商業銀行在對外經濟開放中可持續發展的對策

王春鳳，孟慶軍

（河海大學商學院，南京211100）

商業銀行在對外經濟開放中可持續發展的對策

王春鳳，孟慶軍

（河海大學商學院，南京211100）

隨著我國經濟對外開放，越來越多外資商業銀行來到中國，使得商業銀行之間的市場競爭加劇。商業銀行在金融一體化不斷深入的進程中，需要破除舊模式的制約。用SWOT分析法可以看出，商業銀行只有加強與外資銀行的合作，加強內部控制與風險管理，鼓勵金融創新，加快跨國經營步伐，才能發揮優勢與彌補劣勢，并抓住發展的機遇與降低威脅，實現可持續發展。

商業銀行；對外經濟開放；競爭；可持續發展

引言

隨著經濟全球化和金融自由化的發展，我國經濟對外開放水平不斷提高。隨著外資銀行越來越多，其憑借多元化的金融產品和個性化的服務，將與我國商業銀行在金融市場產生不斷加劇的競爭。目前，全球及我國經濟發展增速放緩，商業銀行在國內業務發展上也遇到困難，一些銀行的利潤在縮水或者增長緩慢，企業經營風險問題突出。在內憂外困的局面下，商業銀行急需改變發展戰略，加快自身的國際化建設，積極實踐“走出去”戰略，才能提高自身的競爭實力。然而，目前我國大部分商業銀行海外發展現狀慘淡，如海外分支機構數量小、境外資產規模小、經營模式落后、無法融入當地市場，不具備競爭優勢等。因此，探討我國商業銀行目前存在的優勢和劣勢，分析其發展機遇和威脅，有助于商業銀行制定出加強自身建設、提高國際競爭力的策略。

一、對商業銀行可持續發展的分析

安德魯斯1971年在《公司戰略概念》中提出的SWOT分析法是一種分析企業競爭態勢的決策方法。其將企業面臨的競爭態勢分為內外兩部分：內部主要指企業內部資源的優勢（Strength）與劣勢（Weakness），外部環境主要指企業面臨的機遇（Opportunity）與威脅（Threat）。

（一）商業銀行可持續發展的優勢

我國是銀行主導型的金融體系。改革開放以后，經過三十多年的發展，我國已經形成了中國人民銀行居行業之首的管理地位，以五大國有商業銀行為主、多家股份制商業銀行為輔，其他中小城市和農村商業銀行，以及眾多非銀行金融機構為有效補充，多種金融機構并存的金融結構。這一格局呈現了明顯的銀行主導型金融體系，商業銀行在我國金融體系中居主導地位，社會經濟地位高，有國家政策和國家信譽的保證，國民對商業銀行的認知度、信任度高。我國商業銀行數量多、規模大，擁有完備的客戶網絡系統。我國商業銀行數量眾多，網點分布密集，從大城市不斷向周邊地區輻射，逐漸深入農村等地區，形成了密集、完善、大型的全國覆蓋型銀行網點，形成了強大的規模優勢。這些銀行長期本土化經營，積累了豐富的經驗，國內銀行業務開展熟悉，具有強大的本土化優勢，占據了我國大部分的市場份額，積累了穩定、長期的客戶資源。

