支付寶目前現狀及未來發展趨勢研究

摘 要：縱觀市場上已經出現的第三方平臺，支付寶應該稱得上是其中的佼佼者，其通過與眾多知名的購物平臺進行合作，迅速獲取了知名度，在市場上獲取了一席之地，并且成功坐上了第三方支付平臺的霸主地位。當然，支付寶能夠取得今天這樣的成就，并不僅僅只是基于與購物平臺達成的合作，當然還有很多其他方面的原因，那么到底有哪些策略助力支付寶取得今天如此輝煌的成就？本文將主要闡述一下支付寶的現狀，對其進行SWOT分析和推廣策略分析，并且為其更好地發展提出一些建議。

關鍵詞：支付寶；電子商務；第三方支付平臺

一、支付寶發展現狀

1.支付寶的市場份額

由表中的數據不難看出，支付寶依然保持著第三方支付領域中的霸主地位，占據了此領域中超過一半的份額，并且其其超過第二名--財付通13.5%的總的市場份額。

2.支付寶的使用情況

其實，支付寶的使用者并沒有涵蓋所有的人群，像一些中老年群體、尤其是其中的老年全體有很多都沒有嘗試過支付寶的使用。但是年輕人對于以支付寶為主的第三方支付平臺的使用可以說是達到了愛不釋手的地步。其實，也不難理解，支付寶確實給他們在生活中帶來了極大的方便，買衣服、吃飯、游玩等，只要掃一掃就立即能完成付款，方便快捷，極大的迎合了大部分群體的消費需求。但是也總還是有一部分人不愿意去接觸支付寶，其中最主要的原因莫過于其對于第三方支付中所蘊含的安全隱患的考慮。雖然這樣，但是支付寶的使用人數卻還是達到了讓人嘆為觀止的程度。

二、第三方支付平臺--支付寶運營模式和特點

支付寶作為一個第三方支付平臺其運營模式簡單地說就是交易雙方的交易場所轉移到了線上并通過支付寶的平臺來實現。買方把錢款打到支付寶的對方的賬戶上去，由支付寶代為保管這部分錢款，在買方收到貨物時，錢款會由支付寶再打到賣方的賬戶，賣方收到錢款，這算是完成一次交易。也保證了在面對面交易中才有的貨到付款的服務。

1.商業模式

（1）支付寶的戰略目標

支付寶的戰略目標就是打造成為超越任何一家支付平臺的獨立的品牌。支付寶和淘寶強強聯合，并不斷地與其他企業合作，不斷地拓展涉足領域和用戶群體。并且更注重把具體行業要有具體的支付操作，更加人性化和個性化。并且更注重把自己打造成為一個金融工具。為各大商戶，實體店，以及個人用戶提供了更加便利的服務。

（2）盈利模式

①服務傭金

支付寶作為一個支付平臺，也是一個盈利的企業，在提供中間暫存錢款的服務的同時也要向用戶收取一部分的服務傭金，這就是支付寶自己的毛利潤，畢竟，沒有免費的午餐。

②廣告收入

入住支付寶的一些商家，會選擇在支付寶的主頁上推送廣告，或者是在用戶關注之后定時的推送新的產品信息及優惠活動。

③其他服務，包括金融投資領域的，例如余額寶，還有一些代購買的服務。

（3）支付寶安全模式

支付寶的安全模式在國內還是很先進的，首先對于用戶的確認就有，密鑰，臉部識別，指紋識別，綁定手機號碼或其他聯系方式等多種用戶確認方式，確保了用戶的登錄安全。

（4）品牌戰略

支付寶有一個最大的口號就是不收取任何手續費用。該舉措就是為了讓其他支付平臺的用戶轉而使用支付寶，一并成為支付寶的長期用戶。但是在2016年，支付寶提出提現銀行卡的操作在超過一定限額之后將收取一定的手續費，但是其他的操作仍不收取任何費用。

2.管理模式

支付寶所屬的阿里巴巴集團認為企業管制是一個企業長遠發展并不斷提升企業價值的根本。企業管制要求企業的領導層與下屬之間，領導與領導之間，員工與員工之間要坦誠、信任、尊敬、友愛。集團的六個核心價值（分別是客戶第一、團隊合作、擁抱變化、誠信、激情和敬業）這也體現了阿里巴巴以企業管制作為企業運營根本的理念。從根本上做好企業管制，從思想上去維護企業管制，切實的讓用戶得到最好的服務，得到最大的利益。同時集團也承諾遵循所在地的經濟準則和政治管轄，遵守各監管機構的監管。

