河北省新型農業經營主體融資現狀及約束
——基于河北省調研數據

王俊芹周明明李憲松李玉霞

（1河北農業大學經濟貿易學院河北保定071000；2河北農業大學河北保定071000）

河北省新型農業經營主體融資現狀及約束
——基于河北省調研數據

王俊芹1周明明1李憲松2李玉霞2

（1河北農業大學經濟貿易學院河北保定071000；2河北農業大學河北保定071000）

隨著現代化農業的發展，新型農業經營主體已經成為河北省農業發展的核心力量，但由于其生產經營風險系數較大，并且缺乏相應的抵押品，使得其很難獲得融資。本文基于對河北省新型農業經營主體融資現狀的調查顯示：新型農業經營主體借貸渠道多樣化，但其融資需求滿足程度非常低，并且存在很大的資金缺口，嚴重抑制了河北省農業的發展。最終，從新型農業經營主體自身層面、金融機構層面以及金融市場層面對其融資難進行了分析和研究。

新型農業經營主體；融資現狀；制約因素

1 引言

隨著農村經濟的不斷發展，以農業專業大戶、農民專業合作社以及農業企業為代表的新型農業經營主體已經成為我國農業生產的中堅力量，改變了傳統農業的發展規律，引領了農業現代化的發展道路。得益于過去10年間一系列支農、惠農政策，新型農業經營主體呈現出良好的發展態勢，據河北省新聞網報道，截止到2016年初，河北省新型農業經營主體總數已經超過10萬家，其中依法登記注冊的農民專業合作社有8.8萬余家，家庭農場10119家，農業龍頭企業達6000余家。與此同時，河北省新型農業經營主體不斷實施標準化生產，注重品牌的建設和規范管理。部分農民專業合作社與大型超市進行合作，形成產銷一條龍的供應模式；農民專業大戶和家庭農場也逐漸注重先進技術和設備的應用，注重農產品投入規范與生產效率，其適度規模化、規范化的經營模式，一定程度上提高了農業生產效率，緩解了“誰來務農”和“如何務農”的問題，推動了農業現代化發展。

然而據實際情況可知，不同類型的新型農業經營主體一定程度上都存在著資金約束的問題。因此，本文對覆蓋河北省保定、邯鄲、唐山、張家口、衡水5個地級市城市的新型農業經營主體進行實地調研，共發放問卷200份，其中問卷共收回189份。通過審核和篩選，最終確認有效問卷為177份，問卷的有效率為93.65%。

2 新型農業經營主體融資基本現狀

2.1 新型農業經營主體借貸渠道多樣化。在調查新型農業經營主體融資情況的過程中，對其資金來源按貸款規模進行相關排序，如表1所示。從表中看到在新型農業經營主體的融資順序中，排列第一位的是小額信貸，按照賦值法，其得分為1040，這說明小額貸款在新型農業經營主體融資中占有較大比例，它因借貸手續簡單靈活、無抵押品等受到廣大農民的青睞；排在第二位的是銀行貸款，得分為842。據相關研究顯示，河北省農村地區大多數金融機構出現了不同程度的“系統性負投資”，即金融機構從農民吸收的存款數額大于向農村地區貸款的數額。通過問卷發現，162個被調查者中有92戶獲得銀行貸款，其他70戶都是來自小額信貸、民間借貸等其他融資渠道。由此可以看出，新型農業經營主體從銀行獲得貸款的概率相對較低；其次，新型農業經營主體在選擇銀行貸款時，通常都會同時選擇另外一種融資方式，說明現在我國農村正規金融機構只能滿足農民的部分資金需求；排在第三位的是民間借貸，得分為622，借貸雙方一般為親朋好友，或通過中介公司以口頭或協議形式來獲得貸款，手續簡便；最后是股東入股等其他融資方式。綜上所述，新型農業經營主體的的資金來源主要是小額信貸、銀行貸款和民間貸款，而銀行貸款則不能滿足新型農業經營主體的全部融資需求。

