延邊地區保險業的發展對經濟增長的影響研究

(延邊大學 吉林 延吉 133000)

延邊地區保險業的發展對經濟增長的影響研究

孫家銘

(延邊大學吉林延吉133000)

保險業具有經濟補償、資金融通、社會管理等功能，對一地區的經濟增長有一定的促進作用。本文在分析了延邊地區保險業的發展現狀和經濟增長的基本情況的同時，研究保險業的發展對經濟增長的影響，并對如何提高保險業對經濟增長的促進作用提出了相關建議。

延邊地區；保險業；經濟增長

一、延邊地區保險業發展現狀

自1980年延邊恢復國內保險業務以來，尤其是黨的十一屆三中全會以來，伴隨著改革開放的進程，延邊地區的保險業務范圍不斷擴大，保險種類不斷增多，保險事業逐步壯大。2010至2015年六年期間，保險公司數量由18家增加到27家；保費收入從25.26億元增長到41.3億元，增長率達到63.5%(平均年增長率達到10.58%)；保險深度和保險密度也在穩步升高，保險業的社會管理等功能得到了比較有效的發揮。

(一)保費收入穩步增長，保險結構持續優化

近年來，延邊地區的保費收入基本保持持續增長的態勢，2010-2015年，保費收入從25.26億元增長到41.3億元，增長幅度達到63.5%。其中財產保險保費收入從3.95億元增加到8.1億元，同比增長105.1%；人身保險保費收入從21.31億元增長到33.2億元，增長率為55.8%，增長幅度均達到一半以上。

年份保費收入總額(億元)財產保險人身保險保費收入(億元)增長率(%)保費收入(億元)增長率(%)201025.263.9533.721.3128.6201126.764.246.9422.526.75201225.084.9416.5120.14-10.57201328.635.4410.1223.1915.14201439.56.5116.932.9918201541.38.124.433.20.5

(二)保險深度基本穩定，保險密度穩步提高

保險深度為一地區保費收入與GDP的比值，體現的是該地區保險業的發達程度和對經濟發展的貢獻程度。延邊地區的保險深度自2010-2015年，從4.63%變化到4.66%，變化不大，基本穩定。

保險密度為一地區保費收入與常住人口的比值，顯示的是該地區保險業務的發展水平以及保險的普及程度。2010年-2015年，延邊地區的保險密度呈穩步上漲的趨勢，從1152.9元/人提高到1933.5元/人，說明居民的保險意識在不斷提高。

(三)保險賠款金增長較小，經濟補償職能未得到有效發揮

保險業具有經濟補償功能，當單位、個人遭受災害受到損失時，保險公司需進行經濟補償。延邊地區的保險賠款給付支出在五年期間并不穩定，且增長幅度較小。

二、延邊地區經濟增長的基本情況

延邊朝鮮族自治州自成立以來，經濟發展獲得了令人矚目的成就。近幾年來，延邊州GDP年均增長了16%，固定資產投資年均增長了54.8%，財政收入年均增加26.6%，全州呈現出經濟穩定發展、社會安定和諧、人民生活幸福安康的美好局面。

(一)經濟總量不斷增長，增長速度逐漸下降

延邊地區的經濟發展一直處于吉林省前列，近年來實現了穩步增長，2010-2015年六年期間，GDP值從545億增加到886.1億，增長幅度達到62.6%。但是可以發現的是，經濟總量增長率在不斷下降，2014年已經下降到7%，2015年甚至開始下降，說明延邊地區的經濟發展速度在逐步放緩。

(二)財政收入穩步提高

財政收入是一個地區政府完成職能的財政保障，在一定程度上促進了經濟增長。近年來，延邊財政總收入保持穩定增長，從2010年到2015年五年期間增加了近一倍。但增長率不斷下降，已跌到了2.5%。

(三)投資、消費、出口“三駕馬車”穩中有進，健康發展

2015年，延邊州對俄、韓、日經貿交流合作日益活躍，對外投資總數達到8億美元，新增境外投資企業14戶；全州口岸過貨量達到300萬噸，增長25.2%，外貿進出口總額21億美元，與上年持平；社會消費品零售總額477億元，增加了9.5%。

三、延邊地區保險業的發展對經濟增長的影響

貢獻率是指保險產業增加值與GDP增加值的比值，拉動率是指貢獻率與GDP增加率的乘積，反映的是經濟增長率中保險產業的貢獻程度。從2011-2015年5年的數據來看，延邊地區保險業的拉動率呈波動的狀態，2014年最高，為1.5%；2015年下降到0.22%，與2011年持平，說明保險業對經濟增長的促進作用還有待升高。

