試論新常態下的銀行經營管理

王曉東

摘 要：在當前的改革發展背景下，加強對銀行的經營管理模式的創新就顯得比較重要，新常態下的銀行經營管理，要注重方法的科學性和多樣化。基于此，本文主要就新常態下對銀行經營管理產生的影響和存在的問題做了詳細分析，然后就新常態下銀行的特征和經營管理的方向以及管理措施詳細探究。希望能通過此次理論研究，能有助于銀行的進一步發展。

關鍵詞：新常態；銀行經營管理；影響

金融危機爆發之后，全球的經濟發展進入過渡時期，在這一階段我國的經濟模式起到了關鍵作用，銀行業的發展經營需要從新的方向進行轉變，促進經營管理的質量水平提高。尤其是處在當前的新常態發展環境中，銀行的經營管理就要能更好的適應，從而保證銀行業的健康發展。

一、新常態對銀行經營管理產生的影響和存在的問題

1.新常態對銀行經營管理產生的影響分析

新常態對銀行的經營管理產生了深遠影響，尤其是在銀行的風險管理方面產生的影響比較突出，主要就是經濟的增速得到了放緩，信用風險開始集中化的暴露。有的企業經營困難，尤其房地產信用的風險開始上升，銀行的不良資產的增量在增加，信貸資產的質量有著很大的壓力。新常態下銀行的利率市場化有了進一步的推進，市場風險就迅速的放大，在存款保險制度推出后，多層次金融市場體系不斷完善，商行貸款在市場體系當中得到了有效完善，利差收入為主導的盈利模式就很難在當前的市場中生存。

另外，新常態下的銀行改革的速度也有了進一步的加快，在政策風險方面的釋放速度比較快，財政和貨幣政策的變化對資本市場以及經濟實體所產生的影響比較大，并且對商行業務經營的影響是持續的。新常態下客戶的訴求開始變得多元化，聲譽風險比較常常出現，銀行的運營環境變得比較復雜化，操作風險也比較常見。

2.新常態下銀行經營管理的問題分析

新常態下銀行經營管理過程中，受到諸多因素的影響，存在著一些經營管理的問題，這些問題體現在以下幾個層面：

其一，內控建設不完善。新常態下的銀行經營管理過程中，內部控制制度是比較關鍵的，這是保障銀行正常經營管理的重要制度保障。但是從實際的內控建設的現狀能夠發現，內部控制建設沒有結合新常態的發展，在管理的范圍上沒有和實際發展相匹配，造成了內控制度的落后，制度的覆蓋面比較小。在愈來愈多的復雜金融工具的運用下，造成潛在的風險比較多，尤其是在細節處理方面的質量比較低，制度規范的風險防范能力比較薄弱。

其二，經營管理信息不暢。處在新常態發展階段，銀行的經營管理就要保證在信息上能通常，這樣才能有助于業務水平提高。但是從實際的發展情況能夠看到，信息系統的更新速度比較慢，沒有和新常態的發展步伐相同步，信息的管理工作沒有得到有效落實，這就在具體的經營管理中存在很大風險，對動態化的信息傳遞有著很大阻礙，不利于銀行的轉型發展，對銀行的市場競爭力的提高有著很大阻礙。

其三，管理組織結構沒有科學設置。新常態下的銀行經營管理需要有科學的組織結構，并能和經營管理的職能相契合。但是實際的組織結構并沒有考慮新常態的發展環境和要求，造成發展中的風險多期疊加，決策評審不分離，對崗位的設置也沒有結合實際的需要，這樣就必然會對組織結構的積極作用發揮有著很大影響，很難將經營管理的要求得到落實。

二、新常態下銀行的特征和經營管理的方向以及管理模式

1.新常態下銀行的特征體現

新常態下銀行的發展呈現出現的特征，主要體現在銀行發展進入高風險低回報的階段，在經濟發展的速度減速的情況下，風險成本和資金的成本就開始上升，經濟周期下行使得銀行的資金吸收成本在上升。銀行的發展中競爭主體呈現出多元化的形勢，經濟轉型升級以及金融的改革發展，使得間接融資為主的金融體系在發生變化，銀行的競爭會呈現出主體多元化以及程度加劇的特征。支付公司以及社區銀行的新機構在出現，銀行的理財業務以及信用卡等非利息業務受到非銀行金融機構的擠壓比較明顯。銀行在新承臺下的發展動力就比較多樣，經濟結構轉型有著新的需求，金融市場的改革有著很大的發展潛力，金融風險也變得比較復雜化，銀行的監管在新常態下會更加的嚴格。

