應該歸口管理，促進網點優化工作可以有序順利的開展。

2.切實規范網點對外形象

應該對現有營業網點內外環境進行統一的檢查、清理以及整頓，并且結合自身的特點，從細節入手打造規范化，標準化以及職業化的營業網點，樹立起規范統一的網點的新形象，來給客戶提供出一個清晰明確的服務指引以及說明，帶給客戶一個清爽宜人的服務環境。

3.實施文明規范服務，有效提高網點服務質量

網點優化不僅包括硬件設施的提升，還要人性化，提高專業化的服務水平，合理安排設計網點的崗位，加強建設具備專業銷售技能和技巧的高素質銷售隊伍。具體點要落實到各個崗位和各個人員，各司其職。就是銀行網點要設立大堂經理、理財客戶經理和零售貸款客戶經理等專業的隊伍，同時要提高普通柜員的素質和操作技能。

4.加快推進營業網點功能建設

對轄內營業網點內部功能設置應該全面的清理，因地制宜，發揮好功能以及區位優勢，突出自身特色以及亮點，在有條件的網點應該設置貴賓窗口。在下一步網點改造之中，依照大型旗艦店、精品店、標準型、自助型網點進來行不同的分類，使用集中精力財力對重點區域、重要網點來進行單點轉型的方法，對內則應該提高網點營銷能力和服務效率，對外則應該注意解決客戶排隊難這些問題。對城市商業銀行支行網點優化的思考。

5.強化風險防范和執行力建設

依照內控嚴密、管理精細、競爭強勁、質量優良、效益突出的奮斗目標，應該落實好案件防控各項工作，常抓不懈，抓出成效、認真落實好各項風險等級管理制度，充分發揮出會計的內控作用。

6.服務和產品創新

傳統上，我國的商業銀行網點都是以產品為中心。在日益競爭激烈的今天，適時地轉向以客戶為中心顯得十分必要。研究現有的客戶，了解他們的使用習慣，實現產品和服務的針對性。根據市場的變化，積極地進行金融工具的創新。同時，區分清楚哪些業務適合網點去推廣，整合業務操作流程。打破傳統業務分工模式，實行一體化服務。根據需要設置新型分工模式，縮短業務流程，提高服務效率。

四、加強支行網點優化效果的措施：布局優化

面對紛繁復雜的市場環境和海量信息，如何綜合考慮整個城市的網點布局，從而使有限的資源發揮最大的效益，這不僅僅是戰術問題，更是一個戰略問題，如何優化，如何布局，需要在綜合深入分析銀行戰略和地區特征的前提下，采用科學的網點布局與優化方法進行系統規劃和實施。也就是說，要明確網點布局優化的基本理念是“在恰當的地點開設恰當的網點”。

五、結語

網點優化過程中的轉型它是指網點的業務功能通過核算交易主導型向營銷服務主導型轉變，總的來說，就是使用統一的標準來規范網點的服務營銷模式，進而可以實現服務標準化以及客戶體驗的一致性，對于提高產品的銷售能力以及客戶滿意度具有非常重要的作用。

（作者單位；中央財經大學）