（二）商業銀行可持續發展的劣勢

我國的商業銀行主要采取總行至分行的垂直管理模式，命令層層向下傳遞，易出現信息失真或傳遞不及時的問題，容易導致銀行支行缺乏創新的現象。如國有銀行由于產權屬于政府，業務開展受政府制約較大，靈活性較小。我國一些銀行人員風險控制意識和觀念薄弱，相比國際上著名的銀行，我國銀行內部運作的風險較大，不利于在開放經濟下走向國際化。商業銀行目前的贏利依賴于存貸款等傳統銀行業務，在金融創新方面存在不足。在個人金融理財業務、銀行投資業務、國際結算業務、國際貿易金融業務等方面也如此。業務開展較為保守，有核心競爭力的金融業務需增加。我國商業銀行的海外拓展主要是采取設置分支機構或投資參股的形式，極少進行跨國并購，海外拓展缺乏動力。在國際化經營上，主要以國內傳統的存貸款業務為主，缺乏吸引外國客戶的高附加值服務；客戶群以國內的跨國企業和當地的華人華僑為主，拓展新顧客群進展緩慢。受外資銀行高福利、高薪資水平的吸引，我國商業銀行的人才容易被其吸引。商業銀行仍缺乏創新能力的國際化人才。一些商業銀行未形成“責、權、利”相統一的激勵約束制度，人才隊伍建設滯后。

（三）商業銀行可持續發展的機遇

外資銀行進入本土，帶來一些先進經營理念和管理方法，如在內部控制管理和風險控制機制上。這有利于我國商業銀行在競爭與合作的過程中，學習并提高自己的管理機制，提高內部運作效率，以降低企業經營風險。2008年國際金融危機后，部分外資銀行依舊站穩腳跟，得益于其顧客導向的發展戰略，注重滿足客戶個性化的需求，提供高附加值的服務，其贏利大于我國商業銀行賴以生存的存貸款利息收益。2015年啟動的“一帶一路”發展戰略，為我國商業銀行“走出去”帶來了機遇，可在推動銀行貿易金融創新和國際貿易融資、境外并購、跨境結算等業務的開展上起到了較大作用，有利于國際化發展。國家關于多個自貿區戰略實施，有利于銀行業開拓國際市場。因為，新一批自貿區的建立將帶來產業轉型、信貸融資需求等新的市場機會，商業銀行應該積極拓展業務，承接國家產業結構轉型和貿易發展，加快金融業務創新。隨著人民幣加入聯合國貨幣基金組織SDR的一籃子貨幣中，人民幣國際化進程加快，國際影響力提高，為人民幣支付清算提供了便利，有利于提高人民幣貨幣互換業務規模，推動我國商業銀行人民幣相關業務的開展。

（四）商業銀行可持續發展的威脅

外資銀行大力搶占我國商業銀行的本土市場份額。隨著我國對外開放水平的不斷提高，大量外資銀行涌入，其憑借科學效率的管理模式、高附加值的服務以及創新度高的金融理財投資產品，逐漸搶占本屬于我國商業銀行的市場份額，瓜分金融市場的贏利。這讓本以擁有穩定、巨大的客戶資源的中國商業銀行面臨失去優勢的威脅。雖然這無法撼動我國商業銀行的主導地位，但外資銀行的強勢發展不容忽視。商業銀行“走出去”面臨較大的風險。雖然我國商業銀行在我國大力“走出去”的支持下不斷向海外拓展，但因國際化發展面臨較大的匯率風險、政治風險以及法律風險等，制約著我國銀行的國際化進程。當下，我國不斷推動匯率市場化發展，匯率波動風險更大。隨著近期美元的強勢發展，人民幣持續貶值，我國商業銀行因此遭受較大的匯率波動沖擊。不同的國家，其政治背景和法律體系也不一致，要求商業銀行因地制宜開展業務，才能控制人力、財力的成本。銀行的國際化業務涉及眾多國家的眾多客戶，信息極為不對稱，道德風險大，其存在潛在的風險，未來收益不確定。這要求銀行具備較強的風險控制和國際投資管理能力，所以在開展國際化業務時將面臨風險。

