線上供應鏈金融操作風險分析

摘 要 線上供應鏈金融以其低成本、高效率的特點使得供應鏈上下游企業通過網上銀行或企業實現在線融資服務，在減少融資審批時間的同時也使得各大企業的交流合作更加合理和規范。本文通過對線上供應鏈金融操作模式的探究，對其風險進行分析并提出有效的應對措施，對該模式的發展有一定的指導意義。。

關鍵詞 線上供應鏈金融；融資審批時間；操作風險

一、線上供應鏈金融含義及其操作模式

線上供應鏈金融是在利用電子商務技術的基礎上，通過與核心企業及其上下游企業、物流企業的數據交互，并對客戶進行身份認證，線上數據錄入等，成立的信息共享平臺和金融投資操作的服務平臺。它將供應鏈上的核心企業、銀行、物流公司、經銷商和供應商等聯系起來，實現資金流、信息流、物流的實時傳輸與共享。

線上供應鏈金融模式的主要應用企業為銀行、基金、保險等金融服務行業，涉及的方面包括員工的素質與文化水平、金融商品的盈利模式及其認可度、客戶身份信息的保密性等等。

二、線上供應鏈金融操作風險分析

線上供應鏈金融是通過互聯網技術得以實現的，其操作的風險也是不可忽視的，主要包括信息的不確定性、內部操作風險、缺乏統一的商品編碼、產品與服務易被模仿等。

第一，信息的不確定性是指供應鏈的共享信息是通過各節點企業的信息分享及共有的。而各節點企業為了自身利益極大化，很有可能隱藏一些涉及商業秘密和敏感商業訊息的行為，或者為了贏得更多的客戶，故意夸大自己的盈利效應。同時，不可忽視的有網絡病毒軟件、安全漏洞等，它會竊取金融企業的內部信息，使得競爭不公平，擾亂金融市場運行秩序。

第二，線上供應鏈金融需要ERP系統和銀行電子商務平臺的數據對接才能實現金融審批和數據錄入，而目前的國內銀行操作的線上融資系統基本上都是銀行內部獨立的ERP系統，數據的錄入和對接還有很長的路要走。當雙方的數據系統成功合作后，操作人員的素質培訓不可忽視，金融機構和合作企業都應該制定完善的獎勵懲罰的措施，實現企業內部合作優化的目的。

第三，線上供應鏈缺乏統一的商品編碼，除了深圳發展銀行有其自主研發的商品標準編碼外，其他國內銀行都沒有建立完善的自主體系。雖然深圳發展銀行愿意免費開放自己的編碼體系，但是各大銀行都需要進行后續維護和更新編碼，這需要強大的技術支持而不僅僅是依賴別家的成果。

第四，產品與服務易被模仿。線上供應鏈金融服務行業的產品實質上都是理財基金類、債券保險類、股票期權類，大同小異，沒什么大的差別。其產品易被復制和模仿，且難以追究知識產權責任。產品的同質性要求企業必須通過提高自身的核心競爭力和創新力來涉及獨立品牌的差異化產品，贏得專屬的市場。

三、對策及建議

第一，優化風險監測技術與安全系統操作。后臺技術人員應加大線上供應鏈系統的硬件與軟件支持，建立完善的風險監測系統，對任何可疑信息的進入都要做到防范。銀行等金融機構的數據是要求萬無一失的，采用安全系數高的信息管理手段對于供應鏈的運營是至關重要的。

第二，加大產品的研發創新力度。上文提到的線上供應鏈缺乏統一的商品編碼問題很大程度上是因為我國的銀行技術人員的素質不夠，商業銀行應加強對技術人員的教育與培訓力度，提高工作人員對線上金融模式的操作風險防范意識，試著向國外先進技術學習并積極采納，資金的前期投入是必需的，后續的可持續發展才是金融行業的發展目的與方向。

第三，建立風險防范協同體系。線上供應鏈金融上的各個企業是一條供應鏈的上下流，大家利益相關、風險共擔，所以商業銀行應發揮自身的核心領導作用，各大企業應提高自身信息化水平和商業信譽，內部之間多交流溝通，減少外部的干預與風險事件發生的概率。風險防范體系的建立是供應鏈金融操作的重中之重，雖然目前已成一定體系，具體的后續維護還需相關企業的協助才能完成。

第四，建立統一的業務流程和信息管理系統。全國各大線上供應鏈金融雖然有眾多的現金生產、儲備、運輸機構，但是各機構直接的物聯網技術是不同的，和對各機構直接的信息對接與業務往來造成很大的不便。因此，當前的線上供應鏈操作模式應建立統一的業務流程，構建更多的物聯網系統來銜接各環節和各部門之間的運營。其中，統一的信息管理系統包括生產、運輸、存儲和處理等各方面的信息，建立需要循序漸進，從環節到部門，再到地區和全國等等，這其中所設計的機制包括利益驅動、合作驅動、競爭驅動等等。

四、小結

線上供應鏈作為金融行業的運行手段之一，其優化與更新是不可忽視的。本文通過對線上供應鏈金融的基本含義、運作模式、風險分析等來探究線上供應鏈金融操作的發展方向，對信息的安全性、產品的創新性、獨立的商品編碼提出了獨到的見解與建議。

參考文獻：

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[3]李葉林.線上供應鏈金融淺析，經法縱覽，2016（32），148-149

作者簡介：

董培（1995—），女，江西上饒人，江西財經大學本科在讀，研究方向：金融學。