湖南省吉首農(nóng)聯(lián)金融創(chuàng)新的啟示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首農(nóng)聯(lián)金融創(chuàng)新的啟示

■ 文 / 李建黎

湖南省吉首農(nóng)聯(lián)成立于2014年7月，是一個以服務農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)（牧）場、涉農(nóng)商企等為根本目的的非盈利性社團組織。現(xiàn)有會員208家（湘西州各縣市均有分布），其中農(nóng)民專業(yè)合作社128家、家庭農(nóng)（牧）場20家、個體商戶35家、龍頭企業(yè)（公司）25家，涉及種植、養(yǎng)殖和農(nóng)副產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)。吉首農(nóng)聯(lián)以兩大系統(tǒng)為中心開展同步運營管理，分別是由“四大中心”“三大團”組成的運營系統(tǒng)和由“新型農(nóng)業(yè)主體及產(chǎn)業(yè)分會”構建的組織系統(tǒng)，“四大中心”是指互助基金中心、營銷中心、供應中心和培訓中心，“三大團”是指顧問團、專家團和義工團，產(chǎn)業(yè)分會包括養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、種植產(chǎn)業(yè)、加工產(chǎn)業(yè)、茶葉產(chǎn)業(yè)等分會。

一、主要做法和經(jīng)驗

（一）深化金融改革，激發(fā)發(fā)展源動力

北京農(nóng)聯(lián)與吉首農(nóng)聯(lián)考察交流座談會

由于歷史和地理的原因，湘西地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較為遲緩，農(nóng)村金融服務相對落后，合作社貸款融資難等問題十分突出，嚴重制約著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的做大做強。2013年秋，農(nóng)業(yè)部相關人員到湘西就西部地區(qū)現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)主體發(fā)展及貸款情況作專題考察。考察中，在與州各涉農(nóng)部門領導及金融機構負責人對話工作座談會上，與會人員討論了如何解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款難問題。會后，在市政府的推動下，吉首市成立了吉首農(nóng)聯(lián)，承擔農(nóng)業(yè)專業(yè)化評估和有效資產(chǎn)處置交易功能。湘西州郵儲銀行設計“互惠貸”產(chǎn)品，2014年底在湘西州率先試點。

一是完善服務機構職能。為有效銜接合作社金融創(chuàng)新工作，在吉首市委市政府與湘西州郵儲銀行的大力支持下，吉首農(nóng)聯(lián)成立了互助基金中心，專門負責為農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)（牧）場、涉農(nóng)公司及個體商戶等經(jīng)濟組織提供資金擔保。

二是加強與銀行溝通合作。“互惠貸”是郵政儲蓄銀行為吉首農(nóng)聯(lián)量身推出的信貸產(chǎn)品，吉首農(nóng)聯(lián)5位成員自籌800萬元，財政相應補貼部分，互助基金中心與湘西州郵儲銀行積極溝通商談貸款事宜。根據(jù)協(xié)商，吉首農(nóng)聯(lián)將自籌資金和財政補貼交給郵儲銀行作為擔保基金，郵儲銀行按擔保基金1∶10發(fā)放貸款上限，授信額度為1億元。雙方聯(lián)合推動“互惠貸”項目的實施，總計放款金額2000余萬元，30余家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體受益。

三是做好貸款擔保抵押。缺乏抵押物是影響合作社貸款的一個重要因素。吉首農(nóng)聯(lián)在金融改革實踐中，總結出互助貸擔保模式——“保證+擔保+反擔保”，即以自然人保證+“互惠貸”擔保金+“互惠貸”貸款有效資產(chǎn)向農(nóng)聯(lián)會反擔保的方式對貸款進行擔保。在擔保審核中，吉首農(nóng)聯(lián)注重發(fā)揮產(chǎn)業(yè)分會的獨特作用，引入產(chǎn)業(yè)分會評估環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融擔保專業(yè)化、獨特化、多樣化。這種貸款抵押擔保，既充分考慮合作社的產(chǎn)業(yè)特色，又注重其發(fā)展?jié)摿推放菩ЯΓ瑢o形資產(chǎn)變?yōu)橛行钨Y產(chǎn)，解決了部分合作社貸款抵押難題。

