基層央行實現(xiàn)信息資源共享的難點及對策

付志強+劉云+王志勇

【摘要】信息資源共享是基層央行維護金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)和載體。隨著經(jīng)濟金融體制改革的進一步深化，金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營面臨的不確定性因素增加，每一個經(jīng)濟實體的突發(fā)性事件都有可能誘發(fā)金融行業(yè)的系統(tǒng)性風險，導致金融穩(wěn)定工作區(qū)域性的紊亂。本文就縣域金融穩(wěn)定相關(guān)的監(jiān)管信息資源共享工作進行探討。

【關(guān)鍵詞】金融穩(wěn)定 資源共享 難點對策

人民銀行職能調(diào)整后，經(jīng)過多年的努力，基層央行已初步建立起人民銀行和政府宏觀經(jīng)濟部門之間的信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)了經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)的共享，為基層央行執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護地區(qū)金融穩(wěn)定起到了積極的作用，也為地方政府制定經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃提供了重要依據(jù)。但在現(xiàn)行體制下，由于經(jīng)濟金融信息不對稱，基層央行與相關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)和共享機制缺失，容易造成對突發(fā)事件和有問題金融機構(gòu)的風險判斷偏差，加大了維護地區(qū)金融穩(wěn)定和實施最佳救助機會的成本，增加了基層央行與各職能部門的協(xié)調(diào)難度，亟需引起我們的關(guān)注。

一、現(xiàn)行體制下基層央行信息資源共享的做法

在建立經(jīng)濟金融信息資源共享機制方面，基層央行根據(jù)上級行要求，結(jié)合縣域經(jīng)濟金融實際，與政府宏觀經(jīng)濟、統(tǒng)計及銀監(jiān)部門、各金融機構(gòu)確立經(jīng)濟金融信息資源的橫向交流，初步實現(xiàn)了縣域范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融信息資源共享機制。信息資源共享的范圍包括轄內(nèi)金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、盈虧情況、機構(gòu)及人員設(shè)置、存貸款數(shù)據(jù)及轄區(qū)主要經(jīng)濟指標等內(nèi)容。信息資源公布實行“集中統(tǒng)一，分級審批”的辦法，由人民銀行統(tǒng)計部門按照信息共享制度每月與政府宏觀經(jīng)濟、統(tǒng)計、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)之間進行數(shù)據(jù)信息的交流，為轄內(nèi)金融機構(gòu)提供有關(guān)統(tǒng)計資料，并向社會公布一系列可公開的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。這種信息資源的共享機制充其量是一種經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)的簡單交流，還處在低層次的信息收集和匯總之中，根本達不到信息資源共享共用和提高信息資源利用效率的目的，在很大程度上影響基層央行金融穩(wěn)定工作的開展。

二、現(xiàn)行體制下基層央行實現(xiàn)信息資源共享的難點

（一）制度缺失，導致信息資源共享的內(nèi)容界定不清

共享主體之間交換什么、如何交換、交換信息失真的后果及責任如何確定，是實現(xiàn)信息資源公享的基本前提。在目前建立的信息資源共享體制下，由于制度的硬性約束不夠，以上內(nèi)容和責任界定不清，人民銀行作為信息資源共享的載體和平臺，在信息資源的收集、整理和匯總過程中處于孤掌難鳴的境地，數(shù)量和質(zhì)量難以保證。共享內(nèi)容也僅局限于一些常規(guī)性業(yè)務報表，對金融創(chuàng)新產(chǎn)品、動態(tài)信息等卻很少交流，有的雖然能夠交流，但由于缺乏責任約束，在作用于金融穩(wěn)定工作時利用價值不高。

（二）認知差異，共享單位之間缺乏有效的配合

在現(xiàn)行管理體制下，人民銀行是信息資源共享的組織者和具體實施部門，在共享成員單位容易產(chǎn)生一種模糊的認識，即信息資源共享數(shù)據(jù)庫建設(shè)工作是人民銀行份內(nèi)的事，其他部門提供信息數(shù)據(jù)是為人民銀行盡義務。導致成員單位在信息資源建設(shè)方面出現(xiàn)只共享不盡責，缺乏有效的配合，給信息共享數(shù)據(jù)庫的建立帶來很大難度。如：與金融穩(wěn)定工作關(guān)系密切的反洗錢業(yè)務，央行依法負有反洗錢職責，而銀監(jiān)部門也有組織協(xié)調(diào)反洗錢責任，雙方在工作交叉中難免會出現(xiàn)掣肘或推諉等現(xiàn)象。

