淺析地方金融風險管理

李俊峰

摘 要：近年來我國地方金融發展迅速，為地方經濟發展提供了必要的金融支持。然而，金融機構數量及規模的飛速增長及擴大、地方金融監管定位不準確、金融監管理念及方式落后、地方金融機構自身管理的不足都加劇了地方金融風險，突出表現為地方金融機構信貸資產質量普遍較差、不良貸款率逐年遞增。本文歸納總結了地方金融風險的概念、產生的原因、金融風險的類型及特征，提出地方金融風險的防范措施及政策建議。

關鍵詞：地方金融風險；防范措施；政策建議

一、地方金融風險概述

地方金融風險是指地方金融機構在經營過程中出現流動性問題，并導致地方金融秩序紊亂、經濟發展受阻的后果及可能性，即由地方金融機構引發的金融風險。地方金融風險的主體有地方融資平臺、城市商業銀行、農村信用社、地方性小額貸款公司、財務公司、典當行等。

二、地方金融風險的類型及特征

按照風險性質及來源，地方金融風險可分為市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及系統性風險。

地方金融風險作為金融風險的一種形式，具有一般金融風險特征，同時也具有其特有的特征，地方金融風險的特征可歸納為：一是高度傳染性和外部性，由于地方金融機構經營區域局限在某一行政地區或區域內，授信業務群體集中、授信主體關聯性較強，當某一授信主體出現違約行為，極易傳導至其他關聯企業，從而形成系統性違約事件，違約行為具有高度傳染性。二是地方金融機構的脆弱性。由于地方金融機構負債、資產都集中于某一地區或區域，極易受當地經濟形勢、經濟政策的影響。同時，地方性金融機構自身資金、人才、管理實力薄弱，其抵御風險的能力較弱。三是金融風險成因的特殊性。因地方金融機構多由當地政府扶植，在其經營管理過程中往往受到行政干預，導致其資產質量較差，經營過程中伴隨著較大的信用風險。

三、地方金融風險的防范措施及政策建議

（1）明確地方政府監管職責，加強與中央金融監管派出機構的協調、互動。其一，對中央、地方的金融監管邊界進行明確劃分，實現中央和地方金融管理的協同效應，避免地方金融監管的空頭、多頭管理，優化本地金融資源的配置。《中共中央關于深化改革若干重大問題的決定》明確提出，要界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任；2014年國務院出臺《關于界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任的意見》，明確了中央和地方金融監管職責和風險處置責任，并提出了完善中央和地方監管工作協調機制的要求。地方金融監管部門應根據國務院文件，加強金融監管職能轉變的制度和機制建設。其二，完善中央和地方金融監管協調機制。一是建立健全人民銀行各分支機構和地方金融辦共同牽頭的地方金融監管協調機制。人民銀行分支機構負責中央金融監管派出機構之間的監管協調，金融辦負責地方政府各部門之間的監管協調，基層央行與金融辦發揮各自優勢，形成監管合力。二是由人民銀行牽頭，加強對地方金融監管部門的工作指導和協調。加強中央金融管理部門對地方金融監管工作的業務指導、經驗交流和業務協作。三是強化地方金融監管部門的金融風險處置責任。目前的存款保險制度僅覆蓋存款類金融機構，而不從事吸收公眾存款的新型準金融機構風險也不容小視。因此，應強化地方政府地方金融風險的處置責任，按照“誰審批、誰監管、誰負責”的風險防范、化解基本原則，完善并規范金融風險處置工作流程及制度。四是完善中央和地方政府金融管理部門之間的信息共享機制，建立中央與地方在金融信息收集、交換與共享方面的技術、制度安排。具體而言，“一行三會”及時提供關于銀行、保險機構、證券市場的信息；地方政府金融辦要加快本地區金融機構相關數據監測平臺建設，加強與當地公安、法院、財政、工商等行業主管部門的信息共享，定期收集、整理相關監管信息，提交給中央金融管理部門派出機構。

（2）轉變金融監管理念，創新監管手段，強化地方金融監管水平。其一，優化地方金融監管組織結構，強化監管隊伍建設。首先，明確省級金融辦作為該省金融監管工作的責任主體，對省內各地金融辦集中管理，且上級金融辦對下級金融辦具有較強的約束力。此外，金融辦應區別于一般政府部門，需保持一定的獨立性來更好履行監管職能。其次，重視地方金融監管隊伍建設，提高監管隊伍的金融監管能力。通過“引進來”的方式，吸引高素質經驗豐富的金融管理人才。同時，通過“走出去”方式，將地方金融辦現有人員推薦至中央金融監管派出機構學習、鍛煉，提升現有監管人員的監管素質，提高金融辦監管專業性。其二，轉變金融監管理念、創新金融監管方法。一是積極轉變（轉24頁）（接22頁）金融監管理念，實現地方金融監管由行政管理為主轉向以市場化為導向，以協調和引導為主。金融監管應做到不干涉資金的自由流動和金融機構的具體業務，尊重金融市場發展的客觀規律，充分發揮市場機制的資源配置作用。秉持適度監管的理念，嚴打非法金融活動，為本地金融發展及創新提供良好的金融秩序及金融環境。二是創新金融監管手段。建立本地金融機構市場準入和退出機制。綜合審核小微金融和準金融機構的注冊資金、經營場所、股東資質、機構風險控制能力、高級管理人員資質、從業人員的素質等；利用現代信息技術，構建先進的金融機構信息管理系統，實現對本地區金融機構經營信息、財務狀況、業務信息的全面、及時掌握；建立基于風險資本充足率為基礎的風險評級系統，可參照中央金融管理派出機構的CAMEL評級系統，對本地區準入的金融機構進行定期評級，對風險評級高的金融機構進行重點業務檢查，并采取一定風險控制措施。

（3）設立地方金融風險處置基金，強化地方金融監管部門風險處置能力。其一，設立地方金融風險處置基金，落實地方政府金融管理和金融風險處置責任。金融風險處置基金由省級政府和當地金融機構共同出資成立，且以省級政府作為資金來源主體。省級政府作為本省金融管理職責的責任主體，應引導各地金融機構合理運用當地金融資源，促進本省經濟發展，并對本省金融風險負有處置責任。同時，金融風險的責任主體是地方金融機構，由地方金融機構出資能夠有效限制金融機構激進的經營行為，激勵金融機構提升經營管理水平。其二，結合各級政府實際情況，確定金融風險處置基金的資金來源問題。一是風險處置基金的出資比例問題。應結合政府及各地金融機構的實際情況，確定雙方出資比例。省級政府作為風險處置基金的主體，其出資比例應不低于50%。各地金融機構出資額的確認應堅持正向激勵原則，根據各金融機構的風險程度，實行差異化的出資比例，激勵各金融機構采取積極措施降低其經營風險。二是風險處置基金的資金具體來源問題。省級政府可以考慮從中央對其的轉移支付、稅收返還的增量中予以扣劃，對于財政資金緊張的可適當延長扣劃年限。各級金融機構可從一般風險準備中予以扣劃，一般風險準備是其經營利潤的組成部分，且一般風險準備金的作用就是化解金融風險。金融風險處置基金的管理及保值、增值工作可由人民銀行負責實施，既可保證風險處置基金的流動性，又充分利用了基金的資金價值，有效實現基金的保值、增值。

參考文獻

1.鄒瑾，張靜嫻.淺析地方金融風險管理體制建設.時代金融，2016（17）.

2.王立軍，范國強.我國地方金融風險的文獻研究綜述.經濟師，2016（06）. （責任編輯：郭中清）