95后大學生財商培養策略研究

朱 堃

(西安外國語大學 西方語言文化學院,陜西 西安 710128)

95后大學生財商培養策略研究

朱 堃

(西安外國語大學 西方語言文化學院,陜西 西安 710128)

根據《2016年大學生中國大學生消費觀念調查報告》顯示，目前大學生普遍財商較低，不能正確地認識物質財富，對個人消費支出缺乏計劃，存在盲目消費、相互攀比等問題。尤其是近段時間，新聞頻頻報道校園借貸陷阱、裸貸等新聞，因此培養和提高在校大學生的財商勢在必行。財商與智商、情商并列，是人們綜合素質的重要組成因素，良好的財商有利于促進人們樹立起良好的人生觀和價值觀。當代大學生只有樹立起良好人生觀和價值觀，才能健康地成長、工作與生活。因此，高校思想政治教育工作應該采取多項措施，來努力培養和提高在校大學生的財商。

財商教育；價值觀；策略

隨著教育觀念的逐漸進步，大家都意識到一個人綜合素質的提高不僅包括智商的培養，也包括情商的培養。很多家庭在注重提高孩子智商的同時，也非常注重培養孩子的情商，因此絕大部分大學生在進入高校學習生活之前，智商和情商的水平雖然有差異，但基本符合社會對該階段成員的要求。然而，受中國傳統文化的影響，中國家庭認為再苦不能苦孩子，再窮也要在物質上盡量滿足孩子的要求；受“君子談義，小人談利”等觀念的影響，中國的父母長輩一般也不愿意給孩子進行金錢等方面的教育；基于上述因素，導致中國孩子在金錢物質、財富等方面的知識較缺乏，即財商較低。

財商低所帶來的弊端，在孩子還沒有獨立生活的時候很難凸顯出來，使得絕大部分家庭沒有意識這個問題的存在。當這些孩子進入高校學習和生活，尤其是走向社會后，弊端開始顯現出來。最普遍的現象就是對消費缺乏計劃，盲目攀比和揮霍，在養成不良習氣的同時也給許多家庭帶來了沉重的負擔。此類新聞屢見報端，有人因為要購買昂貴電子產品而對父母拳腳相加，有人因為要買房逼死父母，甚至有人因為錢不惜出賣靈魂。因此，財商和智商、情商同等重要，我們也應該注重財商的教育和培養。

受中國高考制度現狀的限制，中國的家庭和學校很難在大學以前抽出足夠的時間和精力來對學生進行財商方面的教育和培養。大學時期，是人從家庭走向社會的過渡時期，不但要注重培養學生過硬的專業知識，還要注重培養他們健康的生活態度，其中財商的教育和培養應是題中之義。

一、財商的定義

財商，英文翻譯為Financial Quotient(FQ)，最早由美國作家兼企業家Robert T. Kiyosaki在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。財商主要指三方面的能力：(1)正確認識物質財富的能力；(2)正確獲取物質財富的能力；(3)正確應用物質財富的能力；財商和智商、情商是現代社會三大不可或缺的素質。

二、在校大學生財商水平現狀

為了了解在校學生的財商水平現狀，筆者對所在學校的大學生進行了一次問卷調查。總共向1 000名在校大學生隨機發放了調查問卷，問卷全部收回，有效率為95%，調查結果有效。

(一)調查問卷的主要內容

此次調查問卷的主要內容是被調查成員，即在校大學生的家庭經濟情況、每月所需生活費用情況、生活費用來源、消費結構和計劃、兼職創業情況、了解金融理財知識的情況。

(二)調查問卷結果的統計

據調查問卷顯示，95%的大學生對家庭經濟情況、家庭收入來源、父母年收入完全不清楚，剩下5%的大學生因為申請過助學金或助學貸款，從而能夠知曉家庭經濟情況，但數據仍存在很大的水分。16%的大學生月均生活費大概在 700—1 000 元之間，31%的大學生的月生活費在1 000—1 500 元之間，5%的大學生月均生活費在1 500元以上，48%的大學生表示不能確定具體生活費用。

