農(nóng)業(yè)金融破冰 各界火花碰撞

編輯｜農(nóng)經(jīng)編輯部

中國人民銀行金融研究所副所長紀(jì)敏認(rèn)為，近十幾年來，我們對于農(nóng)業(yè)信貸資金的投入已經(jīng)連續(xù)多年保持了“兩個不低于”，即涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速。

今年，國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行等四大農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化內(nèi)部改革，以達(dá)到增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的目的。

面對農(nóng)村金融的最大痛點(diǎn)，農(nóng)業(yè)貸款、信貸難等問題，傳統(tǒng)金融企業(yè)需深化改革，創(chuàng)新機(jī)制。如何更好地服務(wù)“三農(nóng)”，解決農(nóng)村金融痛點(diǎn)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛布局農(nóng)村金融市場，如京東、蘇寧、贏眾投等，以全新的方式滿足農(nóng)村的金融需求。

為此，12月20日，由《農(nóng)經(jīng)》雜志社和北京贏眾投信息咨詢有限公司（以下簡稱贏眾投）主辦的“農(nóng)經(jīng)沙龍”在中關(guān)村大廈召開，沙龍主題圍繞“破冰農(nóng)業(yè)金融”展開。

贏眾投CEO王冠，農(nóng)業(yè)部體制與管理司原巡視員劉登高，荷蘭合作銀行前中國首席代表戴蕙，微軟（中國）有限公司大中華區(qū)合規(guī)總監(jiān)李近宇，中國農(nóng)技推廣協(xié)會金融保險委員會秘書長葛偉，正谷董事徐新，北京銀行中關(guān)村支行副行長徐子鈺，北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司項目經(jīng)理張昕熙，中國國際農(nóng)業(yè)合作促進(jìn)會綜合部部長李立，中國五礦發(fā)展股份有限公司研發(fā)總監(jiān)張春峰，北京水木九天科技有限公司董事長助理許諾，中金農(nóng)信投資管理（北京）有限公司總經(jīng)理助理程杰等出席了本次沙龍。來自各行各業(yè)的精英在沙龍上分享了自己對農(nóng)業(yè)金融破冰的看法和對未來趨勢的預(yù)測。

王冠：農(nóng)業(yè)金融 貫通產(chǎn)業(yè)

王冠表示，當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融雖然有著極好的行業(yè)機(jī)遇和政策支持，但是資金依然無法進(jìn)入產(chǎn)業(yè)，主要有以下三大困惑：生物資產(chǎn)無保障、農(nóng)企數(shù)據(jù)不透明、涉農(nóng)企業(yè)融資難。贏眾投主要通過“農(nóng)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的有機(jī)結(jié)合，形成生態(tài)閉合圈，既能提供方便快捷的金融服務(wù)，又能把金融風(fēng)險保持在可控范圍內(nèi)，為破冰農(nóng)村金融的困境做了實踐上的探索。

劉登高：加大政策扶持力度 借助合作社搭臺

劉登高指出，我國仍然需要加大農(nóng)業(yè)政策方面的力度，借助于農(nóng)村合作社等組織來搭臺，逐步加大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和發(fā)展力度，進(jìn)而帶動一些地方特色產(chǎn)業(yè)蓬勃新生。現(xiàn)在的社會是一個高速發(fā)展的社會，科技發(fā)達(dá)，信息流通，人們之間的交流越來越密切，生活也越來越方便，大數(shù)據(jù)在這個時代應(yīng)運(yùn)而生，近年來數(shù)據(jù)信息在農(nóng)業(yè)市場中發(fā)揮了不可替代的重要作用，為農(nóng)業(yè)市場帶來一次科技盛宴。

戴蕙：探索農(nóng)業(yè)金融適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展新方式 建立知識分享和傳遞平臺

戴蕙認(rèn)為，近幾年農(nóng)業(yè)金融在探索適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新方式，通過深入企業(yè)獲取生產(chǎn)數(shù)據(jù)，用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)支持判斷決策，真正做到如此的少之又少。要想成功把農(nóng)業(yè)金融經(jīng)驗本地化，需要在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起知識平臺。為農(nóng)業(yè)金融發(fā)展搭建基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)，其核心競爭力不是資金與技術(shù)，而是行業(yè)知識平臺，需要持續(xù)性的數(shù)據(jù)更新和保持對市場的了解。在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立起知識分享和傳遞平臺，加入供應(yīng)鏈的分析理念。農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做供應(yīng)鏈之間的引領(lǐng)者，農(nóng)業(yè)金融核心競爭力將取決于對供應(yīng)鏈的認(rèn)知理解及對知識平臺的建立和掌握。