二、商業銀行可持續發展的對策

（一）加強與外資銀行的合作

競爭對手之間的戰略合作是取長補短、優勢互補、互利雙贏的一種方式。在國際化進程中，我們最不能忽略的就是向優勢銀行學習取經。與外資銀行進行戰略合作，輸送戰略人才，有利于我國銀行吸收、學習外資銀行豐富、先進的管理體制和經營理念，彌補我國銀行內部治理結構不科學的劣勢。在人力資源建設上，我們應該通過合作，引進其績效激勵模型，如平衡計分卡，提高銀行人員的活力，加強人員間的競爭，實現人力資源的合理配置。外資銀行經營管理方面的技術也值得為我們所用。通過戰略合作，加強技術交流，優勢互補，能夠提高我國商業銀行的創新水平，必將促進業務模式的突破性發展。

（二）加強內部控制和風險管理

商業銀行位于的金融行業是一個高風險的行業，特別是在貸款信用評估、開具信用證等方面面臨的風險更大，若風控處理不當，造成銀行信用危機和壞賬危機，就會制約銀行的對外開放。當下，銀行應該加強內部控制，實施嚴格的職責分立，嚴懲越級行為，加強信息公開程度，加強內部權力的制約與監督，最大程度發揮內審的作用；加強風險控制，建立完善的內部評級制度，提高對資產評估、客戶信用評估等的重視度和準確度，加強貸后跟蹤調查，及時更新客戶資信狀態；在管理體制上，也可以從原有的垂直指令式管理逐漸向扁平化管理模式轉變、從原來的靜態管理向動態管理轉變，提高內部運作效率。

（三）鼓勵金融創新，加快信息化建設

我國商業銀行應該積極響應國家創新驅動戰略，大量引入創新型人才，加強內部員工培訓，鼓勵金融技術創新，不斷創新金融產品，改變原有的存貸款為主的單一業務模式，加快金融衍生品業務的開發，跟上國際化銀行的發展步伐。商業銀行還應該積極把握互聯網+的時代機遇，大力推進銀行業務的信息化建設，結合互聯網思維提高智能服務水平，向“智慧銀行”轉型，提高我國商業銀行的國際競爭力。

（四）有序加快跨國經營步伐

在我國對外經濟開放的條件下，不僅企業需要“走出去”，商業銀行更應該邁開跨國經營的腳步。商業銀行可以采取國別化發展戰略，首先借助“一帶一路”戰略，先開展“一帶一路”沿線國家的跨國經營部署，再逐漸向外圍國家輻射；拓展區域可先在華人聚集區再逐漸向外國人口集聚地擴散。在跨國經營時，要注意國別間的差別化管理，加強風險管理，減少違規違法事件的發生，最大程度降低政治、法律和文化風險。在業務拓展方面也要因地制宜，有序實現本土化發展，開展具有當地文化特色的業務，吸引本土客戶群。

結語

綜上所述，在對外經濟開放大背景下，我國商業銀行面臨著較大的威脅與挑戰，需要不斷探索如何彌補發展中的缺陷。銀行國際化發展戰略任重道遠，商業銀行必須找準自己的位置，準確市場定位，制定切實可行的發展戰略，把“引進來”與“走出去”更好的結合起來，順應經濟發展的潮流。可喜的是，在“一帶一路”戰略、人民幣國際化、第三批自貿區的建立等良好機遇下，我國商業銀行利用已有的發展優勢，有計劃、有組織地開展國際化戰略部署，最終必能在國際銀行業競爭中奪得一席之地。

[1]胡琴君.外資銀行進入對我國銀行業的影響[J].經營管理者，2014，（28）：31.

[2]凌芳.我國國有商業銀行國際化運營探討[D].南昌：江西財經大學，2016.

[3]路妍.我國商業銀行對外開放與國際化的對策抉擇[J].管理世界，2004，（6）：136-137.

[4]宋芳芳.“一帶一路”下商業銀行發展策略[J].新經濟，2016，（23）：53.

[責任編輯 張宇霞]

F832.33

A

1673-291X（2017）23-0117-02

2017-04-01

王春鳳（1996-），女，浙江平湖人，從事經濟學研究；孟慶軍（1963-），男，江蘇南京人，副教授，碩士生導師，從事金融學與工商管理研究。