表1 新型農業經營主體獲得貸款的來源分布

2.2 新型農業經營主體融資需求滿足程度非常低。隨著農業現代化的發展，新型農業經營主體資金需求日益多元化，加之新型農業經營主體所經營行業的自然屬性以及缺乏相應的抵押物，導致他們很難通過銀行獲得貸款。研究表明，銀行等金融機構對新型農業經營主體的貸款有一定的覆蓋率，但仍有部分新型農業經營主體沒有從銀行貸款的經歷，即使有貸款經歷的新型農業經營主體其融資需求情況也尚不樂觀。如表2所示，在被調查的162家新型農業經營主體中，僅有30家融資得到了基本滿足，占比為18.52%，而132家新型農業經營主體融資得不到滿足，占比為81.48%，其中“遠遠得不到滿足”的有46家，比例為28.40%，“有較大融資缺口”的新型農業經營主體有86家，占比為53.08%。由此看來，對于大多數新型農業經營主體來說，其融資情況得不到很好的滿足，大部分存在融資缺口。

表2 新型農業經營主體銀行融資滿足情況

2.3 新型農業經營主體資金缺口很大。新型農業經營主體的經營模式呈現多樣化，其融資需求不單單是簡單的農業生產活動，還包括農產品加工、擴大再生產等金融需求，資金需求規模和總量不斷增加。同時，新型農業經營主體在農業生產上還呈現出專業化、規模化的特征，相對于單一農戶的資金需求而言需要大規模的資金支持。表3表示的是樣本新型農業經營主體中融資未能滿足的融資缺口規模，即表2中“有較大融資缺口”和“遠遠滿足不了”樣本的融資缺口。從其整體情況來看，新型農業經營主體融資短缺規模主要集中在10萬元以下和10萬～30萬兩個區間，其比例分別為30.30%和39.39%；30萬～50萬與50萬以上的資金規模分別占18.18%和12.12%。由此看出，新型農業經營主體從銀行獲得貸款的幾率也遠遠不及人們的預期。

表3 新型農業經營主體資金短缺規模

3 融資難原因分析

3.1 新型農業經營主體自身層面

3.1.1 新型農業經營主體生產經營風險系數大，且抗風險能力較弱。新型農業經營主體擁有較大的經營規模，并且善于利用現代機械技術、現代生物化學技術和現代管理技術，是以利潤最大化為追求目標的一類農業經營者，相對于傳統普通農戶而言，其經營風險系數較大。一方面，農業是弱勢產業，在生產過程中易受環境、氣候、溫度等自然條件的影響，如遇風調雨順年份，則產量較高，否則較低，新型農業經營主體生產經營規模大，因此其生產不確定性更大；另一方面，農產品市場行情比較復雜，價格上下波動較為劇烈，難以預測。除此之外，河北省農業保險發展比較滯后，不足以為新型農業經營主體保駕護航，且大部分新型農業經營主體還尚未建立完整的風險抵御體系，因此，其抗風險能力較弱。

3.1.2 新型農業經營主體資本不足，缺乏有效擔保抵押。目前，河北省新型農業經營主體大多自身積累資金不足，實力不強。據調查現新型農業經營主體擁有的資產主要是流轉土地經營權、農機設備以及農產品等流動資產，但我國在流轉土地經營權抵押方面仍存在一定障礙。隨著2014年一號文件中流轉土地經營權等相關政策的落地，新型農業經營主體將獲得更多的土地產權職能，這使得以土地產權作為抵押的貸款成為可能。但大多數金融機構仍在等流轉土地經營權的確立及相關法律法規修訂的落實，使得以流轉土地經營權為抵押的貸款變的困難。其次，由于農機設備及農產品等存在變現難、管理程序繁瑣等問題，并且難以取得其產權證明，大多數地區無法實現以農機具或農產品抵押貸款。因此，河北省大多數金融機構基于對風險的控制，除為個別農業龍頭企業提供貸款外，很少為其他類型的新型農業經營主體提供貸款。