李近宇：擁抱第四次工業(yè)革命 企業(yè)需重新定位

李近宇從技術(shù)角度分享了自己的看法。第一，大家目前正面臨一場巨大的變化，農(nóng)業(yè)4.0時代通過利用大數(shù)據(jù)、云技術(shù)，可以對病蟲害進(jìn)行管控，有利于土壤的改進(jìn)，衛(wèi)星遙感、生物技術(shù)通過大量數(shù)字采集可以辨別農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢，利用作物生長數(shù)據(jù)在期貨、租賃、貿(mào)易方面進(jìn)行風(fēng)險管控，提供做決定的依據(jù)，改變過去靠天吃飯沒法掌控的窘境。第二，大家要擁抱第四次工業(yè)革命，在電商的沖擊下，傳統(tǒng)企業(yè)要么倒閉，要么改變，因此，每個企業(yè)要重新定位，做到開放思想，看到將來的趨勢，擁抱現(xiàn)在的技術(shù)。

葛偉：整合利用農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù) 服務(wù)農(nóng)業(yè)普惠金融

葛偉講到，農(nóng)機(jī)推廣協(xié)會有56萬的基層農(nóng)機(jī)服務(wù)人員，我們的職責(zé)是去幫助農(nóng)民進(jìn)行科學(xué)種田，通過整合利用更多的農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，可以更好地服務(wù)于從事農(nóng)業(yè)的保險公司和從事農(nóng)業(yè)的一些金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括銀行。目前就是在保險公司的服務(wù)里面，我們一方面是給保險公司推廣產(chǎn)品；另一方面給保險公司做一些勘察和理賠的工作，當(dāng)然有了大數(shù)據(jù)、金融工具、APP的支持，工作的效率就會變得很高。在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，已經(jīng)由原來傳統(tǒng)的政策性保險向依靠大數(shù)據(jù)、保險精算形成的新保險產(chǎn)品方向發(fā)展，跟國際逐漸的趨同。

基于這些基礎(chǔ)，在農(nóng)業(yè)的普惠金融服務(wù)中，針對農(nóng)戶，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，甚至上游的農(nóng)資投入品的一些金融服務(wù)就可以開展進(jìn)行了。因為農(nóng)戶的收入有保障，有一些農(nóng)業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈就形成一個小的閉環(huán)，資金的使用就相對安全。

徐子鈺：若想破冰農(nóng)業(yè)金融 需要解決行業(yè)數(shù)據(jù)缺乏問題

徐子鈺坦言，今年中關(guān)村海淀園支行已經(jīng)開始運(yùn)作農(nóng)業(yè)這塊的內(nèi)容，目前行業(yè)數(shù)據(jù)缺乏，一般面臨的審貸問題是：第一，做信貸的還款來源是什么？第二，行業(yè)是否過剩？第三，擔(dān)保措施是什么？其實擔(dān)保一般會選擇房貸，現(xiàn)在也有一部分企業(yè)會選擇農(nóng)擔(dān)，但其實農(nóng)擔(dān)還會加一次費(fèi)用。第四，上下游的客戶是誰？第五，企業(yè)成長性如何？

徐子鈺指出，如何判斷一個行業(yè)是否過剩，就需要在大數(shù)據(jù)方面確保客戶資源。比如支行跟一些稅務(wù)機(jī)構(gòu)合作，獲取真實的納稅數(shù)據(jù)，但是有一些行業(yè)是免稅的，比如農(nóng)林牧漁。我覺得贏眾投的成長性挺好的，這些都是通過客觀數(shù)據(jù)反映出來的。所以對于我們來說，基于支行目前的人力物力，希望有一些可靠的數(shù)據(jù)來源，這樣就相當(dāng)于有了雙層保險。

張昕熙：與銀行合作為主 試圖開拓多種放款渠道

汪洋總理曾說到，中國農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域抵押擔(dān)保還是相對不足的。在未來幾年之內(nèi)要逐步把農(nóng)業(yè)擔(dān)保的比例提高到70%以上。為了解決農(nóng)民融資難的問題，2016年國家層面成立了國家農(nóng)業(yè)擔(dān)保聯(lián)盟公司，然后在每個省份也成立了省級的農(nóng)業(yè)擔(dān)保平臺，均有助于解決農(nóng)民貸款抵押物不足的問題。

關(guān)于京津冀一體化的問題，我認(rèn)為未來北京可能以流通環(huán)節(jié)為主。同時北京發(fā)展農(nóng)業(yè)，通常是跟旅游相關(guān)的，所以我們也在探討跟北京市旅游委共同做京郊旅游融資擔(dān)保平臺，這可能也會是以北京為代表的都市型農(nóng)業(yè)的一個發(fā)展方向。

