基于課程開發視角的幼兒理財教育模式理論研究

程天宇

(貴陽幼兒師范高等專科學校 學前教育系, 貴陽 550000)

基于課程開發視角的幼兒理財教育模式理論研究

程天宇

(貴陽幼兒師范高等專科學校 學前教育系, 貴陽 550000)

理財教育對增強幼兒社會適應能力與自我發展能力具有特殊意義。本文從幼兒理財教育的社會學習理論與認知發展理論出發，借鑒國內外幼兒理財教育經驗，對幼兒理財教育模式的定義與要素進行了詳細分析，構建了基于“S(社會)—K(幼兒園)—F(家庭)”三方協同的理財教育模式組織架構和以課程開發為核心的運行模型，以期為后續研究提供理論支持。

課程開發；幼兒;理財教育；模式

幼兒園教育階段是幼兒社會性發展的關鍵期，兒童的社會技能學習是幼兒社會教育的重要內容。《3-6歲兒童學習與發展指南》(以下簡稱《指南》)提出：“人際交往和社會適應是幼兒社會性發展的基本途徑。”[1]306理財能力是幼兒適應未來經濟生活的必備能力，我國對培養幼兒理財意識的觀念歷來薄弱，尤其在學前教育階段，幼兒園僅通過數學加減法的方式讓幼兒認識錢幣，從不告訴幼兒錢幣代表的社會價值。據調查，多數幼兒教師缺乏對幼兒理財意識的培養，在課堂上刻意回避有關金錢的問題，這不僅阻礙了幼兒的認知發展，而且會挫傷其“好問”的積極性。因此，幼兒園開設理財課程，培養幼兒的理財意識和基本技能具有現實意義。

一、幼兒理財教育的理論基礎

(一)社會學習理論

美國著名心理學家班杜拉(ALbert Bandura)針對兒童如何獲得社會行為等問題提出了一套廣為接受的模仿理論，即社會學習理論。他認為“兒童的社會行為是通過觀察他們生活中重要人物的行為而習得的，這些觀察以心理表象的形式存儲在兒童的大腦中來幫助其模仿行為”[2]145。父母和教師是兒童生活中最重要的人物，其一言一行都深刻影響著兒童的行為，成為他們模仿和學習的對象。在社會生活中，成人的金錢觀和消費觀，都會對幼兒以后的經濟行為產生潛移默化的示范效應。因此，給予幼兒正確的理財教育將為其未來的幸福生活奠定基礎。

(二)皮亞杰認知發展理論

皮亞杰的兒童認知發展理論認為：“人的發展分為四個階段：第一，感知運動階段(0～2歲)，該階段兒童的認知能力從對事物的被動反應發展到主動探究；第二，前運算階段(2～7歲)，該階段兒童能夠利用表象進行思維，思維表現出自我中心性和不可逆性；第三，具體運算階段(7～12歲)，該階段兒童思維具有可逆性，能憑借具體事物或具體事務的表象進行邏輯思維和群集運算；第四，形式運算階段(12歲以上)，該階段兒童的思維接近成人，能采用邏輯推理、歸納或演繹的方式解決問題，能做一定的概括等。”[2]31-34皮亞杰的認知發展理論對后世研究兒童心理產生了深遠影響，例如人們試圖證明兒童經濟學知識的發展是否遵循該理論。

二、幼兒理財教育的已有經驗

(一)國外經驗

發達國家在幼兒早期理財教育方面較國內起步早，成效顯著。我國學者對外國先進的幼兒理財教育經驗和研究成果做了大量介紹，例如，“美國家庭及學校通過游戲的方式幫助學前兒童學會如何使用金錢；日本家長主張讓孩子管理自己的零用錢；英國教育部門提出讓兒童從5歲開始接受理財教育，要懂得錢的不同來源和不同的用途；猶太人著重培養孩子延后享受的財商理念”[3]51；“德國家長善于利用理財童話開啟孩子的財商之門”[4]138；“法國‘家庭理財課程’開始于幼兒3歲左右，讓他們學會區分不同金額的紙幣”[5]101；“在印尼家庭理財教育中，家長通過不回避金錢話題，在消費行為中更注重身教，教孩子學會通過勞動獲取報酬等方式培養幼兒良好行為與習慣，而在幼兒園理財教育中，‘義賣’成為財商培養的特色方式”[6]44-45。從上述幼兒理財教育經驗來看，國外所涉及的幼兒理財教育方式多樣，種類繁多，但都比較重視早期年齡段家庭對幼兒理財教育的培養，力圖幫助幼兒從小樹立正確的金錢觀。

