金融發(fā)展對(duì)延邊經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響與建議

劉暢

[摘要]隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展，目前金融成了比較受關(guān)注的領(lǐng)域。根據(jù)幾十年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展著實(shí)印證了，金融通過杠桿功能，能在很大程度上影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。從延邊近幾年的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展?fàn)顩r分析著手，進(jìn)一步探究金融發(fā)展對(duì)延邊經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，發(fā)現(xiàn)了抑制延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要原因，并根據(jù)原因提出了可行性相關(guān)建議。

[關(guān)鍵字]延邊地區(qū)；金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、延邊地區(qū)目前金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系狀況及成因

（一）延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)狀況分析

根據(jù)表一可以看出，從總量上看，延邊經(jīng)濟(jì)整體是呈上升趨勢(shì)，延邊地區(qū)進(jìn)入“十一五”（2006年-2010年）以來延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，從GDP增長(zhǎng)率可以看出在2006年到2007年這一年是GDP速度增長(zhǎng)最快的一年，由于受2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)大環(huán)境的影響，2008年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢趨于平穩(wěn)，2012年起GDP增長(zhǎng)率呈下降趨勢(shì)，從整體來看延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量基數(shù)較小，整體實(shí)力不強(qiáng)。

（二）延邊地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放以來，延邊地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好，已經(jīng)形成了主體為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，同時(shí)政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄共同發(fā)展的組織體系。延邊地區(qū)的金融市場(chǎng)主要以信貸為主，還有一些其他的輔助金融工具，比如保險(xiǎn)、證券市場(chǎng)等，截止2015年8月，延邊地區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額1367.5億元，相比年初增加了81.4億元。存款余額中居民儲(chǔ)蓄存款余額915.2億元，比年初增加了54.1億元：延邊地區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額743.8億元，相比年初增加了85億元。從圖一可以看出，雖然延邊地區(qū)存款余額以及貸款余額每年均在穩(wěn)定增加，但是存、貸款規(guī)模相對(duì)較小，而且一直都存在存貸比過高的現(xiàn)象，整體自我創(chuàng)造實(shí)力不強(qiáng)、金融體系不夠完善，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制不夠健全，總體競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

二、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系判斷

（一）金融發(fā)展在一定程度上抑制了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

目前延邊地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r較穩(wěn)定，但是近幾年來國(guó)有銀行在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程中，一些分支銀行實(shí)施了合并與撤銷（比如延邊農(nóng)村合作銀行吸收合并延吉市延江農(nóng)村信用合作社），這些變動(dòng)對(duì)延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了不利的影響，具體影響包括對(duì)相關(guān)企業(yè)、“三農(nóng)”等信貸信用與支持下降，特別是對(duì)長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目以及正處于快速增長(zhǎng)的相關(guān)企業(yè)的支持力度不夠，導(dǎo)致流動(dòng)資金嚴(yán)重缺乏，正是對(duì)金融的相關(guān)支持不足，致使延邊地區(qū)的保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，這是制約延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要的原因，換句話來說，正是延邊地區(qū)金融市場(chǎng)體系不健全，同時(shí)金融發(fā)展受到壓制，這些壓制在一定程度上又抑制了延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)推動(dòng)金融發(fā)展相對(duì)緩慢

雖然延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)正快速增長(zhǎng)，但是延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量較小，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，還存在很多阻礙延邊經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素，比如延邊經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較依賴于資源，這對(duì)企業(yè)與銀行業(yè)的發(fā)展都是不利的，會(huì)導(dǎo)致后勁不足，這也導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)推動(dòng)金融增長(zhǎng)的力度較小。可以從圖二看出，延邊地區(qū)貸款余額占GDP的比重整體來說是整體呈下降趨勢(shì)，數(shù)據(jù)表明，金融在促進(jìn)規(guī)模節(jié)約方面沒有起到促進(jìn)作用，因?yàn)橘Y金效益以及資金投向方面等原因致使投資收益差、資源配置不合理等。

三、金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系實(shí)證分析

（一）延邊地區(qū)金融在促進(jìn)儲(chǔ)蓄率向投資轉(zhuǎn)化方面的作用

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要通過增加要素投入量和促進(jìn)勞動(dòng)生產(chǎn)率，從而促進(jìn)資金合理流動(dòng)、全社會(huì)資源的優(yōu)化配置以及金融業(yè)通過自身產(chǎn)值的增長(zhǎng)直接為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)，延邊地區(qū)金融對(duì)要素投入量方面的提高主要體現(xiàn)在促進(jìn)資本投入量的增加以及提高儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化率等。資本投資量的重要因素之一便是儲(chǔ)蓄率，我們用存貸比來描述延邊地區(qū)儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)化相關(guān)系數(shù)，從表一中數(shù)據(jù)可以看出2008年至2015年（8月），雖然存貸款余額每年都在穩(wěn)定增長(zhǎng)，但相對(duì)于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，延邊地區(qū)的資金收益率是較低的，主要原因是延邊地區(qū)對(duì)金融重視程度不夠，長(zhǎng)期以來，延邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)大多都是靠外力推動(dòng)的，同時(shí)，目前投資形式是多元化的，延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行應(yīng)從財(cái)政主導(dǎo)型向金融主導(dǎo)型進(jìn)行轉(zhuǎn)變，對(duì)金融發(fā)展要足夠重視。

