我國商業銀行金融風險管理的現狀及應對途徑

司方杰

摘 要 銀行屬于金融機構中最典型的一種組織機構，銀行的存在對社會發展極其重要。銀行承載著國家和社會經濟管理的重任，它在進行貨幣經營的同時，也承擔著金融風險。無論在哪里，銀行業的穩定與發展都是一個國家和社會經濟是否穩定與發展的重要標志。隨著社會生產力的發展和經濟水平的極大提高，尤其是在一次次信貸危機給國際上的許多銀行帶來嚴重危機的影響下，我國商業銀行面臨的金融風險也愈加嚴重、愈加復雜，因此銀行管理人員一定要深刻地認識到銀行業中金融風險管理的重要性。筆者結合自己的工作經驗，分析了目前我國商業銀行金融風險管理存在的問題，并針對這些問題找到了可行的突破途徑，以期對銀行的穩定和健康發展作出貢獻。

關鍵詞 商業銀行 金融風險 管理現狀 突破

在社會發展進程中，資金的流通和運轉離不開銀行，同時，銀行也是對眾多經濟資源進行調配的權力行使者，與社會中的實體經濟密不可分。我國的商業銀行有著多重身份，對金融風險的管理必須小心謹慎，不僅要時刻關注社會中實體經濟的變幻無常，還要進一步加強與完善自身的管理，對潛伏在內部的金融風險預先做好防范工作，以免風險發生時束手無策。在當前的銀行管理中，諸多因素的存在致使金融管理方面存在著許多問題且面臨著一定的風險，許多不法分子看準這一點，從中謀取不法利益，給我國商業銀行帶來了嚴重的損失。所以，在商業銀行中實行科學、全面的管理機制，是其穩定和健康發展的必經之路。

一、我國商業銀行的金融風險管理現狀

我國商業銀行存在的金融風險主要體現以下幾個方面：一是違約風險，具體是指借款人違反約定，無法償還借款本金和利息；二是利率風險，具體是指受國內外經濟的波動影響，使銀行的實際收益比預期收益要低，還要動用自己內部資金補充儲戶利率的缺口；三是人為風險，具體是指由于內部職工操作不當為銀行帶來的損失，也叫操作風險；四是匯率風險，這種風險存在于匯率買賣過程中或者出現在結算的過程中，主要受到國際匯率的影響而為銀行帶來的損失。這幾個方面的風險都需要銀行內部的管理系統時刻關注和面對，需要銀行加強管理。但商業銀行金融風險管理現狀不容樂觀，其中仍存在著很多問題急需解決。這些問題主要表現如下：

（一）銀行內部工作人員缺乏對金融風險管理的認識

在銀行內部，工作的復雜性，決定了需要的工作人員數量多，而這些工作人員中，整天不作為的、混日子的不在少數，還有一些人是事不關己、高高掛起，對待工作極其不負責任。這些人對金融風險的認識不夠充分，嚴重的會直接導致操作風險的發生。

（二）我國商業銀行的內部缺乏科學完善的金融風險管理制度

我國的商業銀行的管理對金融風險管理制度不夠科學，也不夠完善，銀行內部各個部門都在各負其責，他們之間沒有實現完美的協調合作，對金融風險缺乏統一的認識。這樣一來，銀行在金融風險方面的制度僅重視對風險的認識和評估，而缺乏對貸出款項的監管力度，容易導致違約風險的發生。

（三）我國的商業銀行應對風險的技術水平偏低

我國現有的科技水平與國外相比差距還相當大。因此，科技水平的落后致使銀行內部在應對金融風險時的技術水平偏低，許多金融風險調控系統有待進一步完善，這導致銀行內部難以抵擋金融風險的侵害，無形中增加了銀行的金融風險。

（四）我國的商業銀行缺乏對金融風險管理方面的創新

這些年，我國的科技水平在突飛猛進地發展，各個領域的新生事物層出不窮。銀行作為金融投資行業的核心市場，其各項管理和發展也需要不斷創新才能適應社會大眾的需求。但我國的商業銀行由于享受國家在存貸方面給予的保護特權，壟斷了金融利潤，并且缺乏創新的動力，再加上銀行在發展過程中僅注重擴大單方面的規模，而忽略了長遠打算，尤其對金融風險的管理不夠重視。

二、我國商業銀行應對金融管理風險的途徑

（一）定期培訓銀行內部的工作人員，加強銀行內部的管理與建設

在我國的商業銀內行中，內部工作人員數量多，工作態度不夠統一，尤其缺乏金融風險管理方面的技能和對金融風險危害的深刻認識。因此，商業銀行要想改變這種現狀，就必須提升工作人員的思想素質和專業水平，定期組織工作人員進行培訓，在培訓過程中，大力宣傳金融風險方面的管理理念，增強工作人員對金融風險管理的認知，明確銀行工作的重要性。只有這樣，才能把金融風險的思想意識植入每一位工作員工的心中，讓他們能更認真、更謹慎地對待自己的工作。

（二）我國商業銀行要增強金融風險管理的創新思想和意識

隨著銀行在社會中的地位愈發重要，銀行內部一定要加強對各項金融風險的管理。傳統的管理模式嚴重阻礙了員工金融風險意識和應對風險能力的增強，一旦發生金融風險，商業銀行無法應對，從而造成嚴重損失。因此，商業銀行作為銀行業的主力軍，必須有金融風險管理的創新思想和意識，能帶領內部員工用發展的眼光看待金融風險，不能只注重眼前的利益，這樣才能促使銀行的發展之路更平坦，前景更廣闊。

（三）要增強商業銀行內部應對金融風險的技術和管理能力

目前，商業銀行應對金融風險的技術水平偏低，難以應對高科技帶來的金融風險，這樣一旦發生風險，勢必會對銀行造成嚴重的危害。我們要本著“走出去，引進來”的原則，讓國外的先進技術為我所用，并將其改造成適合我國商業銀行應對金融風險的技術，讓我國商業銀行的金融風險防控工作更加完善。

綜上所述，我國的商業銀行在金融風險管理方面還不夠完善，需要銀行內部下大力加以解決。商業銀行只有棄弊求利，加強自身的管理機制建設，引進先進的科學技術，才能讓金融風險的管理工作更加完善，促進銀行業更加穩健地發展。

（作者單位為萊商銀行股份有限公司菏澤東明支行）

參考文獻

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