(二)國內經驗

幼兒理財教育的根本目標是要將理財教育理念運用到實踐中，我國學者基于不同的知識視角和生活經驗，就如何對幼兒有效開展理財教育分別從政府與社會、家庭、幼兒園三個層面提出了建議，幫助幼兒更好地適應未來社會生活。政府與社會層面，有學者提出，結合我國教育發展實際，“編制有關各個年齡段幼兒理財教育的簡明讀物或光盤”[7]16；“政府主管部門要多研發和出版適合幼兒閱讀的理財教育讀本，成立專門的理財教育研究會，開設專門的理財教育宣傳網站，支持和開展國家級的理財教育項目”[8]53-54；銀行應開設針對幼兒的儲蓄服務，“使幼兒有機會參與慈善活動或幫助他人”[5]104。家庭層面，有學者建議家長通過日常生活中的點滴小事思考如何培養幼兒的理財觀念，讓其成為錢的主人，自由支配；“壓歲錢”教育，給孩子開專戶，存壓歲錢；從小愛幫助有困難的人，默默奉獻愛心[9]197；開展家庭區域游戲，講金錢教育故事，帶幼兒購物，建立日常消費賬本[10]251。幼兒園層面，研究者建議 “幼兒園理財教育活動應以情境游戲為載體，開展豐富的區域活動，觀察并思考幼兒的理財行為發展；探索多樣化的家園合作方式，讓家長參與理財教育”[11]255。筆者研究發現，從自身經驗和思考出發對如何開展幼兒理財教育提出具體措施是已有研究的重點內容，成果也較為豐富，但缺少對幼兒理財課程開發問題的關注，不利于幼兒理財知識的系統學習。

三、幼兒理財教育模式的定義解讀與要素分析

(一)幼兒理財教育模式的定義解讀

現代社會中經濟與教育聯系廣泛，“幼兒理財教育”成為學前教育研究領域的熱點詞匯，然而對幼兒理財教育概念的釋義，學界至今依然見仁見智。美國學者安德森(Anderson)首次提出“理財教育”概念，并指出“理財教育就是幫助人們學會如何設立理財目標、掌握理財知識、制定并實施理財計劃、反思評價理財計劃的一系列過程”[12]66。霍艷芳、劉云艷將“幼兒理財教育”定義為：“針對3～6歲幼兒，通過社會、家庭、幼兒園等途徑對幼兒滲透理財知識，培養誠實守信的良好品質，形成勤儉節約的良好習慣，引導幼兒形成自主理財能力的萌芽期教育。”[7]17高娟娟把幼兒理財教育界定為：“對3～6歲幼兒傳授理財知識，使幼兒認識金錢、使用金錢、知道金錢的來源和用途，樹立正確的金錢觀念，形成初步的理財能力和良好習慣，促進幼兒社會性的發展。”[13]14結合“幼兒理財教育”的典型定義與美國心理學家蘭祖利提出的“教育模式”[14]24內涵，筆者將“幼兒理財教育模式”定義為：根據3～6歲幼兒身心發展特點，整合社會、家庭、幼兒園的資源，以幼兒理財課程為中介，通過對幼兒傳授初步的理財知識和技能，培養其正確的金錢觀念、良好生活習慣和自主理財能力，促進幼兒社會性發展的教育范式。

(二)幼兒理財教育模式的要素分析

幼兒理財教育模式包括目標、內容和方法三個要素。(見表1)這三個要素構成的內在聯系與良性互動共同推動了這一模式的運行與發展，對三者關系進行逐一分析是幼兒理財教育模式的內在要求[14]25。

表1 幼兒理財教育模式的要素

1.目標要素

在幼兒理財教育中，教育目標的確定十分重要，“它反映了教育主體對教育活動在努力方向、社會傾向性和人的培養規格標準等方面的要求和指向，也決定了理財教育的課程目標，指導課程內容的選擇和組織，還可作為課程實施的依據和評價準則”[15]59。課程目標“能否成為課程設計后續工作的依據和方向，能否在整個課程活動中起到核心指導作用，在很大程度上取決于課程目標本身的適切性、科學性”[16]104。在制定幼兒理財課程目標時，教育者需以幼兒園教育目標為依據，主要考慮諸如目標范圍、有效性、可行性、相容性、明確性等方面。根據《幼兒園教育指導綱要》和《指南》要求，我們將幼兒理財教育課程目標確定為：培養幼兒正確的金錢觀念、初步的理財能力和良好生活習慣，促進社會性發展，為適應未來社會生活做準備。