（三）權(quán)責失衡，基層央行在信息資源共享中處于被動位置

央行依法維護金融穩(wěn)定工作，對系統(tǒng)性、區(qū)域性、整體性金融風險都要承擔責任，但監(jiān)管職能分離后，央行保留的對金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查權(quán)有限，且在很大范圍上受到了限制，基層央行一旦對相關(guān)金融機構(gòu)經(jīng)營風險狀況數(shù)據(jù)質(zhì)疑，就只能向上級行“借權(quán)”或向監(jiān)管部門行使“建議檢查權(quán)”，不僅核查的時滯風險要由自身承擔，而且還可能面臨“借權(quán)”“用權(quán)”失效的尷尬。同時，在央行內(nèi)部也面臨著金融穩(wěn)定職能分散化的問題，央行各個職能部門都或多或少地擔負著維護金融穩(wěn)定的職責，信息資源整合規(guī)則缺失，不能形成防化金融風險合力。

（四）需求差異，削弱了資源共享單位的共享積極性

央行在關(guān)注金融業(yè)系統(tǒng)性風險的同時兼顧風險對經(jīng)濟和社會的影響，監(jiān)管部門關(guān)注的是監(jiān)管對象的微觀風險，金融機構(gòu)關(guān)注的是同業(yè)間存貸款變化情況，而政府部門則需要的是金融信貸投放的總量增幅。由于對信息資源需要重點的不同，往往會造成信息共享體制建設(shè)方面產(chǎn)生分歧，央行和政府及監(jiān)管部門在風險提示和風險處置時機的選擇上就有可能產(chǎn)生矛盾，在風險提示和風險處置方面的信息共享就會因缺乏必要性而受到影響。

三、現(xiàn)行體制下基層央行實現(xiàn)信息資源共享的對策

（一）加快法制建設(shè)，盡快出臺相關(guān)征信管理的法律法規(guī)，為基層央行推進和完善信息資源共享體制提供強有力的制度保證

金融市場的法律制度與金融市場的風險制度關(guān)系密切，制度缺陷往往是風險失控的重要原因。因此，應盡快建立相關(guān)的征信管理法規(guī)，從法律上解決信息資源“誰供誰享誰負責”問題。人民銀行總行及省、市中心支行應與上級政府部門和監(jiān)管部門進行協(xié)商，制定出臺明確的信息資源共享的制度約束機制，為基層央行工作開展提供強有力保障。

（二）加強溝通協(xié)調(diào)，繼續(xù)鞏固現(xiàn)有的信息資源共享成果

基層央行要充分發(fā)揮主觀能動性，要充分利用地方政府的影響力，結(jié)合區(qū)域金融風險分布特點和防范重點，根據(jù)維護金融穩(wěn)定和實施金融監(jiān)管的現(xiàn)實需要，充分發(fā)揮金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)領(lǐng)導小組的作用，利用召開聯(lián)席會議等形式，不斷推進和加強業(yè)務協(xié)調(diào)與合作，以合作促共享，以共享推進合作，在良性互動、互惠互利的基礎(chǔ)上實現(xiàn)信息資源共享，走具有“地方特色”的信息資源共享之路。

（三）創(chuàng)新工作方式，進一步完善和優(yōu)化信息資源共享體制

在現(xiàn)行體制下，基層央行應做到不等不靠，要立足原有的基礎(chǔ)，積極主動，從擴大信息采集數(shù)量和提高信息采集質(zhì)量入手，發(fā)揮信息平臺的支撐作用。一是補充和完善轄區(qū)經(jīng)濟金融信息庫建設(shè)，合理設(shè)計指標體系，做到統(tǒng)籌兼顧，重點突出，既有利于人民銀行履行維護金融穩(wěn)定，又有利于共享單位對信息資源的需求；二是不斷完善政、銀、企多方合作的信息交流平臺建設(shè)，擴大信息采集范圍，對采集到的信息系統(tǒng)資源進行分析，并定期按權(quán)限進行披露，提高信息資源在防范和化解金融風險、服務地方經(jīng)濟中的作用效能；三是充分利用手中保留的各項監(jiān)管和檢查職能，認真貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策，積極開展金融調(diào)研，努力疏通貨幣政策傳導渠道，并利用這些工作實踐不斷豐富和積累基層央行的庫存信息資源；四是整合內(nèi)部資源，形成自己的信息資源數(shù)據(jù)庫。

（四）借助外力發(fā)展，形成多方聯(lián)動的信息資源共享格局

基層央行要積極尋求地方黨政部門的支持，充分發(fā)揮地方政府在處置金融風險工作中的領(lǐng)導作用，由地方政府來協(xié)調(diào)各職能部門之間的關(guān)系，從防化風險、確保轄區(qū)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要出發(fā)，提升信息資源共享的層次，為提高轄區(qū)金融風險處置效率提供充分的信息條件準備。

作者簡介：付志強（1970-），男，漢族，內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特，中國人民銀行鑲黃旗支行，黨組書記行長，工程師，學歷：本科，研究方向：金融管理。endprint