境內業務境外做 境外業務境內做中行云南省分行金融業務大步邁出國門

黃紅梅

“有美元嗎？兌換牌價是多少？”“兌換1000美元要多少人民幣？歐元、港幣、泰銖、盧布？”……每天，在位于云南省昆明市交三橋的中國銀行云南省分行營業大廳里，幾個專門從事外幣兌換的營業柜臺大部分時間都異常繁忙。這里，是眾多出國旅游、探親訪友，或是留學海外的市民啟程前必到的一站。隨著云南對外開放程度的加深以及市民經濟收入的提高，越來越多的云南人和云南企業通過這個繁忙的大廳以及中國銀行云南省分行覆蓋全省的多家網點提供的優質金融服務，走向了世界各地。

外幣業務亟待做大做強

來自中國銀行云南省分行的一組數據顯示：近5年來，該行每年為滿足省內外幣現鈔兌換需求而調運的各種外幣（各貨幣折美元數），從2012年的1.11億美元，上升到了2016年的3.75億美元，增幅237.84%；調運的幣種也從傳統的英鎊、港幣、美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元等17種，豐富到了包括新西蘭元、巴西里亞爾、阿聯酋迪拉姆、俄羅斯盧布等25種。此外，中行云南省分行在云南率先開辦代理他行外幣現鈔業務，各商業銀行相繼委托該行代理外幣現鈔業務。目前云南開辦外幣現鈔業務的28家金融機構中，14家銀行的同業外幣現鈔業務均由該行代理，占據市場總額的50%。

云南因其獨特的地緣優勢，與周邊東南亞國家接壤或距離較近，與之進行的經濟交流和人員往來也較為頻繁。尤其近年來，到泰國旅游、留學的人員急劇增加，導致泰銖的現鈔市場需求量激增，泰銖現鈔供需矛盾比較突出。如何更好地滿足人民群眾對泰銖現鈔的需求，中國銀行云南省分行將其作為責無旁貸的任務加以解決。經過全面調研，綜合市場需求情況認真分析，行領導發現：一直以來，泰銖現鈔調運結算采用美元結算方式，存在較大的匯差損失，且僅僅依靠網點柜臺收兌，難以滿足日益增長的客戶兌換需求。找準原因后，該行立即向總行匯報，并提出建議。在總行的大力支持下，協調各方資源，于2013年6月起成功將泰銖現鈔調運結算方式改為原幣結算，完全解決了外幣調運匯差損失的問題，大幅優化了泰銖現鈔調運流程。自此，該行的泰銖現鈔調運量大幅增加。2013年6月至2017年9月，累計調運泰銖現鈔達25.8億銖，每年在云南泰銖現鈔供應市場占有率均在80%以上，2016年更是達到了近90%， 充分滿足了泰銖現鈔市場需求。

中國銀行云南省分行乘勝前進，通過優化結算方式、打通調運通道、豐富兌換幣種、增加兌換機構和渠道、提升兌換服務水平等各種努力，攻克了一個又一個像泰銖現鈔業務一樣的“難題”，拿下了韓元、阿聯酋迪拉姆、俄羅斯盧布、巴西里亞爾、菲律賓比索等多個小幣種貨幣的現鈔調運及兌換業務，外幣現鈔業務得到了長足發展，可兌換幣種基本輻射了“一帶一路”沿線主要國家。如今，在國家規定的個人結售匯限額內，市民只需持本人身份證就可輕松到云南省內中國銀行的任一網點辦理外幣現鈔兌換業務，并且為提高辦理的便捷程度，該行還提供客戶預約兌換，或通過手機銀行、網上銀行、智能柜臺等渠道購匯，再到網點柜臺取鈔的多種兌換方式供客戶靈活選擇，深受市場好評。

乘勢而上大步邁出國門

在外幣業務大幅增長的同時，中國銀行云南省分行乘勢而上，充分發揮業務優勢，打出系列組合拳，促進金融業務大步走出國門。

該行緊跟云南省先行先試區政策契機，先后辦理了云南省首筆跨境人民幣境外放款業務、云南省首筆跨境人民幣資金集中運營業務、云南省首筆跨境人民幣貸款業務，得到市場充分認可，多次獲得省金融辦、人民銀行表揚。2016年，該行通過“外保外貸”新模式，為客戶增加新的融資渠道，同時帶動了機構跨境量、中收、存款得到大幅增長。 2016年4月，中國銀行云南省分行跨境人民幣結算量突破1000億元，成為云南省首家突破千億的商業銀行。自2010年云南省啟動跨境人民幣試點以來，6年時間里，該行跨境人民幣始終穩居同業首位，截至2017年9月底該行跨境人民幣結算量已達1299億元，不僅實現了跨境人民幣結算客戶、地域、業務種類的多元化，更是形成了較為成熟的跨境人民幣服務體系。