“互惠貸”項目的實施有效緩解了吉首市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難的問題。但是，吉首農(nóng)聯(lián)在實踐中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有的貸款授信額度難以滿足合作社發(fā)展需要，且最初制定的貸款門檻較高，不能惠及更多的合作社成員。因此，吉首農(nóng)聯(lián)與湘西州郵儲銀行經(jīng)過研究協(xié)商，決定適度調整貸款條件，合作社（企業(yè)）年收入標準由300萬元降至100萬元，服務范圍由吉首市擴大到湘西州，貸款限額由300萬元提升到500萬元，授信總額度由1億元提升到10億元，貸款周期由3年延長至5年，最長可到10年。這樣改革之后，預計年均放貸可達到1億元，能夠滿足90%新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求。

（二）搭建營銷平臺，提升品牌創(chuàng)造力

1.著力強化機制。吉首農(nóng)聯(lián)專門成立營銷中心，下設項目部、推廣部、供應部、產(chǎn)業(yè)顧問部，建立農(nóng)副產(chǎn)品超市、網(wǎng)絡電子銷售中心，拓寬合作社農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道。同時，營銷中心還積極拓展外地市場，擴大銷售輻射面，減少對本地市場的過度依賴。

2.著力整合資源。目前，吉首農(nóng)聯(lián)有合作社會員208家，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)特點和資源需求，分設七大產(chǎn)業(yè)分會，包括茶葉產(chǎn)業(yè)、花卉苗木產(chǎn)業(yè)、蔬菜瓜果產(chǎn)業(yè)、種植產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、椪柑產(chǎn)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)等分會。

3.著力宣傳推介。吉首地處湘西山區(qū)，由于缺少宣傳推介，一些合作社好的產(chǎn)品難以被消費者認知。吉首農(nóng)聯(lián)在找到問題癥結之后，積極引導合作社“走出去”，展現(xiàn)吉首農(nóng)民專業(yè)合作社的產(chǎn)品特色和優(yōu)勢。自2014年成立以來，先后組織會員參加了“中國中部（湖南）國際農(nóng)博會”“武陵山片區(qū)（湘西）首屆生態(tài)有機富硒農(nóng)產(chǎn)品博覽會”和第三屆北京農(nóng)業(yè)嘉年華等展銷推介活動。2015年10月，農(nóng)聯(lián)還主辦了“2015年吉首綠色農(nóng)產(chǎn)品博覽會”。

4.著力交流合作。2015年1月，吉首農(nóng)聯(lián)組織新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體赴臺進行考察學習。5月，邀請北京市農(nóng)經(jīng)辦（農(nóng)研中心）考察團來湘西考察指導。10月，中國臺灣神農(nóng)科技協(xié)會、中國臺灣真理大學農(nóng)業(yè)推廣中心來農(nóng)聯(lián)交流學習。2016年4月，農(nóng)聯(lián)與湘西民族職業(yè)技術學院生物工程系、中國臺灣真理大學農(nóng)業(yè)暨休閑產(chǎn)業(yè)研究推廣中心簽訂合作協(xié)議，共同組建農(nóng)聯(lián)培訓中心。

（三）完善綜合服務，增強團隊凝聚力

1.突出合作社發(fā)展服務。吉首農(nóng)聯(lián)注重創(chuàng)新思維，堅持公益服務，緊密結合精準扶貧等國家政策，促進合作社協(xié)調發(fā)展。一是創(chuàng)新發(fā)展理念。以“抱團、民主、感恩”的理念將不同的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體集合到一個共同的平臺中來，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展中存在的問題進行指導，引導其轉變農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，走出一條符合湘西地區(qū)實際和市場發(fā)展需求的新路子。二是堅持合作共贏。吉首農(nóng)聯(lián)注重組織新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，按照市場需求制定生產(chǎn)標準，實行分級統(tǒng)價銷售，從產(chǎn)銷合作逐步發(fā)展為股份合作，再向行業(yè)聯(lián)合合作轉變。三是注重保險服務。吉首農(nóng)聯(lián)與吉祥人壽保險公司達成保險業(yè)務協(xié)議，為廣大會員合作社引進農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，為會員發(fā)展生產(chǎn)解決后顧之憂。

