科技與金融結(jié)合不應(yīng)忽視中小型科創(chuàng)企業(yè)
—— 訪上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部部長朱文龍

◎ 本刊記者 朱 昶

科技與金融結(jié)合不應(yīng)忽視中小型科創(chuàng)企業(yè)
—— 訪上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部部長朱文龍

◎ 本刊記者 朱 昶

貸款難、融資難，這是當(dāng)前中國眾多中小型科創(chuàng)企業(yè)面臨的難題。2011年，科技部、中國人民銀行等5部門確定了全國16個地區(qū)為首批促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點地區(qū)。上海作為長三角區(qū)域充滿科技活力的經(jīng)濟(jì)支柱城市，名列其中。如今，上海作為首批試點城市取得了怎樣的工作成果？科技與金融究竟是以何種方式相結(jié)合？結(jié)合過程中又有著哪些亮點？《中國科技產(chǎn)業(yè)》記者為此專訪了上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部部長朱文龍。

建立健全“4+1+1”科技金融服務(wù)體系

朱文龍介紹到，上海市本次科技金融結(jié)合試點工作的主要內(nèi)容為建立健全 “4+1+1”科技金融服務(wù)體系，即建設(shè)“四大功能板塊”，搭建“一個平臺”，建立健全“一個機(jī)制”。

四大功能板塊是指開展四項業(yè)務(wù)工作：科技信貸、股權(quán)投資、資本市場以及科技保險。上海的科技金融工作基本上圍繞這四項內(nèi)容展開。一個平臺是指建立一個包含征信系統(tǒng)、中介機(jī)構(gòu)、人才培養(yǎng)、科技金融專家?guī)煸趦?nèi)的支撐服務(wù)平臺，為科技企業(yè)提供全方位的科技金融服務(wù)。一個機(jī)制是指建立將財稅扶持機(jī)制、組織保障機(jī)制、溝通協(xié)調(diào)機(jī)制三者整合于一體的綜合保障機(jī)制，保證扶持企業(yè)的健康、長久發(fā)展。

科技信貸是所有服務(wù)的起點，同時也是上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部目前的主要任務(wù)?？萍夹椭行∑髽I(yè)由于資產(chǎn)輕、成立時間短等特點，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意將資金借貸給這類企業(yè)。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部首先從科技信貸著手，解決輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)貸不到銀行貸款的難點。

上?？萍夹刨J體系采用了“3+X”模式，即三種針對不同公司發(fā)展階段的科技信貸，輔以若干種個性化、區(qū)域性的信貸產(chǎn)品。其中，要求企業(yè)在首次申請時銷售規(guī)模在1千萬元以上、1.5億元以下的科技履約保險貸，是放貸次數(shù)最多、累計金額最高的產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年6月底，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部已經(jīng)扶持超過2500家企業(yè)落地，累計放貸金額近101億，科技貸款規(guī)模位居全市第二。其中以科技履約保險貸形式放出的金額達(dá)63億，參與企業(yè)達(dá)1800余家，而在這些參加科技履約貸的企業(yè)中，“首次貸”的比例達(dá)30%，平均借貸金額在400萬左右?？萍悸募s貸作為無抵押信用信貸產(chǎn)品，存在著較高的逾期風(fēng)險，這就意味著審核機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格把控風(fēng)險。據(jù)朱文龍透露，從2011年起辦理科技信貸業(yè)務(wù)至今，僅僅出現(xiàn)了16家逾期企業(yè)，共計金額5000萬元，占比不到總數(shù)的1%。

工作成果讓政府滿意、企業(yè)歡迎、金融受益

朱文龍在總結(jié)這些年來的工作成果時，用了三個詞概括：政府滿意、企業(yè)歡迎、金融受益。

投入少、產(chǎn)出高是政府對上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部工作成果滿意的重要原因?？萍冀鹑诘某晒Y(jié)合，使得不少受到扶持的科創(chuàng)型中小企業(yè)獲得了迅速發(fā)展。此外，因企業(yè)發(fā)展而帶來的新增工作崗位，更是幫助政府在一定程度上解決了就業(yè)難題。而政府每年撥予上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部的經(jīng)費(fèi)僅為100萬元，7年來累計消耗的政府財政資金不到4000萬元，其中還包含了壞賬等支出。

企業(yè)歡迎科技金融的原因不言而喻。在銀行的傳統(tǒng)觀念中，輕資產(chǎn)的企業(yè)往往會被打上“不靠譜”的標(biāo)簽——沒有資產(chǎn)可以用于抵押擔(dān)保，貸款自然是難于登天。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部充分了解中小型科技企業(yè)貸款需求，其提供的科技信貸服務(wù)，至少能夠保證部分具備高新科技實力、發(fā)展前景優(yōu)良的中小企業(yè)獲得一筆不菲的資金支持。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部通過采集990家企業(yè)樣本得出的數(shù)據(jù)顯示，在科技信貸的支持下，企業(yè)的年平均增長率達(dá)到20%以上，而那些原本年收入在1000萬元以下的企業(yè)，其增長率更是達(dá)到了驚人的123.48%。