年份保費收入增加值(億元)GDP增加值(億元)貢獻率(%)GDP增加率(%)拉動率(%)20111.5106.71.415.40.222012-1.68113.4-1.512.6-0.1920133.5585.24.210.40.44201410.8750.521.571.520151.858.03.170.22

總體來看，延邊地區保險業的發展對經濟增長的影響主要有以下三個方面：

(一)投資路徑

投資是推動經濟增長的重要力量，而保險就是一種儲蓄向投資轉化的方式。作為投資者，保險公司是金融市場的重要參與者之一，保險公司向客戶收取相應保險金，將這些保險金投入資本市場和投資市場，不僅為資本市場提供了持久穩定的資金支持，而且有利于調節資本結構，為經濟的穩定增長貢獻一定的力量。

(二)消費路徑

2015年延邊州的社會消費品零售總額占GDP得比例達到53.8%，說明消費對經濟增長起著相當大的作用。對于保險業的發展與消費的關系，一方面，保險可以改變消費者的消費心理，當消費者進行消費的時候，會考慮現行消費的價值以及對未來的影響，而保險正是通過其風險轉移與補償功能，以較少的投入完成對未來風險的轉移與分擔，這會消除消費者對于目前消費的擔憂，因此會增加當期消費支出。

(三)出口路徑

出口是拉動經濟增長的另一個重要因素，特別是延邊州與俄、韓、日經貿合作日益密切，外貿出口總額不斷提高。而與出口相關的保險品種有出口信用險、出口產品責任保險等，企業在進行出口貿易時由于自然災害意外事故等原因可能會造成損失，企業可通過購買保險將這些風險和損失轉移給保險公司，使企業自身的負擔下降，保持和提高企業持續經營的能力。此外出口保險還具有融資的功能，可以加快企業的資金周轉速度，促使企業不斷擴大出口。

四、促進保險產業對經濟增長作用的建議

(一)加大保險宣傳力度，提高居民的保險意識

延邊地區的保險密度較吉林省整體相比還有一定差距，保險業務的普及程度有待提高。雖然目前大多數民眾意識到了保險的必要性和重要性，但仍然有相當一部分人認為保險是一種多余消費，甚至認為保險人員具有欺詐嫌疑，這就需要政府聯合各市的保險公司利用各種媒體平臺或深入群眾當中，講解保險的相關常識、作用和優點，消除這部分群眾的誤解和疑慮，并使其意識到保險的重要性，提高保險意識。

(二)積極發展出口信用險等新險種

延邊地區應該根據目前保險業的發展形勢和經濟增長的趨勢，積極開發新的創新類險種，這不僅可以提高整個保險業的業務創新水平，而且能為經濟增長貢獻更多的力量。例如發展出口信用險，延邊地區近兩年與俄、韓、日經貿合作交流日益頻繁，出口額也不斷增長，延邊地區保險公司應充分利用這一優勢，積極開展出口信用險業務。

(三)合理優化財產保險和人身保險的比例

從數據上來看，延邊地區財產險比例低于人身險，人身險保費收入遠高于財產險保費收入，這說明延邊地區保險產業的產品結構缺乏合理性。對于這種情況，財產保險公司可以派遣人員到延邊州各市調查了解居民的潛在財務保險意識，針對相關情況宣傳不同的財務保險產品。在提高財務保險比例的同時，繼續保持人身保險的優勢。

(四)實施有效率的監管

保險監管部門應認真履行監管責任，嚴格按照法律法規相關規定，制定保險業市場準入標準，規范保險市場交易的基本原則。對違反法律法規的主體，進行嚴厲公平的處罰，同時加大檢查力度，注重運用信息化的監控手段進行更高效的監控。建立延邊地區保險市場預警機制，完善動態監控機制，在有效實施外部監管的同時，配合相關部門做好企業的內部控制工作，充分發揮其自律、溝通、協調的功能。

五、結語

延邊地區保險業隨著不斷的發展，已經成為經濟增長中重要的一部分。雖然保險業還存在一些發展不足，保險業的功能也未得到充分發揮，但我們應該相信隨著相關政策法規的不斷完善和保險業的良好發展，保險業一定會對經濟增長作出更大的貢獻。

[1]李垂窈.四川省保險產業對經濟增長的影響研究[D].西南石油大學,2016.

[2]冷靜靜.中國保險市場發展對經濟增長影響研究[D].安徽工業大學,2015.

[3]曹芳芳.陜西保險業發展對經濟增長的影響研究[D].西北大學,2014.

孫家銘(1996.4-)，女，漢族，吉林長春人，本科，延邊大學，研究方向會計學。

)