2.內容要素

理財教育是幼兒社會領域學習的重要內容，也是實施素質教育的應有之義，開啟人生計劃的幸福之門，“理財教育對幼兒各種品格和能力發展的重要性不言而喻”[17]2。幼兒理財教育作為一個較為陌生的教育領域，在日常生活實際與學校教育中偶有涉及，人們對此關注也較少。一般來講，對于理財教育中小學關注多于幼兒園，家庭說教多于學校教育，這種碎片化的日常說教往往會導致教育范圍縮小、教育內容表層化、教育方法枯燥、教育質量低效，所以在幼兒園開設正式的理財課程就顯得尤為重要。雖然學者們對“什么是幼兒理財教育”“理財教育教授幼兒哪些知識”“怎樣實施理財教育”等問題觀點不同，甚至對教育對象的初始年齡也存異議，但這并不妨礙理財教育內容的選擇，綜合已有研究，筆者發現它們均涉及“理財知識與能力”“正確的金錢觀念”“良好習慣”“社會性發展”等基本要素，這些也是幼兒理財教育的核心內容。

3.方法要素

課程的設計與開發水平直接影響人才培養的質量，為了使幼兒能夠認識理財的內涵、意義，體會理財的樂趣，幼兒園應開設有趣的課程讓幼兒逐漸認識理財、學習理財。理財課程的科學開發與設計是一個開放、動態的持續完善過程，為確保課程的科學性與適應性，它還需要包括家長、幼兒、課程專家在內的多方共同完成。理財課程要達到更好的效果，還需要正確的實施途徑作支撐。《指南》針對幼兒的學習方式提出：“幼兒的學習是以直接經驗為基礎，是在游戲和日常生活中進行的。”[1]288幼兒離不開游戲，游戲是幼兒的天性，沒有游戲就沒有發展，游戲成為幼兒學習和發展的基本途徑。理財教育強調通過幼兒理財知識、能力與意識的學習，促進幼兒的社會性發展，游戲則很好地滿足了這一要求，游戲包括區域游戲、情景游戲、親子游戲等。

四、幼兒理財教育模式的組織架構與運行模型

(一)幼兒理財教育模式的組織架構

幼兒理財教育的組織實施是一項系統工程，涉及眾多因素，需要社會各方的密切配合。吳文前受國外兒童理財教育啟發，提出“應構建由社會、家庭、學校三位一體理財教育網絡，促使家庭、社會配合學校，形成理財教育的良性循環”[3]52的設想，至于三者如何影響理財教育開展、發揮各自優勢支持理財教育實施則無具體說明，亦無后續研究。首先，幼兒作為社會人存在，需要在社會化過程中習得良好的社會性與個性以發展適應社會生活的能力；其次，幼兒作為受教育者存在，需要通過接受社會教育促進自身全面健康發展。因此，幼兒的成長是社會、家庭與幼兒園共同作用的結果，它們共同影響幼兒成長的速度與質量。課程構成了教育活動的核心要素，通過開發幼兒理財課程，發掘優質課程資源，構筑以幼兒理財課程為中介，基于“S(社會)—K(幼兒園)—F(家庭)”(見圖1)三方協同共育機制的幼兒理財教育模式，是提高幼兒的理財意識與理財能力，提高適應社會與發展自我能力的有效途徑。

圖1 幼兒理財教育模式的組織架構

(二)幼兒理財教育模式的運行模型

幼兒理財教育模式是以幼兒心理發展理論和社會學習理論為基礎，以課程設計與開發為核心，社會多方協同參與的教育模式。(見圖2)

1.幼兒理財課程設計與開發

課程設計需要考慮“基本的價值選擇”和“方法技術”兩方面內容。在課程研究與發展過程中，課程設計的基本價值取向包括學科中心設計、學習者中心設計和問題中心設計三個維度。相對學科中心設計抓住學科內容而忽視學習者的活動，學習者中心設計注重學習者活動卻忽視學科的內容而言[16]101，問題中心設計將重點聚焦于個人和社會生存問題，既強調內容又強調幼兒的發展，符合幼兒理財課程的設計初衷。從理財課程設計的人員構成來講，包括教育行政管理人員、教師、專家學者、學生(幼兒)等。“開發”本身意味著發展與形成，是一個持續改進的過程，“課程開發”探討的是形成、實施、評價和改變課程的方式和方法[18]83。我們在進行幼兒理財課程的設計與開發時，應以幼兒為中心，符合幼兒身心發展特點與知識接受能力，體現人文性、科學性、趣味性及教育性等特性，為幼兒提供活潑有趣的實用理財知識的同時，切實提高幼兒的理財意識與理財能力。例如課程目標按不同年級可分為：小班幼兒了解人民幣幣值及用途，培養幼兒誠信的品質；中班幼兒學會儲蓄，培養幼兒勤儉節約的良好習慣；大班幼兒能夠在教師和家長指導下嘗試買賣與簡單的投資活動。

