住房公積金ECIF系統的發展與空間研究

文/申旭

住房公積金ECIF系統的發展與空間研究

文/申旭

在前期建設規劃中，天津公積金中心確立了全渠道和面向產品的發展戰略，同時明確了“以客戶為中心”的管理理念。為支持中心電子業務的發展，在IT系統建設方案中提出借鑒銀行客戶信息管理經驗，建立ECIF系統，對客戶信息進行統一管理。本文重點進行論述。

住房公積金管理 信息管理 客戶信息管理

1 住房公積金EClF系統簡介

通過建立企業級客戶信息管理系統（ECIF），實現天津市住房公積金管理中心客戶信息統一修改、查詢、合并、發布等相關功能，提供實時的、完整的、一致的、權威的客戶信息，建立起企業級的客戶信息統一視圖。基于ECIF平臺構建中心的互動型客戶服務體系，切實提高客戶管理和服務水平，完善以客戶為核心的服務體系。ECIF的主要功能包括客戶信息的統一識別、查詢、變更、合并、形成客戶統一視圖，支持批量服務等。系統需要具備很高的穩定性和可擴展性，能夠承受多渠道業務的數據處理壓力，并且適應未來中心業務的發展。ECIF的用戶分為三類：需要同步數據的內部系統、需要查詢權限內數據的外部系統和從事監控管理的ECIF管理員。

2 住房公積金EClF系統搭建

ECIF將整合各系統中的客戶信息，ECIF與其他業務系統的做簡單說明：

新系統不建立自己的客戶基本信息。未來新開發的業務系統和應用系統原則上不保留與ECIF重復的客戶信息，而是直接調用ECIF，將ECIF作為主要的客戶信息來源。各系統需要通過適配器對ECIF數據進行訪問。ECIF應建立系統內部統一、一致的客戶標識（客戶編碼），在ECIF內部保證客戶標識的唯一性，并在內部建立這個客戶標識與其他系統中的客戶標識一對多的映射關系。原有各業務系統仍通過自身的客戶標識來訪問ECIF中的客戶信息，以減少對各系統的改動。ECIF的建立目的是按照以客戶為中心的原則，將各業務系統中的客戶信息進行重新梳理，并整合數據倉庫的客戶分析數據，構建統一的、科學合理的、可持續的、可挖掘的客戶信息管理體系。現階段，ECIF的主要功能有三點：

（1）作為核心數據系統的重要補充部分，為各渠道端、內部系統、外部系統提供實時客戶信息服務。

（2）整合客戶信息，形成客戶統一視圖，為各渠道提供統一的客戶信息。

（3）儲存數據倉庫的客戶分析數據，成為專門的客戶管理系統，為進一步挖掘客戶價值提供數據平臺。

對外系統批量導入的數據進行預先處理，包括抽取排序、合并、清理、加載等服務。去除數據中的噪聲和不平滑，提高數據質量，提高數據處理效率。建立統一的數據標準，并實現其他數據與標準數據之間的轉化。目前，由于各系統客戶數據的分離管理，同一客戶的數據存在于不同的系統中。在系統建設初期，數據批量導入，而各系統中的數據屬性、格式都有不同程度的差異，因此需要建立統一的數據標準，當數據批量導入時，先進行數據轉化處理，使其符合相同數據存儲規則，然后完成后續的客戶識別和信息合并。客戶統一識別是數據服務的基礎，一般情況下，可以由身份證號識別個人客戶、由組織機構代碼證號識別單位客戶。但由于歷史原因，不排除業務經辦系統中不同客戶15位身份證號重復的現象，以及15位身份證號和18位身份證號識別為同一人，但姓名不一致，為不同客戶的現象，故可以通過建立客戶編號生成機制來解決。

對于業務系統中有新增客戶的，實時將信息發送ECIF，ECIF根據客戶姓名和身份證號進行識別，確認為新客戶的，進行新客戶創建和客戶編碼的生成；識別為已有客戶的進行客戶產品添加；遇到身份證號一致、姓名不一致的情況，以新增客戶信息為準創建新客戶，生成新的客戶編碼，并將原有信息標注為待核對，生成信息對照表，以便后續進行人工核實和清理。客戶信息變更中，業務經辦系統及數據倉庫同步的數據信息，變更發起者為業務經辦系統及數據倉庫，數據信息變更后，將變更信息同步到ECIF。渠道整合平臺上渠道特色的客戶信息，通過渠道變更后，同步到ECIF。即數據的生產者為業務經辦系統、數據倉庫、渠道整合平臺三個源系統，ECIF為數據匯總，并向各系統提供數據消費。

業務經辦系統、渠道整合平臺的客戶信息變更要實時同步到ECIF，數據倉庫將分析衍生數據T+1同步到ECIF。客戶信息變更遵循信息覆蓋原則，在多數據源的架構中，以保證信息準確性。數據倉庫是信息異步通訊，由數據倉庫向ECIF批量傳輸的是數據倉庫的客戶分析衍生數據，與業務經辦系統、渠道管理平臺同步的客戶信息數據為不同類型，異步通訊不會影響信息的準確性。ECIF系統的權限管理按照人事處統一要求進行用戶權限的增加、刪除和修改，并支持中心內部門戶單點登錄功能。用戶登錄權限分為日常管理和數據管理兩類。日常管理包括報表生成、日志管理。數據管理主要是客戶信息管理，包括ECIF數據查詢和基礎數據維護。客戶信息管理功能主要是為后臺維護ECIF數據而設置，包括數據查詢、基礎數據維護和錯誤合并拆分三項功能。

ECIF數據查詢是專為ECIF數據管理員使用，來查詢確認ECIF中的客戶信息。數據查詢支持通過單一條件或多條件查詢相關客戶信息。個人客戶的查詢條件：姓名、身份證號、個人代碼、是否有公積金賬戶、是否辦理公積金貸款、是否修改過初始密碼、是否注冊、是否簽約。單位客戶的查詢條件：單位名稱、組織機構代碼、單位代碼。支持查詢信息項定制，生成客戶信息表，并支持信息以Excel格式導出。信息推廣服務是由ECIF提供的客戶信息推廣列表為基礎，對外提供專門用于信息推廣的客戶打包信息服務。服務對象有業務經辦系統和渠道整合平臺，用于有針對性的向客戶推廣電子公積金業務。

客戶信息推廣列表是職工可辦理電子業務的列表，其所列內容由ECIF根據內部數據判定得到：職工有未結清的公積金貸款，則列有公積金（組合）貸款還貸提取、提前部分還款、提前一次性還款、余額沖貸、下載打印還款憑證、還款計劃；職工有未結清的按揭貸款，則列有按揭還貸提取。兩項判定不相互沖突，可以同時存在等各項功能。

3 小結

ECIF作為客戶信息的統一管理系統，整合各系統中的客戶信息，對客戶信息進行統一的管理維護，形成360度客戶統一視圖，為各系統提供統一的客戶信息源。ECIF的建立將提高客戶信息的質量和效率，并且為利用大數據手段深入挖掘客戶價值提供了基礎。ECIF作為客戶信息的統一管理系統，整合各系統中的客戶信息，對客戶信息進行統一的管理維護，形成360度客戶統一視圖，為各系統提供統一的客戶信息源。ECIF的建立將提高客戶信息的質量和效率，并且為利用大數據手段深入挖掘客戶價值提供了基礎。

作者單位天津市住房公積金管理中心 天津市 300040