3.技術模式

支付寶的安全技術在國內屬于領先水平，就登錄來說就有指紋識別，臉部識別，密鑰，密保問題等多種登錄保險，確保用戶的登錄安全。

支付寶能擁有這么多的用戶群，并且，在其推出各種金融理財產品之后仍有大量的支持用戶，最重要的原因就是，消費者對于支付寶的安全性有很大的信心，所以愿意把更多的錢放到支付寶上，或者是通過支付寶來運轉。首先，在用戶登錄方面，就有，面部識別，指紋識別，密碼，密保問題，綁定郵箱和手機號等多種方式，從各個方面保證了用戶的登錄安全。即使是在用戶手機遺失的情況下，其他人也無法對該用戶的支付寶進行任何修改。

其次是進行資金交易時的安全，支付寶的登錄密碼和支付密碼是不能設置同一個的，所以即使用戶的支付寶被被人竊取，也無法進行任何資金的轉賬工作。而且，無論是登錄密碼還是支付密碼，在一天內只能輸入錯誤兩次，如果超過兩次，那么系統就會在自動鎖定三小時，這三小時任何人都無法進行任何操作。同時，支付寶還會綁定手機號碼并且進行手機驗證，在賬戶資金有變動或者是在另一臺手機上進行操作時都會發短信對用戶進行提醒，提醒用戶及時檢查賬戶安全。

同時，支付寶還設置有動態密碼，這對于用戶的臨時登錄也提供了非常方便的途徑，只要用戶在原手機上進行確認，就可在另一臺設備上進行操作。

4.特點

支付寶的特點有三點：信息傳遞足夠安全，用戶操作足夠簡單，解決問題足夠便捷。在上述的各種安全加密技術中可以看出，支付寶的安全技術在國內屬于領先地位，對于用戶的信息的保存和傳遞更是進行層層保險，真正的確保了支付寶使用的安全。在操作方面，首先用戶在首次使用時會有使用指導演示，用戶只需要跟著操作即可，在之后如果有任何操作問題，也可在線詢問，支付寶會根據問題給出操作流程。最后，支付寶對于資金的處理速度很迅速，基本是當天處理當天解決，，大部分都是在操作完成兩小時內就可以完成資金的移動。endprint

三、第三方支付平臺--支付寶發展面臨的問題

1.網絡安全

（1）釣魚風險

釣魚執法我們平時聽說過，那么釣魚網站呢？所謂釣魚大家也清楚，就是通過誘餌來誘使魚上鉤。在釣魚網站中，建設網站的心懷叵測之人就是拿著釣竿的釣手，而我們這些普通的消費者就是獵物。他們經常將魚餌偽裝成各式各樣的交易網站或者中獎信息，利用獵物的僥幸心理和貪婪心理盜取獵物的銀行賬號、密碼等隱秘信息。消費者的疏忽大意甚至是忽略了安全設置之間或間接地為不法分子提供了可趁之機。支付寶只是一個工具，并不具備全自主的防御功能，由于消費者自己的疏忽致使私密信息被盜取，從而導致財產損失的這一過程基本上都是不可逆的。由此而造成的風險損失直接導致了消費者的財產發生非計劃性的減少，直接或間接地給消費者帶來了難以彌補的物質和精神創傷。根據相關數據顯示，中國每一秒發生詐騙案件20起，網絡詐騙所占的比例越來越高，而釣魚網站詐騙在其中所占的比例高達86%。

（2）套現風險

套現風險常見的發生于信用卡金額套現，但是隨著支付寶的產生和發展，利用支付寶來進行套現更加隱蔽和方便。而網絡交易，例如支付寶，將信用消費又向上提升了一個層次，變得更加普遍，更加快捷，同時也更加危險。網絡交易的由于及其難以確定其交易的真實性，為虛假交易提供了適宜生存發展的溫床，這也為網絡套現提供了廣闊的平臺。由此，信用卡在還款期限內發生的所有無息透支購物，就可以產生大量的無息流動資金來供投機者使用，也使得支付寶這一第三方支付工具為虎作倀。也正是因此，我國央行在2010年正式發表公告表示，所以利用信用卡套現的行為都是違法行為。這一舉措將是所有套現人的行為直接影響個人的信用記錄，不僅僅會致使個人信用出現危機，同時也要面對法律的制裁。

