我國住房公積金監管存在的問題與對策分析

張偉慶

[摘要]近年來，隨著我國經濟水平的提高，人們生活質量水平也得到了提升，對于住房問題也逐漸成為社會各界主要關注的話題之一，我國政府也針對住房公積金方面進行了改革，但是隨著社會的快速發展，我國的住房公積金在制度設立和監管上已經無法適應當前的社會發展新形勢，而且在很多方面還存在很大的問題。我國的住房公積金監管制度經過不斷地調整，是作為住房保障體系的重要支撐，對于解決職工的住房問題以及我國住房制度改革建設都發揮著作用，但是由于近期在住房公積金系統面臨更新，在管理上還存在諸多不便，必須盡快解決這些問題，才能促進我國住房公積金制度的改革建設，減少帶給社會和人們的財產損失。本文就個人見解，通過參考國內外的公積金制度，對現有的公積金制度設立和監管方面存在的問題進行了分析，并有針對性的提出了解決方案，希望能給相關工作人員提供幫助。

[關鍵詞]住房公積金；監管；問題；對策

我國的住房保障制度需要住房公積金制度作為支撐，其給予廣大城市職員住房保證，但在實際過程中，往往由于現行的公積金制度的適用范圍有限，使得部分職工未能享受到應有的福利，而且對于多數農村的村民來說還沒有這種住房公積金制度。我國的住房公積金制度是具有公平、公正、公開性原則的，而當前面臨的問題并不符合公積金制度的設立原則，甚至出現部分人從這種制度中謀取私利，不利于我國住房公積金制度的健康發展，另外，我國的公積金監管和運行過程中存在的問題需要及時解決，其對于公積金制度的改革發展和人們的生活都帶來了一定程度的負面影響。

一、當前我國住房公積金監管所面臨的挑戰

我國的住房公積金是企業給予在職職工的長期穩定的住房保障金，也是職工工資的一部分，一般由個人或者和單位進行繳納，而這項資金專門用于解決職工個人住房建設，是長期性的并受到法律的保障和強制性要求，能夠幫助中低級收入階層的職工解決住房問題，提高居民的購房能力和資金流動性，在一定程度上還能促進我國城市建設的發展，提高人們的生活水平，也有利于我國和諧社會的建設。雖然我國的住房公積金制度也在不斷完善，但是在實際的運行過程中還存在很多問題需要解決。

（一）住房公積金制度適用范圍有限

根據我國有關部門制定的關于住房公積金管理的條例，規定現有的住房公積金制度只限于城鎮企業的在職員工，而對于未參與住房公積金制度的單位和個人包括農村村民等群體并不適用。有數據顯示，我國當前的住房公積金制度覆蓋率不足百分之十，這充分證明我國的住房公積金制度適用范圍有限，覆蓋率極低，而我國大多數人是處于中低級收入水平，需要得到社會制度扶持的群體居大多數，但是，在實際運行中，這些人群中很多都沒有繳納住房公積金，因此也沒有住房保障制度給予的住房福利，這與我國的住房公積金制度的制定初衷不相符。

（二）住房公積金繳納差異較大

我國的相關法律條例規定，單位及個人繳納住房公積金需要高于月平均工資的百分之五，對于發展情況較好的城市可以根據實際情況適當調高住房公積金的繳納比例，但是由于各個城市以及各個單位職工收入差距比較大，而且工資波動幅度也較大，造成了我國不同地區，不同行業之間存在住房公積金繳納差異較大，使得高收入的職工福利越高，而低收入的職工享受的福利較小，長期會造成人們收入差距拉大，地區間發展極其不平衡，造成社會收入分配不公平現象嚴重，不利于社會主義和諧社會的健康發展。

（三）住房公積金監管缺乏理性分析

當前我國的住房公積金監管方面主要是來自社會、行業、審計、財政這個層次的監管，其起著主要監管的是公積金的繳納和提取，以及對公積金的使用和管理過程中的各項流程，并且監督管理的同時還受到其他監督的約束，因此，我國的住房公積金監管需要進行理性分析，雖然在住房公積金監管方面還存在著各種問題，比如各個層次的監督管理缺乏獨立性，造成監督管理過程中存在不公平、不公正現象嚴重，都在一定程度上造成我國住房公積金監督管理不當。

二、對住房公積金監管的思考

（一）擴大住房公積金制度的覆蓋率

要想實現我國住房公積金制度設置的初衷，實現社會對中低級收入群體以及其他社會弱勢群體的幫助，首先需要加大對住房公積金制度的宣傳力度，讓人們對于國家實施的一系列優惠便民政策都能深入人心，從而實現單位和個人對于住房公積金等住房保障制度的重視，以及提高參與度，另外，企業各部門之間應該及時進行溝通，加強合作，對于住房公積金的監督管理方面要加強力度，根據實際情況，制定合適的方案擴大住房公積金制度的覆蓋率，使得各行業都能充分認識到住房公積金的優勢及重要性，主要是社會中的一些弱勢群體也能夠積極參與其中，享受到住房基本保障。

（二）因地制宜，制定符合地方的監管體系

在對住房公積金監管的過程中除了要解決該制度的覆蓋率之外，還需要根據地方、行業進行完善住房公積金的監管體系，尤其是正確管理公積金的賬戶，以及其存貸款中的比率，這需要各部門之間相互配合完成，積極探索并建立符合地方的監管體系，加強檢查力度，要從根本上解決在住房公積金監管中的力不從的心問題，制定適宜的方案，改善公積金在業務創新方面的監督管理，不斷促進住房公積金的業務創新水平。

（三）規范住房公積金監管制度

規范的住房公積金監管制度有助于我國住房保障體系的發展，因此需要一個建立統一的關于住房公積金管理的權威機構，制定科學性和合理性的住房公積金相關決策，以及對有關單位進行監管約束，使我國的公積金制度能夠在標準規范的程序下實行，完善對住房公積金提取、繳納以及存貸款比率的監督管理，也可利用網絡進行住房公積金管理完善，加強對各個分支單位的管理，做到資源信息共享，能夠極大程度上提高工作效率。

三、小結

住房公積金制度作為我國重要的住房保障制度之一，為一些中低級收入的弱勢群體提供基本的住房保證，因此在監管方面需要不斷完善相關制度，規范住房公積金監管制度，因地制宜，制定符合地方的監管體系，并且擴大住房公積金制度的覆蓋率，更好地促進我國國住房公積金制度的改革建設。endprint