未來，我們公司的業(yè)務(wù)主要會以農(nóng)業(yè)為主，從整個產(chǎn)業(yè)鏈的前端到末端，盡量提供比較完善的服務(wù)。在以和銀行合作渠道為主的情況下，試圖開拓多種放款渠道，與類似于贏眾投、領(lǐng)創(chuàng)金融（音）等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，共同開拓客戶，實現(xiàn)互利共贏。

李立:深挖產(chǎn)業(yè)金融 多做新的探索與嘗試

現(xiàn)在搞農(nóng)業(yè)投資的，或者說進(jìn)入農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的人，他們可能絕大多數(shù)以前沒有搞過農(nóng)業(yè)。其實，產(chǎn)業(yè)金融的每一個領(lǐng)域都能夠深挖和復(fù)制。那么怎么能夠真正實現(xiàn)讓這些對農(nóng)業(yè)感興趣的資本或者金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)有效對接？

像協(xié)會這種平臺就可以多舉辦一些行業(yè)內(nèi)的活動，多做一些新的探索和嘗試。其實在整個農(nóng)業(yè)行業(yè)里，好東西和新東西非常多，我們所做的就是要把這些真正具有成長性的、有投資價值的好東西和新東西挑出來和大家分享。

張春峰：如何解決農(nóng)產(chǎn)品的流通和物流成本是一個十分重要的問題

物流在過去五年翻天覆地，以前媒體經(jīng)常會報道南方的香蕉要運(yùn)到北方,因為時間很長，為了香蕉保鮮，要加一些化學(xué)藥品。如今有了高鐵，香蕉從南方一些城市送到北京只需要四個小時左右，因此不再需要用化學(xué)藥品保鮮。另據(jù)媒體報道，一家無人機(jī)生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)出一種自重45噸，載重25噸的無人機(jī)，這款無人機(jī)會在物資投送領(lǐng)域發(fā)揮重要的作用。比如有人想從云南空運(yùn)玫瑰到北方，但從晚間零點(diǎn)到凌晨5點(diǎn)，機(jī)場是沒有客運(yùn)航班的，這時運(yùn)營成本不高的無人機(jī)便會填補(bǔ)這個空白。

許諾：重新定義好番茄 精心設(shè)計全產(chǎn)業(yè)鏈

水木番茄從四個緯度重新定義了一顆什么樣的番茄叫做好番茄。一是安全，水木番茄是按照歐盟的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行生產(chǎn)種植的，檢測了533項農(nóng)業(yè)殘留，全部未檢出。二是營養(yǎng)健康，經(jīng)過國內(nèi)的統(tǒng)計檢測，水木番茄維生素的含量是普通番茄的2—5倍。三是標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)了種植標(biāo)準(zhǔn)化、設(shè)施建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。四是好吃，水木番茄糖度可以超過6，一般市面上買到的番茄糖度在4左右。

為了生產(chǎn)出一個好的番茄，公司從設(shè)施的設(shè)計到溫室的施工、建設(shè)，再到番茄的種植方式，種植管理，直至最后的銷售，全部都精心設(shè)計。水木番茄蔬菜工廠還原了番茄生長需要的環(huán)境，實現(xiàn)全年度的連續(xù)運(yùn)維。另外，通過技術(shù)革新，實現(xiàn)了節(jié)水節(jié)肥節(jié)人工。通過無土栽培的方式，進(jìn)行精確的灌溉施肥；通過雄蜂授粉，讓番茄的籽變得飽滿；通過自然成熟，保證了充分的光合作用和糖分的積累。

程杰：解決農(nóng)村金融最后一公里的問題 提供信貸相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

中金農(nóng)信投資管理（北京）有限公司對信貸技術(shù)進(jìn)行了本土化的改造，即基于交叉檢驗的一個信貸技術(shù)，然后利用這套信貸體系，在10家小貸公司里面進(jìn)行全員推廣，目前整個的風(fēng)控做得還比較好，相對于小額信貸行業(yè)來說，公司的這個風(fēng)控水平還處于一個比較良好的狀態(tài)。

現(xiàn)在許多銀行在解決農(nóng)村金融最后一公里問題時，還無法延伸到地方。但是供銷社基于業(yè)務(wù)板塊建立了一套標(biāo)準(zhǔn)和體系，通過提供包括流程和操作體系在內(nèi)的信貸標(biāo)準(zhǔn)，解決了鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村的農(nóng)業(yè)金融問題。