2.金融風險

現在是互聯網高速發展的時期，在此背景下衍生的各種經濟發展模式也是越來越多。支付寶就是一個依托于互聯網經濟的重要體現。我國互聯網起步較晚，相關的法律法規建設也是比較緩慢，這就致使互聯網這個開放的平臺會為我國的互聯網經濟帶來嚴峻的挑戰。各種形式出現的網絡病毒，各種層出不窮的黑客攻擊，各種利用支付寶漏洞進行牟利的投機人士，這些都在時時刻刻威脅著支付寶的安全，同時以小見大，也威脅著我國互聯網經濟的安全。

3.法律問題

我國關于互聯網經濟的相關法律建設遠遠滯后于互聯網的發展速度。也正是因為這樣一個國家層面的法律機制體制不完善，從而也導致了支付寶包括類似于支付寶這樣的支付平臺對于自己的定位也是一直處于一個模糊的階段。我們通過日常接觸也了解到，支付寶其實發揮的作用、行使的職能已經完全不亞于一個銀行或金融機構，但是目前所有的第三方支付機構，不僅僅局限于支付寶，都非常嚴謹的而又堅決的只是稱呼自己為網絡交易的中介，在相應的責任和義務方面，游離于法律的灰色地帶。

4.非法交易

網絡交易由于其隱蔽性和便利性，很容易滋生一些不法的灰色交易。尤其對于第三方交易市場來說，近年來隨著互聯網經濟的發展，越來越多的企業投入到第三方交易市場，競爭格外激烈。尤其是現在正處于國家法律法規不完善的初級階段，灰色交易并不會被某些企業所排斥，這就使得類似于支付寶第三方交易平臺成為一個洗錢的平臺。這樣就會影響到我國經濟的健康穩定發展。

四、支付寶未來更好發展的政策建議

1.提高支付寶的安全指數

（1）維持系統的安全性

安全問題一直是所有第三方支付平臺所頭疼的一個問題，雖然各家平臺都在一直努力克服，但是這個問題還是無法從根本上進行解決。盡管如此，還是有不斷進行完善的可能。而支付寶的幕后團隊也一直在進行這方面的努力。這就要求他們要不斷完善現有的技術，在現有的基礎之上，努力提高技術水平。

（2）加強監管是降低風險的必要途徑

其實無論在任何一領域，只要出現問題，加強監管都是最為必要且有效的途徑。而對于支付寶這樣的網絡平臺而言，加強監管更是必不可少的。這要求支付寶的創作團隊要建立幕后的監管平臺，并且要安排專人對其“嚴防死守”，準確把握安全問題將要出現的預警信號，爭取在安全問題出現之前，就將其隱患進行徹底處理，從而避免安全問題的出現，從本源上降低支付寶的安全風險。

（3）支付寶要積極宣傳安全使用的常識

在目前已經出現的安全問題之中，有一部分是由于消費者自身的疏忽或者是不熟練所造成的，所以，針對這一方面的情況，支付寶的母公司以及創作團隊要加強對于支付寶第三方支付操作的規范的宣傳。而宣傳的實現，一方面可以借助一些傳統的媒體：電視、廣播、報紙等，在上面報道、刊登一些使用者常犯的安全性錯誤，并且將正確的操作規范加以解釋；另一方面則是可以借助廣泛興起的自媒體平臺，例如：微博、微信、人人等，在這些平臺上，除了進行上面所說的方法之外，還可以加入討論的機制，讓用戶在社交中逐漸規范自身對于第三方支付平臺支付寶的操作。

2.支付寶應培養用戶對其產品的依賴性

雖然，支付寶在移動領域的發展已經取得了巨大的成功，但是其用戶的拓展仍舊有很大的空間。針對這一發展的契機，支付寶應該不斷努力，爭取讓更多的非移動支付的普通人變成其自身的使用者。而達到這一目的最有效的措施莫過于在公共平臺上進行廣泛的宣傳，宣傳的內容包括其便利性、安全性以及可信任性等，而對于公共平臺的選擇上面已經提到，故不再論述。

3.支付寶自身應該不斷進行創新

創新是力量的源泉，雖然支付寶已經取得了現在如此輝煌的成就，但是其還是應不斷加強創新。首先，是在自身功能方面的創新，在現有的基礎上，針對現在市場上消費者的需求，努力開發出新的功能；其次，要進行宣傳模式的創新，雖然這兩年的春晚集福的宣傳模式已經取得了巨大的成功，但是利用自媒體進行宣傳也不失為一個好辦法，在自媒體發展如此迅速的今天，如何利用其強大的用戶基礎進行宣傳值得考慮與深思。

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作者簡介：徐曉通（1988- ），女，山東省臨沂市人，經濟學碩士，山東女子學院信息技術學院，助教，研究方向：金融工程、投資endprint