以上海陛通半導(dǎo)體能源科技股份有限公司為例，該企業(yè)于2013年開始每年申請科技履約貸的資助，在獲得貸款后，公司的業(yè)績和績效有了顯著提升。2015年，公司的銷售額達(dá)到了8500萬元，較2014年增長了68.88%，凈利潤則增長了31.46%，并順利完成A輪融資，2016年完成新三板上市工作。類似的企業(yè)不勝枚舉，據(jù)朱文龍透露，在上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部的扶持下，目前已經(jīng)在新三板上市的企業(yè)達(dá)200余家，主板上市企業(yè)4家，此外還有12家企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了證監(jiān)會備案審核流程。

在科技金融蓬勃發(fā)展的大背景下，各類金融機(jī)構(gòu)同樣獲得了不小的發(fā)展。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部推出的科技信貸服務(wù)，使得這類金融機(jī)構(gòu)重新認(rèn)識了輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)。朱文龍認(rèn)為，這類企業(yè)并非一文不值，只要改變以往的看法，用更為科學(xué)的評判維度來重新審視科技型中小企業(yè)，就會發(fā)現(xiàn)向它們提供信貸服務(wù)的風(fēng)險并不大，并且能夠收獲意想不到的結(jié)果。摩拜單車、餓了么都曾經(jīng)獲得過上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部的扶持與幫助，“誰能想到，當(dāng)初連辦理貸款都成問題的兩家企業(yè)，如今能夠發(fā)展成這般規(guī)模！”

整合四方要素，直擊企業(yè)痛點

相比較全國其他各地的科技金融扶持措施，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部的思路融入了更多創(chuàng)新元素。朱文龍回憶到，當(dāng)初為了確保政策扶持能夠直擊企業(yè)痛點，同時補(bǔ)足金融市場短板，他借鑒了多地的科技金融扶持政策。一種是以各種補(bǔ)貼政策為主的思路，這種方式固然簡單，然而缺乏主觀能動性，不利于調(diào)控。還有一種方式是以政府之名成立一家金融集團(tuán)型公司，以此來開展各種金融運(yùn)作。據(jù)統(tǒng)計，上海約有4000家投資公司，融資機(jī)構(gòu)超過2000家，擔(dān)保公司也不下100家，如此看來，由政府來建立金融公司的想法不僅毫無新意，而且還將增加政府的辦事難度。在多方考量下，朱文龍最終選定了“政策+服務(wù)+平臺”的策略方針，依托社會金融資源，整合科技金融服務(wù)，輔以政策性補(bǔ)貼，從而搭建綜合性的科技金融服務(wù)平臺，為廣大中小型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這種綜合調(diào)控的思路為上海首創(chuàng)。

這種方案的優(yōu)勢就在于，整合了政府、銀行、保險、擔(dān)保四方面的要素，風(fēng)險多方承擔(dān)，調(diào)動多方積極性：銀行因此對接了更多貸款業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需承擔(dān)部分風(fēng)險，從而減小了壓力；當(dāng)壞賬比例超過貸款金額的3%時，本應(yīng)由政府賠付的部分改為由銀行來承擔(dān)，從而保證政府財政健康。當(dāng)然，這種風(fēng)險鎖定機(jī)制從未觸發(fā)過，目前的壞賬率甚至還不到1%。由此誕生的上海市科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險，獲得了企業(yè)與金融業(yè)界的一致好評，并成功地在2011年獲得了上海金融創(chuàng)新獎。

高效便民服務(wù)，成為最顯眼標(biāo)簽

思路死板、效率低下是民眾對個別政府服務(wù)窗口的評價，而在上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部，高效則是他們最顯眼的標(biāo)簽。

企業(yè)客戶甚至無需前往中心辦事處，只需在電腦前登陸上海市科技金融信息服務(wù)平臺的官方網(wǎng)站，即可完成所有的業(yè)務(wù)手續(xù)。網(wǎng)站現(xiàn)代化的設(shè)計布局，與民眾印象中政務(wù)網(wǎng)站的風(fēng)格截然不同。

客戶在提交完必要的資料后，一周內(nèi)就會有專業(yè)的工作人員上門調(diào)查情況、審核材料，如果一切順利的話，從備案到銀行放款僅僅只需兩周時間。期間，企業(yè)資料將會與大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)對接，500萬元以上貸款，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心科技金融部還會委托專業(yè)的第三方征信公司協(xié)助調(diào)查，多種手段規(guī)避騙貸風(fēng)險。

隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，申請科技金融服務(wù)的企業(yè)數(shù)量也以每年30%的速度增長。朱文龍表示，他將繼續(xù)秉持“全心全意為人民服務(wù)”的宗旨，為更多需要幫助的中小型科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的科技金融服務(wù)。