3.2 金融機構層面

3.2.1 銀行貸款門檻高，手續繁瑣，持續時間長，成本高。銀行貸款是新型農業經營主體的主要融資渠道之一，而傳統的銀行貸款以抵押貸款為主，且在此次調研中，獲得銀行貸款的方式100%為擔保或抵押貸款，而無抵押品是新型農業經營主體進行貸款時最常見的現象；其次，基于風險控制原理，銀行要求貸款人出具全方面、多方位的證明材料，手續比較繁瑣，貸款持續時間比較久，這與農業的時效性相悖，且問卷中有92.5%的新型農業經營主體反映貸款手續復雜，其中認為非常復雜的有23人，占比為19.17%(見表4)。

表4 銀行貸款手續的復雜程度

3.2.2 小額信貸、民間借貸等非正規金融機構手續不全，無法保障消費者的合法權益。小額信貸及民間借貸等因借貸手續簡單靈活，無抵押品要求等而受到廣大農民的青睞，但由于借貸雙方通過中介公司以口頭或協議形式來獲得貸款，一般無正式合同，手續簡便，且協議或借款條據上只是載明借款雙方、還款日期、金額及利息等；再者，民間金融行業定位模糊，缺乏正規的立法標準。因此，農業經營主體在民間融資過程中容易產生財產糾紛，且很難通過法律途徑來獲取相應的賠償，無法保障消費者的合法權益。

3.3 金融市場層面

3.3.1 傳統金融市場供給總量不足，結構失衡，產品缺乏創新。河北省農村地區現已形成多渠道、多層次的金融組織體系，政策性銀行、商業銀行、合作組織等金融機構共同發展。然而，伴隨著金融體制的商業化改革，中國農業銀行逐漸撤離了農村地區。據相關研究顯示，與1995年相比，2004年四大商業銀行在縣及縣級以下的營業網點減少了39000多個，約49.8%；中國農業銀行是傳統的農業信貸銀行，1995年其農村地區營業網點達最大水平，到2008年末已減少至2.42萬個，減少大約60%以上；剩下的商業銀行也存在“惜貸”的情況，主要發揮其吸儲功能。近年來，每年以吸儲功能為由從農村地區流出的資金高達4000億元，四大商業銀行的撤離大大降低了對農村地區的資金供給。除此之外，他們更傾向于提供短期貸款，而中長期資金需求很容易受到忽視，而且大多貸款用途較單一，使得新型經營主體的貸款需求很難得到滿足，無法適應農業多元化的資金需求，導致現行我國金融供給結構失衡。河北省傳統金融機構多以“關系”來銷售產品，大多數精力都投放于業務運營和維護客戶關系上，對產品的設計不夠，使得河北省金融服務產品創新不足，同質化比較嚴重，不利于為新型農業經營主體提供多元化的資金支持。

3.3.2 缺乏完善的征信體系。截至目前，我國只有央行建立了一套征信系統，其信息來源主要是銀行，遠沒有實現農村區域的全覆蓋，且征信基礎較弱，收集、整理、核準評估、查詢農村信用信息比較困難，涉及征信的農村模式、農民隱私保護、涉農數據安全、信用信息的共享和交換、符合農村實際的征信產品和服務等基礎工作還非常欠缺。農村的民間系統多以口碑相傳的方式進行傳導，沒有固定的記錄載體和機構，很難形成系統的信用指標體系，更缺乏與新型農業經營主體特征相對應的信用評價體系，因此信息不對稱使得傳統金融機構無法為新型農業經營主體提供業務需求，因而產生金融排斥的現象。

本文得到河北省社會科學基金項目(項目批準號：HB15YJ053)的資助。

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注：李憲松為通訊作者