圖2 以課程開發為核心的幼兒理財教育模式運行模型

2.幼兒理財教育模式的組織與實施

幼兒理財課程設計好后，“若沒有經過組織與實施的教育行動，就無法落實和實現課程方案、課程理想，更無法達到課程設計與開發中預期的教育目標”[19]95。幼兒理財教育的實施不同于以往教育行為的發生僅限于幼兒園這一單一場域范圍內，相反它是多層面同時進行的：社會層面①，銀行機構應開設針對幼兒的儲蓄服務，高校或民間學術團體組織理財教育研究會，提供科研支持，營造人人參與慈善的社會氛圍等；政府層面，加強政策引導，資助科研機構研發適合幼兒閱讀的理財教育讀本，設立理財教育項目和建設教育部門宣傳網站等；幼兒園層面，面向大中小班開設幼兒理財課程，以游戲活動為主并融入一日生活中；家庭層面，將幼兒理財課程中每一章最后的內容都設置成“親子游戲”環節，該環節強調游戲內容的趣味性與實踐性，且由家長與幼兒共同完成，如“逛超市去”“家庭小銀行”“數字日記”等。就目前實際情況而言，理財教育尚未引起政府、社會、幼兒園、家庭四個層面的足夠認知與關注，理財教育也沒有正式走進幼兒園課堂，幼兒理財實踐活動形同虛設，更多的是理論方面的探討與呼吁，零星的理財教育并不能滿足時代與社會的要求。

3.幼兒理財教育模式的評價

教育是培養人的社會活動，它強調質量和效率，自產生之日起就包含一定的衡量標準。傳統的教育評價類型較為單一，主要局限在以實踐結果來判定教育模式的實施效果和價值，這往往會忽略“人”作為實踐主體因素的存在，導致重視結果而忽略過程的局面。當然，不同的評價標準，評價體系與內容也各不相同，例如，根據評價時間的不同，評價可分為形成性評價和總結性評價；根據評價者身份的不同，評價又可分為內部評價與外部評價等等[20]62。同樣，對幼兒理財教育模式的評價也無統一標準，就現有評價方式的使用廣泛性而言，本研究選擇以評價時間為標準的模式：診斷性評價——過程性評價——總結性評價。其中，診斷性評價著重針對幼兒理財課程編制情況、課程與游戲材料的匹配度、課程與教學計劃的安排情況等，“通過診斷結果設計‘長善救失’的措施，最大限度地發揮課程計劃、教學活動的長處或優勢，改善課程活動”[16]258；過程性評價著重對理財課程的教學過程(師生表現)、幼兒參與親子游戲的表現、幼兒參與社會活動的表現等過程進行評價，分析和比較活動的開展情況；總結性評價著重對幼兒理財教育實施的整體效果進行綜合評定并提出改進意見。評價不是目的而是手段，本研究期望通過科學的評價方法促使幼兒理財教育取得實效，切實提高幼兒的理財意識和能力。

五、結語

在經濟社會快速發展的今天，人們積累了大量的財富，但對金錢的處理和理財教育的認識依然停留于傳統意義上的節儉與儲蓄教導，缺乏對財富的正確利用，一旦擁有財富便無所適從，或奢靡浪費或成守財奴，幼兒理財教育刻不容緩。然而，兒童理財觀念與行為的養成是一個漸進過程，需要教育課程的持續輔助與支持，相應理財課程的缺乏成為當前幼兒理財教育施行的主要阻礙因素，開發具有人文性、科學性、趣味性及教育性等特性的幼兒理財課程，將給幼兒學習基本的日常理財知識與實際生活技能提供智力支持，提高適應未來生活的能力，這也將是該領域未來研究的一項重要任務。

注釋：

①“社會”涵蓋范圍較廣，為了更清晰地明確各方責任與義務，本研究將“政府”“家庭”“幼兒園”從“社會”中抽離出來，單獨成為特定領域。

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2017-03-17

貴陽市教育科研立項課題“基于課程開發視角的幼兒理財教育模式建構”(GYJY(2015)102)；貴州省教育科學規劃重點課題“幼兒園園長課程領導力研究——以貴州省幼兒園園長課程領導力為例”(2014A059)

程天宇(1987 — )，男，河南商丘人，講師， 研究方向：學前教育基本理論。

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1008-6390(2017)05-0072-05

[責任編輯石 悅]