新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化的挑戰(zhàn)及解決方案

蔡衛(wèi)旭

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟(jì)及世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國外匯管理局對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)的編碼越來越困難，給編碼人員帶來挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)編碼對(duì)于部門管理及我國金融企業(yè)走向世界舞臺(tái)都至關(guān)重要，所以編碼人員要迎難而上，加強(qiáng)管理與編碼創(chuàng)新。本文簡(jiǎn)述了新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化的挑戰(zhàn)，并針對(duì)新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化挑戰(zhàn)制定幾種解決方案，最后提出總結(jié)與展望，幫助提升外匯管理局的編碼能力以及管理水平，以保證各小微金融企業(yè)更好運(yùn)營及發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu)；編碼標(biāo)準(zhǔn)化；編碼調(diào)整；編碼方案

前言：

金融機(jī)構(gòu)代碼是各金融機(jī)構(gòu)或下設(shè)機(jī)構(gòu)唯一標(biāo)識(shí)的代碼，由國家外匯管理局根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一確定編制原則。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)代碼編碼規(guī)則》編制，金融機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼共12位，第1至6位為地區(qū)代碼；第7至10位為金融機(jī)構(gòu)代碼；第11至12位為金融機(jī)構(gòu)順序碼。

一、新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化的挑戰(zhàn)

1.編碼與LEI結(jié)合問題

LEI是全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼的英文簡(jiǎn)稱。在國際金融危機(jī)下，以構(gòu)建國際統(tǒng)一金融管理框架，提升全球范圍內(nèi)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力為目的，世界金融穩(wěn)定理事會(huì)在2011年7月協(xié)商構(gòu)建了LEI體系，給國際金融交易機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一、唯一的識(shí)別代碼，便于管理和交易。

伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化以及我國經(jīng)濟(jì)、金融系統(tǒng)的高速發(fā)展，在現(xiàn)有編碼內(nèi)的眾多金融機(jī)構(gòu)必將走向世界，參與到國際金融交易活動(dòng)中去。將金融機(jī)構(gòu)編碼與LEI系統(tǒng)結(jié)合，是我國金融機(jī)構(gòu)走向世界，適應(yīng)國際化的必然要求。

2.原編碼對(duì)新經(jīng)濟(jì)模式的反應(yīng)問題

目前形式下，原編碼方式已經(jīng)無法應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)模式快速反應(yīng)。萬眾創(chuàng)新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下，不同的行業(yè)都同時(shí)的涌現(xiàn)出大量的創(chuàng)新聯(lián)網(wǎng)工作，金融行業(yè)也包括在內(nèi)，類似于各種網(wǎng)貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)等，這些平臺(tái)或是說金融機(jī)構(gòu)，如果依照原有的金融機(jī)構(gòu)分類代碼的分類規(guī)定，都無法分出某一類別。

3.原三級(jí)分類編碼數(shù)量問題

金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的減小，數(shù)量的增加，導(dǎo)致原有三級(jí)分類編碼，不能滿足日益增多的金融機(jī)構(gòu)需求。現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)編碼管理，已經(jīng)基本完成對(duì)銀行、保險(xiǎn)等大型金融機(jī)構(gòu)的代碼分配工作，接下來的工作重點(diǎn)就是對(duì)小微金融企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼。但因?yàn)樾∥⒔鹑谄髽I(yè)投入低，導(dǎo)致這些機(jī)構(gòu)的數(shù)量要遠(yuǎn)超于大中型金融機(jī)構(gòu)。據(jù)人民銀行2015年前三季度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國小微金融機(jī)構(gòu)共有8965家，而現(xiàn)有經(jīng)融機(jī)構(gòu)編碼三級(jí)分類最高能提供的編碼序列到9999，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式判斷，短期內(nèi)的小微金融機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)及對(duì)編碼的需求，必定超過9999。

二、新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)編碼標(biāo)準(zhǔn)化挑戰(zhàn)的解決方案

1.針對(duì)問題1的解決方案

針對(duì)問題1，金融機(jī)構(gòu)的編碼要與LEI系統(tǒng)相結(jié)合，其主要思路是我國金融機(jī)構(gòu)編碼盡量貼近LEI編碼規(guī)律，或是要求LEI系統(tǒng)編碼規(guī)律接近我國金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)定。

LEI是由20未數(shù)字與字母經(jīng)過組合變換生成的編碼，前四位麻為國別代碼，5、6位是保留位（暫不運(yùn)行使用），第7位至18位為系統(tǒng)生成數(shù)字字母串，最后兩位則為校驗(yàn)碼。使LEI系統(tǒng)接近金融機(jī)構(gòu)編碼，要求7至18位系統(tǒng)生成數(shù)字字母串采用金融機(jī)構(gòu)代碼。為了各系統(tǒng)間接近，金融機(jī)構(gòu)編碼要盡可能縮短到12位，原因是一般的金融機(jī)構(gòu)代碼規(guī)定為14位，但LEI系統(tǒng)7至18位共有12位碼。