79%的大學生的生活費用完全由家庭負擔，16%的大學生在家庭負擔部分費用的同時，通過獲得獎學金、申請助學貸款的方式來補貼部分生活費用，5%的大學生可以不依靠家庭，自己通過各類渠道獲得生活費用；在5%的大學生里，絕大部分是通過獲得獎學金、申請助學貸款、 課外兼職，來獲取生活費用，有不到1%的學生有通過股票交易、理財工具獲取收入的行為。

根據調查問卷顯示，僅有不到20%的大學生能夠較為具體地描述自己每個月消費支出的構成，大部分只能大概回答消費支出的去向，無法回答具體金額，也沒有合理的消費計劃，一般都是錢花沒了，伸手向父母請求援助。除了專業課程涉及金融理財這方面的學生外，絕大多數對這方面的知識非常貧乏，只有不到1%的大學生接觸過相關交易。

(三)對調查結果的分析

通過對以上數據的統計，可以發現大部分大學生財商嚴重缺乏。首先，對物質財富基本上沒有理性的認識，對物質財富組成、表現形式缺乏科學的認識，也不能對自己家庭擁有的物質財富進行清晰的定位；其次，缺乏獲取物質財富的能力，絕大部分都需要家庭來負擔生活費用，或者依靠學校、國家給予的資助，在依靠自己掙取生活費用的能力遠遠落后于歐美國家的大學生；第三，駕馭、應用物質財富的能力不足，大部分人對自己的支出沒有計劃，對消費也缺乏克制，經常出現上半個月任意消費，下半個月借錢度日的情況。往往超出自己或家庭的承受能力，去盲目攀比消費，并由此引發出各種問題；第四，金融理財知識缺乏，雖然在校大學生絕大部分沒有閑錢去進行理財投資，但是作為一名新時代的大學生，至少應該具備一定的理財意識，了解一定的金融知識。

三、對在校大學生進行財商教育的重要性

一個國家和民族的發展和興旺，離不開教育，而教育不僅僅是科學文化知識的傳授，還包括正確的世界觀、人生觀、價值觀的培養。財商和智商、情商是綜合素質中不可或缺的三個因素，也是教育中不可缺少的一部分。

(一)大學是財商教育的關鍵時期

當前，我國的教育資源，尤其是優質的教育資源，仍然屬于稀缺資源，獲取這些資源的門票仍然是以考試分數為主。小學升初中，初中升高中，高中考大學，無不是通過考試分數來擇優錄取。在這種現狀下，無論是學校還是家長，不可能抽出多余的時間來對學生進行財商教育。

因此，大學期間對學生進行財商教育就是非常關鍵的，同時也是最恰當的時期。在大學學習期間，學習的壓力相對初中和高中來說減輕不少，大學生具備足夠閑暇時間去學習和了解書本以外的知識；在大學學習期間，絕大多數大學生都是住校學習，開始獨立地面對和處理學習或生活上的事情；據科學研究表明，財商的培養最佳時期就是青少年時期。

(二)對大學生進行財商教育有利于良好的校園風氣

大學生在進入大學學習之前，基本上都處于父母的嚴格管控之下，進入大學學習之后遠離父母，個人自由的空間驟然變大，如果對學習和生活等各方面沒有一個正確理性的認識，很容易迷失在自由的空間里，導致一系列的問題出現，如個人財務方面的問題。

大學生進入大學后，開始需要自主地安排消費支出，獨立地處理一些財務事務，如果沒有一定的財商，不能形成正確的消費觀、財富觀，就會出現各種各樣的問題，進而影響到學習和生活，也給校園風氣帶來消極的影響。如許多大學生盲目的消費，互相攀比，任意揮霍，給家庭帶來不必要的負擔。有的家庭負擔不起的，就去向私人借貸公司借款里維持自己的揮霍行為，輕則影響學習狀態，重則付出沉重的人生代價。如前段時間報紙報道那樣，有的學生還不起貸款的有幾十萬之多，最后跳樓自殺；有的女生以裸照為抵押進行借款，去購買高檔化妝品、電子產品，最后被對方在網絡上公布裸照；還有的學生為了獲取財物，不惜走向違法犯罪的道路。

