“互聯網+”視角下崇左市口岸金融發展模式探究（一）
——以保險業為例

文/朱韜，廣西民族師范學院

“互聯網+”視角下崇左市口岸金融發展模式探究（一）
——以保險業為例

文/朱韜，廣西民族師范學院

本文秉持實事求是、客觀科學的原則擬從崇左市口岸金融服務現狀出發，本著金融服務實體的初衷，以期口岸金融服務體系不斷豐富和強化從而為口岸產業結構的優化升級和效率的提升起到有力、精準的扶持作用。以“互聯網+”的思維為崇左市口岸金融發展的模式提供新的發展路徑，為政府下一步制定崇左市口岸經濟的發展的政策方針提供有力的科學的智力支持。

崇左市口岸；“互聯網+”；金融模式；保險業

1 崇左市口岸金融發展中保險業的現狀分析

崇左市保險行業發展逐步完善，截至2013年，崇左市新增3家保險公司支公司、1家保險公司營銷服務部和18家保險兼業代理機構，截至年末，崇左市市級保險分公司或中心支公司8家、支公司24家、營業部1家，保險營銷服務部48家，另有保險代理機構2家、保險兼業代理機構267家，總體上尚能夠滿足崇左經濟社會發展的基本保險需求。全市各保險公司保費收入穩步增長，全年實現保費收入6.26億元，全年各保險公司總賠付支出2.07億元，同比增長23.25%。[1]

2 崇左市口岸金融發展中保險業的存在的問題

首先，崇左市保險行業尚未實現一定的規模，機構數量較少，截至2013年底保費收入在全區14個地市里僅排名第12位，同比漲幅排名第11位，總體在全區排名較為靠后，實體規模的落后嚴重制約著傳統保險營銷部門的工作開展和業務的創新；

其次，崇左市保險行業服務項目的數量與崇左市口岸經濟貿易的發展速度及其規模不相匹配。崇左市口岸經濟對東盟國家的貿易額常年多項處于蟬聯第一的位置，另外崇左市對外貿易指數在全區排名也穩居第四，這對于一個口岸貿易較為發達的地區來說保險業務仍處于較為落后的位置是格格不入的；

再次，崇左市口岸所在地的保險營業部門的數量不足，在量上保證不了服務質量，保險人員業務能力依然有待進一步的提高。另外保險業務的營銷做得不夠到位，宣傳力度不大導致口岸經濟發展中企業和個人的參保意識未被喚醒。

3 崇左市口岸金融發展中保險業存在問題的形成原因

3.1 崇左市作為我區最年輕的城市，人口規模較少，根據2010年的人口普查數據，我市總人口為234.77萬，常住人口199.43萬人，全區十四個地市排名倒數第四，另外，崇左市企業數量較少，共有4290家企業，全區地市排名僅排在第十二位，因此，保險行業在崇左的發展受其客觀因素的很大的制約；

3.2 崇左市口岸經濟中對外貿易指數在全區排名當中居于第四位，在對東盟國家的貿易額常年多項處于蟬聯第一的位置，但是我們的對外貿易進出口結構中主要是以低附加值的農產品和手工制品為主，因此很多企業在口岸進行貿易時購買的保險額度較低，甚至部分企業主根本就沒有購買保險的意愿，課題組成員走訪了十一個口岸，并對其中的幾位企業主進行了調查，大部分的企業主將購買保險作為是企業很大的一部分負擔；

3.3 由于崇左市口岸所在地的常住人口數相對也比較少，因此對于保險行業集中開展業務也造成了一定的制約，另外課題組成員走訪了憑祥和愛店等幾個較大的口岸，發現很多的保險人員就是當地的居民，文化程度較低，業務能力也較差，很多還未形成一個團隊的作戰的仗勢，仍在單打獨斗，有些甚至還相互拆臺，這些都是導致保險行業在當地業務開展不暢的主要原因。

4 崇左市口岸金融發展中保險業發展的對策分析

4.1 保險行業從本質上來說屬于服務行業，主要服務于實體經濟，一個地區的保險行業未形成相當的規模除了實體經濟的滯后因素以外，還有就是自身業務范圍和提供服務的能力受到實體規模的影響缺乏創新，崇左市口岸經濟在經過了長達十幾年的發展之后雖然不能說能夠達到了一個很高的水平，但是也初具規模，因此目前保險行業的服務范圍和能力跟口岸經濟發展從短時間來說是不協調的，針對目前的情況，我們認為積極擁抱互聯網的技術可以實現短時間內的業務拓展和精準營銷定位，改變由于規模不足導致的營銷網絡的覆蓋面不廣的弊病，因此積極擁抱“互聯網+”的理念，利用大數據和云計算等計算機技術對于傳統的營銷手段受到規模影響的程度能夠大大的減少；

4.2 崇左市口岸經濟的發展規模上的迅猛增長使得其顯得出現成效，但是實體經濟在質上相對的落后是短時間改變不了的事實，很多商家由于產品本身的利潤較薄因此不愿意購買保險的意愿我們不能簡單是加強和提高其所謂的保險意識來說提高我們的銷售水平，應當更多的從保險行業的自身出發，積極利用互聯網技術開發和設計出“二八理論”當中的“八”的那部分保險產品，使得這部分產品具有一定的個性和適需性，利用大數據充分發掘出客戶的真實需求，從而引導保險方面的投入，從而實現保險行業與客戶之間的雙贏局面；

4.3 加強崇左市口岸保險行業人員的業務素質，利用互聯網技術幫助當地部分素質有待提高的從業人員依靠其本土優勢提升自己的業務水平，定期通過互聯網技術對其進行培訓考核，提高其大數據的意識，加強團隊建設，營造和諧但適度競爭的保險市場環境。

[1]崇左年鑒，2014.

[2]崇左市政府工作報告2015.

[3]國務院辦公廳，關于金融支持小微企業發展的實施意見2013.

[4]劉蕓、朱瑞博，互聯網金融、小微企業融資與征信體系深化[J]，征信，2014.

[5]謝平、鄒偉偉，互聯網金融模式研究[J]，金融研究，2012（12）

[6]卓尚進，互聯網金融：開辟小微企業融資貸款新模式[N]，金融時報，2013.

[7]和毅，互聯網金融模式下的供應鏈融資發展思考[J]，金融理論與實踐，2013.

本文是崇左市2014年經濟社會發展研究課題“崇左市口岸經濟發展研究”的階段性成果。

朱韜（1985.8-），男，漢族，廣西柳州人，廣西民族師范學院，中級經濟師，研究生學歷，碩士學位，研究方向：投資與證券。