2.新常態下銀行經營管理的方向

新常態下的銀行經營管理的方向也會隨之而轉變，主要會向著差異化的方向轉變，由于市場競爭的激烈，使得銀行指定差異化戰略，避免同質化的競爭，銀行會結合自身的發展情況，在資源和經營管理上采取差異化的發展戰略。主要體現在客戶的差異化以及區域的差異化和產品的差異化，最后是服務的差異化方面。

新常態下的銀行經營會向著社交化的方向轉變，銀行的客戶行為在社交媒體的影響下，銀行服務方式會選擇移動化以及社交化，通過網上銀行以及手機銀行虛擬渠道為客戶指定個性化的產品，和客戶之間的溝通交流得到了加強，這對實體網點的轉型發展有著促進，并能將虛擬渠道和實體渠道進行綜合互補，提高自身的服務質量。

新常態下銀行經營管理會逐漸的實現精細化目標。銀行利率浮動幅度不大，市場化步伐的加快，使得存貸款利差呈現持續收窄的情況，精細化以及集約化的經營管理發展有著其價值，對降低銀行的經營成本以及節約資本有著積極作用。精細化的經營管理方式也和新常態經濟發展的需求相契合，能對銀行的資源配置實現合理化，戰略指導的精細化對提高資源的利用率就有著積極促進作用。新常態下銀行經營管理的發展會向著綜合化的方向轉變，銀行為了在市場中競爭力的提高，就會在業務的開展方面進行互補和協同，充分利用自身的資源。

3.新常態下銀行經營管理的措施實施

為保障銀行經營管理的質量水平提高，就要充分考慮新常態的發展要求，筆者結合實際，對新常態下銀行經營管理提出幾點建議：

第一，及時轉變經營管理思想觀念。新常態下的銀行經營管理要從思想觀念轉變開始，向著求好的發展理念轉變，積極的追求內涵式的發展，全面提升資本以及流程和人才等層面的管理水平，實現內涵式的發展目標。銀行的內部業務流程的優化改造要進一步加快，加快實現渠道交付網絡化以及客戶管理精準化的發展目標，將銀行資產負債和風險管理能協同融合。向著求新的發展理念轉變，實現差異化的經營管理？，找準主要客戶定位充分發揮自身的優勢，集中精力以及資源來發展銀行業務，從根本上提高銀行的經營管理運營效率。endprint

第二，經營管理的互聯網思維的應用。新常態下的銀行經營管理要充分運用互聯網思維，這就需要注重客戶的體驗至上，銀行產品以及服務和客戶服務要超出預期，吸收新的客戶資源。經營管理要有開放以及包容的思維，銀行產品的設計方面能注重風險以及市場的要素，在互聯網環境下產品的設計在平臺上，結合客戶的需求開發針對性的服務產品，提高用戶的體驗度，讓客戶參與到產品的設計當中，這對產品的改進就有著促進作用，能夠獲得更多多客戶的歡迎。經營管理要將平等互惠的理念融入其中，注重客戶體驗就要開放平等互惠。

第三，加強經營管理信息化建設。新常態下的銀行經營管理的發展，要緊密的和自身的發展優勢相結合，在信息化的建設工作方面加強力度，找準市場定位，確定發展的目標。在基礎能力的建設層面就要對風險控制能力以及人才儲備能力加強實施，通過上市方式完成融資，最大化降低銀行的不良以及借款成本，提高銀行的聲譽。要注重制度的完善以及技術的更新應用，注重信息的收集管理，在互聯網技術的介入下，提高銀行經營管理的信息安全，構建信息化處理系統制度，將電子信息系統結合實際進一步完善，和客戶的需求相結合，避免競爭中的信息反應不及時造成的客戶流失。為能有效推進客戶結構和風險偏好的下移，銀行就要在信貸以及資產負債等方面進行完善，引入新的經營管理方法和技術，對業務流程實施優化。

第四，積極規避新常態的政策風險。新常態下銀行經營管理水平的提高，就要充分注重對政策風險的有效規避，這就需要對實體經濟的發展支持進一步加強，平衡追求經濟利益以及履行社會責任之間的關系，加強對業務結構的調整力度，積極地推進創新管理，調整客戶結構以及業務結構等，只有從這些方面加強實施，對優化銀行經營管理就有著積極意義。

三、結語

綜上所述，新常態下的銀行經營管理發展，要從實際出發，只有注重措施的科學實施，才能保障銀行的市場競爭力提高。通過此次對銀行經營管理的問題以及措施的研究分析，希望能有助于實際銀行的經營管理水平提高，促進銀行在市場中的進一步發展。

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