（二）延邊金融發(fā)展落后制約要素生產(chǎn)率提高

金融的發(fā)展促進(jìn)了資本的社會(huì)化程度，同時(shí)也降低了企業(yè)外部融資的成本。企業(yè)從外部融資一般采用直接融資和間接融資等方式，直接融資是指企業(yè)向金融市場(chǎng)發(fā)行股票和企業(yè)債券，間接融資是指企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)借款的方式，目前，我國(guó)企業(yè)主要采用的是向金融機(jī)構(gòu)借款這一間接融資方式。從圖二我們可以看出延邊地區(qū)貸款余額與GDP每年均在增長(zhǎng)，GDP增長(zhǎng)幅度大于貸款余額增長(zhǎng)幅度，且2008年起貸款余額所占比例整體呈下降趨勢(shì)，同時(shí)，數(shù)據(jù)表明，金融在促進(jìn)規(guī)模節(jié)約與資源再分配等方面沒有發(fā)揮促進(jìn)作用，而導(dǎo)致資源配置不合理和投資效益差的主要原因之一便是資金投向與資金效益等方面問題。同時(shí)也表示，目前延邊地區(qū)金融業(yè)發(fā)展水平相對(duì)落后，在一定程度上抑制了要素生產(chǎn)率的提高，進(jìn)而抑制了延邊經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

四、相應(yīng)的解決措施及建議

（一）大力發(fā)展直接融資，減少間接融資所占比重

抑制延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)主要原因是直接融資薄弱，間接融資所占比重過高，這會(huì)導(dǎo)致延邊地區(qū)企業(yè)融資成本過高，資金短缺進(jìn)而影響企業(yè)的發(fā)展，如果繼續(xù)以間接融資為主的話，會(huì)增加潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，在2014年8月，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布實(shí)施了《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》準(zhǔn)確地把握了當(dāng)代金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵，因此，延邊地區(qū)應(yīng)該把握機(jī)會(huì)大力發(fā)展直接融資，可以通過股票融資、債券融資等方式進(jìn)行融資，在股票融資方面，相關(guān)部門應(yīng)該支持發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好且實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)的企業(yè)上市，這樣有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展；在債券融資方面，要適當(dāng)鼓勵(lì)企業(yè)債券以及中小企業(yè)集合債等方式進(jìn)行融資，讓直接融資占據(jù)主導(dǎo)地位，市場(chǎng)前景發(fā)展良好的新興企業(yè)以及具有地區(qū)優(yōu)勢(shì)的相關(guān)企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)的改造，進(jìn)而優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

（二）積極推進(jìn)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動(dòng)力源泉，延邊地區(qū)應(yīng)該加快對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，比如對(duì)延邊地區(qū)中小企業(yè)貸款的審核機(jī)制、擔(dān)保方面、以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)而幫助解決中小企業(yè)融資難的問題；同時(shí)要支持“三農(nóng)”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相關(guān)的銀行業(yè)比如農(nóng)村合作信用銀行要為“三農(nóng)”相關(guān)業(yè)務(wù)做好服務(wù)，積極去探索支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展新方法，比如對(duì)相關(guān)貸款的審核機(jī)制，用多種擔(dān)保物（比如延邊黃牛等）進(jìn)行擔(dān)保的創(chuàng)新形式等，要將種創(chuàng)新意識(shí)與服務(wù)宗旨立足于延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大局，解決好“三農(nóng)”融資難的問題，大力支持農(nóng)耕、農(nóng)場(chǎng)等建設(shè)性工作。最后，可以向延邊開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)成長(zhǎng)性良好的企業(yè)推送相關(guān)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，可以給予相關(guān)的信用支持額度。

（三）完善延邊地區(qū)銀行業(yè)內(nèi)部控制制度，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系

加強(qiáng)金融結(jié)構(gòu)體系建設(shè)，需要從金融發(fā)展?fàn)顩r入手，根據(jù)金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展目標(biāo)構(gòu)建合理的金融體系，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)等，根據(jù)銀行業(yè)金融體系和非銀行業(yè)金融體系的結(jié)構(gòu)發(fā)展特征，進(jìn)行對(duì)癥下藥，以形成高效運(yùn)行的金融體系。比如延邊地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度等方面，可以先學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，聯(lián)系自身銀行發(fā)展的實(shí)際情況，制定符合配套的管理制度，強(qiáng)化對(duì)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，同時(shí)在改進(jìn)后的內(nèi)部控制制度運(yùn)轉(zhuǎn)的期間，銀行進(jìn)行不定時(shí)的評(píng)估，從而更好更全面的優(yōu)化結(jié)構(gòu)體系。

五、結(jié)論

延邊地區(qū)金融資產(chǎn)總量少，直接融資不足，金融等領(lǐng)域創(chuàng)新能力不足，金融結(jié)構(gòu)體系不健全。因此應(yīng)該加強(qiáng)重視金融發(fā)展，大力發(fā)展直接融資，減少間接融資所占比重，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，完善延邊地區(qū)銀行業(yè)內(nèi)部控制制度，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系，不僅要完善優(yōu)化城鎮(zhèn)的金融體系還要注意農(nóng)村的金融市場(chǎng)，延邊地區(qū)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)單一，只有比較傳統(tǒng)方式的存貸款業(yè)務(wù)，因此要放寬對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的相關(guān)限制政策，促進(jìn)金融發(fā)展，從而促進(jìn)延邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。