揭秘十大領域非法集資騙局

衛女士一年多前向一家融資擔保公司一次性投入了50萬元。一年后，她確實拿到了3萬元的利息。但當她按期要贖回本金時，對方卻告知資金鏈出現問題。欲哭無淚的衛女士不斷地找公安、咨詢律師，甚至召集幾十名投資者到政府部門討說法。而最終得到的答復是：“參與非正常渠道的融資行為，法律不保護，政府不買單，風險需自擔”。

民間投融資中介

有些機構以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。

公安部門也特別提示廣大群眾，如遇有以下現象，務必高度警惕：1、所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態”、“動態”收益等回報方式；2、電話推介、設立大量分支機構推介“投資項目”；在街頭、超市、商場等人群密集、流動場所及金融機構辦公場所附近發放“理財產品”廣告；3、以各種“山寨”榮譽稱號和所謂的名人、專家做廣告宣傳，以及以大型集會、慶典等方式宣傳、推介“投資項目”等。

網絡借貸

一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。

一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。

個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

虛擬理財

以“互助”“慈善”“復利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。

以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現。

無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行，主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。

通過設置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關系。

房地產行業

房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買。

房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。還有房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

私募基金

公開向社會宣傳，以虛假或夸大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌募集資金。

“阿姨，來看看我們私募投資基金公司的理財產品吧，收益高、風險低，還保本。”“大爺，我們公司絕對正規，有國家發的批文，在工商部門都能查到。”這些頗具誘惑和煽動性的言詞，可能是非法集資活動組織者的營銷伎倆。

“不法分子往往對收益之豐厚大肆宣傳，但對風險卻避而不談。”相關人士分析說，非法集資者常利用投資者信息不對稱的劣勢，以高利潤為誘惑，花言巧語誘騙投資人投資，騙取資金后，往往恣意揮霍或轉移、隱匿。而案發后，即使政府部門介入徹查，但多數由于時間長，資金去向早已不明，短時間內，廣大群眾的本金也無法追回，損失慘重，有的甚至傾家蕩產。

地方交易場所

大宗商品現貨電子交易場所涉嫌非法集資風險。有的現貨電子交易所通過授權服務機構及網絡平臺將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。

區域性股權市場掛牌企業和中介機構涉嫌非法集資風險。個別區域性股權市場的少數掛牌企業（大部分為跨區域掛牌）在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即將在區域性股權市場“上市”，向社會公眾發售或轉讓“原始股”，有的還承諾固定收益，其行為涉嫌非法集資；有些中介機構，設立“股權眾籌”融資平臺，為掛牌企業非法發行股票活動提供服務。

相互保險

有關人員編造虛假相互保險公司籌建項目，通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，嚴重誤導社會公眾，涉嫌集資詐騙。

一些以“互助”“聯盟”等為名的非保險機構，基于網絡平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”。這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經過科學的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，不遵守等價有償原則，不符合保險經營原則，與相互保險存在本質區別。其經營主體也不具備合法的保險經營資質，沒有納入保險監管范疇。此類“互助計劃”蘊含較大風險。

養老機構

打著提供養老服務的幌子，以收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報等方式非法吸收公眾資金。

以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報或以提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸引老年人投入資金。不法分子往往通過舉辦養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品、親情關愛方式騙取老年人信任，吸引老年人投資。

“消費返利”網站

消費返利網站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。一些返利網站在提現時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤，成為發展下線會員式的類傳銷平臺。此種“消費返利”運作模式資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，參與人將面臨嚴重損失。

農民合作社

三年前，河北邢臺隆堯縣三地農民專業合作社一度成為新聞熱詞。這家農民合作社在理事長鞏某的個人演繹下，以高額利息回報、押錢領取農資、高價收購小麥、免費出國旅游等多種手段，在農村設立“分社長”誘使農民“入社”集資。歷時7年，涉及全國16個省份，近10萬農戶參與其中，非法吸收公眾存款達數十億元。

要警惕一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等。還有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾，非法吸收公眾存款。

（《經濟參考報》等）