2.突出精準扶貧服務。堅持通過培育特色產(chǎn)業(yè)進行產(chǎn)業(yè)扶貧，是吉首農(nóng)聯(lián)的一項重要工作。吉首農(nóng)聯(lián)探索出合作社扶貧發(fā)展模式，即以龍頭企業(yè)為樹干、以合作社為樹枝、以貧困農(nóng)戶為樹葉的產(chǎn)業(yè)扶貧模式，通過“龍頭企業(yè)（公司）+合作社+貧困農(nóng)戶”的形式，把千家萬戶的自主經(jīng)營轉變?yōu)橛薪M織、有分工的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，形成產(chǎn)業(yè)鏈，結成利益共同體，帶動更多農(nóng)戶脫貧。

3.突出咨詢指導服務。各產(chǎn)業(yè)分會實行輪班制，對產(chǎn)業(yè)帶頭人開設信息咨詢、生產(chǎn)指導、銷售推廣等業(yè)務。吉首市涉農(nóng)部門組成了農(nóng)聯(lián)顧問團，為全市農(nóng)業(yè)布局進行政策引導。農(nóng)聯(lián)還組織相關農(nóng)業(yè)技術人員成立專家團，為全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供技術服務指導。

4.突出社會公益服務。吉首農(nóng)聯(lián)與新世紀律師事務所達成法律服務協(xié)議，農(nóng)聯(lián)會員可免費咨詢農(nóng)業(yè)相關法律，以最低價格享受法律業(yè)務服務。農(nóng)聯(lián)還發(fā)起成立公益團體“義工團”，開展“南山計劃”公益活動，主要提供三項服務：一是給農(nóng)村的留守兒童與空巢老人帶去精神關愛和支持；二是宣傳惠民政策，弘揚勤勞致富等理念；三是促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增進城鄉(xiāng)交流。

（四）推動信用評級，提高組織影響力

1.注重調查研究，做到問題清。信用問題長期困擾著合作社健康持久發(fā)展。例如，一些合作社的不良信用影響到整體的信譽和貸款；一些合作社沒有信用等級，貸款機構就難以認定和放貸；即使有了信用評級，由于缺少權威性，銀行不認可，信用評級就失去意義等。吉首農(nóng)聯(lián)根據(jù)調查研究，仔細梳理這些問題和困難，著手實施合作社信用評級工作，促進發(fā)揮星級會員示范帶動作用，推動合作社規(guī)范健康發(fā)展。

2.注重制度約束，做到程序嚴。吉首農(nóng)聯(lián)制定《吉首市農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合會會員考評標準》，加強對合作社信用評級工作的制度約束。在信用評級過程中，堅持綜合評定，嚴格按照整理名單、組織考核、確認命名、組織備案、跟蹤核查等步驟，根據(jù)所得的分數(shù)確定相應級別的星級會員。

3.注重發(fā)展需要，做到用處廣。合作社信用評級是吉首市推薦合作社參與市級、省級和國家級示范社評比的重要參考。因此，吉首農(nóng)聯(lián)在合作社信用評級工作中，特別注重合作社自身發(fā)展的現(xiàn)實需求，積極與市委市政府相關部門聯(lián)系，合力推動農(nóng)聯(lián)信用評級工作，努力使合作社信用評級成為合作社發(fā)展的身份證。

4.注重日常考評，做到進出活。吉首農(nóng)聯(lián)在合作社信用評級中，特別注重日常考評，持續(xù)對已命名星級會員進行審計、考核，隨時進行淘汰。其余符合標準的成員，隨時納入備案，驗收合格的，統(tǒng)一命名。這種方式，有效地激發(fā)了合作社參與信用評定的積極性。