在此為金融機(jī)構(gòu)的編碼縮短提供三個(gè)方案。方案一是根據(jù)LEI系統(tǒng)最后兩位為校驗(yàn)，金融機(jī)構(gòu)編碼在靠攏LEI系統(tǒng)時(shí)，可去掉編碼中的第14位校驗(yàn)，剩余13位編碼。如果金融機(jī)構(gòu)編碼的三級(jí)分類編碼與地區(qū)碼之間不存在相互聯(lián)系，可以刪除地區(qū)碼，剩余12位碼；如果存在相互聯(lián)系，則地區(qū)碼可以用字母表示，將兩位地區(qū)碼壓縮成一位字母表示。方案二是直接刪除金融機(jī)構(gòu)編碼的地區(qū)代碼，直接使用LEI系統(tǒng)的國別碼。方案三是根據(jù)LEI及我國金融編碼機(jī)制，世界刪除9至13位中的前兩位0，通過刪除第九位和第十四位編碼，縮短至12位。

2.針對(duì)問題2的解決方案

解決原編碼對(duì)新經(jīng)濟(jì)模式的反應(yīng)問題，提供兩個(gè)解決方案。方案一是明確一級(jí)分類“Z-其他”編碼的管理，確保去內(nèi)容不停滯。每年度對(duì)金融機(jī)構(gòu)編碼進(jìn)行一次會(huì)議討論，為下一年的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼，并且對(duì)過去一年內(nèi)成熟的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類，并對(duì)編碼等級(jí)進(jìn)行調(diào)整。方案二則是在機(jī)構(gòu)類型標(biāo)識(shí)機(jī)構(gòu)是分支機(jī)構(gòu)的情況下，五位待編碼按照順序進(jìn)行代碼編制。其編碼無需體現(xiàn)業(yè)務(wù)類別。在機(jī)構(gòu)類型位表示機(jī)構(gòu)是法人機(jī)構(gòu)的情況下，五位待編碼業(yè)務(wù)類別標(biāo)識(shí)位。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景下，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)執(zhí)行多種業(yè)務(wù)。以金融結(jié)構(gòu)傳統(tǒng)編碼方式，對(duì)于多業(yè)務(wù)競(jìng)購，布恩那個(gè)應(yīng)用一級(jí)、二級(jí)分類編碼。在編碼時(shí)，可采用二進(jìn)制計(jì)算，體現(xiàn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類別復(fù)合。例如互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有貸款和眾籌兩種業(yè)務(wù)，我們可以先定義二進(jìn)制數(shù)，001表示貸款業(yè)務(wù)，010表示眾籌業(yè)務(wù)，100表示互聯(lián)網(wǎng)屬性，則在二進(jìn)制運(yùn)算下的結(jié)果是111，代表具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的借貸與眾籌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。運(yùn)算結(jié)果為110的情況下，則代表只具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的只有眾籌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在五個(gè)待編碼的情況下，使用0、1進(jìn)行運(yùn)算，最多定義為5種類別，滿足不了實(shí)際需求。采用10進(jìn)制，最大進(jìn)制數(shù)位為9999，再換算成2進(jìn)制為11000011010011111，能夠產(chǎn)生16位二進(jìn)制，再轉(zhuǎn)化為32進(jìn)制，能夠表達(dá)29個(gè)業(yè)務(wù)種類，以此推算到更多。

3.針對(duì)問題3的解決方案

小微金融企業(yè)數(shù)或編碼數(shù)不超過9999的難題，可將第三極分類編碼與地區(qū)編碼關(guān)聯(lián)，那么一個(gè)地區(qū)的編碼數(shù)不超過9999，根據(jù)現(xiàn)階段發(fā)展情況，編碼數(shù)4位編碼數(shù)在地區(qū)間還可以應(yīng)用一段時(shí)間。原三級(jí)編碼范圍不超過9999，原因是數(shù)字的限制，我們可以用字母代替兩位數(shù)，如A代替11，B代替12以此類推，可在有限的編碼位數(shù)限制中，最多拓展250000個(gè)編碼。

三、展望總結(jié)

2009年人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，至今已有八年時(shí)間，八年間為金融機(jī)構(gòu)編碼，為金融機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)、管理起到相當(dāng)程度上的作用。國際金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，要求我國金融機(jī)構(gòu)編碼要進(jìn)一步改革與創(chuàng)新，才能發(fā)揮更大的作用。

隨著全球化進(jìn)程加快，世界經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，國際性金融組織也越來越多。我國經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，也涌現(xiàn)出眾多小微金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)，并有希望進(jìn)軍世界舞臺(tái)。在金融機(jī)構(gòu)管理編碼方面，為了提升管理水平和管理效率，金融機(jī)構(gòu)編碼管理部門在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行編碼時(shí)要盡可能貼近LEI系統(tǒng)編碼，并根據(jù)分類需求或編碼數(shù)量需求上隨機(jī)應(yīng)變，從而提升編碼質(zhì)量與編碼水平，方便對(duì)大中小金融機(jī)構(gòu)的管理。

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