中國銀行云南省分行還緊跟云南省大型“走出去”企業及項目，提供全方位金融支持。對外擔保業務一直是該行重點優勢業務之一，其為一大批云南省“走出去”企業、大型跨國企業提供工程承包對外擔保，擔保品種全面涵蓋各類非融資性及融資性保函。為在緬甸、泰國、越南、老撾、加拿大、澳大利亞、歐洲等地的業務提供貨物及工程項下的供應鏈融資、工程保理等多元化產品服務。與此同時，中國銀行云南省分行以中銀集團600多家境外機構和3800多家國外代理行為基礎，搭建“中國銀行云南省分行一帶一路跨境資金融資平臺”，對企業一帶一路項目給予融資資金傾斜，為企業拓寬海外融資渠道、有效降低了企業綜合融資成本?！笆濉逼陂g，該行通過該平臺大量引入境外低成本資金累積超過100億元。今年初，利用外管調整結匯政策契機，通過該平臺為企業提供4300萬美元資金支持。

與云南省毗鄰國家的跨境業務范圍較廣、情況復雜，該行針對不同國家國情、不同客戶情況、不同市場差異，推出“東盟七國產品體系”“越老緬產品體系”“南亞國產品體系”三大跨境業務產品體系，為客戶提供差異化服務。“東盟七國產品體系”，主要是針對發達程度較高的新加坡、泰國、馬來西亞等市場，與中行海外分行積極聯動，推動一批實力較強、資本雄厚的中資、中外合資、外資企業尤其是走出去工程建設企業敘做離岸金融、跨境融資等海內外聯動業務?！霸嚼暇挳a品體系”，主要是針對越南、老撾、緬甸等與云南有大量邊貿業務但其金融體系不甚發達等市場，重點支持一批走出去蔬菜、水果、石油進出口、礦產品、礦山、機械設備、成套設備等企業，提供保函、全套供應鏈上下游融資業務系列產品支持，促進邊貿業務發展?！澳蟻唶a品體系”主要是針對南亞國提供保函、融資、跨境結算等業務支持。該行還建立起東盟貨幣保值服務一體化平臺。該平臺主要建立兩個業務層面：第一層面，利用美元對林吉特、盧比（IDR）、泰銖NDF遠期、掉期、期權產品，建立主要東盟結算貨幣幣值穩定基礎；第二層面，加強與中行海外行及海外合作銀行擴大菲律賓比索、越南盾、文萊盾、柬埔寨瑞爾、老撾基普、緬甸元等貨幣的業務合作。目前平臺已具備主要美元、歐元、新加坡元等結算貨幣和林吉特、盧比、泰銖等貨幣保值業務。

用心專注，不斷總結經驗，擴大戰果，中國銀行云南省分行的跨境金融業務越做越精。經過精心挑選，該行將云南與緬甸山水相連的瑞麗地區打造成為邊境貿易特色支行，通過在瑞麗支行設置國際結算中心，以瑞麗國家重點開發開放試驗區為依托，以跨境人民幣結算及其關聯業務為主打“品牌”，在拓寬金融合作領域、暢通支付結算渠道、強化雙邊金融交流、完善涉外金融服務等方面開拓進取，取得了積極成效：截至2016年末，該行國際結算量9.72億美元、市場份額37.05%，跨境人民幣結算量51.89億元、市場份額33%，連續兩年在當地激烈的市場競爭中位居首位。針對紅河州河口縣的區位優勢，加大了中國銀行紅河州河口支行的金融市場、金融機構、貿易融資等各類業務發展力度，目前該行與越南農業及農村發展銀行老街省分行、越南技術商業銀行老街省分行、越南投資發展銀行老街省分行簽訂了合作協議，為下一步特色化發展奠定了基礎......

境內業務境外做，境外業務境內做。中行云南省分行大步邁出國門，金融業務越做越活，越做越廣，越做越大。