出現上述現象的原因，往往就是從不能正確認識物質財富、不能正確消費物質財富、不能正確應用物質財富導致的。許多大學生即使家庭比較困難，卻不能正確認識和對待，一味地追求高消費和購買各類時髦的電子產品，無法從家庭獲得就利用網絡借貸平臺進行借貸，又不能客觀地評估自己的償還能力，最后只能是借東墻補西墻，以致于不可收場，導致學業中斷甚至生命結束。為了遏制此類不良現象的頻繁出現影響校園風氣，進行財商教育是必要的。

(三)對大學生進行財商教育有利于為國家培養合格的建設者

大學生是國家未來的建設者，一個合格的建設者除了具備較高的專業素養外，還需要具備正確的人生觀、價值觀，以及良好的生活態度等等。財商教育有助于形成正確的財富觀，是樹立正確的人生觀、價值觀以及良好生活態度等必不可少的因素。

當前，許多國內杰出的學者以自己專業研究為基礎，對現代大學生消費觀及價值觀等問題開展了深入研究。即使研究的角度各不相同，但是大部分學者的觀點都是一致的：在大學期間，通過正確地引導大學生的財富觀與金錢觀，對他們今后形成積極的人生態度是非常有益的。

近幾年來，反腐工作取得重大進展，多少位高權重的官員鋃鐺入獄，他們對國家和人民造成了巨大損失。他們能走到高位，無論是智商還是情商皆是遠高于常人，但唯獨對物質財富不能正確對待。我們周圍很多普通人也是如此，如果能夠正確理性地去面對物質財富，往往能夠心情愉悅、家庭幸福、工作積極。

四、當前我國高校財商教育現狀及對策

在我國當前高校中，開展財商教育或類似財商教育的，一般都是針對相關專業的學生，是從傳授專業知識的角度來開展的，受教大學生群體非常有限。即使在這有限的群體中，也沒有系統地從三個方面來培養財商。就筆者對所在學校的學生進行了解，金融經濟相關專業的學生對財務、理財等方面知識有一定掌握，但還不屬于嚴格意義上的財商教育。因此，建議采取以下幾項措施。

(一)將財商教育作為思政工作的重要內容

思想政治教育工作的目的就是堅定學生正確的政治方向，培養學生樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。而財富觀亦為價值觀的重要組成部分，正確財富觀的形成又賴于良好財商，因此財商教育應該成為思想政治教育工作的重要組成部分。按照目前我國高校的設置，每個學院、每個專業都配備了負責思政工作的輔導員，由輔導員來負責開展財商教育工作，能夠保證覆蓋所有的在校大學生。

財商的教育，和學習專業課知識不一樣，屬于一種需要潛移默化才能見效的一種思維模式。輔導員和學生接觸的時間比較多，相對專業課老師來說，與學生的關系更為緊密，對學生的學習和生活以及家庭的情況更為了解，這樣就保證了輔導員能夠隨時根據不同情況對學生進行開導和教育，慢慢地引導他們樹立正確的觀念。

(二)盡量為大學生創造勤工儉學的崗位和機會

現在國內大學一般都會提供一些勤工儉學的崗位給大學生，但數量比較少，往往只有一些家庭特別困難的學生能夠獲得這些崗位。國外的大學能提供給學生的工作崗位非常豐富，只要愿意，無論家庭狀況如何都有機會通過這些崗位來獲取一定的收入。

