住房置業(yè)擔保的現(xiàn)狀及思考

劉春雨

【摘要】現(xiàn)階段我國的住房置業(yè)擔保發(fā)展過程中，由于受到政策上的因素影響，還存在著諸多問題有待解決。基于此，本文主要就住房置業(yè)擔保的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀詳細分析，然后結合實際對住房置業(yè)擔保的發(fā)展措施詳細探究，希望能通過此次研究分析，對住房置業(yè)擔保的發(fā)展起到積極促進作用。

【關鍵詞】住房置業(yè)擔保；現(xiàn)狀；措施

住房置業(yè)擔保是當前新興起的住房消費服務的方式，在對住房消費的促進有著積極作用，但是在實際發(fā)展過程中，住房置業(yè)擔保發(fā)展還存在著一些不足之處需要優(yōu)化，加強對實際中住房置業(yè)擔保發(fā)展的問題解決措施探究就顯得比較重要。通過從理論上加強住房置業(yè)擔保的研究分析，就能有效為實際問題提供理論支持。

1、住房置業(yè)擔保的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1住房置業(yè)擔保的發(fā)展特征體現(xiàn)分析

住房置業(yè)擔保的實際發(fā)展過程中，有著鮮明的特征呈現(xiàn)，其主要是立足百姓購房需求，對其主要的業(yè)務進行的有效突出。根據(jù)實際的調查能夠發(fā)現(xiàn)，在當前我國的住房置業(yè)擔保公司，基本是通過住房公積金貸款作為主要的擔保業(yè)務。這就能有效激發(fā)百姓的實際消費需求，對自身業(yè)務的發(fā)展就有著很大的促進。

住房置業(yè)擔保發(fā)展是和市場變化緊密聯(lián)系的，作為新興的發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展中就存在著風險。而以市場為主導將風險和服務并重優(yōu)化調整等，就能有效對業(yè)務發(fā)展中的風險問題得到有效解決。要能積極樹立辯證發(fā)展的思想觀念，以及定期的召開風險管理會議等。

從當前住房置業(yè)擔保發(fā)展特征來看，對專業(yè)化的服務比較重視，對新業(yè)務的拓展比較重視。其作為房地產(chǎn)中介企業(yè)能對二手房銷售市場進行積極開展，在服務的范圍上比較廣泛。在這些鮮明特征呈現(xiàn)下，就使得住房置業(yè)擔保業(yè)務的發(fā)展比較迅速。

1.2住房置業(yè)擔保的發(fā)展現(xiàn)狀分析

住房置業(yè)擔保的發(fā)展雖然比較迅速，但是也會受到一些因素的影響，在實際發(fā)展中存在著諸多問題有待解決。主要體現(xiàn)在對政策定位沒有明確化，根據(jù)住房置業(yè)擔保管理試行的辦法能夠看到，對其公司設置的主要目的就是支持城鎮(zhèn)個人住房消費，對個人住房貸款的業(yè)務進行發(fā)展，從而保障債權實現(xiàn)。但是在為誰提供擔保服務層面沒有詳細說明，這是核心的問題。這一問題的存在就必然會影響住房置業(yè)擔保的良好發(fā)展。

再者，對風險分散機制的應用方面還相對比較缺少。當前住房置業(yè)擔保公司的風險防范是通過抵押物進行的處置。并非是建立在未來保險索賠責任充分評估基礎上的，這樣就必然會影響擔保機制的可持續(xù)發(fā)展，在發(fā)展中的安全隱患也比較顯著。

住房置業(yè)擔保的發(fā)展過程中，存在著資金不足的問題，這就必然會影響其自身的抗風險能力提高。根據(jù)相應的規(guī)范機制能看到，擔保公司所承擔的客戶違約風險最后防線就是資本金。而我國的住房置業(yè)擔保當中的資本金規(guī)模相對比較小，資本充足率也相對比較低等，這就不利于擔保機構的可持續(xù)經(jīng)營。

除此之外，就是住房置業(yè)擔保的稅收政策限制下，對住房擔保公司以及同類的機構競爭不公平現(xiàn)象發(fā)生埋下了隱患。對于這些層面的問題，就要從多方面加強重視，注重方法措施的針對性實施。

2、住房置業(yè)擔保的發(fā)展措施實施

加強對住房置業(yè)擔保體系的完善性構建，就要在定義上能明確化，將其確定為政策性住房金融機構。以及要將其和住房公積金相聯(lián)系，將其歸入到住房金融體系當中重要組成。為能對這一目標加以實現(xiàn)，就要從多方面加強重視，規(guī)定住房置業(yè)擔保公司對中低收入群體住房擔保業(yè)務量比例進行明確化，在中低群體的購房過程中要進行相應的設置，購房債務支出要占據(jù)家庭收入百分之三十以上，在購房的用途上要是自住，第一次進行的購房以及再次購房但目前居住水平低于本是平均水平等。通過這一系列的方法措施實施，就能有助于對住房置業(yè)擔保公司運行效率進行提高，對住房置業(yè)擔保體系的完善也比較有利。

要充分重視創(chuàng)新發(fā)展，及時性的進行轉型。注重體系的創(chuàng)新，就要結合實際來進行構建區(qū)域性以及全國性的擔保體系，在擔保風險方面實施分散處理。在空間以及實踐和擔保客戶分散大量個體借貸風險。從具體的措施實施上，就要充分重視產(chǎn)品以及技術層面的創(chuàng)新。要對穩(wěn)定適應不同需求的產(chǎn)品體系進行積極開發(fā)，先要對當前的擔保業(yè)務進行規(guī)范化，對風險分散擔保功能以及業(yè)務代理中介功能加以區(qū)分。再者就是和住房公積金政策加強調整互動，從而積極探究建立政策性的擔保。還有就是要因地制宜的開展多樣化階段性擔保。在技術創(chuàng)新方面，就要對擔保機構風險控制的水平進行提高，從具體的技術措施實施上來看，就要加強以動態(tài)數(shù)據(jù)庫為主的信息化建設，以及創(chuàng)新逾期催收和違約處理的手段等，最后就是對信用風險計量化進行積極的推進。這些技術方法的實施，都比較有助于住房置業(yè)擔保的體系完善化，促進業(yè)務水平提高。

對擔保服務收費的標準科學化以及明確化，加快制定商業(yè)性銀行貸款的擔保費標準。還有就是要給予一定優(yōu)惠政策以及風險補償，在風險保證金稅前提取的舉措要積極實施，提高住房置業(yè)擔保公司的抗風險能力。要積極的發(fā)展置業(yè)擔保公司，擴大置業(yè)擔保的規(guī)模等，以及通過對市場優(yōu)勢資源的整合，進一步促進住房置業(yè)擔保行業(yè)以及房產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展，只有在這些層面得到了充分重視和加強，才能有助于促進住房置業(yè)擔保業(yè)務水平提高。

結語：

綜上所述，加強住房置業(yè)擔保的良好發(fā)展，就要能從多方面重視，結合當?shù)氐陌l(fā)展情況來制定科學完善的發(fā)展方案。通過從理論上對住房置業(yè)擔保的發(fā)展現(xiàn)狀分析，以及在發(fā)展的措施方面進行的探究，就能為實際的發(fā)展提供有益發(fā)展思路。