互聯網金融對《個人理財》課程的影響及教學改革研究

[摘 要] 隨著互聯網技術的不斷發展，互聯網技術逐漸與金融結合起來，最早的網上銀行、網上證券逐漸發展為各種類型的互聯網金融產品，互聯網金融的業態包括互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網消費金融等七大業態。互聯網金融的發展在資金的融通、供需信息的匹配等方面沖擊傳統金融業務，對個人理財業務也帶來了深刻的影響。基于互聯網金融對理財業務的影響，對金融專業《個人理財》課程受到的影響進行分析，并提出了一些教學改革建議。

[關 鍵 詞] 互聯網金融；個人理財；課程改革

[中圖分類號] G712 [文獻標志碼] A [文章編號] 2096-0603（2017）28-0170-02

一、互聯網金融發展對個人理財業務的影響

隨著互聯網技術的不斷發展，互聯網技術逐漸與金融結合起來，互聯網金融開始進入我們的生活。互聯網金融的發展在資金的融通、供需信息的匹配等方面沖擊傳統金融業務，對個人理財業務也帶來了深刻的影響。

（一）互聯網金融發展豐富了投資者理財的渠道和產品的選擇

互聯網金融快速發展，各種互聯網理財產品層出不窮，比如以余額寶為代表的各種“寶寶類”基金理財產品，傳統銀行機構也緊隨其后，像民生銀行推進直銷銀行建設，招商銀行推出了“天天盈”等產品。各種互聯網理財產品因其投資門檻低、交易便捷、功能豐富，給投資者，特別是中低收入人群帶來了更多的投資理財選擇。保險產品方面，互聯網發展創造的各種新型場景，也帶來了新的保險需求，各種新的互聯網保險產品不斷涌現，比如基于互聯網購物場景的運費險等。2016年互聯網保險保費收入達2347億元，占總保費收入的7.6%。可見，借助互聯網，客戶投保渠道更加便捷，保險需求得到了更好的滿足，可供選擇的保險產品更加豐富，產品比價也更加方便。

（二）互聯網金融發展影響了人們的理財模式

投資者處于不同生命周期時，由于受到不同的投資風險偏好、財務生命周期各階段理財的目標、個人收入等各種因素的影響，理財目標和理財方式都有較大差異性。而互聯網金融影響下，個人在不同生命周期的理財模式有所變化。在傳統金融業務模式下，多數人會選擇通過儲蓄、基金定投等方式來積累人生的第一筆財富。而在互聯網金融發展的背景下，對這個階段的年輕人來說，他們更容易接受互聯網金融相應的理財模式，比如選擇諸如陸金所、紅嶺創投等P2P理財平臺進行投融資。P2P理財平臺產品豐富、選擇性大，年化收益率較高，但同時風險相對較大，個人可以根據自身偏好進行選擇。相比傳統的理財模式，互聯網金融為處于職業發展初期的人們提供了更多的投資選擇，也為沒錢創業、白手起家的創業者提供了獲取資金的渠道。

（三）互聯網金融對理財業務從業人員提出了更高的要求

作為銀行的理財咨詢服務人員，不僅要熟悉傳統的銀行產品、理財產品，還需要熟悉本銀行的互聯網金融產品及其特性，能根據客戶的需求為客戶指定合理的理財規劃方案，掌握一定的網絡營銷技能；作為互聯網金融企業（如P2P網貸平臺）的從業人員，不僅要懂得相應互聯網金融產品的業務操作，還需要具備利用互聯網進行反欺詐調查的技能。

二、基于互聯網金融發展的《個人理財》課程構建

（一）《個人理財》課程的定位

隨著社會的不斷發展，人們對理財的關注度越來越高，對理財人才的需求也不斷增加。而伴隨互聯網金融的快速發展，新型理財工具和理財產品不斷出現。因此，個人理財課程要適應時代變化，尤其是互聯網金融的發展，不斷融入最新的知識和技能，從而培養高質量的金融人才。

《個人理財》課程是金融專業的一門專業核心課程，它在學生已學習《金融基礎》《會計基礎》《保險基礎》等課程的基礎上，培養學生有關個人理財的基礎理論知識與基本實務操作技能，使學生具備在銀行及其他金融機構從事理財產品銷售、理財客戶服務等一線工作的能力。

（二）課程內容的構建

考慮到學生的能力和人才培養目標，在課程內容構建上，重點介紹個人理財的基本原則和基本理論以及現金規劃、消費規劃、保險規劃、養老規劃及投資規劃等內容。將互聯網金融知識嵌入上述內容中，在介紹傳統理財方式的同時，對比講解相關的互聯網金融理財產品，使學生理解互聯網金融理財工具與傳統理財工具間的區別和聯系，并能運用到相關理財規劃中。具體課程內容構建如下表所示。

（三）課程教學設計思路

《個人理財》是一門實踐性較強的課程，因此，本課程通過項目教學、任務驅動等教學模式，將理論知識學習和職業技能訓練有機結合在一起，以真實案例為切入點，結合學生的特點，融“教、學、做”為一體，培養和提高學生的職業能力。

在教學方法上，采用情景教學、角色扮演、案例教學等教學方法，充分利用信息化教學手段（多媒體、網上資源、云課堂等）、校內實訓室完成教學。注重對學生基本投資理財意識的培養，調動學生的學習積極性和參與意識。

三、基于“互聯網+”的《個人理財》課程教學改革實踐

（一）利用網絡資源，實現“線下+線上”教學

利用已有網絡資源，建立教學資源庫，運用云課堂、在線開放課程平臺等進行教學，推進“線下+線上”教學方式。依托互聯網上豐富的網絡資源，如專業理財網站、精品課資源、慕課平臺等已有的課程錄像、微課、視頻等資源，建立《個人理財》課程資源庫，一方面可以方便教師備課、學習，提高教師的授課水平；另一方面，也可以作為學生線上學習的資源，使學生在教師的引導下，通過觀看相關視頻、查詢相關資料，更好地掌握理論知識和操作技巧。

（二）利用社交軟件，開展師生互動、答疑

利用QQ、微信等社交軟件，建立課程學習討論群，便于教師及時解答學生的疑問。同時，還可以利用QQ群、微信群開展一些課堂互動，引導學生正確使用手機，激發學生的學習興趣，提高課堂教學質量。

（三）注重風險意識教育，強調職業道德

“互聯網+”理財的新金融業態，不僅有傳統理財所面臨的市場風險、聲譽風險、信用風險等風險，也有新的風險，例如特有的法律與制度風險、模式風險、市場風險、信息安全風險、技術風險、流動性風險等。

在“互聯網+”背景下，作為投資者必須不斷提高風險意識，做到能夠防范風險、監控風險、及時識別新增風險；作為理財咨詢顧問或服務人員，必須加強對投資者的風險教育，以提高客戶的風險意識和自我保護防范能力。因此，在《個人理財》課程教學中，風險意識教育貫穿始終。比如，在講解P2P網貸業務基礎知識時，要求學生對網貸平臺“跑路”的案例進行分析討論；在講解互聯網基金產品時，要求學生分析這類產品與儲蓄的區別和風險大小。

參考文獻：

[1]李琳.“互聯網+”背景下《個人理財》課程教學研究[J].中外企業家，2016（6）.

[2]羅薇薇，張艷英.高職《個人理財實務》課程的現狀與對策：基于課程調查報告的分析[J].金融理論與教學，2017（6）.