國外的家庭從小就培養孩子獨立的理財意識，每個月只固定提供一定零花錢，如果你有額外的消費計劃，可以自己去掙取。這使得這些孩子很早就具有經濟頭腦，知道合理規劃自己的消費支出，并且積極去尋找適合自己的工作崗位。比爾蓋茨、扎克伯格等著名富豪，他們創業之初并沒有多么宏偉的計劃，無非就是希望能額外地掙取一些收入。相比而言，國內很多大學生都認為勤工儉學是很沒有面子的事情，家長也認為那是不務正業，反而會耽誤學習。

高校里有許多工作崗位可完全提供給在校大學生，如圖書館管理、草坪修建、餐廳服務、實驗室管理等等。當勤工儉學成為一種普遍現象，不再是貧困標簽的時候，有利于促進學生進一步地去申請這些崗位，他們再將這種良好的觀念傳遞給家庭，就會形成一種良性循環。同時，當學生開始使用自己掙來的每一分錢的時候，他們會更加理性、更有計劃。這正是財商提高的表現。

(三)在日常教育中加強金融理財教育

1.開通金融理財相關的通識課程

學校可以通過設置合理的金融、經濟類課程，比如筆者所在大學有設立股票知識類的通識課程，可以有效提高學生對理財的認知能力。筆者所在學院的班級會定期舉辦團日活動，通過組織以財富觀為題的主題班會，引導每位學生自發地去閱讀專業書籍，搜索信息，達到教育的結果。

此外，學校可以適度地請一些專業的理財相關從業人員向學生講解理財知識，比如筆者所在學校曾經邀請銀行工作人員講解銀行卡的辦理、儲蓄利率等，此次活動得到了學生的認可及好評。

2.通過新媒體傳播金融理財知識

根據中國互聯網信息中心發展現狀分析報告顯示，目前中國有6.32億網民，其中大部分是高學歷的受教育者和一些年輕群體。因此，高校可以通過有效地利用互聯網技術來構建專業性的交流溝通平臺。目前，筆者所在高校的各部門，例如就業指導中心、團委等紛紛在建立自己的微信公眾號，定期向公眾進行信息推送。因此，我認為金融理財知識也可通過此類新媒體方式進行推送，由專業人員負責運營，定期發布金融、經濟、理財相關知識，其目的是努力培養大學生的理財思想、開拓思維，形成正確的財富觀。

3.開展理財活動和講座

學校有必要邀請一些金融理財專家或者社會創業精英對學生進行理財知識的宣傳和講解。通過此類活動，學生不止可以了解一些相關理財知識和應用方法，同時，他們在學生面前還能起到良好的示范作用，激勵學生積極進取，不斷開拓自身的視野。

4.鼓勵大學生積極參與理財實踐活動

所有的知識只有回到實踐生活中，接受實踐的檢驗并運用到實踐中去，方能發揮出理論的指導意義，不然就是紙上談兵。因此，教師需要正確引導學生合理地規劃月生活費，不盲目攀比，理性消費，形成較好的消費習慣；主動參加勤工儉學、社會實踐，深刻認識到開源節流的意義。對于經濟狀況尚可的學生，可以適當地運用理財工具，比如：余額寶、理財通等。只有通過理財實踐，將理論與實踐相統一，才能更好地提升學生的理財能力，樹立正確的財富觀。

重視對大學生金融理財知識的教育，開展豐富多樣的活動及理財教育類課程，對大學生財商的提高有著重要作用，也有利于促進學生樹立正確的人生觀、價值觀。

五、結語

目前，隨著我國經濟的發展及生活水平的提高，財商教育也逐漸變得日益重要，它直接關系到學生對待生活的態度及生活質量。從財商教育方面入手，引導大學生正確對待金錢，既不能被拜金主義洗腦，以物質條件來作為衡量人生的唯一標準，也不能認為談錢可恥。在財商教育中，我們要努力提高大學生認識、獲取、應用物質財富的能力，并鼓勵大學生積極參與各項實踐活動。同時，學校也應該開展相應的課程及組織相關活動，并通過借助互聯網的便捷，為廣大學生提供一個良好的學習和溝通的平臺，從而幫助學生樹立正確的人生觀及價值觀。

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責任編輯：吳惠娟

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