二、啟示

吉首農(nóng)聯(lián)在服務合作社發(fā)展、金融創(chuàng)新、組織運營中有很好的實踐經(jīng)驗，值得借鑒學習。

（一）必須樹立創(chuàng)新意識，用發(fā)展的理念來引領農(nóng)民專業(yè)合作社工作

創(chuàng)新是合作社保持良好狀態(tài)的法寶，是推動合作社健康發(fā)展的不竭動力。要想保持合作社又好又快發(fā)展，必須堅持創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的發(fā)展新理念，不斷創(chuàng)新凝練合作社改革發(fā)展思路，不斷總結合作社發(fā)展模式，不斷提高合作社改革的質量和水平。要堅持窮則思變的勇氣和精神，物質的貧瘠不可怕，可怕的是精神的貧瘠。服務好農(nóng)民專業(yè)合作社，需要一種咬定青山不放松的精神，一種敢為天下先的勇氣，一種敢于吃螃蟹的擔當，只有這樣，合作社事業(yè)才能無愧于農(nóng)民，真正起到積極的作用。要堅持合作社發(fā)展與精準扶貧相結合，緊緊結合國家精準扶貧工作，利用公平貿(mào)易等形式，充分發(fā)揮吉首農(nóng)聯(lián)等社會組織在促進貧困增戶收工作中的積極作用，使其成為農(nóng)民增收的領頭人和主力軍。

（二）必須發(fā)揮團隊協(xié)作，用群體的行動來推動農(nóng)民專業(yè)合作社工作

俗話說“一個好漢三個幫，眾人拾柴火焰高”。吉首農(nóng)聯(lián)是致力于“三農(nóng)”服務的民間組織團體，能夠在缺少資金經(jīng)費的情況下健康運營，這其中離不開團隊協(xié)作的精神，離不開群策群力的干勁，離不開眾志成城的信心。通過對吉首農(nóng)聯(lián)的考察認為，公益事業(yè)要想經(jīng)營下去、經(jīng)營好，需要3個方面的因素推動：一是要有一個好的領頭人。要公正仁愛，一視同仁，能夠站在農(nóng)聯(lián)的整體利益考慮工作，能夠維護會員的切身利益。二是要有一群熱血的參與者。農(nóng)聯(lián)工作本身是公益事業(yè)，參與者一般都具有滿腔熱血，具有公益之心，這是社團組織保持青春和活力的關鍵。三是要有一套科學的運行機制。應該充分調動各方面的積極性和主動性，同心協(xié)力為合作社發(fā)展服務，要為人才創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，注重留住人才、展現(xiàn)人才、創(chuàng)造人才、發(fā)展人才。

（三）必須踐行公益責任，用扎實的服務來強化農(nóng)民專業(yè)合作社工作

農(nóng)聯(lián)組織是社會組織，薪酬待遇一般不高，崗位晉升相對滯后，能夠熱情投入其中、奉獻其中，決然離不開公益責任心。一是要有“三農(nóng)”情懷。“三農(nóng)”事業(yè)是艱苦的事業(yè)，“三農(nóng)”工作是辛苦的工作。做合作社公益服務工作，沒有“三農(nóng)”情懷，沒有奉獻精神，沒有對農(nóng)民深深的熱愛，很難有所成就。二是要有責任擔當。做合作社服務工作，要有所舍棄，有所付出，有所擔當。當然，這種責任擔當，是建立在理性思考和理念創(chuàng)新上，是建立在對農(nóng)民的熱愛和責任上，而不是漫無目的的蠻干。三是要有奉獻精神。從長遠來看，未來農(nóng)村的發(fā)展將是廣闊的天地，現(xiàn)在不少農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就是一個很好的趨勢。這些有利的因素，必將吸引富有朝氣和奉獻精神的年輕人投身進來。

（四）必須堅持黨政引領，用惠民的政策來保障農(nóng)民專業(yè)合作社工作

從吉首農(nóng)聯(lián)的發(fā)展來看，黨和政府在引領發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。一是強化財政資金扶持。無論是金融改革工作，還是精準扶貧工作，都少不了吉首市委市政府的大力扶持，這些支持是吉首農(nóng)聯(lián)開展服務的定心丸，也彰顯政府服務“三農(nóng)”、惠及農(nóng)民的決心和行動。二是強化辦公條件支持。為了支持農(nóng)聯(lián)工作，吉首市專門為其在市政府安排辦公場所，便于其開展日常工作和有效運營，更好地服務農(nóng)民專業(yè)合作社，推動農(nóng)民增收致富。三是強化宣傳服務支持。吉首市委市政府相關部門領導積極參加吉首農(nóng)聯(lián)的推介會、座談會等活動，親力親為，宣傳推介吉首農(nóng)聯(lián)的品牌和特色，這些都有利于惠民政策的有效落地。

（作者單位：北京市農(nóng)村經(jīng)濟研究中心合作社指導服務處）

欄目編輯：劉媛媛